এটা বিশ্বাস করতে প্রলুব্ধ হয় যে আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন। সর্বোপরি, অনেক লোক তাদের গাড়ি মেরামত করতে, খাবার সরবরাহ করতে বা তাদের ঘাস কাটার জন্য অন্যদের ভাড়া করে।

কিন্তু একজন আর্থিক উপদেষ্টা অনন্য কারণ বেশিরভাগ লোকের একজন উপদেষ্টার প্রয়োজন হয় না এবং কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ফি লুকিয়ে রাখেন।

কার একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করা উচিত

আপনি যদি এই মানদণ্ডগুলি পূরণ না করেন তবে আপনার সম্ভবত একজন উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই! টাকা ভয় দেখাতে পারে, তাই আমি আমার বই লিখেছি। এখানে একটি উদ্ধৃতি:

আপনারা কেউ কেউ বলতে পারেন, "কিন্তু, রমিত, আমার বিনিয়োগ করার সময় নেই! কেন আমি শুধু একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করতে পারি না?" আহ, হ্যাঁ, পুরানো আউটসোর্সিং যুক্তি। আমরা আমাদের গাড়ি পরিষ্কার, লন্ড্রি এবং গৃহস্থালির আউটসোর্স করি। তাহলে আমাদের টাকার ব্যবস্থাপনা কেন নয়?

বেশিরভাগ লোকের আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই। আমাদের এমন সাধারণ চাহিদা রয়েছে যে অল্প সময়ের সাথে (সপ্তাহে কয়েক ঘন্টা, বলুন, ছয় সপ্তাহের মধ্যে) আমরা আমাদের জন্য কাজ করে এমন একটি স্বয়ংক্রিয় ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকাঠামো পেতে পারি৷

বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।

এছাড়াও, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা সবসময় আপনার আগ্রহের দিকে নজর দেন না। তারা আপনাকে আপনার অর্থের বিষয়ে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে বলে মনে করা হচ্ছে, কিন্তু মনে রাখবেন যে তারা আসলে আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজটি করতে বাধ্য নয়। তাদের মধ্যে কিছু আপনাকে খুব ভাল উপদেশ দেবে, কিন্তু তাদের মধ্যে অনেকগুলিই অকেজো। যদি তাদের কমিশনে অর্থ প্রদান করা হয়, তারা সাধারণত তাদের কমিশন উপার্জনের জন্য আপনাকে ব্যয়বহুল, ফুলে যাওয়া তহবিলের দিকে পরিচালিত করবে।

কিন্তু আপনি কেন একজন আর্থিক উপদেষ্টা চাইতে পারেন তার কয়েকটি মূল কারণ রয়েছে:

• আপনার একটি বড় পোর্টফোলিও বা বিশেষ করে জটিল পরিস্থিতি থাকলে উপদেষ্টারা সহায়ক হতে পারে। কখনও কখনও, আপনি কেবল আপনার পরিকল্পনার দ্বিতীয় সেটটি দেখতে চাইতে পারেন (আমি সম্প্রতি এই কারণে একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করেছি)।
• আপনি একটি সময়-সংবেদনশীল পরিস্থিতিতে একটি অস্থায়ী দ্বিতীয় সেট চান যেমন বাচ্চাদের কলেজ টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করা, সামাজিক নিরাপত্তা প্রত্যাহার করা, বা আপনি একটি বাড়ি বহন করতে পারেন তা নিশ্চিত করা৷
• আপনি একজন আচরণগত প্রশিক্ষক চান কারণ আপনি দেখেছেন যে বাজার কমে গেলে আপনি খুব নার্ভাস হন বা বিনিয়োগ করতে ভয় পান।

আর্থিক উপদেষ্টার প্রকারগুলি

সহজ করার জন্য, দুটি আছে:

• কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টা। এই বিক্রয়কর্মী. তাদের এড়িয়ে চলুন। তারা "AUM" (পরিচালনার অধীনে সম্পদ, যা আপনার সম্পদের শতাংশ) এর মতো শব্দ ব্যবহার করবে। পরামর্শের জন্য কাউকে আপনার সম্পদের শতাংশ দেওয়ার কোন কারণ নেই। আমি আমার বইয়ের অধ্যায় 6-এ রূপরেখা দিয়েছি, আপনার সম্পদের শতাংশ পরিশোধ করার পরে আপনি কোন কর্মক্ষমতা বৃদ্ধি পাবেন না।
• শুধুমাত্র উপদেষ্টা। এই উপদেষ্টারা একটি ঘন্টা বা প্রকল্প ভিত্তিক ফি চার্জ করে। আপনি ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার (napfa.org) এর মাধ্যমে তাদের খুঁজে পেতে পারেন।

মনে রাখবেন যে তারা একজন বিশ্বস্ত কিনা আপনার তাদের জিজ্ঞাসা করা উচিত, যার অর্থ তাদের আইনত আপনার সর্বোত্তম স্বার্থকে প্রথমে রাখতে হবে (পাগল আপনাকে এমনকি এটি জিজ্ঞাসা করতে হবে)। এছাড়াও স্বচ্ছ, আপ ফ্রন্ট ফি এর পরিবর্তে প্রচুর অদৃশ্য ফি প্রদান করে সুখী হওয়ার মানুষের প্রবণতা থেকে সতর্ক থাকতে ভুলবেন না।

কিভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করবেন

আপনি যদি সত্যিই একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে চান, তাহলে http://www.napfa.org অনুসন্ধান করে শুরু করুন। আপনি শুধুমাত্র ফি-ফিন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার খুঁজছেন (এমন কেউ নয় যে AUM চার্জ করে)।

এখানে একটি পরিচায়ক ইমেল রয়েছে যা আপনি মানিয়ে নিতে এবং পাঠাতে পারেন:

মনে রাখবেন - একটি "শুধুমাত্র" উপদেষ্টা পান। এর অর্থ হল আপনি তাদের প্রতি ঘন্টায় বা প্রকল্পের হারে অর্থ প্রদান করবেন, আপনার সম্পদের শতাংশ নয়।

আপনার কমপক্ষে 10 জনের সাথে যোগাযোগ করা উচিত এবং 5 এর সাথে কল সেট করা উচিত। আপনি দ্রুত বলতে পারবেন কে আপনার জন্য উপযুক্ত। আমি দেখেছি যে প্রায় 30% অনুসন্ধানে সাড়া দেয় না, 50% ঠিক উপযুক্ত নয় (আমার পরিস্থিতিতে লোকেদের সাথে কাজ করেনি, খুব প্রযুক্তিগত, বা অবজ্ঞাপূর্ণ), এবং প্রায় 10-20% সম্ভাব্য ফিট। কমপক্ষে 5 জনের সাথে কথা বলে, এটি খুব স্পষ্ট হয়ে ওঠে যে কে উপযুক্ত।

201 পৃষ্ঠায় আমার বইয়ের প্রশ্নগুলি ব্যবহার করে তাদের সাক্ষাৎকার নিতে ভুলবেন না।

কেন কমিশন-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টারা মূল্যবান নয়

ফি এর প্রভাব:

আপনি যদি $10,000 বিনিয়োগ করেন প্রতি বছর 40 এর জন্য বছর, একজন কমিশন-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টার জন্য আপনার খরচ হতে পারে $439,386.20 .

আপনি যদি $25,000 বিনিয়োগ করেন প্রতি বছর 40 বছরের জন্য , একজন কমিশন-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টার জন্য আপনার খরচ হতে পারে $1 মিলিয়ন৷৷

1% ফি আপনার রিটার্ন 28% কমিয়ে দিতে পারে — এবং সেই টাকা সরাসরি কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টার পকেটে যায়!

মহান মূল্যের জন্য প্রিমিয়াম মূল্য পরিশোধ করতে আমার কোন সমস্যা নেই। কিন্তু একজন উপদেষ্টাকে আপনার সম্পদের শতাংশ পরিশোধ করার কোন কারণ নেই। কখনো।

কেন আপনার সম্ভবত একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই

মনে রাখবেন, IWT দর্শন হল আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ করা। এটি আপনার ঘাস কাটতে বা আপনার তেল পরিবর্তন করার জন্য কাউকে নিয়োগ দেওয়ার মতো নয়।

মূল টেকঅওয়ে হল যে বেশিরভাগ লোকের আসলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন হয় না - আপনি নিজেরাই এটি করতে পারেন এবং এগিয়ে আসতে পারেন। কিন্তু আপনার পছন্দ যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা বা বিনিয়োগ না করার মধ্যে হয়, তাহলে অবশ্যই একজনকে নিয়োগ করুন। সত্যিই জটিল আর্থিক পরিস্থিতির মানুষ, যারা উত্তরাধিকারসূত্রে পেয়েছেন বা যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করেছেন (অর্থাৎ, $1 মিলিয়নের বেশি), এবং যারা সত্যিই নিজের জন্য বিনিয়োগের বিষয়ে শিখতে খুব ব্যস্ত তাদেরও একজন উপদেষ্টার সাহায্য নেওয়ার কথা বিবেচনা করা উচিত। একেবারেই শুরু না করার চেয়ে সামান্য অর্থ প্রদান করা এবং বিনিয়োগ শুরু করা ভাল।

কিন্তু মনে রাখবেন, অনেক লোক আর্থিক উপদেষ্টাকে ক্রাচ হিসাবে ব্যবহার করে এবং তাদের জীবনকাল ধরে হাজার হাজার ডলার প্রদান করে, কারণ তারা বিনিয়োগ সম্পর্কে শেখার কয়েক ঘন্টা ব্যয় করেনি। আপনি যদি আপনার বিশের দশকে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে না শিখেন, তাহলে আপনার নিজেকে এক টন বা অন্য উপায়ে খরচ করতে হবে — আপনি কিছু না করেন বা আপনার অর্থ "ব্যবস্থাপনা" করার জন্য কাউকে অতিরিক্ত ফি প্রদান করুন।

অর্থ একটি ধনী জীবনের একটি ছোট কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ অংশ। আমাদের বেশির ভাগেরই জীবনের গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো অর্পণ করার দরকার নেই।