যেহেতু আমাদের সমাজ এবং অর্থনীতি কাগজহীন হয়ে যাচ্ছে, ব্যাংক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করার এবং বুঝতে সক্ষম হওয়ার ধারণাটি ইতিহাসের একটি ভিন্ন সময়ে একটি থ্রোব্যাক বলে মনে হতে পারে। কিন্তু প্রযুক্তি নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হলেও, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এখনও একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা প্রদান করে। এটি আপনাকে একটি লিখিত রেকর্ডের বিপরীতে আপনার কার্যকলাপ পরীক্ষা করার ক্ষমতা দেয়।
কিন্তু এটি কার্যকরভাবে করতে, আপনাকে জানতে হবে কিভাবে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বুঝতে হয়। চেকবুকের ভারসাম্য বজায় রাখা এবং বাড়িতে রান্না করা খাবার তৈরি করার মতো, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বোঝা একটি হারিয়ে যাওয়া শিল্প হয়ে ওঠার খুব বিপদের মধ্যে রয়েছে৷
যদি এটি আপনাকে বর্ণনা করে, অনুগ্রহ করে ধারণাটি পুনর্বিবেচনা করুন।
দ্রুত নেভিগেশন:
অনলাইন এবং মোবাইল ব্যাঙ্কিংয়ের এই দিনগুলিতে, বেশিরভাগ গ্রাহক হয় ব্যাঙ্কের লেনদেন সতর্কতার উপর নির্ভর করে বা কেবল দৈনিক ভিত্তিতে ব্যালেন্স পরীক্ষা করে। যদি হয় বা উভয়ই চেক আউট করে, সেখানেই যাচাই-বাছাই বন্ধ হয়ে যায়। কিন্তু এভাবেই আপনি পুড়ে যেতে পারেন!
নিয়মিত বিরতিতে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পর্যালোচনা করার কিছু কারণ রয়েছে:
ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট ত্রুটির চূড়ান্ত বাস্তবতা হল সময় আপনার পক্ষে নেই। যত তাড়াতাড়ি আপনি একটি ত্রুটি আবিষ্কার করবেন এবং রিপোর্ট করবেন, তত সহজে এটি প্রতিকার করা যেতে পারে। কিন্তু আপনি যদি খুব বেশি সময় অপেক্ষা করেন তবে প্রক্রিয়াটি আরও জটিল হয়ে উঠতে পারে। এবং কিছু পরিস্থিতিতে, আপনি একটি সমস্যা সমাধান করতে সক্ষম নাও হতে পারেন যা খুব বেশিক্ষণ বসে থাকে৷
৷একটি উদাহরণ হল আপনার ডেবিট কার্ডে অননুমোদিত চার্জ। তারা কীভাবে এই পরিস্থিতিগুলি পরিচালনা করে সে সম্পর্কে আপনার ব্যাঙ্কের নীতি পরীক্ষা করুন। ক্ষতির রিপোর্ট করার জন্য আপনার কাছে একটি নির্দিষ্ট সময় থাকবে, অন্যথায় আপনি কিছু বা সমস্ত চার্জের জন্য হুক হতে পারেন।
এটিএম কার্ড হারিয়ে যাওয়া আরও বড় সমস্যা। আপনি যদি কার্ডটি খুব কমই ব্যবহার করেন তবে এটি আরও বেশি হবে, সম্ভবত আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পুরষ্কারের সুবিধা নিতে ব্যস্ত থাকার কারণে৷
কিছু নির্দিষ্ট সময়সীমা রয়েছে যার মধ্যে আপনাকে অবশ্যই আপনার দায় কমাতে বা দূর করতে আপনার ডেবিট কার্ড হারানোর রিপোর্ট করতে হবে। এই সীমাগুলি সাধারণত নিম্নরূপ:
নিয়মিতভাবে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করলে আপনি সেই সব উন্নয়নের যেকোনও শীর্ষে থাকতে পারবেন।
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে কেন আপনাকে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করতে হবে, আসুন কীভাবে এটি করা হয় তার সুনির্দিষ্টভাবে জেনে নেওয়া যাক। আপনি যদি নিয়মিতভাবে আপনার বিবৃতি পর্যালোচনা না করেন, তাহলে অন্তর্ভুক্ত করা সমস্ত বিবরণ সম্পর্কে আপনি সচেতন নাও হতে পারেন। যেহেতু ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টগুলি সাধারণত মাসিক ভিত্তিতে জারি করা হয়, সেগুলি ইস্যু করার পরে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পর্যালোচনা করা উচিত৷
ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টে নিম্নলিখিত তথ্য রয়েছে:
একটি সঠিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বজায় রাখা হল আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করার সবচেয়ে মৌলিক কারণ, তাই আসুন এটি দিয়ে শুরু করি এবং সেখান থেকে যাই:
পূর্ববর্তী বিভাগে দুবার, আমি উল্লেখ করেছি যে আপনার ব্যাঙ্ক ব্যালেন্সগুলি অপরিবর্তিত রয়েছে - শুরু এবং শেষ উভয় ব্যালেন্স। আপনার অ্যাকাউন্টের পুনর্মিলন করার বিষয় হল উভয়ই সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করা।
আপনি যদি অতীতে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের মিলন না করে থাকেন তাহলে শেষ ব্যালেন্স দিয়ে শুরু করুন। ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের শেষ তারিখ পর্যন্ত আপনার অ্যাকাউন্টটি এখনও সাফ করা হয়নি এমন ব্যালেন্সে আপনি কোনো ডিপোজিট যোগ করবেন। তারপরে আপনি যে কোনও চেক বা অন্যান্য অর্থপ্রদান কাটাবেন যা একই তারিখে অ্যাকাউন্টটি সাফ করেনি। এটি আপনাকে আপনার প্রকৃত ব্যালেন্স দেবে, যা সাধারণত ব্যাঙ্কের শেষ ব্যালেন্স থেকে আলাদা।
আপনার অ্যাকাউন্টে প্রদত্ত সুদের জন্য আপনার ব্যালেন্স সামঞ্জস্য করতে ভুলবেন না, যদি এটি একটি সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট হয়, সেইসাথে চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য ওভারড্রাফ্ট কার্যকলাপ।
যদি আপনি সফলভাবে ব্যালেন্স মিটমাট করতে না পারেন, তাহলে শুরুর ব্যালেন্সের সাথে এর কিছু সম্পর্ক থাকতে পারে। যদি তা হয়, তাহলে আপনাকে ফিরে যেতে হবে এবং আপনার আগের মাসিক স্টেটমেন্ট থেকে শেষ ব্যালেন্স মিটমাট করতে হবে, যা আপনার বর্তমান স্টেটমেন্টের খোলার ব্যালেন্স।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স মিটমাট করার সমস্যাগুলি আপনার নিজের ব্যক্তিগত হিসাবরক্ষণ অনুশীলনের সাথে কিছু করার আছে। আপনি কিছু লেনদেন রেকর্ড করতে বা মনে রাখতে ব্যর্থ হতে পারেন, যার ফলে এটি পুনর্মিলন করা কঠিন হয়।
আমরা পূর্ববর্তী বিভাগে এটি ইতিমধ্যেই কিছুটা কভার করেছি, তবে আরও বিশদে যেতে হবে৷
আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে এক বা একাধিক চার্জ লক্ষ্য করেন যা সন্দেহজনক মনে হয়, তাহলে আপনাকে তদন্ত করতে হবে। আপনার নিজের রেকর্ডের মাধ্যমে চেক করুন এবং দেখুন আপনার কাছে ডিডাকশন সম্পর্কিত কোনো ডকুমেন্টেশন আছে কিনা। আপনি যদি তা না করেন তবে ব্যাখ্যা পেতে ব্যাঙ্কে কল করুন।
যদি ব্যাঙ্ক নিশ্চিত করে যে এটি একটি সন্দেহজনক লেনদেন, তাহলে আপনাকে এটি একটি অননুমোদিত চার্জ হিসাবে রিপোর্ট করতে হবে। রিপোর্টিং এর সময় সহ ব্যাঙ্কের নীতির উপর ভিত্তি করে পরিস্থিতির সমাধান করা হবে।
আরও গুরুত্বপূর্ণ, আপনি যদি দুই বা তার বেশি অননুমোদিত চার্জ শনাক্ত করেন, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্ট চুরি হয়ে যেতে পারে। যদি তাই হয়, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে হবে, অথবা আপনার এটিএম কার্ড প্রতিস্থাপন করতে হবে, যদি এটি অননুমোদিত কার্যকলাপের উৎস হয়ে থাকে।
আমরা এইমাত্র আপনার ব্যাঙ্কে অননুমোদিত কার্যকলাপ এবং ত্রুটিগুলি অবিলম্বে রিপোর্ট করার গুরুত্ব নিয়ে আলোচনা করেছি। তবে এটি বাইরের দলগুলির ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হতে পারে৷
ধরা যাক আপনি একটি পরিষেবা বা তাদের কাছে বিক্রি করা আইটেমের জন্য অর্থপ্রদানের জন্য কারও কাছ থেকে একটি চেক গ্রহণ করেছেন। আপনি যখন চেক পেয়েছিলেন, আপনি এটি দেখতে বিরক্ত করেননি। আপনি এটি আপনার পকেটে রেখেছিলেন এবং আপনি যখন ব্যাঙ্কে পৌঁছেছিলেন তখন এটি জমা দিয়েছিলেন।
হয়তো আপনি চেকটি $110-এর জন্য আশা করেছিলেন, কিন্তু আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের পর্যালোচনা থেকে জানা যায় যে এটি $100-এর জন্য সাফ হয়েছে। আপনার পেমেন্টে $10 কম।
আপনার কাছে ব্যাঙ্ক থেকে চেকের একটি অনুলিপি অনুরোধ করার সুযোগ থাকবে বা কখনও কখনও আপনি অনলাইন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম থেকে সরাসরি এটি অ্যাক্সেস করতে পারেন। যদি এটি দেখায় যে চেকটি $110-এর জন্য করা হয়েছে, কিন্তু শুধুমাত্র $100-এর জন্য ক্লিয়ার করা হয়েছে, এটি একটি ব্যাঙ্কের ত্রুটি, এবং তাদের এটিতে ভাল করতে হবে।
কিন্তু যদি দেখা যায় চেকটি শুধুমাত্র $100-এর জন্য লেখা হয়েছে, তাহলে বাকি $10 সংগ্রহ করতে আপনাকে ইস্যুকারীর কাছে ফিরে যেতে হবে। যত তাড়াতাড়ি আপনি এটি করবেন, আপনার সফল হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রেও একই জিনিস ঘটতে পারে। আপনি আপনার ATM কার্ডে $50 চার্জ করেন, কিন্তু এটি আপনার ব্যাঙ্ককে $55 এ ছাড় দেয়। যদি আপনার কাছে একটি রসিদ থাকে যা দেখায় যে এটি শুধুমাত্র $50 ছিল, $5 পার্থক্যটি একটি ব্যাঙ্ক ত্রুটি, বা বণিকের রিপোর্টিং ত্রুটি। কিন্তু যদি রসিদ $55 দেখায়, তাহলে এটা আপনার ভুল। যেভাবেই হোক, আপনি জেনে রাখা ভালো যাতে আপনি সেই অনুযায়ী চার্জ বা আপনার নিজের ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স ঠিক করতে পারেন।
আপনার যদি কোনো ধরনের আনুষ্ঠানিক বাজেট থাকে, তাহলে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের সাথে এই পদক্ষেপের প্রয়োজন নাও হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি বেশির ভাগ লোকের মতো হন এবং আপনার বাজেট না থাকে, তাহলে আপনার আয় এবং খরচ ট্র্যাক করার জন্য আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট সবচেয়ে কাছাকাছি হতে পারে।
বেশিরভাগ লোকের জন্য, বেশিরভাগ বা তাদের সমস্ত আয় শেষ পর্যন্ত তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে চলে যায়। এই ক্ষেত্রে, আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট হবে আপনার আগত নগদ প্রবাহের সর্বোত্তম নিশ্চিতকরণ।
বেশিরভাগ লোকেরা জানেন যে তারা বার্ষিক ভিত্তিতে কত টাকা দেওয়া হয়। এটি সহজ কারণ এটি সাধারণত $45,000 এর মতো একটি ফ্ল্যাট নম্বর। কিন্তু বাজেটের দৃষ্টিকোণ থেকে, এই সংখ্যাটি কার্যত অপ্রাসঙ্গিক। আয়কর, স্বাস্থ্য বীমা, এবং অবসর পরিকল্পনা অবদানের জন্য কর্তনের কারণে, আপনার নিট আয়ের অঙ্ক অনেক কম হবে। শুধুমাত্র নিয়মিতভাবে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করলেই আপনি প্রতি মাসে প্রকৃত নেট আয় জানতে পারবেন। এটি আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা বাঁচাতে হবে তাও বলে দেবে।
আসুন ব্যয়ের দিকে উল্টে যাই। একভাবে বা অন্যভাবে, আপনার বেশিরভাগ খরচ সম্ভবত আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে চলছে। এতে শুধুমাত্র ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার, চেক বা আপনার এটিএম কার্ডের মাধ্যমে সরাসরি অর্থপ্রদান নয়, ক্রেডিট কার্ডের প্রতি মাসিক অর্থপ্রদানও অন্তর্ভুক্ত।
প্রতি মাসে আপনার আয় এবং খরচ যোগ করে, আপনার একটি মোটামুটি বাজেট থাকবে। ন্যূনতম, এটি আপনাকে জানাবে যে আপনার আয় আপনার ব্যয়ের চেয়ে বেশি হচ্ছে কিনা। তারপর ভারসাম্য ফিরে পেতে আপনি আপনার খরচের অভ্যাস পরিবর্তন করতে পারেন।
এমনকি অনলাইন, ইলেকট্রনিক জগতে আমরা বাস করি, আর্থিক লেনদেন নথিভুক্ত করতে সক্ষম হওয়া প্রায়শই প্রয়োজন। যে কোনো হিসাবরক্ষক আপনাকে বলবে, আর্থিক নথিপত্রের সবচেয়ে মৌলিক রূপ হল আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট। যেহেতু তারা প্রতিনিধিত্ব করে যা সাধারণত আপনার জীবনে লেনদেনের প্রাথমিক উত্স, তাই প্রতিটি বিবৃতি আর্থিক কার্যকলাপের একটি গুরুত্বপূর্ণ ট্র্যাক রেকর্ড প্রদান করে৷
ভবিষ্যতে আপনার আয়কর প্রস্তুত করতে, বা এমনকি সত্যের পরে একটি বিল নিয়ে বিতর্ক করার জন্য আপনার সেই তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে।
এটি পর্যাপ্ত সময়ের জন্য আপনার বিবৃতি ধরে রাখার জন্য কিছু ধরণের সিস্টেম বজায় রাখার জন্য একটি শক্তিশালী কেস তৈরি করে। আপনি আপনার বিবৃতিগুলি আপনার কম্পিউটারে সংরক্ষণ করে বা কাগজের অনুলিপিগুলি মুদ্রণ এবং সংরক্ষণ করে তা করবেন কিনা তা গুরুত্বপূর্ণ নয়৷ যেটা গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনার পেপার ট্রেইলের সবচেয়ে মৌলিক উপাদানটি যখন প্রয়োজন হবে তখন আপনার কাছে থাকবে।
আপনার ব্যাঙ্ক আপনার স্টেটমেন্টগুলিকে চিরতরে ধরে রাখার উপর নির্ভর করবেন না - তারা তা করে না। বেশির ভাগ ব্যাঙ্কই আপনার স্টেটমেন্ট কতটা দূরে রাখবে তার একটা সীমা রাখে। তিন বছর একটি সাধারণ সীমা। যদি কোনও পরিস্থিতি, বিশেষ করে ট্যাক্স-সম্পর্কিত, তিন বছরেরও বেশি আগে থেকে আসে, আপনি যদি আপনার পুরানো বিবৃতিগুলির একটি অনুলিপি না রাখেন তবে আপনি সমস্যায় পড়বেন৷
আপনি যখন আপনার বিবৃতিগুলি সংরক্ষণ করেন - এবং আপনার উচিত - শুধুমাত্র নিশ্চিত করুন যে আপনি এটি নিরাপদে করছেন৷ আপনি যদি সেগুলি আপনার কম্পিউটারে সংরক্ষণ করেন তবে সেগুলি একটি এনক্রিপ্ট করা ফাইলে রাখা উচিত। আপনি যদি কাগজের অনুলিপিগুলি রাখেন তবে সেগুলি তালা এবং চাবির নীচে রাখা উচিত। আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট যেমন আপনাকে প্রচুর তথ্য প্রদান করে, তেমনি তারা চোরের ক্ষেত্রেও একই কাজ করতে পারে।
এখন আপনি ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বুঝতে পেরেছেন, এবং নিয়মিতভাবে সেগুলি পর্যালোচনা করার প্রয়োজন, এটি ধারাবাহিকভাবে করতে ভুলবেন না। আপনি যদি নিয়মিতভাবে আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করার অভ্যাস না করে থাকেন, তাহলে এক বা দুই মাস এড়িয়ে যাওয়া আপনাকে সহজেই তা না করার দিকে নিয়ে যেতে পারে। কিন্তু আপনি যদি এটিকে একটি নিয়মিত অনুশীলন করেন, তবে আপনি এটি শুধুমাত্র স্বয়ংক্রিয়ভাবে করবেন না, তবে এটি আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে এবং সেইসাথে আপনার আর্থিক বিষয়ে সাধারণভাবে কী ঘটছে তা বোঝার জন্য আরও ভাল অবস্থানে রাখবে।
এবং আপনার যদি একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকে, তবে আপনার সেগুলি নিয়মিত পর্যালোচনা করা উচিত। এর মধ্যে রয়েছে সেভিংস অ্যাকাউন্ট। সর্বনিম্নভাবে, আপনি নিয়মিতভাবে সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আমানত এবং উত্তোলন নিরীক্ষণ করতে চাইবেন। এমনকি যদি একটি অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ কম হয়, তবুও আপনি প্রতারণামূলক বা অননুমোদিত কার্যকলাপের জন্য এটি নিয়মিত পর্যালোচনা করতে চাইবেন৷
অনলাইন এবং মোবাইল ব্যাঙ্কিং অবশ্যই ব্যাঙ্কিংয়ের অনুশীলনকে আগের চেয়ে সহজ করে তোলে। কিন্তু কোনটিই মৌলিক বাস্তবতা পরিবর্তন করেনি যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সব সময় কী ঘটছে তা জানার জন্য আপনার নিজের দায়িত্ব রয়েছে। এটি তখনই ঘটবে যদি আপনি ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টগুলি বুঝতে পারেন এবং নিয়মিতভাবে সেগুলি পর্যালোচনা করেন৷
৷