আপনি যদি মনে করেন অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করা কঠিন, তাহলে অপেক্ষা করুন যতক্ষণ না আপনি দেখতে পাচ্ছেন আপনার বাসার ডিমের জন্য পরবর্তী কী আছে।

বাস্তবতা হল যে আপনার জমা করা অর্থের স্তুপ আপনাকে খুব একটা ভালো করবে না যদি না আপনি এটিকে 20 বছর বা তার বেশি সময় ধরে আয়ে পরিণত করতে পারেন। এবং এর মানে হল অবসরে সব ধরনের ঝুঁকির জন্য সজাগ দৃষ্টি রাখা।

একটি ইনকাম প্ল্যান রাখা আপনাকে বিগ 4:

1. ট্যাক্স ঝুঁকি

অবশ্যই, আপনার লক্ষ্য হল যতটা সম্ভব আপনার টাকা রাখা। কিন্তু আপনি যদি ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনায় (যেমন একটি IRA, 401(k), 403(b), ইত্যাদি) সঞ্চয় করে থাকেন তবে আপনার আঙ্কেল স্যামের একজন নীরব অংশীদার আছে। এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তোলা - আপনি সেগুলিকে আপনার 60-এর দশকে নিয়ে যান বা 70½ বছর বয়স থেকে শুরু করার প্রয়োজন হলে - সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে৷ ক্ষয়ক্ষতিকে ন্যূনতম রাখতে আপনার পরিকল্পনায় কৌশলগুলি তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কীভাবে প্রতি বছর আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি পরিচালনা করতে পারেন সে সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টা এবং/অথবা ট্যাক্স পেশাদারের সাথে কথা বলুন — পরবর্তীতে না ছিটিয়ে সম্ভাব্য সর্বনিম্ন বন্ধনীটি পূরণ করুন। এবং আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার ছাড় এবং ছাড়গুলি কীভাবে পরিবর্তিত হতে পারে সেদিকে নজর রাখুন — যদি আপনি আপনার বাড়ির অর্থ পরিশোধ করেন, উদাহরণস্বরূপ, বা আপনি যদি আর কোনো ব্যবসার মালিক না থাকেন।

2. মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি

কর তোমার নীড়ের ডিম থেকে একটা কামড় নেবে; মুদ্রাস্ফীতি ধীরে ধীরে তা ক্ষয় করে। আপনি যদি এখনই মাসে $5,000 আয় করেন, 2027 সালের মধ্যে, একই জীবনধারা বজায় রাখতে আপনার সম্ভবত $6,700 এর একটু বেশি প্রয়োজন হবে (3% মূল্যস্ফীতির উপর ভিত্তি করে)। আপনি অগত্যা একই খরচের জীবনযাপনের সামঞ্জস্য (COLAs) পাওয়ার উপর নির্ভর করতে পারেন না যা আপনি যখন নিযুক্ত ছিলেন। কিছু পেনশন তাদের অফার, কিন্তু অনেক না. এবং সামাজিক নিরাপত্তার COLAগুলি অপ্রত্যাশিত। কয়েক দশক ধরে আপনার ক্রয় ক্ষমতা ধরে রাখতে, আপনাকে আপনার পরিকল্পনায় কিছু মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা তৈরি করতে হবে। দীর্ঘমেয়াদী, স্টক আপনার সেরা মুদ্রাস্ফীতি যোদ্ধা হতে পারে - কিন্তু তারা তাদের নিজস্ব ঝুঁকি নিয়ে আসে। আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা এবং বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।

3. বিনিয়োগ ঝুঁকি

একটি বাজারের মন্দা আপনার বাসার ডিমকে ধ্বংস করতে পারে - বিশেষ করে যদি আপনি অবসর নেওয়ার কাছাকাছি থাকেন বা সম্প্রতি অবসর নিয়েছেন। প্রতি মাসে আপনার টেকসই, নির্ভরযোগ্য আয় নিশ্চিত করার জন্য আপনার সঞ্চয়গুলিকে এমনভাবে স্থাপন করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি সম্পর্কে চিন্তা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আপনার টাকা বিভিন্ন বালতিতে রয়েছে৷

• প্রথম বালতি হল সেই অর্থ যা আপনি আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম পাঁচ বছরে ব্যয় করবেন। এটি নগদ এবং নিরাপদ বিনিয়োগে পূর্ণ হওয়া উচিত। তারা শুধুমাত্র 2% বা 3% উপার্জন করতে পারে, কিন্তু সবচেয়ে খারাপ মন্দায়, তাদের 1% এর বেশি হারানো উচিত নয়।
• পরবর্তী বালতিটি ছয় থেকে 10 বছরের জন্য। এই অর্থটি একটু বেশি বৃদ্ধি-ভিত্তিক হতে পারে, কিন্তু আপনি এটি ব্যবহার করার কাছাকাছি গেলে, কীভাবে এটি বিনিয়োগ করা হয় তা নিয়ে আপনার আরও রক্ষণশীল হওয়া উচিত … যেমন বালতি নং 1।<
• তৃতীয় বালতি অর্থের জন্য আপনাকে 11 বা তার বেশি বছর স্পর্শ করতে হবে না। অবশেষে, আপনি আয়ের জন্য এটি ব্যবহার করবেন, তবে এটি প্রথম এবং দ্বিতীয় বালতিতে থাকা অর্থের চেয়ে বেশি আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, কারণ যদি কোনও ক্ষতি হয় তবে আপনার পুনরুদ্ধার করার সময় থাকবে।

4. এস্টেট এবং উত্তরাধিকার ঝুঁকি

আপনার পরিকল্পনাটি প্রিয়জনের কাছেও প্রসারিত হওয়া উচিত যারা আপনার অর্থের উত্তরাধিকারী হবে। সঠিক পজিশনিং আপনাকে কোনো এস্টেট-প্ল্যানিং স্নাফাস বা যারা এটি গ্রহণ করে তাদের কাছে অতিরিক্ত ট্যাক্স না দিয়ে একটি উত্তরাধিকার রেখে যেতে সাহায্য করবে। এটি কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রযোজ্য তা সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন এবং আপনার যদি জীবন বীমা এবং অন্যান্য বিকল্পগুলির দিকে নজর দেওয়া উচিত৷

আপনার আয় পরিকল্পনা যুক্তিযুক্তভাবে আপনার ব্যাপক অবসর পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এটি আপনাকে সাহায্য করবে যে আপনার কী প্রয়োজন এবং সেই অর্থ কোথা থেকে আসবে। এবং আপনি যখন অবসরে পৌঁছে যাবেন, তখন আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন তা সংরক্ষণ করতে সাহায্য করবে।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷