একটি আমানতের সুদের হার হল সেই হার যে হারে আপনি একটি সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টে আপনার আমানতের উপর একটি ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অর্থ উপার্জন করেন৷ প্রকৃত আমানত সুদের হারের পরিমাণ মূল ব্যালেন্সের শতাংশের উপর ভিত্তি করে।
আমানতের সুদের হার কী এবং এটি কীভাবে আপনার সঞ্চয়কে প্রভাবিত করতে পারে তা শেখা আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে।
একটি আমানতের সুদের হার হল আপনার অর্থের উপর লাভের শতাংশ একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে একটি সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টে। এটি মূলত অর্থ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের প্রতিষ্ঠানে আপনার অর্থ রাখার জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করে।
আপনি যখন সুদের হারের কথা ভাবেন, আপনি সম্ভবত সেগুলিকে টাকা ধার করার জন্য আপনি যে ফি প্রদান করেন। যাইহোক, আমানতের সুদের হারের সাথে, আপনার অর্থ উপার্জনের সুযোগও রয়েছে।
আপনি কত টাকা উপার্জন করবেন তা মূলের শতাংশের উপর ভিত্তি করে আপনার অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স। আমানতের সুদের হার সাধারণত বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) হিসাবে উদ্ধৃত হয়। আপনার অর্থের উপর আরও বেশি উপার্জন করার জন্য আপনি সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক হারগুলি খুঁজে পেতে বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের APY গুলি তুলনা করতে পারেন৷
এক বছরের মধ্যে আপনি যে অর্থ উপার্জন করবেন তা গণনা করতে একটি APY ব্যবহার করুন। এতে মূল ব্যালেন্সের সুদের হার এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনার অ্যাকাউন্টে জমা সুদের হার বা APY জানা একটি ভূমিকা পালন করতে পারে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কারণ ব্যাঙ্ক জুড়ে হার উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, চেজ একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে 0.01% APY অফার করে, যেখানে CIT ব্যাঙ্ক 0.50% APY প্রদান করে৷
যখন আপনি একটি সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে টাকা জমা করেন, তখন ব্যাঙ্ক হয় অর্থ ধার দিতে এবং সেই ঋণের উপর সুদ অর্জন করতে এটি ব্যবহার করে, অথবা ব্যাঙ্ক অর্থ উপার্জনের জন্য সেই তহবিলগুলি বিনিয়োগ করতে পারে।
ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে তাদের কাছে জমা করতে উত্সাহিত করার জন্য একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রদান করে তারা তাদের নিজস্ব অর্থ উপার্জন করতে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে পারে৷
আমানতের সুদের হার হল আপনার তহবিল জমা রাখার জন্য একটি ব্যাঙ্ক আপনাকে যা প্রদান করে। আপনি সাধারণত চেকিং অ্যাকাউন্টের তুলনায় সেভিংস অ্যাকাউন্টে বেশি সুদের হার পাবেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি CIT ব্যাঙ্কের মতো একটি ব্যাঙ্কে $3,000 জমা করেন, যেটি তার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমার উপর 0.50% APY প্রদান করে, আপনি প্রথম বছরে $15 উপার্জন করবেন। সূত্রটি দেখতে এইরকম হবে:
$3,000 x 0.05% (0.005) =$15 শক্তিশালী>
অন্য একটি উদাহরণ হিসাবে, ধরা যাক ব্যাঙ্ক A এতে 0.01% APY প্রদান করছে তাদের সেভিংস-অ্যাকাউন্ট গ্রাহকরা, এবং ব্যাংক B 1.00% APY প্রদান করছে। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে $5,000 ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনি ব্যাংক A এর সাথে এক বছর পর আনুমানিক 50 সেন্ট উপার্জন করবেন বনাম B এর সাথে $50।
কিছু বিষয় আমানতের সুদের হার নির্ধারণ করে৷ ফেডারেল তহবিল হার, ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা সেট করা হয়, একটি ব্যাঙ্ক যে সুদের হার দেয় তা নির্ধারণে একটি প্রাথমিক চালিকাশক্তি।
যখন ফেড সুদের হার বাড়ায়, তখন আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদ হারও বাড়তে পারে। একইভাবে, যদি ফেড তার বেঞ্চমার্ক সুদের হার কমিয়ে দেয়, তাহলে সম্ভবত আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদ কমে যাবে।
আমানতের সুদের হার নির্ধারণকারী অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে বিনিয়োগকারীদের চাহিদা অন্তর্ভুক্ত ইউএস ট্রেজারি নোট এবং বন্ড, ব্যাংকিং শিল্প নিজেই, এবং নতুন আমানত আকৃষ্ট করার ইচ্ছার মাত্রা।
সাধারণভাবে, অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত তাদের ইট-এবং-মর্টার কাউন্টারপার্টের তুলনায় অনেক বেশি সুদের হার অফার করে কারণ অনলাইন প্রতিষ্ঠানগুলিকে এত বেশি ওভারহেড দিতে হয় না, যেমন তারা যদি ফিজিক্যাল লোকেশন থাকে তবে তারা লিজ পেমেন্ট করে। তাই অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি তাদের পরিচালন খরচ থেকে উচ্চ সুদের হারের আকারে গ্রাহকদের কাছে সঞ্চয় করতে পারে৷
সঞ্চয় আইনের সত্য (TISA) ব্যাঙ্কগুলিকে সুদের হার প্রকাশ করতে হবে , ফি, ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা, এবং অন্য কোন শর্তাবলী, সীমাবদ্ধতা, এবং তাদের জমা অ্যাকাউন্টে পরিবর্তন।
আমানতের সুদের হার অফার করে এমন সেভিং অ্যাকাউন্ট ছাড়াও আরও অনেক কিছু আছে সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সবচেয়ে পরিচিত হতে পারে।
এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাতে আপনি দীর্ঘমেয়াদে টাকা আলাদা রাখতে পারেন সুদ উপার্জন করার সময় লক্ষ্য। আমানতের সুদের হার সাধারণত চেকিং অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি, তবে সেগুলি অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মতো বেশি নাও হতে পারে, যেমন বন্ড৷
সিডিগুলি "টাইম ডিপোজিট" অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিচিত, একটি নির্দিষ্ট ধরনের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট. আপনাকে অবশ্যই আপনার তহবিল জমা রাখতে হবে, নতুবা আপনি জরিমানার মুখোমুখি হতে পারেন এবং আপনার কিছু বা সমস্ত সুদ হারাতে পারেন। সিডি টাইম ফ্রেম তিন মাস থেকে পাঁচ বছর বা তার বেশি হতে পারে, এবং তারা সাধারণত প্রচলিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদের হার অফার করে।
কিছু চেকিং অ্যাকাউন্ট আমানতের উপর সুদ দিতে পারে, কিন্তু সাধারণত তত বেশি নয় একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট হিসাবে। চেকিং অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে দৈনন্দিন ব্যবহারের জন্য আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেখানে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়শই এক মাসে আপনি যে পরিমাণ লেনদেন করতে পারেন তা সীমিত করে৷
MMA হল আরেকটি সঞ্চয় বাহন যা আপনার জমার উপর সুদ প্রদান করে৷ তারা প্রায়ই একটি উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন, কিন্তু ঐতিহ্যগত সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার অফার করে। সিডির বিপরীতে, আপনি যেকোন সময় জরিমানা ছাড়াই আপনার টাকা তুলতে পারবেন।
দ্রুত তহবিল প্রাপ্যতা আইন অনুসারে, একটি সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টে জমা করা অর্থ প্রথম ব্যবসায়িক দিনে সুদ জমা শুরু করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান তহবিলের জন্য অস্থায়ী ক্রেডিট পায়।
আপনি যে আমানত সুদের হার উপার্জন করেন তা সাধারণত আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট প্রদান করে আপনার মূল ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে আপনার অ্যাকাউন্টে মাসিক মিলন। যাইহোক, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিম্নলিখিত দুটি পদ্ধতির একটি ব্যবহার করে প্রতিদিন সুদ গণনা করে:
আমানতের সুদের হার থেকে অর্থ উপার্জন শুরু করতে, কেবল একটি সুদ খুলুন - ভারবহন হিসাব। এখানে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার কয়েকটি সহজ ধাপ রয়েছে:
যখন আপনি অর্থ সঞ্চয় করছেন, তখন একটি সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট সাহায্য করতে পারে আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে আরও বেশি উপার্জন করেন। বিভিন্ন ব্যাঙ্ক থেকে আমানত সুদের হার তুলনা করুন, কারণ উচ্চ সুদের হার মানে আপনি আরও অর্থ উপার্জন করেন।
সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে, আপনি চক্রবৃদ্ধি সুদের ক্ষমতার সুবিধা নিতে পারেন . তার মানে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা আপনার মূল ব্যালেন্সে যোগ করা হয়, যা ভবিষ্যতে সুদের অর্থপ্রদানের জন্য একটি বড় মূল পরিমাণ তৈরি করে। আপনার সুদ দৈনিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক, বা অন্য কিছু নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে থাকলে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে জানাবে।
যত ঘন ঘন আপনার সুদের যৌগিক বৃদ্ধি হবে, আপনার উপার্জন তত দ্রুত বৃদ্ধি পাবে৷