এখন যেহেতু PSD II কমপ্লায়েন্সের নির্ধারিত তারিখ পেরিয়ে গেছে, ইউরোপে সত্যিকারের ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য ফ্লোর প্রায় উন্মুক্ত। ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের লেনদেন সংক্রান্ত ডেটা এবং গ্রাহকদের পক্ষে অর্থপ্রদান করার জন্য গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস সহ থার্ড পার্টি প্রোভাইডার (টিপিপি) প্রদানের মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলিকে অর্থপ্রদানের বাজারকে নাড়া দেবে। আমরা আশা করি যে ওপেন ব্যাঙ্কিং বিপ্লব ধীরগতিতে শুরু হবে যখন বেশ কয়েকটি নিয়ন্ত্রক প্রশ্নের উত্তর দেওয়া বাকি রয়েছে৷
সংশোধিত অর্থপ্রদান পরিষেবা নির্দেশিকা (PSD II) ইউরোপীয় ইউনিয়ন/ইউরোপীয় অর্থনৈতিক অঞ্চলের মধ্যে অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী সমস্ত অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীর জন্য জানুয়ারি 2018 সালে কার্যকর হয়েছিল৷ ব্যাংক এবং তৃতীয় পক্ষের মধ্যে শক্তিশালী গ্রাহক প্রমাণীকরণ (SCA) এবং কমন সিকিউর কমিউনিকেশন (CSC) এর উপর একটি চূড়ান্ত রেগুলেটরি টেকনিক্যাল স্ট্যান্ডার্ড (RTS) এর দীর্ঘস্থায়ী অনুপস্থিতি সহ নিয়ন্ত্রক স্পষ্টতার অভাবের কারণে ফার্মগুলির সম্মতি এবং কৌশলগত পরিকল্পনা বাধাগ্রস্ত হয়েছে। প্রদানকারী (টিপিপি)। এটি 2018 সালে EU জুড়ে নতুন পরিষেবা এবং পণ্যগুলির বিকাশ এবং গ্রহণকে প্রত্যাশার চেয়ে ধীর করে তুলবে৷
তাদের ব্র্যান্ড এবং আর্থিক শক্তি, ব্যাপক গ্রাহক বেস সহ, মানে প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কগুলি প্রতিষ্ঠিত "ফিনটেকস" এবং "বিগটেকস" এর সাথে সফল হওয়ার জন্য ভাল অবস্থানে রয়েছে। যাইহোক, যদিও অনেক সংস্থা কিছু ধরণের কৌশলগত প্রভাব মূল্যায়ন করেছে, আজ পর্যন্ত বেশিরভাগ সংস্থান কৌশলগত প্রতিক্রিয়ার পরিবর্তে কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রামে ব্যয় করা হয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, সুইজারল্যান্ড সহ 18টি ইউরোপীয় দেশে অংশগ্রহণকারী 70টি সংস্থার সাথে সাম্প্রতিক একটি Deloitte PSD II সমীক্ষায়, 59% উত্তরদাতারা বলেছেন যে তারা শাসনকে তাদের সংগঠনের জন্য একটি সুযোগ বলে মনে করেছে, কিন্তু মাত্র 32% মনে করেছে যে তারা কৌশলগতভাবে প্রতিক্রিয়া জানাতে প্রস্তুত। এই অর্থে, যদিও SCA এবং CSC-তে RTS চূড়ান্তকরণে বিলম্ব চ্যালেঞ্জিং, এটি ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ওপেন ব্যাঙ্কিং কৌশলগুলি চূড়ান্ত করার জন্য কিছু অতিরিক্ত সময় কিনতে পারে, কারণ প্রতিযোগিতাটি আগের প্রত্যাশার চেয়ে ধীর হতে পারে৷
2018 সালের জানুয়ারি থেকে SCA এবং CSC-তে RTS প্রযোজ্য না হওয়া পর্যন্ত ব্যাঙ্কগুলিকে বিদ্যমান সমাধানগুলিকে সমর্থন করতে হবে, যেমন স্ক্রীন-স্ক্র্যাপিং। জেনারেল ডেটা প্রোটেকশন রেগুলেশন (GDPR) এর সাথে। ইউরোপীয় কমিশন ব্যাঙ্কগুলিকে স্পষ্টভাবে ইঙ্গিত দিয়েছে যে এটি প্রতিযোগিতার বিষয়ে কঠোর লাইন নেবে, তবে ব্যাঙ্কগুলি জিডিপিআরের অধীনে মোটা জরিমানাও ঝুঁকিপূর্ণ। সংস্থাগুলিকে তাদের উদ্বেগগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য প্রাসঙ্গিক তত্ত্বাবধায়কদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে জড়িত থাকতে হবে এবং কীভাবে সুরক্ষার সাথে প্রতিযোগিতার ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে সে সম্পর্কে স্পষ্ট নির্দেশনা পাওয়ার চেষ্টা করতে হবে, শুধুমাত্র GDPR এর ক্ষেত্রেই নয়, PSD II তৃতীয় পক্ষের মডেলের অধীনে অন্যান্য দায়বদ্ধতার ক্ষেত্রেও। প্রকৃতপক্ষে, আমাদের সমীক্ষায় উত্তরদাতাদের 58% গ্রাহক এবং তৃতীয় পক্ষের প্রমাণীকরণের সমস্যা এবং যোগাযোগের শিল্পের মানের অভাবকে তৃতীয় পক্ষের অ্যাক্সেস সমাধানের বিকাশের জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হিসাবে উল্লেখ করেছেন।
যাইহোক, আমরা আশা করি EU-তে থাকা ব্যাঙ্ক এবং TPPগুলি তাদের বাজারের জন্য একটি শিল্প মান নির্ধারণ করার জন্য একত্রিত হয়ে একটি নির্দিষ্ট সাধারণ যোগাযোগের মানের অভাব কাটিয়ে উঠবে। এটি আন্তঃব্যবহারযোগ্যতা বাড়াবে, বাস্তবায়নের খরচ এবং সময় কমিয়ে দেবে এবং গ্রাহকদের সম্মতি যাচাইকরণ এবং TPP সনাক্তকরণের আশেপাশের কিছু সমস্যাও সহজ করবে। সুইস ব্যাঙ্কগুলি কোনো স্ট্যান্ডার্ড সেটিং সংস্থায় সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ নাও করতে পারে, তবে, তাদের কার্যকলাপ ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করতে তাদের আগ্রহ থাকবে।
অবশেষে, FSB এবং EBA ইতিমধ্যেই বলেছে যে ওপেন ব্যাঙ্কিং কোনো অনিচ্ছাকৃত পরিণতি যেমন, যেমন, কম আমানত "আঠালো" এবং ফলস্বরূপ, তারল্য এবং ঋণ দেওয়ার ক্ষমতার উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে কিনা তা তারা পর্যবেক্ষণ করবে। এই ঝুঁকিটি যে পরিমাণে নিজেকে প্রকাশ করে তা গ্রাহকদের দ্বারা নতুন পণ্য এবং পরিষেবা গ্রহণের হারের উপর নির্ভর করবে, তবে ব্যাঙ্কগুলিকে নিশ্চিত করা উচিত যে তারা আমানতকারীর আচরণ এবং তাদের পরিমাণে পরিবর্তনগুলি সনাক্ত করার জন্য সিস্টেম স্থাপন করেছে।
এই পোস্টটি UK Deloitte-এর রিস্ক অ্যাডভাইজরি টিম এবং EMEA সেন্টার ফর রেগুলেটরি স্ট্র্যাটেজি দ্বারা লেখা এবং প্রথম Deloitte UK Financial Services ওয়েবসাইটে প্রকাশিত হয়েছিল৷