দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিভিন্ন ধরনের পরিষেবাকে অন্তর্ভুক্ত করে যা অক্ষমতা বা দুর্বল স্বাস্থ্যের অবস্থার লোকেদের জন্য প্রয়োজনীয় হতে পারে। যে কোন সময় যে কারো জন্য এর প্রয়োজনীয়তা দেখা দিতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অন্যান্য ধরণের স্বাস্থ্যসেবা থেকে আলাদা যে এটি কাস্টোডিয়াল কেয়ার হিসাবে পরিচিত দিকগুলির সাথে সহায়তা জড়িত করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে গোসল, বাথরুম ব্যবহার, খাওয়া, পোশাক পরা এবং আরও অনেক কিছুতে সহায়তা। একজন ব্যক্তি সাধারণ বা এমনকি বিশেষায়িত চিকিত্সকের কাছ থেকে যে স্বাস্থ্যসেবা পেতে পারেন তার চেয়ে এটিতে দৈনন্দিন পরিচর্যার আরও ব্যাপক এবং আরও বেশি ব্যক্তিগত স্তর জড়িত। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের তিনটি মৌলিক বিভাগ রয়েছে:হোম কেয়ার, সহায়তাকারী জীবনযাপন এবং দক্ষ নার্সিং। পরের দুটি সাধারণত একটি উদ্দেশ্য-নির্মিত সুবিধার মধ্যে সঞ্চালিত হয়।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বিবেচনা করার সময়, এটির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় তা সবচেয়ে বড় প্রশ্ন হয়ে ওঠে। সেখানেই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা (প্রায়শই LTC বীমা বলা হয়) আসে। নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল, ম্যাসমিউচুয়াল এবং অন্যান্য কোম্পানিগুলি বীমা প্রদান করে যা সাধারণত পরিষেবাগুলিকে কভার করে যা অন্যান্য ধরণের স্বাস্থ্য বীমার আওতায় পড়ে না। এই পরিষেবাগুলিতে উপরে তালিকাভুক্ত দৈনন্দিন জীবনযাত্রার (ADLs) কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কিছু নীতি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা, নির্দিষ্ট কিছু রোগ বা অপ্রত্যাশিত দুর্ঘটনার প্রতিবন্ধকতা সম্পর্কিত পরিষেবা এবং যত্নকেও কভার করে৷
একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি প্রদান তুলনামূলকভাবে ব্যয়বহুল হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার আগে থেকে যথেষ্ট সংরক্ষণ না থাকে। কিছু স্বাস্থ্য সমস্যা আপনাকে কভারেজ অনুমোদন থেকে অযোগ্য ঘোষণা করার আগে অনেক কোম্পানি এটির দিকে নজর দেওয়া এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি নীতির জন্য অর্থ প্রদান করতে উত্সাহিত করে। বীমা খরচ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে, যেমন বয়স, লিঙ্গ, সুবিধার ধরন, সুবিধার সময়কাল, পলিসির ধরন (ঐতিহ্যগত বা হাইব্রিড) এমনকি বিদ্যমান স্বাস্থ্য অবস্থার উপর। নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা, অক্ষমতা বীমা এবং মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়নি। খরচ মেটানোর কিছু উপায়ের মধ্যে রয়েছে Medicaid থেকে সহায়তা পাওয়া, একটি 1035 এক্সচেঞ্জ প্ল্যান ব্যবহার করা, নির্দিষ্ট রাষ্ট্রীয় অংশীদারিত্ব প্রোগ্রাম, বিভিন্ন কর কর্তন বা প্রিমিয়াম তোলার জন্য HRA ব্যবহার করা।
যদিও দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনার জন্য সঠিক কিনা তা দেখার জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের পরিষেবাগুলি খোঁজা একটি ভাল ধারণা হতে পারে, তবে আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন নীতি সম্পর্কে আরও জানাও গুরুত্বপূর্ণ। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স দ্বারা উত্পাদিত লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স প্রাইস ইনডেক্স অনুসারে, কার্যত অভিন্ন কভারেজের হার 110% এর বেশি পরিবর্তিত হতে পারে।
উপলব্ধ সমস্ত ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা দেওয়া হলে, আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে সাহায্য করতে পারে।
1857 সালে, উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল উইসকনসিন রাজ্যের মিউচুয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। 1860-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে, এটি পুরো মিডওয়েস্ট এবং পূর্ব উপকূল বরাবর পরিষেবাগুলি প্রসারিত করে, যা উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির নাম পরিবর্তন করে৷
তার আগের বছরগুলিতে, কোম্পানিটি জীবন বীমার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছিল। এটি পরে 1969 সালে অক্ষমতা বীমা, 1970-এর দশকে অবসরকালীন বার্ষিকী এবং 1990-এর দশকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা যোগ করে। অফারগুলির এই বিস্তৃত পরিসরটি 2000 সালে অন্য একটি নাম পরিবর্তন করে কেবল উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল হিসাবে প্ররোচিত করেছিল।
কোম্পানির ওয়েবসাইটে 2021 সালের একটি ফ্যাক্ট শীট অনুসারে 7,100 জনেরও বেশি কর্মচারী রয়েছে। এর সদর দপ্তর মিলওয়াকি, উইসকনসিনে অবস্থিত। কোম্পানিটি একটি বেসরকারী, পারস্পরিক কোম্পানি, যার অর্থ এটি বার্ষিক লভ্যাংশ হিসাবে যোগ্য পলিসি হোল্ডারদের মধ্যে তার আয়ের কিছু অংশ বিতরণ করে। কোম্পানির সম্পদ মোট $309 বিলিয়ন, প্রত্যাশিত 2021 মোট লভ্যাংশ পেআউট $6.2 বিলিয়ন।
কোম্পানীর অনেকগুলি সহায়ক সংস্থা রয়েছে যা তার পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করে। গ্রাহকরা নর্থওয়েস্টার্ন লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পেতে পারেন।
কোম্পানির আর্থিক শক্তি খুবই শক্তিশালী। এর ওয়েবসাইটে তালিকাভুক্ত ডিসেম্বর 2020 এর পরিসংখ্যান অনুসারে, উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল নিম্নলিখিত গ্রেড পেয়েছে:
1998 সালে, নর্থওয়েস্টার্ন লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি, নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল পলিসির আন্ডাররাইটার, তার QuietCare পণ্য চালু করে। এটি একটি ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি। কোম্পানি কোনো হাইব্রিড (যেমন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এবং জীবন বীমা) পলিসি অফার করে না।
বছরের পর বছর ধরে, কেয়ারগিভার ট্রেনিং যোগ করা, ধর্মশালা যত্নের সুবিধা যোগ করা, বিদ্যমান নীতি মালিকদের জন্য একটি বিনিময় প্রোগ্রাম অফার করা এবং অনুমোদিত রাজ্যগুলিতে সহচর ডিসকাউন্ট যোগ করা সহ বিভিন্ন বর্ধন করা হয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রাপ্ত যত্নের পাশাপাশি কানাডায় প্রাপ্ত পরিচর্যাও কোম্পানির কভার করা হয়
উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালে সুবিধার সময়কাল হয় তিন বা ছয় বছর। মনে রাখবেন যে এটি এমন গ্রাহকদের জন্য পর্যাপ্ত বিকল্প উপস্থাপন নাও করতে পারে যারা একটি ভিন্ন দৈর্ঘ্যের সময়কাল খুঁজছেন, যা কিছু নির্দিষ্ট নীতি অফার করতে পারে। কোম্পানি কিছু মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা বিকল্পও প্রদান করে যা গ্রাহকরা বেছে নিতে পারেন।
প্রিমিয়াম খরচ মনে রাখা আরেকটি কারণ। তারা দৈর্ঘ্য এবং কভারেজের ধরন, বয়স, লিঙ্গ এবং অন্যান্য কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয়। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যত পরে এলটিসি বীমার জন্য আবেদন করবেন, প্রিমিয়াম তত বেশি হবে।
উপরন্তু, প্রিমিয়াম প্রায়ই সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায়। নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল এর ওয়েবসাইটে একটি সাধারণ বিবৃতি রয়েছে যে একবার একজন গ্রাহকের রাষ্ট্রীয় বীমা নিয়ন্ত্রক একটি পর্যালোচনা সম্পূর্ণ করে এবং একটি পলিসিতে প্রিমিয়াম হার বৃদ্ধির অনুমতি দিলে, কোম্পানি বৃদ্ধির পরিমাণ এবং সময় সম্পর্কে নির্দিষ্ট বিবরণ সহ একটি চিঠি পাঠাবে। সেই সময়ে, আপনার বিকল্পগুলির মধ্যে বিদ্যমান কভারেজ বজায় রাখা এবং প্রিমিয়াম বৃদ্ধির অর্থ প্রদান, বিদ্যমান কভারেজ সংশোধন করা বা প্রিমিয়াম অর্থপ্রদান বন্ধ করা এবং ইতিমধ্যে যা প্রদান করা হয়েছে তার উপর ভিত্তি করে একটি হ্রাসকৃত নীতি রাখা অন্তর্ভুক্ত।
যদিও উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালের ওয়েবসাইট থেকে উদ্ধৃতি পাওয়ার কোনও উপায় আছে বলে মনে হয় না, এটি একটি অনলাইন ক্যালকুলেটর সরবরাহ করে যা রাজ্য দ্বারা আপনার চূড়ান্ত যত্নের মূল্য অনুমান করতে সহায়তা করে। এখানে কিছু উদাহরণ আছে:
ইলিনয়ে একজন 49 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য আনুমানিক বার্ষিক খরচ যার এক বছরের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন, সেই একই বছরে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ঘটনা ঘটবে:
নিউ মেক্সিকোতে একজন 62 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য আনুমানিক মোট খরচ যার জন্য পাঁচ বছর দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ঘটনা পরবর্তীতে ঘটবে, যখন ব্যক্তির বয়স 75:
ডেলাওয়্যারে একজন 28 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য আনুমানিক মোট খরচ যার 10 বছরের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন, সেই একই বছরে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ঘটনা ঘটবে:
এই অনুমানের উপর ভিত্তি করে আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন এমন কারো জন্য, বেশ কয়েকটি বীমা পলিসির দিকে নজর দেওয়া একটি ভাল ধারণা হতে পারে। ইন্টারনেট সংস্থান শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হতে পারে। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স (AALTCI), একটি উদাহরণ হিসাবে, কিছু সাধারণ পরিস্থিতির তিনটি "স্ন্যাপশট" প্রদান করে এবং সেই পরিস্থিতিতে QuietCare কত খরচ হবে।
ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস (এনএআইসি)-এর নর্থওয়েস্টার্ন লং টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স কোং-এর জন্য একটি অভিযোগ সূচক রিপোর্ট রয়েছে। 2020, 2019 বা 2018-এ কোম্পানির দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি সম্পর্কে কোনও অভিযোগ ছিল না – এটি একটি ইঙ্গিত যে এর গ্রাহকরা তুলনামূলকভাবে সন্তুষ্ট এর সেবা। এই NAIC রিপোর্টে শুধুমাত্র বন্ধ, রাজ্য বীমা বিভাগ দ্বারা প্রদত্ত নিশ্চিত অভিযোগগুলি ব্যবহার করা হয়েছে৷
৷যদিও বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) অভিযোগ সম্পর্কে তথ্য শ্রেণীবদ্ধ করে না, তার ওয়েবসাইট দেখায় যে নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল একটি "A+" রেটিং পেয়েছে৷ কোম্পানি BBB দ্বারা স্বীকৃত নয়. এই লেখার সময় পর্যন্ত, পৃষ্ঠায় গড়ে ছয়টি গ্রাহক পর্যালোচনায় 5 টির মধ্যে 2 তারা রেটিং পাওয়া যায়। গত তিন বছরের মধ্যে 21টি অভিযোগ বন্ধ করা হয়েছে, তাদের বেশিরভাগই একটি পণ্য বা পরিষেবার সাথে একটি সমস্যা রিপোর্ট করেছে৷
উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালের সাথে যোগাযোগ করতে এবং আপনার কাছাকাছি একটি শারীরিক অবস্থান কোথায় হতে পারে তা খুঁজে বের করতে, আপনি তাদের গ্রাহক পরিষেবা লাইনে কল করতে পারেন (866) 950-4644 অথবা উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল.com-এ কোম্পানির ওয়েবসাইট দেখতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন যে কারোর জন্যই প্রয়োজন হতে পারে, তা বয়স্ক ব্যক্তি যার সহায়তা প্রয়োজন, বা যে কোনো বয়সের কেউ একজন আঘাত বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতায় ভুগছেন যা তাদের স্বাধীনভাবে তাদের দৈনন্দিন চাহিদাগুলি পরিচালনা করতে বাধা দেয়। এই যত্নের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় সে সম্পর্কে চিন্তা করার সময়, আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং সেখানে থাকা বিভিন্ন নীতি সম্পর্কে আরও জানা গুরুত্বপূর্ণ। উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়াল একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার বিবেচনা করা বিভিন্ন বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হতে পারে৷
ছবির ক্রেডিট:©iStock.com/Maksim Labkouski, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SDI Productions
