ফেডারেল সরকারের কাছ থেকে স্টুডেন্ট লোন নেওয়ার একটি বড় সুবিধা হল যে প্রত্যেকে, তাদের ক্রেডিট স্কোর যাই হোক না কেন, একই হার পাবে। জুলাই 2006 পর্যন্ত, ঋণের জীবনকালের জন্যও সমস্ত হার স্থির করা হয়েছে।

এই শিরোনাম হার প্রতি বছর ছাত্রদের জন্য সমন্বয় করা হয়, কিন্তু শিরোনাম সংখ্যা ধারের মোট খরচ অন্তর্ভুক্ত করে না। এটি পেতে, আপনাকে আপনার ঋণের বার্ষিক শতাংশ হার বা APR গণনা করতে হবে।

যদিও আমরা অনেকেই জানি যে ঋণের সুদের হার কী, কোনো কাগজপত্রে স্বাক্ষর করার আগে APR জানা আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ৷

এপিআর কি?

সুদের হার হল টাকা ধারের খরচ। প্রতি মাসে অর্জিত সুদ আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের মূলে যোগ করা হবে যতক্ষণ না আপনি মূল টাকা সম্পূর্ণ ফেরত না দেন।

APR-এর মধ্যে যেকোন উৎপত্তি ফি বা অন্যান্য খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকে যা সুদের হার ছাড়াও আপনার ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার সময় যোগ করা যেতে পারে। একটি বন্ধকী ঋণদাতার জন্য, এগুলিকে সাধারণত হোম লোন নেওয়ার সময় ক্লোজিং খরচ বলা হয়। ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্টের সাথে, আপনি একটি ঋণ স্বাক্ষর করার আগে বা ঋণের বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করার আগে ঋণদাতাদের এপিআর প্রকাশ করতে হবে। সাধারণত ফি মানে আপনার APR সুদের হার অফার থেকে বেশি হবে।

ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য ফি

তাই ফেডারেল ঋণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই মানে কি? ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ফি সেট করেছে যা মোট ঋণের পরিমাণের শতাংশ। স্থির সুদের হারের মতো, এগুলি ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে এবং বার্ষিক সেট করা হয়। স্কুলে ভর্তি হওয়ার সময় আপনি প্রাপ্ত প্রতিটি ঋণ বিতরণ থেকে ফি কেটে নেওয়া হয়।

উদাহরণস্বরূপ, একটি 4.236% ফি মানে আপনি যদি ছাত্র ঋণে $10,000 ধার নিচ্ছেন, তাহলে আপনার স্কুল $10,000 পাবে কিন্তু আপনি সেই ছাত্র ঋণের জন্য মূল অর্থে $10,423.6 ফি কভার করার জন্য "কার্যকরভাবে" ধার নিচ্ছেন।

বর্তমান 

প্রথম বিতরণের তারিখ লোনের ধরন লোন ফি 10/1/20 তারিখে বা তার পরে এবং 10/1/21 এর আগে সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ এবং সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ 1.059% ডাইরেক্ট প্লাস লোন4.236%

এপিআর কীভাবে গণনা করবেন 

এখন যেহেতু আমাদের প্রতিটি ঋণের প্রকারের জন্য ফি আছে, APR খোঁজার পরবর্তী ধাপ হল মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ অনুমান করা। ক্যালকুলেটর বা কলম এবং কাগজ ভেঙে ফেলার পরিবর্তে, এক্সেল বা গুগল শিট খুলুন এবং নিম্নলিখিত সূত্রটি টাইপ করুন: 

=PMT(রেট,nper,pv)

কোথায়:

• হার হল সুদের হারকে 12 দিয়ে ভাগ করে (বার্ষিক হারের পরিবর্তে মাসিক পেতে)
• nper হল অর্থপ্রদানের সময়কালের সংখ্যা, বা মাস, আপনি এটি পরিশোধ করতে ঋণে অর্থপ্রদান করবেন
• pv হল লোনের বর্তমান মূল্য, বা মূল, (যেকোনও ফিস আগে থেকে চার্জ করা সহ)

এখন আপনি নিম্নোক্ত ব্যবহার করে এক্সেলে APR গণনা করতে সেই অর্থপ্রদানের অঙ্কটি ব্যবহার করতে পারেন: 

=RATE(nper,pmt,pv)

কোথায়:

• nper হল একই সংখ্যক পেমেন্ট পিরিয়ড যা আপনি আগে ব্যবহার করেছেন
• pmt হল sht মাসিক অর্থপ্রদানের অঙ্ক যা আপনি উপরে গণনা করেছেন
• pv হল মূল পরিমাণ (এবার আগে থেকে কোনো ফি নেওয়া ছাড়াই)

ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য এপ্রিল

এপিআর বনাম সুদের হার বন্য অবস্থায় কেমন হতে পারে তার একটি উদাহরণ প্রয়োজন? আমরা দশ বছরের পরিশোধের মেয়াদে দেওয়া প্রতিটি ধরনের ফেডারেল ঋণের সমাধান করেছি।

প্রত্যক্ষ ঋণের জন্য এপ্রিল 1 জুলাই, 2020 বা তার পরে এবং 1 জুলাই, 2021 এর আগে বিতরণ করা হয়

লোনের ধরন ঋণগ্রহীতার প্রকার স্থির সুদের হার এপিআর* সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ এবং সরাসরি আন-সাবসিডাইজড লোনস্নাতক 2.75%2.97% ডাইরেক্ট আন-সাবসিডাইজড লোনস্নাতক বা পেশাদার 4.30%4.53% ডাইরেক্ট প্লাস লোন পিতামাতা এবং স্নাতক বা পেশাজীবী ছাত্ররা5.30%6.21%Cএক বছরের মেয়াদ হিসেবে

কিন্তু আপনি যদি মনে করেন যে আপনি দশ বছরেরও কম সময়ের মধ্যে পুনঃঅর্থায়ন বা ফেরত দিতে যাচ্ছেন? আপনার কার্যকরী এপিআর আরও বেশি হবে কারণ ফি আগে থেকে নেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার GradPLUS লোনটি পাঁচ বছর বা তার কম সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে চান তাহলে কার্যকরী GradPLUS APR প্রকৃতপক্ষে 7.03% বা তার বেশি হবে 4+% অগ্রিম ফি দিলে৷

ফি কি পার্থক্য করতে পারে 

যদিও সুদের হার আপনাকে একটি ভাল ধারণা দিতে পারে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কত হবে, সেগুলি সম্পূর্ণ চিত্র নয়। আপনার আনুমানিক পরিশোধের টাইমলাইনের উপর ভিত্তি করে আপনার APR গণনা করা একটি ঋণদাতার কাছ থেকে ধার নেওয়ার খরচ জানার জন্য গুরুত্বপূর্ণ, তা ফেডারেল বা প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনই হোক না কেন।

স্কারলেট লি এবং ক্যারোলিন পেরিৎজ মরিস দ্বারা