AM সেরা ক্রেডিট রেটিং আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং বীমা কোম্পানিগুলির ঋণযোগ্যতা গ্রেড। ব্যবসার জন্য অন্যান্য ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি থাকলেও, AM Best একমাত্র বীমা শিল্পের জন্য নিবেদিত। AM সেরা রেটিংগুলি বীমা শিল্পে ক্রেডিট রেটিংগুলির জন্য বেঞ্চমার্ক হিসাবে বিবেচিত হয়৷ আপনার চাহিদা পূরণ করে এমন বীমা প্রদানকারী খুঁজে পেতে সাহায্যের জন্য, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন।

AM সবচেয়ে ভালো কি করে

AM Best হল একটি 122 বছর বয়সী ক্রেডিট রেটিং ফার্ম যা ব্যবসার জন্য, বিশ্বের প্রাচীনতম ক্রেডিট রেটিং ফার্ম। এটি নিউ জার্সির একটি ছোট অফিস থেকে একটি বিশ্বব্যাপী ব্যবসায় পরিণত হয়েছে যার বিশ্ব সদর দপ্তর নিউ জার্সিতে রয়েছে। এটি মূল আর্থিক মেট্রিক্সের উপর ভিত্তি করে 16,000 টিরও বেশি বীমা কোম্পানির জন্য ক্রেডিট রেটিং বিকাশের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। AM Best কে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) একটি অফিসিয়াল ক্রেডিট রেটিং প্রদানকারী হিসেবে অনুমোদন করেছে।

এএম বেস্ট বীমা কোম্পানিগুলির ঋণযোগ্যতা এবং আর্থিক সততা নিয়ে বিস্তৃত গবেষণা করে যা বীমা ব্রোকার এবং ভোক্তা উভয়কেই লক্ষ্য করে। ভোক্তাদের জন্য এটা জানা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে তারা যে বীমা ক্যারিয়ার বেছে নিয়েছেন তা দীর্ঘমেয়াদে আর্থিকভাবে স্থিতিশীল কিনা এবং তারা তাদের দাবি পরিশোধ করতে এবং তাদের অন্যান্য আর্থিক দায়িত্ব পূরণ করতে সক্ষম হবে কিনা। অনেক বীমা কোম্পানি, যেমন ওয়্যারেন্টি অফার করে, কিছু দাবি পরিশোধের আগে দীর্ঘ দিগন্ত থাকে। ভোক্তা এবং দালালদের জন্য এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে কোনটি সময়ের সাথে আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হতে পারে।

ব্যবসার জন্য অন্যান্য ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি হল Standard and Poor's, Moody's Investor Services এবং Fitch Ratings, Inc এর মতো কোম্পানি। তারা অত্যন্ত সম্মানিত এজেন্সি, কিন্তু তাদের কেউই শুধুমাত্র বীমা কোম্পানির উপর ফোকাস করে না।

AM সেরা ক্রেডিট রেটিং কি?

AM সেরা রেটিং হল একটি লেটারিং সিস্টেম যার অক্ষর রেটিংটি বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি (FSR), ঋণযোগ্যতা (ICR), ইস্যু রেটিং (IR) এবং জাতীয় স্কেল রেটিং নির্দেশ করে। রেটিংগুলির আর্থিক শক্তির অংশ সাধারণত একটি বীমা কোম্পানির কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি তার ক্লায়েন্টদের জন্য এতটাই গুরুত্বপূর্ণ যে এটি স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদে উভয় ক্ষেত্রেই আর্থিকভাবে শক্তিশালী৷

এফএসআর-এর ফোকাস বেশিরভাগই একটি বীমা কোম্পানীর আর্থিক শক্তি এবং ঋণযোগ্যতার উপর যার ঝুঁকি একটি প্রাথমিক বিবেচনা। IRC হল একটি বীমা কোম্পানীর ভবিষ্যৎ ক্রেডিট ঝুঁকি সম্পর্কিত মতামত। ক্রেডিট ঝুঁকি একটি কোম্পানির ভবিষ্যতে তার আর্থিক বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করার ক্ষমতা। আইআর হল একটি বীমা কোম্পানির ঋণের দায়বদ্ধতার ঋণযোগ্যতা এবং কোম্পানির উপর বাধ্যবাধকতার প্রভাব সম্পর্কে একটি স্বাধীন এবং অগ্রগামী মতামত৷

কোন বিষয়গুলি একটি বীমা কোম্পানির FSR রেটিং তৈরি করে?

AM সেরা রেটিংগুলি এই প্রধান উত্সগুলি সহ অনেক উত্স থেকে প্রাপ্ত ফলাফলগুলির সমন্বয়ে গঠিত:

• ব্যালেন্স শীট - বীমা কোম্পানির ব্যালেন্স শীটে সম্পদ, দায় এবং ইক্যুইটি অ্যাকাউন্ট এবং এর সম্পর্কগুলি কোম্পানির আর্থিক নমনীয়তা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বিশ্লেষণ করার জন্য পর্যালোচনা করা হয়৷
• এন্টারপ্রাইজ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা - ঝুঁকির জন্য বীমা কোম্পানির পছন্দ এবং কোম্পানি কীভাবে তার কর্পোরেট উদ্দেশ্যগুলির উপর ভিত্তি করে তার ঝুঁকি পরিচালনা করে তা বিশ্লেষণ করা হয়৷
• অপারেশনাল পারফরম্যান্স – দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্থিতিশীলতা, ব্যালেন্স শীট শক্তি এবং বীমা কোম্পানির ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা বিশ্লেষণ করা হয় এবং ক্রেডিট রেটিংয়ে অন্তর্ভুক্ত করা হয়।
• ব্যবসায়িক প্রোফাইল - বীমা কোম্পানির বাজারের অবস্থান, প্রতিযোগিতামূলক কৌশল, মূল্য নির্ধারণ, ডেটার গুণমান এবং আন্ডাররাইটিং কর্মক্ষমতা সহ অন্যান্য ব্যবসার পরিসংখ্যান বিশ্লেষণ করা হয়।
• রেটিং মিটিং – একটি আর্থিক বিশ্লেষককে AM Best দ্বারা বীমা কোম্পানিতে নিয়োগ করা হয় যাতে কোম্পানিটিকে তার AM সেরা রেটিংগুলিতে আপ-টু-ডেট রাখা হয় এবং চলমান ভিত্তিতে এর আর্থিক শক্তি, পরিচালনার অনুশীলন এবং কোম্পানির লক্ষ্যগুলি মূল্যায়ন করা যায়।

AM সেরা রেটিং এবং কি তারা মানে

এএম বেস্টের এফএসআর এবং আইআরসি রেটিং টেবিলগুলি আর্থিক শক্তি এবং ক্রেডিট রেটিংগুলির মধ্যে সম্পর্ক দেখায় যা AM সেরা রেটিংগুলি বীমা সংস্থাগুলিকে বরাদ্দ করে৷ প্লাস এবং মাইনাস চিহ্নগুলি হল "খাঁজ" একটি কোম্পানির আর্থিক শক্তি বা ঋণযোগ্যতার উন্নতি বা হ্রাস নির্দেশ করতে ব্যবহৃত হয়। লেটার রেটিং এবং নচের পাশাপাশি, এএম বেস্ট বীমা কোম্পানিগুলির জন্য একটি আউটলুক পূর্বাভাসও জারি করে যা নির্দেশ করে যে ভবিষ্যত ইতিবাচক, নেতিবাচক বা স্থিতিশীল দেখায়।

এখানে AM সেরা র‌্যাঙ্কিংয়ের সাধারণ অর্থ:

• "A" বিভাগ৷ - "A" ক্যাটাগরিতে রেট দেওয়া কোম্পানিগুলি আর্থিক শক্তি এবং ঋণযোগ্যতা এবং ভবিষ্যতের প্রতিটির জন্য দৃষ্টিভঙ্গির দিক থেকে সবচেয়ে শক্তিশালী কোম্পানি৷
• “B” বিভাগ - "B" রেটযুক্ত বীমা কোম্পানিগুলি একজন ক্লায়েন্টকে একটি "ভাল" রেটিং প্রদান করবে। এই রেটিং এর অর্থ হল কোম্পানি কঠিন বীমা পলিসি এবং যুক্তিসঙ্গত নিশ্চিততা দিতে পারে যে কোম্পানি তার দাবি পরিশোধের জন্য ভবিষ্যতে থাকবে।
• “C” বিভাগ - "C" রেঞ্জে র‍্যাঙ্ক করা একটি কোম্পানি একটি গড় বীমা পলিসির সাথে গড় নিরাপত্তা প্রদান করে। এই নীতিগুলির সাথে সাধারণত কোনও অতিরিক্ত অন্তর্ভুক্ত থাকে না। ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি আছে।
• “D” বিভাগ – এই ক্যাটাগরির কোম্পানিগুলো এএম বেস্টের ন্যূনতম মানের নিচে।
• "E" বিভাগ৷ - রাষ্ট্রীয় তত্ত্বাবধানে কোম্পানি।
• "F" বিভাগ৷ - লিকুইডেশনে থাকা কোম্পানিগুলি৷
৷

এএম বেস্টের ক্রেডিট রেটিং কতটা গুরুত্বপূর্ণ?

বিমা পণ্যগুলি পরিবারের জন্য গুরুত্বপূর্ণ যারা পরিবারের নিরাপত্তা এবং নিরাপত্তাকে মূল্য দেয়। আপনি একটি ত্রুটিপূর্ণ পণ্য বা কোম্পানিতে আপনার অর্থ ব্যয় করতে চান না। যেহেতু বেশিরভাগ বীমা পণ্য মোটামুটি ব্যয়বহুল, তাই আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি একটি ভাল বিনিয়োগ করছেন। ক্রেডিট রেটিং কোম্পানিগুলির মধ্যে AM Best-কে বেঞ্চমার্ক হিসেবে বিবেচনা করা হয়, কিন্তু মার্কেটপ্লেসে তারাই একমাত্র নয়৷

বীমা কোম্পানির সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের জন্য একটি ভাল অভ্যাস হল সমস্ত ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলিকে দেখা যা বীমা কোম্পানিগুলিকে রেট দেয়। আপনি একটি কোম্পানির আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি যুক্তিসঙ্গত ছবি পেতে সক্ষম হওয়া উচিত। বীমা কোম্পানিগুলির দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্যের সঠিকভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করা খুব কঠিন। উদাহরণস্বরূপ, 2000-এর দশকের মাঝামাঝি হারিকেন ক্যাটরিনার পরে, অনেক সম্পত্তি এবং হতাহতের কোম্পানি ব্যর্থ হয়েছিল বা গুরুতর আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হয়েছিল। 2020-2021 সালে, করোনাভাইরাস মহামারী রয়েছে যা স্বাস্থ্য বীমা এবং জীবন বীমা কোম্পানিগুলির উপর একটি চাপ। এই ঘটনাগুলো আগে থেকে অনুমান করা অসম্ভব ছিল।

দ্যা বটম লাইন

সঠিক বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ নিরাপত্তা এবং আর্থিক সিদ্ধান্ত। একটি বীমা পলিসি কেনার আগে, আপনাকে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি দেখতে হবে এবং আপনি যে কোম্পানিতে আগ্রহী তা খুঁজে বের করতে হবে। কোম্পানির জন্য প্রতিটি এজেন্সি থেকে রেটিং তুলনা করুন, কিন্তু আপনি বিবেচনা করছেন কোম্পানির জন্য AM সেরা রেটিং পরীক্ষা করতে ভুলবেন না। এটি আপনাকে ভবিষ্যতে একটি ব্যয়বহুল ত্রুটি এড়াতে সাহায্য করতে পারে৷

বীমা সংক্রান্ত টিপস

• ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করা একটি পরিবারের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ। একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজতে প্রস্তুত হন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• আপনি কি জীবন বীমার জন্য কেনাকাটা করছেন? আপনি কত প্রয়োজন জানেন? SmartAsset এর জন্য একটি ক্যালকুলেটর রয়েছে৷
৷

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/Jirsak, ©iStock.com/Weekend Images Inc.