রোবো-উপদেষ্টা কি?

বিগত কয়েক বছরে, অনেক আর্থিক কোম্পানি রোবো-উপদেষ্টাদের অফার করতে শুরু করেছে, যা সাধারণত "রোবস", "অনলাইন উপদেষ্টা" বা "ডিজিটাল উপদেষ্টা" নামেও পরিচিত। E*TRADE রোবো-উপদেষ্টা হল কোর পোর্টফোলিও। 

আপনি যদি একটি রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেন, প্রথম পদক্ষেপটি হল একটি উপযুক্ত পোর্টফোলিও কৌশল এবং সম্পদ বরাদ্দ শনাক্ত করার জন্য আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের সময় দিগন্তের মূল্যায়ন করে একটি ছোট অনলাইন সমীক্ষা করা। যদিও এই পোর্টফোলিও কৌশলগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তারা সাধারণত তিনটি সাধারণ বিভাগের মধ্যে একটিতে পড়ে—রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক৷

রক্ষণশীল

কম ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য রিটার্ন

মডারেট

মাঝারি ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য রিটার্ন

আক্রমনাত্মক

উচ্চ ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য রিটার্ন

আপনি সম্পদ বরাদ্দ নির্বাচন করার পরে এবং পণ্যে নথিভুক্ত করার পরে, প্রযুক্তি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার সম্পদ বিনিয়োগ এবং পরিচালনা করতে সহায়তা করে—একটি বৈশিষ্ট্য নতুন বিনিয়োগকারীরা একটি সুবিধা হতে পারে। রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত কম অন্তর্নিহিত ব্যয় সহ বিনিয়োগকারীদের বিস্তৃত বৈচিত্র্য দেওয়ার জন্য এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডে (ETFs) বিনিয়োগ করে। তারা বিভিন্ন ধরনের ইটিএফ নির্বাচন করে যাতে বিনিয়োগের রিটার্ন এবং বাজারের ঝুঁকিকে বৈচিত্র্যের সাথে পরিচালনা করতে সহায়তা করে।

এটি কোন গোপন বিষয় নয় যে বাজারগুলি জিগ এবং জ্যাগ করার প্রবণতা রাখে এবং রোবোস এটিকেও ফ্যাক্টর করে৷ সুতরাং, যদি আপনার পোর্টফোলিওর লক্ষ্য বরাদ্দ আপনার পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দের বাইরে খুব বেশি ওঠানামা করে, তাহলে পোর্টফোলিওটি তার আসল লক্ষ্যে ফিরে যাওয়ার জন্য পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ হয়।

রোবো বিবেচনা করছেন?

এখন যেহেতু আপনার কাছে রোবস কীভাবে কাজ করে তার একটি ওভারভিউ আছে, স্বাভাবিক ফলো-আপ প্রশ্নটি হল:এটা কি আমার জন্য সঠিক? আপনি একটি ফর্ম ADV নামক একটি নথিতে একজন রোবো-উপদেষ্টার মৌলিক বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে জানতে পারেন। এটি ফি, সম্পদ বরাদ্দ এবং বিনিয়োগের যানবাহনের রূপরেখা দেয়, যা আর্থিক সংস্থাগুলির মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণত, ডাইভিং করার আগে এখানে পাঁচটি বৈশিষ্ট্য বিবেচনা করতে হবে:

1. সাধ্য। বিনিয়োগকারীরা রোবো-উপদেষ্টাদের জন্য অপেক্ষাকৃত কম ফি প্রদান করে। এটিকে পরিপ্রেক্ষিতে রাখার জন্য:একজন মানব উপদেষ্টা সাধারণত একজন ক্লায়েন্টের মোট অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 1%–2% বার্ষিক ফি নেন, যেখানে একটি সাধারণ রোবোর পরামর্শমূলক ফি 0.25% থেকে 0.5% পর্যন্ত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অ্যাকাউন্টে 0.25% বার্ষিক ফি সহ $1,000 থাকে, তাহলে আপনার খরচ হবে প্রতি বছর $2.50 (1% ফি সহ প্রতি বছর $10 এর বিপরীতে)।
   
   রোবসও কম থাকে। অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম, নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য বিনিয়োগ শুরু করা সহজ করে তোলে। উদাহরণ স্বরূপ, ই*ট্রেড কোর পোর্টফোলিওর ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন $500।
   
   বিনিয়োগকারীরা আংশিকভাবে কম খরচও দেখতে পারেন কারণ রোবো-উপদেষ্টারা প্রায়শই ETF-এ বিনিয়োগ করেন, যার সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় ব্যয়ের অনুপাত কম থাকে . অবশেষে, অনেক রোবো-উপদেষ্টা আপনাকে আপনার আরও বেশি সম্পদ রাখতে এবং কম কর দিতে সাহায্য করার জন্য ট্যাক্স কৌশল অফার করে।
2. অটোমেশন। রোবো-উপদেষ্টাদের পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করার জন্য কিছু প্রাথমিক মানবিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রয়োজন হয়। এর পরে, স্বয়ংক্রিয় প্রযুক্তি আপনার পোর্টফোলিওকে ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করে। এটি একটি পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং পরিচালনার ক্ষেত্রে মানুষের আবেগকে সরিয়ে দেয়। আবেগের পরিবর্তে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি গাণিতিক অ্যালগরিদমের উপর নির্ভর করা আপনাকে অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি নেওয়া এড়াতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে বাজারের অস্থিরতার সময়ে। যা অনেক নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ যারা নিয়মিত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন না। প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিও বিনিয়োগ ও পর্যবেক্ষণ করা হচ্ছে জেনে আপনি ফিরে বসতে পারেন।
3. কাস্টমাইজেশন। রোবো-উপদেষ্টারা এক-আকার-ফিট-সমস্ত সমাধান নয়। তারা আপনাকে কাস্টমাইজ করার অনুমতি দেয়। আপনি আপনার ব্যক্তিগত ঝুঁকি সহনশীলতা, আপনি যে পরিমাণ এবং ফ্রিকোয়েন্সি বিনিয়োগ করতে চান এবং আপনার বিনিয়োগের সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন (অর্থাৎ, আপনি কতক্ষণ আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে চান)। রোবো-উপদেষ্টারাও সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (SRI) বিনিয়োগের মতো উন্নতির প্রস্তাব দিতে পারে যা আপনার মূল্যবোধের সাথে মেলে, আপনি পরিবেশ, সম্প্রদায়ের উন্নয়ন, কর্পোরেট দায়িত্ব বা অন্যান্য কারণগুলিকে অগ্রাধিকার দেন।
   
   বিনিয়োগকারীরা যারা স্মার্ট বিটা পছন্দ করেন বিনিয়োগগুলি তাদের কৌশলগুলি অর্জন করতে রোবো-উপদেষ্টাদেরও ব্যবহার করতে পারে। স্মার্ট বিটা ইটিএফগুলি নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য সহ সিকিউরিটিগুলিকে সমর্থন করে তাদের বেঞ্চমার্ক সূচককে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে৷
4. দীর্ঘমেয়াদী ফোকাস। অনেক রোবো-উপদেষ্টা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে কারণ আপনি সাধারণত মাস ও বছর ধরে নিয়মিত স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের সুবিধাগুলি দেখতে পান, অবিলম্বে নয়। সুতরাং, তারা নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করতে পারে যারা একটি পোর্টফোলিও নির্মাণ শুরু করতে চায়। রোবস সক্রিয় পেশাদার ব্যবসায়ী বা দ্রুত লাভের সন্ধানকারী দিন ব্যবসায়ীদের জন্য আদর্শ নয়।
5. অ্যাক্সেসিবিলিটি। Robos প্রকৃতির ডিজিটাল, যা তাদের বিনিয়োগকারীদের জন্য অনুকূল করে তোলে যারা অনলাইনে তাদের অর্থ পরিচালনা করতে চায়। Robos একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে, পছন্দসই বিনিয়োগ নির্বাচন করা এবং একটি মোবাইল ডিভাইস বা আপনার কম্পিউটারে একটি পোর্টফোলিও নিরীক্ষণ করাকে নির্বিঘ্ন করে তোলে৷

Robos একটি প্রাথমিকভাবে ডিজিটাল অভিজ্ঞতা অফার করে, কিন্তু কিছু - যেমন Core Portfolios - "হাইব্রিড" পরিষেবাগুলি অফার করে, যখন আপনার প্রয়োজন তখন মানব সমর্থনে অ্যাক্সেস প্রদান করে৷ যখন এটি বিনিয়োগের কথা আসে, তখন নিঃসন্দেহে আপনার কাছে প্রশ্ন থাকবে৷ এতে রিয়েল-টাইম অ্যাক্সেস একজন বিনিয়োগ পেশাদার একটি মূল্যবান সম্পদ, বিশেষ করে যারা বিনিয়োগ শুরু করছেন তাদের জন্য।

নীচের লাইন: স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতি, ব্যবহারের সহজতা, নিম্ন প্রবেশ বিন্দু এবং একটি রোবো-উপদেষ্টার অন্তর্নিহিত কম ফি এটিকে নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সম্ভাব্য আকর্ষণীয় বিনিয়োগ কৌশল করে তোলে৷

ই*ট্রেড কিভাবে সাহায্য করতে পারে?

কোর পোর্টফোলিও

কোর পোর্টফোলিওর সাথে, আমরা সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ ইটিএফ সহ পোর্টফোলিওগুলি সহ আপনার জন্য একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ ETF পোর্টফোলিও তৈরি, পরিচালনা এবং পুনঃব্যালেন্স করব৷

আরও জানুন arrow_forward

মিশ্রিত পোর্টফোলিও

নূন্যতম $25,000 সহ পেশাদারভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিও

আপনার জন্য পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF-এর উপযুক্ত পোর্টফোলিও পেতে একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কাজ করুন।

আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করুন

বিভিন্ন সময়কালে আপনার রিটার্নের হার দেখতে এবং একাধিক বেঞ্চমার্কের সাথে আপনার পোর্টফোলিও তুলনা করতে আমাদের ইন্টারেক্টিভ চার্ট ব্যবহার করুন।

কর্মক্ষমতা এবং মান arrow_forward-এ যান
(লগইন প্রয়োজন)