আপনার স্মার্টফোনের মাধ্যমে আপনার অর্থ পরিচালনা করার নতুন উপায় প্রদান করে, বাম, ডান এবং কেন্দ্রে প্রদর্শিত স্টার্টআপগুলি সহ, অর্থ ব্যবস্থাপনা অ্যাপগুলির জন্য বিগত কয়েক বছর দুর্দান্ত ছিল। ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তির এই নতুন তরঙ্গ এবং এমনকি উপলব্ধি না করেও সঞ্চয় করার ক্ষমতার সাথে, কোন অ্যাপটি ব্যবহার করা মূল্যবান এবং কোনটি তারা বলেছে যতটা ভাল তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করার সময় এটি কিছুটা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। আমরা মানি টু দ্য ম্যাসেস-এ বেশিরভাগ নতুন ফিনটেক অ্যাপ পর্যালোচনা করেছি এবং কোনটি আপনার জন্য তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য এই সহজ নির্দেশিকাটি একত্রিত করেছি।
এই নিবন্ধটি দুটি বিভাগে বিভক্ত:
এই বিভাগে 2021 সালে যুক্তরাজ্যের সেরা বাজেটিং অ্যাপগুলি রয়েছে৷ এই অ্যাপগুলি আপনাকে কার্যকরভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে এবং আপনার ব্যয় করার অভ্যাস সম্পর্কে সচেতন হতে সাহায্য করে৷ তারা আপনাকে অপ্রয়োজনীয় খরচ কমাতে সাহায্য করে আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলির দিকে আপনাকে গাইড করতে পারে৷
নীচের তুলনা সারণীটি অ্যাপগুলির মৌলিক সংস্করণের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে এবং অ্যাপটি তার প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টে অফার করতে পারে এমন কোনও অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যের উল্লেখ করে না৷
| এমা | মানি ড্যাশবোর্ড | মানিহাব | |
| ফ্রি | ৷  | ৷ | ৷  এ |
| প্রিপেইড ডেবিট কার্ড | ৷ এ | ৷ এ | ৷ এ |
| FCA নিবন্ধিত | ৷ | ৷ | ৷ |
| শ্রেণীবদ্ধ ব্যয় | ৷ | ৷ | ৷ |
| বাজেট তৈরি করুন | ৷ | ৷ | ৷ |
| সঞ্চয় লক্ষ্য সেট করুন | ৷ এ |  | ৷ এ |
| একাধিক অ্যাকাউন্ট লিঙ্ক করুন | ৷ | ৷ | ৷ |
| এর জন্য দারুণ... | অযথা সাবস্ক্রিপশন খোঁজা | ভবিষ্যৎ লক্ষ্যের জন্য বাজেট করা | আগামী পরিকল্পনা |
আপনি যদি প্রতিটি অ্যাপের একটি গভীর বিশ্লেষণ পড়তে চান তবে আপনি টেবিলের অ্যাপের নামের উপর ক্লিক করতে পারেন যা বাজেটিং অ্যাপগুলির আমাদের পর্যালোচনাতে নিয়ে যেতে পারে৷
এছাড়াও আমরা নিম্নলিখিত নিবন্ধে অ্যাপগুলির সংক্ষিপ্ত বিবরণ দিয়েছি:'ইউকেতে সেরা বাজেটিং অ্যাপ:চেষ্টা না করে কীভাবে বাজেট করা যায়'
এই বিভাগে আপনার সঞ্চয় বাড়াতে সাহায্য করার জন্য আপনার বর্তমান ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি কাজ করে এমন অ্যাপগুলির দিকে নজর দেওয়া হয়েছে। এই অ্যাপগুলি আপনার খরচ বিশ্লেষণ করতে AI (কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা) ব্যবহার করে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জন্য একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে একটি 'নিরাপদ' পরিমাণ সংরক্ষণ করে। এই অ্যাপগুলি ভাল যদি আপনি অর্থ একপাশে রাখার বিষয়ে খুব শৃঙ্খলাবদ্ধ না হন এবং এটি সংরক্ষণ করা কঠিন হয়৷
নীচের তুলনা সারণীটি অ্যাপগুলির মৌলিক সংস্করণের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে এবং অ্যাপটি তার প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টে অফার করতে পারে এমন কোনও অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যের উল্লেখ করে না৷
| বরই | চিপ | ক্লিও | মানিবক্স | |
| ফ্রি | | | | |
| স্বয়ংক্রিয় সংরক্ষণ | | এ | |  |
| সঞ্চয় লক্ষ্য | এ | | | |
| একই দিনে প্রত্যাহার করুন | | | এ | |
| অ্যাপ | | | | |
| সুদ | | | এ | |
| FSCS সুরক্ষা | * এ | | এ | |
| আমার টাকা কোথায় রাখা হয়েছে? | পেয়ারনেটের সাথে ই-মানি হিসাবে সংরক্ষিত | চিপ+1 অ্যাকাউন্টে অর্থ ClearBank-এ সংরক্ষিত হয় | ই-মানি প্রদানকারী MangoPay দ্বারা বার্কলেসের সাথে রিংফেন্সড | আপনার খোলা অ্যাকাউন্টের উপর নির্ভর করে তৃতীয় পক্ষের ব্যাঙ্ক যেমন Investec, Charter Savings Bank এবং Shawbrook Bank সহ |
| এর জন্য দারুণ... | সঞ্চয় লক্ষ্য | স্বয়ংক্রিয় সংরক্ষণ | সঞ্চয়কে মজাদার করা | রাউন্ড আপ খরচ |
*একটি Plum প্রাইমারি অ্যাকাউন্টে সঞ্চিত অর্থ FSCS সুরক্ষিত নয়, তবে, আপনি যদি Plum প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের সাথে একটি সহজ অ্যাক্সেস সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলেন তবে আপনার অর্থ FSCS সুরক্ষিত থাকবে।
আপনি যদি প্রতিটি অ্যাপের একটি গভীর বিশ্লেষণ পড়তে চান তবে আপনি আমাদের স্বাধীন পর্যালোচনায় নেওয়ার জন্য টেবিলে অ্যাপের নামের উপর ক্লিক করতে পারেন।
এছাড়াও আমরা নিম্নলিখিত নিবন্ধে অ্যাপগুলির সংক্ষিপ্ত বিবরণ দিয়েছি:'যুক্তরাজ্যে সেরা সঞ্চয়কারী অ্যাপস:কীভাবে আপনার স্মার্টফোন ব্যবহার করে একটি সঞ্চয় পাত্র তৈরি করবেন'
এই বিভাগটি এমন অ্যাপগুলির দিকে নজর দেয় যা আপনাকে সরাসরি আপনার স্মার্টফোনে একটি অ্যাপ থেকে বিনিয়োগ করতে দেয়। নীচে তালিকাভুক্ত সমস্ত অ্যাপ আপনার মোবাইল ফোনে ডাউনলোড করার জন্য বিনামূল্যে তবে আপনাকে বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত ফি নেওয়া হবে। আমরা নীচের সারণীতে এগুলি সম্পর্কে আরও বিশদে যাই৷
৷বিশেষজ্ঞ অ্যাপ (নিজের অধিকারে কোনো বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম নয়)
| বরই | ওমব্যাট | মানিবক্স | |
| মাসিক ফি | £1 | ৷£1 | £1 | ৷
| সর্বনিম্ন বিনিয়োগ | £1 | ৷£10 | ৷£1 | ৷
| FCA নিবন্ধিত | | নিযুক্ত প্রতিনিধি | ৷  |
| FSCS সুরক্ষা | | ৷  | ৷ |
| চার্জ | বিনিয়োগের মূল্যের উপর 0.15% ফি ফান্ড ফি যা 0.06% - 0.90% | থেকে পরিবর্তিত হয় 0.07%-0.75% তহবিল প্রদানকারীর ফি 0.10% প্ল্যাটফর্ম ফি | বিনিয়োগ মূল্যের 0.45% বার্ষিক চার্জ অতিরিক্ত ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ 0.12% - 0.58% |
| বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি | স্টক এবং শেয়ার ISA সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট পেনশন | স্টক এবং শেয়ার ISA সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট | স্টক এবং শেয়ার ISA স্টক এবং শেয়ার লাইফটাইম ISA পেনশন সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট জুনিয়র ISA সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগ |
| অতিরিক্ত | প্রযুক্তি, নীতিগত কোম্পানি এবং উদীয়মান বাজারে বিনিয়োগ করুন | আপনার জীবনধারা এবং আগ্রহের উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করুন | 'রাউন্ড-আপ' ফাংশন ব্যবহার করে আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তন বিনিয়োগ করুন |
| এর জন্য দারুণ... | শিশুরা | ছোট বিনিয়োগ | বিনিয়োগ অতিরিক্ত পরিবর্তন |
বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম (যেখানে আপনি তাদের অ্যাপের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন)
| জায়ফল | ওয়েলথিফাই | ওয়েলথসিম্পল | মানিফার্ম | ফ্রিট্রেড | |
| মাসিক ফি | কোন সেট-আপ, ট্রেডিং, লেনদেন বা প্রস্থান ফি নেই | n/a | n/a | কোন সেটআপ ফি এবং কোনও ট্রেডিং ফি নেই | বেসিক ইনভেস্টিং অ্যাকাউন্টের জন্য কোনো ফি নেই £3 S&S ISA | এর জন্য /মাস
| সর্বনিম্ন বিনিয়োগ | £500 (£100 একটি S&S লাইফটাইম ISA এবং জুনিয়র ISA) | £1 | £1 | £500 | £2 |
| FCA নিবন্ধিত | ৷  | ৷  | ৷ | ৷ | ৷ |
| FSCS সুরক্ষা | ৷ | ৷ | ৷ | ৷ | |
| চার্জ | Account management fee ranging from 0.25%-0.75% depending on portfolio type Investment fund fees | Annual fee of 0.60% Investment costs (an average of 0.16%) | Annual fees from 0.50%-0.70% Additional costs averaging at 0.20% | Management fee between 0.35% - 0.75% Fund fee 0.20% Transaction costs up to 0.09% | FX spot rate (immediate) + 0.45% |
| Investment account types | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares Lifetime ISA, Junior ISA, Pension, General Investment Account | General investment account, Stocks &Shares ISA, Junior ISA, Pension | Pension, Stocks &Shares ISA, Junior Stocks &Shares ISA, Personal account | Pension, Stocks &Shares ISA, General Investment Account | Basic investment account, S&S ISA, SIPP |
| Extras | Choose between four investment styles, 'socially responsible', 'fixed allocation', 'Smart Alpha' or 'fully managed' | Set investment goals | 3 different accounts with different prices and benefits based on investment amounts - 'Basic', 'Black' and 'Generation' | Receive an investor profile tailored to you based on your investment knowledge, wealth and attitude to risk | Refer a friend within the app and you both get a free share worth up to £200 |
| Great for... | an exclusive offer of no management fees for 12 months* | competitive charges | good for low cost | no management fees for a year or £1,000 cash bonus for your pension* | a free share up to £200* |
*find out more about the offers in the Nutmeg, Moneyfarm and Freetrade review
If you would like to read an in-depth analysis of each app, as well as its fees and charges, click on the app name in the table to be taken to our review. (We have not yet reviewed Wombat so the link will direct you to the app website for more information).
We also summarise the apps in the following article:'The best investing apps in the UK:how to invest from your mobile'
In this section, we take a look at some of the best trading apps in the UK for beginners. There are numerous things you should consider before downloading a trading app, including the fees and whether your money is protected by the FSCS. It is also advisable to thoroughly research the process of buying and selling shares as the value of shares goes up and down which could result in you losing money.
For more information on trading apps read our article, 'The best trading apps in the UK for beginners'
| eToro | FinecoBank | Freetrade | Plus500 | Trading212 | |
| Minimum investment | $50 | | £2 | $100 | £1 |
| Currency conversion fee | 0.50% | N/A | 0.45% | Up to 0.70% | 0.15%-0.50% |
| Withdrawal fee | $5 | | | | |
| Inactivity fee | $10 per month (after 1 year of inactivity) | | | $10 per month (after 3 months of inactivity) | |
| S&S ISA | | | | | |
| Mobile app | | | | | |
| CFD and Forex trading | | | | | |
| FSCS protection | | | | | |
| Extras | overnight funding fees apply | fully-fledged bank, so you can bank, trade and invest from the same account | a free share worth up to £200 | overnight funding fees apply | demo trading account to make dummy trades |
| Great for... | social trading | commission-free trading | combining trading, investing and banking | trading forex and CFDs | video guides and tutorials |
The following section summarises the best app-only banks in the market. In order to make the most of the app's benefits you should have your salary paid into the app-only bank as this allows you to use the categorisation and budgeting features to their full potential.
If you are not yet fully convinced, there is nothing stopping you opening an account and simply using it as a spending account alongside your main account, as you can still take advantage of the other features such as fee-free spending when abroad. In all cases, it is best to research and check the security of the app before opening any account as not all of the apps listed below are protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
| Atom | মনজো | Monese | বিপ্লব | স্টারলিং ব্যাঙ্ক | |
| Registered bank | | | এ | এ | |
| FCA regulated | | | | | |
| FSCS protection | | | এ | এ | |
| Categorised spending | এ | | | | |
| Savings goals/pots | এ | | | | |
| Savings accounts | | | এ | | এ |
| Interest | 0.20%-1.55% | 0.05%-1.07% | * | * | 0.05% |
| Loan | Business loans | | এ | | ** |
| Mortgage | | এ | এ | এ | এ |
| Overdraft | এ | | এ | এ | |
| Fee free spending abroad | এ | | | | |
| Direct debits | এ | | | | |
| Standing orders | এ | | | | |
| Round up saving | এ | | | | |
| Joint accounts | এ | | | এ | |
| Business account | এ | | | | |
| Great for... | savings, loans and mortgages | budgeting | overseas students/non-UK residents | travelling abroad | round up spending |
*earn interest on your savings with Revolut if you upgrade to a premium plan and earn interest with Monese with a Raisin savings account via the Monese app
** Starling Bank has temporarily stopped offering personal loans
If you would like to read an in-depth analysis of each app-only bank you can click on the app name in the table to be taken to the relevant review. (We have not yet reviewed Atom so the link will direct you to the app websites for more information.)
We also summarise the apps in the following article:'The best app-only bank in the UK'