Wealthsimple হল সহস্রাব্দের বিনিয়োগের জন্য জনপ্রিয় একটি রোবো-উপদেষ্টা, আপনার "অটোপাইলটে বিনিয়োগ" রাখার জন্য, যেমন কোম্পানি নিজেই তার পরিষেবাগুলি বর্ণনা করে৷

Wealthsimple হল শিল্পের অন্যতম সেরা অনলাইন বিনিয়োগ পরিচালক, কিন্তু এটা কি আপনার জন্য সঠিক?

আসুন Wealthsimple কীভাবে কাজ করে, কীভাবে প্ল্যাটফর্মটি আপনার আর্থিক বিনিয়োগ করে এবং এর সুবিধা ও অসুবিধাগুলি সহ এই রোবো-উপদেষ্টার সম্পর্কে আরও গভীরভাবে নজর দেওয়া যাক।

ওয়েলথসিম্পল ওভারভিউ

Wealthsimple হল রোবো-পরামর্শের জগতের একটি মূল খেলোয়াড়, এবং এটি আপনার সময় এবং বিবেচনার মূল্য, ব্যাপক এবং সমৃদ্ধ বিনিয়োগের সুযোগ প্রদান করে৷

ওয়েলথসিম্পল সম্পর্কে

এটির পরিচালনার অধীনে $1 বিলিয়ন সম্পদ রয়েছে এবং এটি সিলিকন ভ্যালির অভিজ্ঞ আর্থিক গুরু এবং কিছু সেরা প্রযুক্তিগত মস্তিষ্কের একটি দল দ্বারা সমর্থিত৷

Wealthsimple-এর কর্মীরা ডিজাইনার, ডেটা সায়েন্টিস্ট এবং সফটওয়্যার ইঞ্জিনিয়ারদের সমন্বয়ে গঠিত যারা আগে Google, Apple এবং Amazon-এর মতো বড় কর্পোরেশনে কাজ করেছেন।

Wealthsimple এর জন্য উপযুক্ত:

• শিশু বিনিয়োগকারী
• যে কেউ অনলাইনে তাদের তহবিল পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন
• সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগকারীরা
• যারা ইসলামী আইনের সাথে মানানসই হালাল বিনিয়োগের বিকল্প খুঁজছেন
• যদি আপনি ফি বাবদ অর্থ সঞ্চয় করতে চান।

ওয়েলথসিম্পল কী অফার করবে

Wealthsimple হল একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা যা ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ছাড়াই প্রিমিয়াম-মানের, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদান করে৷

এটি আপনার তহবিলগুলিকে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের (ETFs) একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে যা কম খরচের সূচক তহবিলকে লক্ষ্য করে। এটি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার অনুমতি দেয় যা বিশ্বের বিভিন্ন শিল্প জুড়ে হাজার হাজার বিভিন্ন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করেছে৷

Wealthsimple বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবা অফার করে, যার মধ্যে রয়েছে:

• কর-ক্ষতি সংগ্রহ: Wealthsimple কর-দক্ষ বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনাকে রক্ষা করতে সাহায্য করে।
• লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ: একজন রোবো-উপদেষ্টার সৌন্দর্য হল যে এটি আপনাকে লক্ষ্যে রাখতে লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করে।
• স্বয়ংক্রিয় পুনঃব্যালেন্সিং: এই লাইনগুলির সাথে, Wealthsimple আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দের ভারসাম্য বজায় রাখে।

ওয়েলথসিম্পল কিভাবে কাজ করে

ওয়েলথসিম্পল তার বিনিয়োগ কৌশলে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব নিয়োগ করে। নোবেল পুরস্কার বিজয়ী অর্থনীতিবিদ হ্যারি মার্কোভিটস দ্বারা তৈরি, তত্ত্বটি বলে যে আপনি আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করে ঝুঁকি কমাতে এবং সর্বোচ্চ আয় বাড়াতে পারেন৷

Wealthsimple পরিষেবার জন্য সাইন আপ করা ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রশ্নাবলী পূরণ করার মতোই সহজ। আপনার দেওয়া তথ্য আপনার প্রাথমিক ঝুঁকি প্রোফাইল নির্ধারণে সাহায্য করবে।

তারপরে, রোবো-উপদেষ্টা আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় দিগন্ত, আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে কতটা বোঝেন এবং অতীত বিনিয়োগ অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও মিশ্রণের সুপারিশ করবেন।

ভাল জিনিস হল যে আপনার নির্দিষ্ট চাহিদার উপর ভিত্তি করে আপনার পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করার বিকল্প রয়েছে, বিশেষ করে যখন নির্ধারক কারণগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়। আপনি একটি কল করে বা Wealthsimple এ একটি ইমেল পাঠিয়ে এটি করতে পারেন। তারা আপনার পরিস্থিতি নিয়ে আলোচনা করবে এবং প্রয়োজনীয় সমন্বয় করবে।

Wealthsimple>>

ওয়েলথসিম্পল পোর্টফোলিও

Wealthsimple বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের চাহিদা মেটাতে ডিজাইন করা চারটি ভিন্ন পোর্টফোলিও অফার করে:

• ওয়েলথসিম্পল বেসিক পোর্টফোলিও
• ওয়েলথসিম্পল ব্ল্যাক পোর্টফোলিও
• ওয়েলথসিম্পল হালাল পোর্টফোলিও
• ওয়েলথসিম্পল সোশ্যাল রেসপনসিবল ইনভেস্টিং (SRI)

বেসিক পোর্টফোলিও

বেসিক হল সবচেয়ে সহজ ওয়েলথসিম্পল পোর্টফোলিও, $100,000 এর বেশি ব্যালেন্স সহ অ্যাকাউন্টগুলিকে লক্ষ্য করে। এটি বার্ষিক .50 শতাংশ ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে। ওয়েলথসিম্পল বেসিক প্ল্যান দ্বারা অফার করা পরিষেবাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ
• স্বয়ংক্রিয় আমানত
• পুনঃব্যালেন্সিং
• একটি কাস্টমাইজড পোর্টফোলিও
• কর-ক্ষতি সংগ্রহ
• মানব আর্থিক উপদেষ্টা

বেসিক পোর্টফোলিওর সাথে, আপনি নীচের টেবিলে উপস্থাপিত পোর্টফোলিওগুলির যেকোনো একটি পেতে পারেন:

বেসিক পোর্টফোলিওতে দশটি ভিন্ন ইটিএফ রয়েছে। এর মধ্যে ছয়টি স্টক ফান্ড এবং বাকিগুলো বন্ড ফান্ড।

ওয়েলথসিম্পল ব্ল্যাক পোর্টফোলিও

কালো পোর্টফোলিও বড় বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ, যারা অন্তত $100,000 বিনিয়োগ করতে চাইছেন। এই পোর্টফোলিওর জন্য ব্যবস্থাপনা ফি হল 0.40 শতাংশ।

ব্ল্যাক পোর্টফোলিও আপনাকে একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করার এবং কীভাবে এই পোর্টফোলিও আপনাকে সেগুলি অর্জনে সহায়তা করতে পারে তা দেখার সুযোগ দেয়৷

এই পোর্টফোলিওর সাথে, আপনি বর্ধিত ট্যাক্স দক্ষতা উপভোগ করতে পারবেন। যথা, রোবো-উপদেষ্টা কর-দক্ষ তহবিল দিয়ে আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করে।

এটাও লক্ষণীয় যে ওয়েলথসিম্পল ব্ল্যাক পোর্টফোলিও বেসিক পোর্টফোলিওর মতোই তৈরি করা হয়েছে। এর মানে এটি ভারসাম্য, রক্ষণশীল এবং বৃদ্ধির পোর্টফোলিওগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে৷

তাছাড়া, এই পোর্টফোলিওটি কিছু উত্তেজনাপূর্ণ সুবিধার সাথে আসে, যেমন বিশ্বের প্রায় 400টি শহরে 1,000টিরও বেশি ভিআইপি এয়ারলাইন লাউঞ্জে অ্যাক্সেস। আপনি দুজনের জন্য একটি প্রশংসাসূচক অগ্রাধিকার পাস সদস্যতাও পাবেন।

সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (SRI) পোর্টফোলিও

আপনি যদি এমন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করতে চান যেগুলি সমাজ বা পরিবেশের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে ফোকাস করে, তাহলে Wealthsimple SRI পোর্টফোলিও আপনার জন্য ভাল কাজ করবে৷

এই পোর্টফোলিও প্রধানত কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে যেগুলি হয় লিঙ্গ বৈচিত্র্য, সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন বা কম কার্বন নিঃসরণ প্রচার করে৷

এটি ছয়টি ভিন্ন ফান্ডে বিনিয়োগ করে, যার মধ্যে রয়েছে স্টক ফান্ড এবং ফিক্সড ইনকাম ফান্ড। বেসিক এবং ব্ল্যাক পোর্টফোলিও থেকে খরচের খুব বেশি পার্থক্য নেই।

যদি আপনার বিনিয়োগ $100,000 এর নিচে হয়, তাহলে আপনাকে 0.50 শতাংশ বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি দিতে হবে। যাইহোক, প্রথম $5,000 এর ফি মওকুফ করা হয়েছে।

$100,000 এর বেশি বিনিয়োগের জন্য, আপনি একটি কম ব্যবস্থাপনা ফি দিতে হবে - প্রতি বছর 0.40 শতাংশ৷

ওয়েলথসিম্পল হালাল ইনভেস্টিং পোর্টফোলিও

আপনি যদি বিনিয়োগের ইসলামিক নীতিগুলিকে সমর্থন করে এমন বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজছেন, তাহলে আপনি হয়তো জানতে চাইতে পারেন যে Wealthsimple Halal Investing পোর্টফোলিও কী অফার করে।

এই পোর্টফোলিওর একটি প্রধান বৈশিষ্ট্য হল এটি বন্ড অন্তর্ভুক্ত করে না। এটি এই সত্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ যে ইসলামি আইন ঋণ থেকে লাভের অনুমতি দেয় না। তাই, হালাল পোর্টফোলিও শুধুমাত্র ব্যক্তিগত স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে।

হালাল পোর্টফোলিও হল একটি একক পোর্টফোলিও যা প্রতিটি বিনিয়োগকারীর জন্য কাস্টমাইজ করা যায় না। এটি 50টি বিভিন্ন কোম্পানির স্টকে বিনিয়োগ করে। এই কোম্পানিগুলিকে তাদের প্রতিনিধিত্ব করতে হবে যারা মূলত শরিয়া আইন মেনে চলে৷৷

হালাল পোর্টফোলিওটি মর্গ্যান স্ট্যানলি ক্যাপিটাল ইন্টারন্যাশনালের (MSCI) বিশেষজ্ঞদের একটি দল দ্বারা তৈরি করা হয়েছে, একটি বিশ্বব্যাপী হেজ ফান্ড স্টক মার্কেট সূচক নির্দিষ্ট আয়, ইক্যুইটি, এবং মাল্টি-অ্যাসেট পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ টুল সরবরাহকারী৷

আপনার এটাও বোঝা উচিত যে হালাল পোর্টফোলিও রক্ষণশীল বা ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও অফার করে না এবং এটি একটি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও কারণ এটি সম্পূর্ণরূপে ইক্যুইটি নিয়ে গঠিত।

একটি Wealthsimple অ্যাকাউন্ট খোলা

Wealthsimple দিয়ে একটি অ্যাকাউন্ট খোলা বেশ সহজ। আপনাকে যা করতে হবে তা হল নীচের পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:

• ওয়েলথসিম্পল ওয়েবসাইটে "বিনিয়োগ শুরু করুন" বোতামে ক্লিক করুন এবং অনলাইন আবেদনটি সম্পূর্ণ করুন৷
• বিনিয়োগ সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিন এবং তারপর কোম্পানির বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা চুক্তিতে ই-সাইন করতে এগিয়ে যান।
• আপনাকে হয় একটি ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট আপলোড করতে হবে, একটি চেক বাতিল করতে হবে বা আপনার ব্যাঙ্ক যাচাই করতে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের একটি স্ক্রিনশট নিতে হবে৷

আপনি যদি পথে আটকে যান, আপনি 1-855-782-3559 নম্বরে Wealthsimple গ্রাহক পরিষেবাতে কল করতে পারেন৷

এছাড়াও আপনি তাদেরকে [email protected]-এ ইমেল করতে পারেন। আপনি ওয়েলথসিম্পলের ওয়েবসাইটে পর্যাপ্ত শিক্ষামূলক বিষয়বস্তু নাও পেতে পারেন, তবে আপনি যদি গভীর বিবরণ ছাড়া করতে পারেন তবে ব্যবহারকারী-বান্ধব ওয়েবসাইটটি চিত্তাকর্ষক।

ওয়েলথসিম্পলের সুবিধা এবং অসুবিধা

ওয়েলথসিম্পল সম্পর্কে আমরা কী পছন্দ করি

• নতুন বিনিয়োগকারী: Wealthsimple আপনাকে $1-এর মতো সামান্য দিয়ে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয়। আপনি যদি বিনিয়োগের জন্য নতুন হন এবং শুরু করার জন্য খুব বেশি অর্থ না থাকে, তাহলে Wealthsimple আপনার পিছনে রয়েছে৷
• সামাজিক মননশীল বিনিয়োগ: সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর সাথে, আপনি একটি সম্পূর্ণ বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে পারেন যা আপনার মূল্যবোধ বজায় রাখে
• হালাল বিনিয়োগ: হালাল পোর্টফোলিওর মাধ্যমে, ইসলামি বিনিয়োগকারীরা তাদের ধর্মীয় নীতিগুলিকে সমর্থন করে এমনভাবে বিনিয়োগ করতে পারে৷
• কর-দক্ষতা: সমস্ত সম্পদ সহজ করযোগ্য অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের সাথে আসে।

ওয়েলথসিম্পল সম্পর্কে আমরা যা পছন্দ করি না

• ফি: কিছু রোবো-উপদেষ্টা 0.25 শতাংশের মতো বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে। অন্যদিকে, Wealthsimple $100,000 মূল্যের বিনিয়োগের জন্য 0.50 শতাংশ চার্জ করে। রোবো-পরামর্শ শিল্পের গড় তুলনায় সেই ফি বেশ বেশি৷
৷

নীচের লাইন

আপনি যদি আপনার মূল্যবোধের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ পোর্টফোলিওগুলিতে বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনি কখনই Wealthsimple এর সাথে ভুল করবেন না। Wealthsimple-এর মূল্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ অফারগুলি তুলনাহীন।

এটি বিভিন্ন সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগ এবং হালাল পোর্টফোলিও বিকল্প সরবরাহ করে। এছাড়াও আপনি ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহ, ন্যূনতম ব্যালেন্স না থাকা এবং অভিজ্ঞ আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেসের মতো কিছু অতিরিক্ত জিনিস উপভোগ করতে পারেন।

Wealthsimple এর প্রধান ক্ষতি হল এর অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ফি।

ম্যানেজমেন্ট ফি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের রিটার্নের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে, এবং তাই বিনিয়োগ করার আগে আপনার 0.4 এবং 0.5 শতাংশ ম্যানেজমেন্ট ফি বিবেচনা করা উচিত, বিশেষ করে যদি আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স Wealthsimple-এর নিম্ন অ্যাডভাইজরি ফি হারের জন্য যোগ্য না হয়।

Wealthsimple>>