যদিও অনেক রোবো-উপদেষ্টার লক্ষ্য বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করা যাদের করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বা স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য অবসর অ্যাকাউন্ট রয়েছে, ব্লুম অবসর অর্থনীতির সম্পূর্ণ ভিন্ন অংশের উপর তার প্রচেষ্টাকে কেন্দ্রীভূত করে — কর্ম-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা এবং যারা ঐতিহ্যগত নিয়োগকারীদের জন্য কাজ করে .
ব্লুম সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা পরিচালনা করে যেমন 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s, এবং থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যানগুলি এমন একটি জনসংখ্যাকে অত্যন্ত প্রয়োজনীয় অ্যাকাউন্ট পরিচালনা প্রদান করতে যারা এখন অবধি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা পরিষেবা ছাড়াই চলে গেছে৷
আপনার 401(k) তত্ত্বাবধান করে, কোম্পানি বলে যে তারা আপনাকে বৃহত্তর রিটার্ন উপার্জন করতে সাহায্য করতে পারে , সঠিক সম্পদ বরাদ্দ খুঁজুন , এবং ফি কমানো বা বাদ দেওয়া আপনি হয়তো জানেনও না যে আপনি অর্থপ্রদান করছেন।
এই বিশ্লেষণে, আমি কোম্পানির শক্তি, কোম্পানিকে আপনার 401(k) পরিচালনা করতে দেওয়ার সাথে জড়িত খরচ এবং সাইন আপ করার সুবিধাগুলি নিয়ে আলোচনা করব৷
আপনার যদি একটি কর্ম-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা থাকে তবে আপনি মনে করেন যে আপনি ব্যক্তিগতকৃত সাহায্য এবং পরামর্শ থেকে উপকৃত হতে পারেন, আরও জানতে পড়তে থাকুন।
ব্লুমের সাথে আপনি যে পরিষেবাটি পাবেন তা পর্যালোচনা করার আগে, তাদের সাথে কাজ করার বিষয়ে এখানে কয়েকটি মূল বিবেচ্য বিষয় রয়েছে:
আপনি হয়তো ভাবছেনকেন আপনার একটি 401(k) বা সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনার জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হবে যা ইতিমধ্যেই আপনার নিয়োগকর্তা দ্বারা পরিচালিত৷
সর্বোপরি, অনুমান করা সহজ যে আপনার কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনা ইতিমধ্যেই আপনার পক্ষে অপ্টিমাইজ করা হয়েছে। মজার বিষয় হল, ব্লুম বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবা অফার করে যা আপনাকে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে আরও বেশি রিটার্ন জোগাড় করতে সাহায্য করতে পারে৷
উদাহরণস্বরূপ, তারা আপনাকে সবচেয়ে বড় 401(k) ভুলগুলি উদঘাটন করতে সাহায্য করার প্রতিশ্রুতি দেয় যা আপনি করতে পারেন — ভুল পদক্ষেপ যেমন আপনার 401(k) ম্যাচ না পাওয়া, বন্ড অনুপাতের সাথে ভুল স্টক থাকা, আপনার সমস্ত 401(k) তহবিল না থাকা বিনিয়োগ করা, ভারসাম্য বজায় রাখতে ভুলে যাওয়া এবং লুকানো ফি সম্পর্কে না জানা।
যেহেতু বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিতে ফোকাস করেন, তাই ব্লুম সেই গ্রাহকদের সাহায্যের জন্য পদক্ষেপ নেয় যারা এখন পর্যন্ত ব্যাপকভাবে উপেক্ষা করা হয়েছে।
ব্লুম ব্যবহার করার একটি বড় সুবিধা হল এই যে পরিষেবাটি ব্যবহার করার জন্য আপনার নিয়োগকর্তাকে জড়িত হওয়ার প্রয়োজন নেই৷
একবার আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুললে এবং ফ্ল্যাট $10 মাসিক ফি প্রদান করা শুরু করলে, ব্লুম আপনার পক্ষ থেকে আপনার 401(k) বা অন্য কর্মক্ষেত্রের অবসর অ্যাকাউন্টের তত্ত্বাবধান শুরু করতে পারে। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে শুরু করার জন্য কোনো অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম নেই৷
৷আপনি যদি ব্লুম ব্যবহার করার কথা ভাবছেন বা তারা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে চান, আপনি একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করে এবং বিনামূল্যে 401(k) বিশ্লেষণের জন্য নিবন্ধন করে শুরু করতে পারেন৷
আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি ব্লুমের সাথে লিঙ্ক করার সাথে সাথে, কোম্পানি আপনার বিদ্যমান বরাদ্দ মূল্যায়ন করতে পারে যে এটি আপনার অবসরের লক্ষ্য এবং সময়রেখার সাথে খাপ খায় কিনা।
ব্লুমের বিনামূল্যে বিশ্লেষণের মাধ্যমে, আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে প্রস্তাবিত পরিবর্তনগুলি পাবেন যা আপনি নিজে থেকে শুরু করতে পারেন। যাইহোক, আপনি একটি মাসিক পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করতে পারেন এবং ব্লুমকে আপনার জন্য পরিবর্তন করা শুরু করতে দিতে পারেন৷
৷Blooom-এর একটি অর্থপ্রদানের অ্যাকাউন্টের সাথে, কোম্পানি অন্তত প্রতি 90 দিনে আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখতে অতিরিক্ত মাইল অতিক্রম করে৷
এটির কাজের মূল হিসাবে, কোম্পানি দাবি করে যে আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার লক্ষ্য অনুযায়ী সঠিকভাবে বরাদ্দ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য উপরে এবং তার বাইরে যায়। পেইড মেম্বারশিপের সাথে ব্লুম অফার করে এমন অন্যান্য পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে:
যখন খরচের কথা আসে, আমরা ইতিমধ্যেই উল্লেখ করেছি যে কীভাবে ব্লুম একটি ফ্ল্যাট $10 মাসিক ফি নেয় তা যাই হোক না কেন। যাইহোক, আপনি 10% ছাড় সংরক্ষণ করতে পারেন৷ আপনার ফি যদি আপনি 401(k) ব্যবস্থাপনার পুরো বছরের জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করেন।
এছাড়াও মনে রাখবেন যে আপনি বিনামূল্যের জন্য কিছু সুপারিশগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে পারেন, যার মধ্যে লুকানো ফি কীভাবে কমানো যায় বা নির্মূল করা যায় এবং কীভাবে আপনার অনন্য লক্ষ্য পূরণের জন্য সঠিক স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ খুঁজে পাওয়া যায় তার পরামর্শ সহ।
ব্লুমের সবচেয়ে বড় সমস্যা হল যে এটি শুধুমাত্র সেই ব্যক্তিদের জন্য তৈরি যারা কর্মক্ষেত্রে অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেন। আপনি যদি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বা স্ব-নিযুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনাকে অন্য রোবো-উপদেষ্টা বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে হবে।
আরেকটি সম্ভাব্য নেতিবাচক দিক হল আপনি যখন বিনামূল্যে 401(k) বিশ্লেষণের জন্য সাইন আপ করেন এবং একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে তখন ব্লুম জিজ্ঞাসা করে এমন প্রশ্নের উল্লেখযোগ্য অভাব। আপনার জন্মতারিখ এবং টার্গেট অবসরের বয়স ব্যতীত, ব্লুম খুব গভীরে ডুব দেয় না।
আপনার যদি কলেজের টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান, একটি সন্তানের বিবাহ, বা বিশ্ব ভ্রমণের মতো আর্থিক লক্ষ্যগুলির একটি বিস্তৃত পরিসর থাকে, তবে আপনাকে একটি পরিকল্পনা নিয়ে আসতে সাহায্য করার জন্য ব্লুমকে বাক্সের বাইরে চিন্তা করার জন্য সেট আপ করা হয়নি৷
কোম্পানী শুধুমাত্র আপনার 401(k) ব্যবহার করে আপনার অবসরের নম্বরে সাহায্য করার উপর ফোকাস করে। এটা পুরোপুরি ঠিক আছে, কিন্তু বৃহত্তর লক্ষ্যের বিনিয়োগকারীদের আরও ব্যাপক পরামর্শের প্রয়োজন হতে পারে।
ব্লুম ব্যবহার করার সাথে যে চূড়ান্ত নেতিবাচক দিকটি আসে তা হল যে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স তুলনামূলকভাবে ছোট হলে $10 মাসিক ফি বেশি হতে পারে।
যদিও প্রতি মাসে $10 একটি $100,000 পোর্টফোলিওর 0.12% প্রতিনিধিত্ব করে, এটি $10,000 অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 1.2% পর্যন্ত যোগ করে৷
যদিও ব্লুম বিনামূল্যের পরামর্শ দেয় আপনি নিজেরাই প্রয়োগ করতে পারেন, তবে ব্লুম আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টের তত্ত্বাবধান করতে এবং আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন করতে প্রতি মাসে $10 প্রদান করাও মূল্যবান হতে পারে।
বাস্তবতা হল, অনেক লোক তাদের কর্মক্ষেত্র 401(k) কে অন্ধভাবে বিশ্বাস করে যে তারা সত্যিই কিসে বিনিয়োগ করছে বা তারা যে ফি প্রদান করছে তা দীর্ঘ পথ ধরে তাদের আয়কে প্রভাবিত করতে পারে।
আরও, অনেক লোক যারা 401(k) তে বিনিয়োগ করে তাদের অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখতে বা তাদের স্টক এবং বন্ডের পোর্টফোলিও এখনও তাদের লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে সময় নেয় না।
আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনায় আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের বেশিরভাগই ফোকাস করেন, তাহলে আপনার পরিকল্পনা কেমন চলছে তা দেখতে ব্লুম থেকে বিনামূল্যে বিশ্লেষণের জন্য সাইন আপ করতে কখনই কষ্ট হবে না৷
সর্বোপরি, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার কাছে লুকানো ফি রয়েছে যা আপনি জানেন না বা সম্পদ বরাদ্দ যা পুরানো বা আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য অপ্রতুল।
যেহেতু খুঁজে পাওয়া বিনামূল্যে, আপনার হারানোর কিছুই নেই।
উল্টোদিকে, আপনার যদি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, স্ব-কর্মসংস্থান অবসর অ্যাকাউন্ট বা জটিল লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত পরামর্শের প্রয়োজন হয় তবে আপনার আরও ব্যাপক আর্থিক পরামর্শের প্রয়োজন হতে পারে।
