আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত বুঝতে পেরেছেন যে আপনি কোন গল্ফ ক্লাবে যোগ দেবেন বা আপনি আপনার প্রথম ক্রুজ কোথায় নিয়ে যাবেন তা নির্ধারণ করার চেয়ে জড়িত পরিকল্পনাটি আরও বেশি কিছু।

আপনাকে আপনার সম্পদগুলি পরিচালনা করতে হবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে, কর এবং মুদ্রাস্ফীতি সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করতে হবে, কখন সামাজিক নিরাপত্তা নিতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে, একটি এস্টেট পরিকল্পনা করতে হবে এবং আরও অনেক কিছু৷

অবশ্যই, প্রচুর লোক রয়েছে যারা আপনাকে এই সমস্ত বিষয়ে পরামর্শ দিতে চায়, তবে সমস্ত আর্থিক পেশাদারদের সমান তৈরি করা হয় না। তাদের পরিষেবা, ক্ষতিপূরণ, মূল্য, জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।

আপনি আপনার প্রথম উপদেষ্টা নিয়োগের কথা ভাবছেন বা আপনার মনে হয় নতুন কাউকে খোঁজার সময় এসেছে, এখানে পাঁচটি প্রশ্ন রয়েছে যা আপনাকে সঠিক ব্যক্তি বা দল খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে:

1. আপনি কি একজন বিশ্বস্ত?

একটি বিশ্বস্ত সম্পর্কের ক্ষেত্রে, উপদেষ্টাকে অবশ্যই তার নিজের এবং যে ফার্মের জন্য তিনি কাজ করেন তার আগে আপনার স্বার্থ রাখতে হবে। তাকে অবশ্যই তার যোগ্যতা, তিনি যে পরিষেবাগুলি প্রদান করেন, তার ক্ষতিপূরণ, বিশ্লেষণের পদ্ধতি এবং স্বার্থের সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব সম্পর্কে সম্পূর্ণ স্বচ্ছ হতে হবে৷

সমস্ত আর্থিক পেশাদার বিশ্বস্ত নয়। উদাহরণ স্বরূপ, যারা শুধুমাত্র বীমা পণ্য বিক্রি করে তাদের বিশ্বস্ত মানদণ্ডে রাখা হয় না। যদি তারা সিকিউরিটিজ পরামর্শ দিতে, ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট বা পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করতে, বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদান করতে বা কর্মচারীদের তত্ত্বাবধান করতে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এর সাথে নিবন্ধিত না হন তবে তাদের কম কঠোর উপযুক্ততার মানদণ্ডে রাখা হয়, যার অর্থ পরামর্শ। ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে হওয়ার প্রয়োজন নেই, শুধুমাত্র ক্লায়েন্টের ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত। আপনি আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের মাধ্যমে ব্রোকারcheck.finra.org বা SEC-এর মাধ্যমে অ্যাডভাইসারিনফো.sec.gov-এ একজন উপদেষ্টার অবস্থা দেখতে পারেন।

2. আপনি কিভাবে ক্ষতিপূরণ পাবেন?

অনেক বিনিয়োগকারী প্রতি বছর ফি এবং কমিশনে কত টাকা দিচ্ছেন সে সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে অজানা। একজন উপদেষ্টাকে কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় তা বোঝা বিনিয়োগকারীদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। একজন ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টাকে তার ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওর শতাংশ প্রদান করা হয়। যদি আপনার পোর্টফোলিও টাকা হারায়, তাহলে সে ততটা পেমেন্ট পায় না, তাই তার লক্ষ্য হল আপনার বিনিয়োগ রক্ষা করা এবং বৃদ্ধি করা।

আপনি যখন ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা নিয়োগ করেন, আপনি যে পরিষেবাগুলি পাচ্ছেন তার জন্য আপনি একটি ন্যায্য হার পরিশোধ করছেন তা নিশ্চিত করুন। যদি ফি আপনার কাছে খুব বেশি মনে হয়, আপনি কম পারিশ্রমিকের জন্য আলোচনা করতে পারেন, তবে কেন আপনি মনে করেন যে আপনার কম অর্থ প্রদান করা উচিত তার জন্য আপনার মামলা করার জন্য প্রস্তুত থাকুন। কিছু উপদেষ্টা সম্পদ বরাদ্দের মধ্যে তাদের কাজ সীমিত করতে পারেন - একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বিভিন্ন বিভাগের মধ্যে ভাগ করে, যেমন স্টক, বন্ড এবং নগদ। এটা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু অবসরে, আপনি এমন কাউকে চান যিনি সামগ্রিক, ব্যাপক পরিকল্পনা করছেন।

3. আপনার কি একটি আনুষ্ঠানিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া আছে?

অনেক উপদেষ্টা একটি লিখিত আয় পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেবেন, তবে এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিতে আপনার প্রস্তুত থাকা উচিত। আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি একটি আনুষ্ঠানিক, নামকরণকৃত প্রক্রিয়া হওয়া উচিত – যা এর পুঙ্খানুপুঙ্খতার পরিপ্রেক্ষিতে রেজিমেন্ট করা হয়, তবে এটি যথেষ্ট চটকদার যে সবকিছু এখনও ক্লায়েন্টের জন্য কাস্টমাইজ করা হয়। পাঁচটি মূল ক্ষেত্র রয়েছে যা আমি খোঁজার পরামর্শ দিই:আয় পরিকল্পনা, বিনিয়োগ পরিকল্পনা, কর পরিকল্পনা, স্বাস্থ্য-যত্ন পরিকল্পনা এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনা৷

এমন আর্থিক পেশাদার থাকতে পারে যারা ব্যক্তিগতকৃত অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে সময় নেয় না। আমাদের পরিকল্পনাটি তৈরি করতে তিন থেকে চার ঘন্টা সময় লাগে এবং তারপরে আমরা এটিকে আরও কাস্টমাইজ করতে ক্লায়েন্টের সাথে বসে থাকি। আপনার উপদেষ্টার পরিকল্পনা আপনাকে শিক্ষিত করতে হবে এবং আপনাকে বিন্দু A থেকে বিন্দুতে নিয়ে যাবে।

4. আপনি কি দ্বৈত লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং স্বাধীন?

উপদেষ্টা কি একটি ব্রোকারেজ, একটি ব্যাঙ্ক বা বীমা কোম্পানীর জন্য কাজ করেন — নাকি তিনি স্বাধীন এবং আপনার আর্থিক উদ্দেশ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনাকে বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা অফার করতে সক্ষম? স্বাধীন উপদেষ্টারা কোনও নির্দিষ্ট কোম্পানির পণ্য বা পরিষেবাগুলি অফার করতে বা বিক্রি করতে বাধ্য নন, এবং তারা প্রতিটি ব্যক্তির পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম মনে করেন তা অফার করতে পারেন৷

একইভাবে, একজন দ্বৈত লাইসেন্সপ্রাপ্ত উপদেষ্টা - যে কেউ একটি বীমা লাইসেন্স এবং একটি সিকিউরিটিজ লাইসেন্স উভয়ই রয়েছে ¬ - প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য কাস্টমাইজ করা সিকিউরিটিজ এবং বীমা পণ্য উভয়ের সাথে একটি পোর্টফোলিও মিশ্রণ একত্রিত করে পণ্য এবং পরিষেবাগুলির একটি বৃহত্তর প্রস্থ অফার করতে পারে। পি>

5. আপনি কি অবসর পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ?

আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন, আপনি আপনার আর্থিক জীবনের একটি চ্যালেঞ্জিং নতুন পর্যায়ে পৌঁছেছেন। অগ্রাধিকারটি সঞ্চয় এবং বৃদ্ধি থেকে আপনার সম্পদ সংরক্ষণ এবং নিশ্চিত করা উচিত যে আপনার অর্থ ফুরিয়ে যাবে না। আপনি যদি এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজছেন যিনি আপনার প্রয়োজন এবং উদ্দেশ্যগুলির সাথে মানানসই একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন, তাহলে আপনি এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান যার অবসর পরিকল্পনার অভিজ্ঞতা আছে৷

এই প্রশ্নগুলি আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি এমন কারো সাথে কাজ করছেন যা আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত এবং আপনাকে আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে।

একবার আপনি আপনার জন্য উপদেষ্টা খুঁজে পেলে, তারপর আপনি এগিয়ে যেতে পারেন — সেই ক্লাব সদস্যপদ বা সেই ক্রুজের টিকিট কিনুন! আপনার স্বপ্নের অবসর জীবনযাপন করুন।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷