একটি দর কষাকষিযোগ্য উপকরণ হল একটি লিখিত দলিল যেখানে কেউ নিঃশর্তভাবে অন্য ব্যক্তি বা সংস্থাকে একটি সম্মত পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়৷ এই নথিটি অর্থপ্রদানের তারিখ নির্দিষ্ট করতে পারে বা অন-ডিমান্ড পেমেন্টের অনুমতি দিতে পারে।
এখানে আলোচনাযোগ্য যন্ত্রগুলি কীভাবে কাজ করে, বিদ্যমান বিভিন্ন প্রকার এবং কখন আপনার একটি প্রয়োজন হতে পারে।
একটি দর কষাকষিযোগ্য যন্ত্র হল কাগজের টুকরো যা একটি চুক্তির মতো যে এটিতে স্বাক্ষরকারী এবং অর্থ প্রদানকারীর মধ্যে চুক্তিটি উল্লেখ করে। নথিতে অবশ্যই অর্থের পরিমাণ উল্লেখ করতে হবে এবং একটি নির্দিষ্ট তারিখ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যার মধ্যে অর্থ প্রদান করতে হবে বা অন্যথায় চাহিদা অনুযায়ী পাওয়া যাবে।
চুক্তিটি অবশ্যই শর্তহীন হতে হবে৷ এর অর্থ হল তহবিল প্রদানের পাশাপাশি অন্য কোন প্রতিশ্রুতি বা আদেশ জড়িত নেই। যন্ত্রটি "আলোচনাযোগ্য" যে এটি ধারণকারী ব্যক্তি অনুমোদনের মাধ্যমে এটি অন্য কারো কাছে স্থানান্তর করতে বেছে নিতে পারেন৷
আপনি খসড়া বা নোট হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ আলোচনাযোগ্য উপকরণগুলি খুঁজে পাবেন৷ কাউকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ অর্থ প্রদানের আদেশ দিতে আপনি একটি খসড়া ব্যবহার করবেন। অন্যদিকে, একটি নোট ব্যবহার করা হবে অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার জন্য, যেমন একটি ঋণের মাধ্যমে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যক্তিগত চেক যা আপনি একজন বিল সংগ্রাহককে পরিশোধ করতে লেখেন একটি খসড়া হয়ে উঠুন যেহেতু আপনি বিল সংগ্রহকারীকে বকেয়া অর্থ পরিশোধ করার জন্য আপনার ব্যাঙ্ককে অর্ডার দেওয়ার জন্য চেকটি লিখবেন। অন্যদিকে, ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন নেওয়ার জন্য আপনি যে প্রতিশ্রুতি নোটে স্বাক্ষর করেন সেটি একটি নোট হবে কারণ নথিটি আপনার শিক্ষার জন্য ধার করা অর্থের জন্য সরকারকে পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দেয়।
যেকোন ধরনের আলোচনাযোগ্য উপকরণের জন্য—একটি খসড়া বা একটি নোট—একটি প্রতিশ্রুতি বা আদেশ জড়িত, তবে এটি অবশ্যই গ্যারান্টি দেয় না যে জড়িত অর্থ সম্মতি অনুযায়ী পরিশোধ করা হবে। প্রতিশ্রুতি পূরণ না হলে আইনি ব্যবস্থা নেওয়া হতে পারে।
আলোচনাযোগ্য যন্ত্রগুলি নগদ অর্থের বিকল্প হিসাবে বিদ্যমান যেখানে কেউ চায় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি বা আদেশ। ব্যক্তিরা সাধারণত দৈনন্দিন লেনদেনের জন্য চেক এবং মানি অর্ডারের মতো আলোচনাযোগ্য উপকরণ ব্যবহার করে যেখানে তাদের কাউকে অর্থ প্রদানের আদেশ দিতে হয়। ব্যবসা এবং ব্যক্তি উভয়ই ঋণের মাধ্যমে ক্রয়ের অর্থায়নের জন্য প্রতিশ্রুতি নোটের মতো আলোচনাযোগ্য উপকরণ ব্যবহার করতে পারে। ঋণগ্রহীতারা উল্লিখিত অর্থায়ন পরিকল্পনার মাধ্যমে অর্থ ফেরত দিতে সম্মত হবেন এবং সুদের মতো অন্যান্য খরচের সাথে।
একটি বৈধ আলোচনাযোগ্য উপকরণকে ইউনিফর্ম কমার্শিয়াল কোড দ্বারা নির্ধারিত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে (ইউসিসি)। চুক্তি করা ব্যক্তিকে অবশ্যই একটি লিখিত নথি তৈরি করতে হবে, এতে স্বাক্ষর করতে হবে, একটি স্পষ্ট প্রতিশ্রুতি বা আদেশ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং অর্থপ্রদানের জন্য কোনো শর্তের প্রয়োজন হবে না। নথিতে অবশ্যই অর্থের পরিমাণ উল্লেখ করতে হবে এবং সেই সাথে অন্যান্য বিশদ বিবরণ যেমন কোনো সুদ, বিনিময় হার বিবেচনা, বা অতিরিক্ত ফি জড়িত। চুক্তিটি অবশ্যই অর্থের জন্য হতে হবে এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ে বা উপকরণের তাত্ক্ষণিক উপস্থাপনার মাধ্যমে নির্দিষ্ট প্রাপকের কাছে প্রদেয় হবে৷
“আলোচনাযোগ্য” হতে, ধারকেরও অধিকার থাকতে হবে যদি তারা ইচ্ছা করে অন্য পক্ষের কাছে যন্ত্রটি স্থানান্তর করে। এই উদ্দেশ্যে বিভিন্ন ধরনের অনুমোদন বিদ্যমান। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি একটি বিশেষ অনুমোদন ব্যবহার করতে পারেন একটি যন্ত্র অন্য নামধারী পার্টিতে স্থানান্তর করতে। আপনি একটি শব্দ নির্দিষ্ট করার জন্য একটি সীমাবদ্ধ অনুমোদন ব্যবহার করতে পারেন—যেমন শুধুমাত্র একটি আমানতের অনুমতি দেওয়া—অথবা আপনি একটি শর্তসাপেক্ষ অনুমোদন ব্যবহার করতে পারেন যাতে অর্থপ্রদানের জন্য শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট শর্তে, যেমন প্রাপকের একটি নির্দিষ্ট বয়স হয়ে যায়।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি আপনার কাজিনের কাছে একটি ব্যক্তিগত চেক লিখেছেন $100 এর জন্য। আপনি আপনার চাচাতো ভাইয়ের নামের অর্ডারে চেক আউট লিখবেন, $100 এর অর্থপ্রদানের পরিমাণ প্রদান করবেন এবং আপনি কখন অর্থপ্রদান অনুমোদন করবেন তা দেখানোর তারিখ রাখবেন। তারপরে আপনি আপনার কাজিনকে আনুষ্ঠানিকভাবে অর্থপ্রদানের অর্ডার দেওয়ার জন্য স্বাক্ষর লাইনে স্বাক্ষর করবেন। আপনি যখন আপনার কাজিনকে চেকটি প্রদান করেন, তখন তারা চেকের পিছনের অংশটিকে অনুমোদন করতে পারে এবং আপনার ব্যাঙ্ক থেকে তাদের অর্থ গ্রহণের জন্য এটি নগদ করতে পারে। তারা তাদের অ্যাকাউন্টে এটি জমাও করতে পারে। তাদের অর্থ পেতে তাদের পূরণ করতে হবে এমন কোন অতিরিক্ত শর্ত নেই। অর্থপ্রদানকারী হিসাবে, আপনার চাচাতো ভাই অন্য কারো কাছে হস্তান্তরযোগ্যতার জন্য চেকে স্বাক্ষর করতে পারে।
আমাদের শংসাপত্র (সিডি), ক্যাশিয়ারের সাধারন প্রকারের আলোচনাযোগ্য উপকরণ অন্তর্ভুক্ত চেক, ভ্রমণকারীর চেক, প্রতিশ্রুতি নোট, বিনিময় বিল, এবং মানি অর্ডার।
নোটের একটি প্রকার হিসাবে বিবেচিত হয়, জমার শংসাপত্র (সিডি) জড়িত একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান একটি সিডি অ্যাকাউন্টে অ্যাকাউন্টধারী যে পরিমাণ অর্থ জমা করে তা পরিশোধ করতে সম্মত। আপনি একটি সিডি অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ জমা করবেন, যেমন ছয় মাস বা পাঁচ বছর। বিনিময়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে সেই টাকা ফেরত দিতে সম্মত হবে এবং সিডি পরিপক্ক হওয়ার পর জমা হওয়া সুদ।
চেকগুলিতে বিভিন্ন ধরনের খসড়া যেমন ব্যক্তিগত, ভ্রমণকারী, ক্যাশিয়ার, এবং প্রত্যয়িত চেক। চেক লেখক প্রাপক এবং অর্থের পরিমাণ উল্লেখ করেন, এবং প্রাপক যখন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে যায় তখন তাদের চাহিদা অনুযায়ী অর্থ পেতে চেকের পিছনে অনুমোদন করতে পারে।
তহবিলের সাথে নিশ্চয়তার স্তর এবং ব্যবহারের জন্য সাধারণ পরিস্থিতি এইগুলির মধ্যে আলাদা চেকের ধরন:
ক্যাশিয়ারের চেক বা প্রত্যয়িত চেকগুলি প্রায়শই বড় অর্থপ্রদানের জন্য ব্যবহার করা হয়, যেমন বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া চলাকালীন যখন কোনও বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট করার সময় হয়৷
সাধারণত একটি ঋণের জন্য ব্যবহৃত হয়, একটি প্রতিশ্রুতি নোট একটি চুক্তি নির্দিষ্ট করে যেখানে একজন দেনাদারকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ধার করা অর্থের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ফেরত দিতে হবে, সাথে যে কোনো সুদও দিতে হবে। এক বা একাধিক ব্যক্তি ঋণের জন্য দায়বদ্ধ হতে পারে, এবং প্রতিশ্রুতি নোটে এমন একটি বিধান থাকতে পারে যেখানে ঋণের চাহিদা অনুযায়ী সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে হবে।
একটি বিল অফ এক্সচেঞ্জ হল এক ধরনের খসড়া যা এর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে দেশীয় বা আন্তর্জাতিক বাণিজ্য। একজন ক্রেতা একটি বিক্রেতাকে একটি সম্মত তারিখের মধ্যে পণ্যের জন্য বকেয়া নির্দিষ্ট অর্থ প্রদান করতে সম্মত হবেন। পক্ষগুলি সাধারণত এই ধরনের চুক্তির জন্য একটি ব্যাঙ্কের সাহায্য ব্যবহার করে৷
চেকের বিকল্প হিসাবে পরিচিত, একটি মানি অর্ডার একটি পরিমাণ নির্দিষ্ট করে চাহিদা অনুযায়ী কাউকে অর্থ প্রদান করা হয়। যাইহোক, আপনি আগে থেকে অর্থের পরিমাণ প্রদান করেন—সাধারণত একটি ছোট ফি—একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে যা মানি অর্ডার জারি করবে। এই ধরনের আলোচনাযোগ্য উপকরণ একটি ব্যক্তিগত চেকের উপর আরও নিরাপত্তা প্রদান করে যেহেতু টাকা ইতিমধ্যে প্রদান করা হয়েছে, এবং আপনি এটি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ছাড়াই ব্যবহার করতে পারেন৷
যদিও আপনার অগত্যা সেগুলির প্রয়োজন নাও হতে পারে, আলোচনাযোগ্য উপকরণগুলি কাজে আসে, এবং আপনি সম্ভবত আপনার দৈনন্দিন জীবনে অন্তত একটি ব্যবহার করবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি সরাসরি নগদ বিনিময় ছাড়াই আপনার বিল পরিশোধ করতে বা উপহার দিতে চেক ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি এই বৃহৎ খরচের জন্য একটি ছাত্র বা হোম লোন নেন, তাহলে আপনি সম্ভবত ধার নেওয়ার প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে একটি প্রতিশ্রুতি নোটে স্বাক্ষর করবেন। আপনি সুদ উপার্জন করতে এবং আপনার সঞ্চয় বাড়াতে একটি সিডিতে টাকা রাখাও বেছে নিতে পারেন।