কিছু জিনিস আপনার দিন নষ্ট করতে পারে—এবং আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট—যেমন একটি ড্রপ ট্রান্সমিশন, একটি ভাঙ্গা ওয়াটার হিটার, অথবা আপনার বসের কাছ থেকে একটি গোলাপী স্লিপ৷
আর্থিক জরুরী পরিস্থিতি আপনাকে অবশ্যই বন্ধ করে দিতে পারে এবং আপনি যদি এর জন্য প্রস্তুত না হন তবে আপনাকে ঋণে নিমজ্জিত করতে পারে। ব্যাঙ্করেটের সাম্প্রতিকতম আর্থিক নিরাপত্তা সূচক সমীক্ষা অনুসারে, মাত্র 39% আমেরিকান বলেছেন যে তারা তাদের সঞ্চয়ের মাধ্যমে একটি অপ্রত্যাশিত $1,000 খরচ কভার করবে। অন্যরা বলেছে যে তারা এটি একটি ক্রেডিট কার্ডে রাখবে বা পরিবার এবং বন্ধুদের কাছ থেকে টাকা ধার করবে, এবং 4% বলেছেন যে তারা জানেন না যে তারা কীভাবে $1,000 দেবে৷
আমরা সারাদেশের আর্থিক বিশেষজ্ঞদের জিজ্ঞাসা করেছি যে আপনার জরুরি তহবিলে কতটা থাকা উচিত এবং একবার সেই অর্থ সেখানে গেলে কীভাবে সে সম্পর্কে স্মার্ট হতে হবে।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এমন একটি অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে তিন মাসের আয়ের সুপারিশ করেন যা আপনি স্পর্শ করবেন না যদি না এটি সত্যিকারের জরুরি অবস্থা হয়। তবে এটি কেবল একটি সাধারণ চিত্র।
ওয়াশিংটন ডিসি-ভিত্তিক আর্থিক বিশেষজ্ঞ এবং বক্তা হ্যারিন ফ্রিম্যান বলেছেন, "আপনি যদি অবিবাহিত হন, আপনার কোনো সন্তান না থাকে, একজন ভাড়াটে হন, চাকরিতে স্থিতিশীলতা থাকে এবং আপনি যদি বেকার হয়ে যান, তাহলে আপনার তিন মাসের সঞ্চয়ের প্রয়োজন হতে পারে।" .
তবে বাচ্চাদের বা আপনার নিজের বাড়ির মালিককে মিশ্রণে ফেলে দিন, অথবা আপনি যদি পরিবর্তনশীল আয়ের সাথে স্ব-নিযুক্ত হন, আপনার জরুরি তহবিলে নয় থেকে 12 মাসের আয় আপনার সেরা বাজি, ফ্রিম্যান যোগ করেছেন।
আপনার সঠিক জরুরী তহবিলের লক্ষ্য বের করার সময়, আপনার মাসিক খরচের প্রকৃত খরচ পেতে বিশদ এবং নির্দিষ্ট হন। Promocodes.com-এর ভোক্তা সঞ্চয় বিশেষজ্ঞ জিল ক্যাপোনারের মতে, এর অর্থ কেবল ভাড়া বা বন্ধকী অর্থ প্রদান নয়, তবে গাড়ির বীমা, ইউটিলিটি বিল এবং খাবার৷
"কয়েক মাসের মূল্যের মুদি এবং গ্যাসের রসিদ পর্যালোচনা করুন এবং গড় মাসিক গ্যাস এবং মুদির বাজেটের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন," তিনি বলেন৷
আপনার জরুরী তহবিল পূরণ করার ক্ষেত্রে কোনও এক-আকারের মাপসই হয় না, তবে সেই অ্যাকাউন্টে অর্থ পাঠানোর বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
আপনি আপনার লক্ষ্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত ক্যাপোনেরা আপনার পেচেকের 20% আলাদা করে রাখার পরামর্শ দেন। আপনার আসন্ন খরচের পরিকল্পনা এবং বাজেট করা ছাড়াও, যেমন বড়দিন বা আপনার গাড়ির রেজিস্ট্রেশন পুনর্নবীকরণ, দৈনন্দিন কেনাকাটা কম করার জন্য ছোট ছোট উপায়গুলি খুঁজুন৷
“এটা আশ্চর্যের কিছু নয় যে বাইরে খাওয়া যোগ করে। Debt.org অনুযায়ী গড় খাবারের খরচ $12.75, এবং গড় আমেরিকানরা প্রতি সপ্তাহে 4.2 বার খায়," Caponera বলেছেন। “শুধু লাঞ্চের জন্যই প্রতি মাসে খরচ হয় $200-এর বেশি। গড় ব্রাউন ব্যাগের মধ্যাহ্নভোজনের খরচ প্রায় $4, এটি হল মাসিক সঞ্চয় $130 এর বেশি, বা $1,560 এর বার্ষিক সঞ্চয়।"
সান ফ্রান্সিসকোতে বেল ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার্সের প্যারাপ্লানার রামসে লেইমেনস্টল, অর্থ সঞ্চয় হচ্ছে তা নিশ্চিত করতে প্রতি মাসে একটি স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট করার সুপারিশ করেছেন। যদি তিন থেকে ছয় মাসের আয় সঞ্চয় করার ধারণাটি খুব ভয়ঙ্কর বলে মনে হয় তবে তিনি "সঞ্চয় স্নোবল পদ্ধতি" বলার পরামর্শ দেন৷
"তারা কি এক মাসের বন্ধকী বা ভাড়া পরিশোধ করতে পারে? পরবর্তী, তারা কি এক মাসের ইউটিলিটি বিল এবং মুদি সংরক্ষণ করতে পারে? দ্রুত ধারাবাহিকভাবে এই ছোট লক্ষ্যগুলিকে আঘাত করতে সক্ষম হওয়া একটি সহায়ক মনস্তাত্ত্বিক প্রেরণা হতে পারে যা লক্ষ্যটিকে আরও যুক্তিসঙ্গত বলে মনে করে,” তিনি বলেন৷
আয়ের ক্ষতি, একটি গুরুতর চিকিৎসা ইভেন্ট এবং গাড়ি মেরামত অবশ্যই প্রতিটি আর্থিক বিশেষজ্ঞদের "জরুরী অবস্থা" এর সংজ্ঞার মধ্যে পড়ে। কিন্তু শুধুমাত্র সেই কারণগুলি নয় যেগুলির জন্য আপনাকে সেই সঞ্চয়গুলিতে ট্যাপ করতে হবে৷
৷"একটি জরুরী খরচ একটি অপ্রত্যাশিত ঘটনা এবং, কিছু ক্ষেত্রে, আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে," ফ্রিম্যান বলেছেন, একটি জরুরী অবস্থার জন্য তার মানদণ্ড পূরণ করে এমন ইভেন্টগুলির একটি তালিকা বন্ধ করে৷ "দন্ত বা দৃষ্টি জরুরী অবস্থা, বিবাহবিচ্ছেদ, স্ত্রীর মৃত্যু, বা বাড়ির অপ্রত্যাশিত মেরামত, যেমন একটি যন্ত্রপাতি বা HVAC মেরামত, ছাদ মেরামত, এবং জল এবং পয়ঃনিষ্কাশন ব্যাকআপ।"
নিউ ইয়র্ক সিটির ওয়াটস ক্যাপিটালের সিনিয়র সম্পদ ব্যবস্থাপক ডেভিড ফ্লোরেস উইলসন বলেছেন, তিনি তার ক্লায়েন্টদের মনে করিয়ে দেন যে জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার সঞ্চয় ডুবিয়ে রাখার জন্য সবসময় খারাপ হতে হবে না।
"জরুরি তহবিল শুধুমাত্র একটি চাকরি হারানো বা একটি অপ্রত্যাশিত অসুস্থতার মতো অপ্রত্যাশিত সংকটের জন্য নয়, তবে এগুলি ভাল সুযোগের হাতিয়ার হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে," তিনি বলেছিলেন, "একটি সামান্য কম বেতনের চাকরির জন্য সারাদেশে চলে যাওয়ার মতো ভাল দীর্ঘমেয়াদী সম্ভাবনা বা একটি নতুন ব্যবসা শুরু।
তাই সবচেয়ে স্পষ্টভাবে কি হয় না জরুরি অবস্থা? ফ্রিম্যান বলেন, "সর্বশেষ গ্যাজেট, সেল ফোন বা ইন্টারনেট, পোশাক, একটি নতুন গাড়ি, একটি নতুন বাড়ির মতো যেকোনো পরিষেবাতে আপগ্রেড করে," ফ্রিম্যান বলেন, "অবকাশ, কনসার্টের টিকিট, ইলেকট্রনিক্স, আসবাবপত্র, গয়না বা ব্যক্তিগত পরিষেবা।"
আপনার গদির নিচে নয়—যেখানে আগুন বা প্রাকৃতিক দুর্যোগে এটি চুরি বা হারিয়ে যেতে পারে—এবং স্টক মার্কেটে নয় যেখানে একটি ডুব আপনার সঞ্চয়ের একটি অংশ নিয়ে যেতে পারে যখন আপনার এটির সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন হতে পারে। এবং এটি একটি সিডিতে রাখবেন না, যেখানে এটি লক হয়ে যাবে এবং নাগালের বাইরে থাকবে৷
৷বায়রন এলিস, দ্য উডল্যান্ডস, টেক্সাসের ইউনাইটেড ক্যাপিটাল ফাইন্যান্সিয়াল লাইফ ম্যানেজমেন্টের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ডুয়িং মানি রাইট-এর প্রতিষ্ঠাতা, তার ক্লায়েন্টদের তাদের জরুরি তহবিল একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে রাখতে বলেন যা তাদের চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা।
“অন্য কথায়, আপনার যখন প্রয়োজন তখন পাওয়া সহজ,” তিনি বলেছিলেন, “কিন্তু আপনার চেকবুক বা এটিএমের মতো লোভনীয় নয়।”
আপনার জরুরী তহবিলগুলি একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে, এমনকি একটি ভিন্ন ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানে রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য লাইমেনস্টল পরামর্শের প্রতিধ্বনি করেছে — ফলন যত বেশি হবে তত ভাল।
"আপনাকে যদি আপনার জরুরি তহবিল ব্যবহার করতে হয় এবং তারপরে এটি পুনরায় পূরণ করতে কয়েক মাস ব্যয় করতে হয় তবে হতাশ হবেন না," তিনি বলেছিলেন। "এটাই এর জন্য!"
