যখনই আমি সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে দেখা করি, তারা আমাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য প্রশ্নের একটি তালিকা নিয়ে আসে। যদিও খুব কম লোকই তাদের সত্যিকার অর্থে যতটা প্রশ্ন করা উচিত ততটা প্রশ্ন করে।

সমস্যা হল যে অনেক লোকই জানেন না যে একজন উপদেষ্টার জন্য কী সন্ধান করতে হবে। একটি হ্যারিস পোল দেখেছে যে আমেরিকানদের এক তৃতীয়াংশেরও বেশি এমনকি একজন আর্থিক উপদেষ্টা কী করেন তা জানেন না৷

আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি কেবল আপনার অর্থই নয় যা ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে। আপনার আদর্শ ভবিষ্যত, এছাড়াও. যেকোনো ভালো উপদেষ্টা আপনাকে তাদের পরিষেবাগুলির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে সাহায্য করতে যতটা প্রয়োজন ততটা সময় নেবে। যাইহোক, আপনার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করা হবে তা শেখার সর্বোত্তম উপায় এবং আপনি যদি আপনার উপদেষ্টাকে বিশ্বাস করতে পারেন তা হল প্রশ্ন করা।

গ্রীক দার্শনিক সক্রেটিসকে উদ্ধৃত করে বলা হয়েছে, "অপরীক্ষিত জীবন বেঁচে থাকার যোগ্য নয়।" যখন আর্থিক সাহায্য খোঁজার কথা আসে, তখন আমি বলি, "অপরীক্ষিত উপদেষ্টা নিয়োগের যোগ্য নয়।"

সতর্কতা? ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে আপনাকে আপনার প্রশ্নের উত্তরগুলিও পুরোপুরি বুঝতে হবে।

তাই, আমাকে একটু ভূমিকা পালন করতে দিন. আমি আর্থিক সাহায্যের জন্য কেনাকাটা করা একজন ব্যক্তির ভূমিকা পালন করব। একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে আমার অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে, এখানে 10টি প্রশ্ন আমি জিজ্ঞাসা করব এবং এর কারণগুলি।

1. বিনিয়োগের সাথে যুক্ত সমস্ত খরচ এবং ফি কি?

যখন বিনিয়োগের কথা আসে, সবসময় খরচ থাকে। মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF-এর মতো বিনিয়োগের মালিকানার সাথে সম্পর্কিত খরচ, সেইসাথে ট্রেডিংয়ের জন্য লেনদেন ফি। যদি একজন উপদেষ্টা আপনাকে বলে যে সেখানে কেউ নেই, তাহলে আর এগোবেন না — প্রস্থান ছাড়া।

যদিও ফি এর ক্ষেত্রে আর্থিক শিল্প সৃজনশীল, তাই এটি এমন একটি প্রশ্ন যা আপনাকে বিভিন্ন উপায়ে জিজ্ঞাসা করতে হতে পারে। আপনি ফ্রন্ট-এন্ড বা ব্যাক-এন্ড কমিশন চার্জ করা হবে কিনা জিজ্ঞাসা করুন। এছাড়াও, বিপণন এবং বিতরণের উদ্দেশ্যে শেয়ারহোল্ডারদের কাছে মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা চার্জ করা হয় এমন কোনো বিনিয়োগ 12b-1 ফি চার্জ করে কিনা তা খুঁজে বের করুন। মূলত, এই ফিগুলি আপনাকে সরাসরি উপকৃত করে না, বরং আপনার রিটার্ন কমিয়ে দেয়। মনে রাখবেন, আপনি যত বেশি ফি দেবেন, বিনিময়ে আপনি তত কম পাবেন।

কিছু উপদেষ্টা বার্ষিক বিক্রিও করেন। সাবধান হও. বার্ষিক প্রায়ই ফি স্তরে আবৃত করা হয়. আপনি যদি একটি বার্ষিক মূল্য বিবেচনা করে থাকেন, তাহলে যেকোনো ঐচ্ছিক রাইডার এবং সুবিধা, মৃত্যুহার এবং ব্যয়ের চার্জ, প্রশাসনিক ফি এবং বিনিয়োগ ফি সহ ফিগুলির সম্পূর্ণ সারসংক্ষেপের জন্য জিজ্ঞাসা করুন৷ আরও, নিশ্চিত করুন যে আপনি বার্ষিক সমর্পণ ফি সময়সূচী বুঝতে পেরেছেন।

2. কিভাবে আপনি এবং আপনার ফার্ম ক্ষতিপূরণ হবে?

আসল বিষয়টি হল, আমরা উপদেষ্টারা বিনামূল্যে কাজ করি না। দুঃখিত। আমরা অন্য সবার মতো আমাদের পরিষেবার জন্য চার্জ করি। জটিল অংশ হল উপদেষ্টাদের বিভিন্ন উপায়ে তাদের পরিষেবার জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়া যেতে পারে। কেউ কেউ ফ্ল্যাট ডলারের পরিমাণ বা ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের শতাংশ চার্জ করে। অন্যরা কমিশন এবং 12b-1 ফি আকারে বিক্রি করা বিনিয়োগের মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ পায়।

এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য। একজন উপদেষ্টা থাকা ভালো যে আপনার জন্য করা কাজের জন্য ক্ষতিপূরণ পাবে এবং বিক্রি করা বিনিয়োগের জন্য নয়। আপনার অ্যাকাউন্টে পরিবর্তন করা বা আপনাকে আরও পণ্য বিক্রি করার জন্য উপদেষ্টাদের অতিরিক্ত ক্ষতিপূরণ দেওয়া উচিত নয়।

3. আপনি কি একজন বিশ্বস্ত?

বিশ্বস্ততা হল সর্বোচ্চ আইনি মান পৌঁছানোর জন্য। এর মানে যারা আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে তারা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে আইনত বাধ্য। নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ("RIAs") 1940 সালের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইনের অধীনে নিয়ন্ত্রিত হয়, যা তাদের বিশ্বস্ত মানদণ্ডে আবদ্ধ করে। এটি "উপযুক্ততা" মানের চেয়ে একটি উচ্চতর মান যা নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা অনুসরণ করে, যেমন স্টক ব্রোকাররা৷

অতএব, আপনার সচেতন হওয়া উচিত যে আপনি একজন উপদেষ্টার কাছ থেকে পরবর্তী উপদেষ্টার কাছ থেকে যে পরামর্শ পান তা তারা কীভাবে নিবন্ধিত হয়েছে তার উপর নির্ভর করে ভিন্ন হতে পারে৷

যাইহোক, একটি জিনিস মনে রাখতে হবে যে উপদেষ্টারা প্রযুক্তিগতভাবে বিনিয়োগের বিষয়ে বিশ্বস্ত নয় যে তারা করেন না পরিচালনা উদাহরণ স্বরূপ, একজন উপদেষ্টা একজন ক্লায়েন্টকে সক্রিয় 401(k) দিয়ে সাহায্য করছেন বা একটি গাড়ি কেনার বিষয়ে পরামর্শ দিচ্ছেন সেসব দৃষ্টান্তে বিশ্বস্ত মানদণ্ডে ধারণ করা হয় না। একজন উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নেওয়ার সময় জিজ্ঞাসা করুন যে তিনি যে বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করেন এবং অন্য যেগুলির জন্য আপনার সাহায্য প্রয়োজন সেগুলির ক্ষেত্রে কোন মান প্রযোজ্য হবে৷

4. আপনার অভিভাবক কে?

আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করছেন তা সরাসরি একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে দেওয়ার প্রয়োজন হবে না। বার্নি ম্যাডফের কথা ভাবুন। পরিবর্তে, একটি তৃতীয় পক্ষ থাকা উচিত, অভিভাবক, যিনি আপনার অ্যাকাউন্ট এবং এতে থাকা সম্পদগুলি ধারণ করেন৷ এটি একটি স্বনামধন্য কোম্পানি হওয়া উচিত যা আপনাকে নিয়মিত বিবৃতি পাঠায় এবং অনলাইন অ্যাক্সেস প্রদান করে৷

5. আপনি কি শংসাপত্র প্রাপ্ত?

আর্থিক শিল্প অক্ষরের একটি বর্ণমালা স্যুপের বাড়ি। তর্কাতীতভাবে, চিঠির তিনটি সবচেয়ে সম্মানিত সেট হল CFP (প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী), CPA (প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট) এবং CFA (চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট)। এই উপাধিগুলি অর্জন এবং বজায় রাখার জন্য উপদেষ্টাদের কঠোর পরীক্ষা এবং অব্যাহত শিক্ষার মধ্য দিয়ে যেতে হবে। ব্যক্তিগত আর্থিক সহায়তার জন্য, একটি CFP সন্ধান করুন৷

6. আপনি কতদিন ধরে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ছিলেন?

একই লাইনের সাথে, যদি প্রযোজ্য হয়, আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন আপনি কতদিন ধরে আপনার কোম্পানিতে নিযুক্ত আছেন? আরও, আপনার ভবিষ্যত দেখতে কেমন? এটি জেনে রাখা ভালো যে আপনার উপদেষ্টার একটি স্বনামধন্য ফার্মের সাথে একটি ইতিহাস রয়েছে এবং তার কাছাকাছি থাকার প্রতিটি উদ্দেশ্য রয়েছে। একটি বিশ্বস্ত সম্পর্ক তৈরি করতে সময় লাগে, যা আপনার পক্ষ থেকে একটি বিনিয়োগ যা আপনার উপদেষ্টা 12 মাসের মধ্যে চলে গেলে আপনি নষ্ট করতে চান না।

7. আপনার কোন প্রকাশ আছে?

আপনার উপদেষ্টার যদি তার বিরুদ্ধে কোনো রায় থাকে, তাহলে সেগুলি কী তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও আপনি আপনার নিজের থেকে এই তথ্য খুঁজে পেতে পারেন. সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রেশন ডিপোজিটরি এবং ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটির ব্রোকারচেকের মতো সরকারি ওয়েবসাইটগুলির মাধ্যমে অনুসন্ধান করুন। শুধু অনুসন্ধান ক্ষেত্রে উপদেষ্টার নাম টাইপ করুন এবং আপনি অতীতের কোনো শাস্তিমূলক ব্যবস্থা, নিবন্ধন বা লাইসেন্স এবং শিক্ষাগত এবং কর্মজীবনের ইতিহাস পাবেন৷

8. আপনি কিভাবে আমার টাকা বিনিয়োগ করবেন, এবং আপনার বিনিয়োগ দর্শন কি?

সসেজ কীভাবে তৈরি করা হয় তা আপনার অগত্যা জানার দরকার নেই, তবে প্লেটে আপনাকে যা পরিবেশন করা হয় তা নিয়ে আপনার স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা উচিত। আপনার এবং আপনার উপদেষ্টার আপনার পোর্টফোলিওতে আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের ঝুঁকির স্তর এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দের বিষয়ে একটি চুক্তিতে আসা উচিত।

আপনার পরামর্শদাতা কোন ধরনের বিনিয়োগের পরামর্শ দেন তাও আপনাকে বুঝতে হবে। আপনার উপদেষ্টা কি মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ, স্বতন্ত্র সিকিউরিটিজ, বীমা পণ্য ইত্যাদি ব্যবহার করবেন?

এবং, কত ঘন ঘন পরিবর্তন করা যেতে পারে? কিছু বিনিয়োগ অনির্দিষ্টকালের জন্য ভাল কাজ করে, তাই এটি অনিবার্য যে আপনার সময়ে সময়ে আপনার পোর্টফোলিওতে সামঞ্জস্য করতে হবে। যাইহোক, ঘন ঘন বিনিয়োগ পরিবর্তন সাহায্যের চেয়ে বেশি ক্ষতি করতে পারে। একজন উপদেষ্টা কত ঘন ঘন বিনিয়োগ কেনেন এবং বিক্রি করেন তা শিখলে আপনি কী অনুভব করতে পারেন তার কিছু ইঙ্গিত দেবে। এটি আপনাকে বলবে যে তিনি আপনার অর্থ দীর্ঘমেয়াদে বাড়তে সাহায্য করার চেষ্টা করছেন নাকি একটি হোম রান আঘাত করার আশায় ক্রমাগত ট্রেড করছেন।

9. আমরা কত ঘন ঘন যোগাযোগ করব?

সম্ভবত আপনার অনেক হাত ধরে রাখা দরকার বা অব্যাহত ব্যাপক পরিকল্পনা চাই। অথবা, হয়ত আপনি চান যে কেউ আপনার অর্থ পরিচালনা করুক যখন আপনি সম্পূর্ণভাবে জীবনযাপনে মনোনিবেশ করবেন। যেভাবেই হোক, নিশ্চিত করুন যে আপনার নতুন উপদেষ্টা লিখিত চিঠিপত্র, ফোন, ইমেল এবং ব্যক্তিগত বৈঠকের মাধ্যমে আপনার পছন্দসই মনোযোগ প্রদান করবেন।

10. আমি কিভাবে আপনার ক্লায়েন্টদের মধ্যে ফিট করব?

আপনি একজন উপদেষ্টার কাছ থেকে শেষ জিনিসটি চান তা হল অন্য একটি সংখ্যা হিসাবে বিবেচিত হবে। অথবা আপনি আর্থিক প্রয়োজন চান না আপনার উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারবেন না।

আপনি আপনার উপদেষ্টার সাথে কোথায় আছেন সে সম্পর্কে ধারণা পাওয়ার একটি উপায় হল তিনি কতজন ক্লায়েন্টকে পরিষেবা দিচ্ছেন তা জিজ্ঞাসা করা। সর্বোপরি, চারপাশে যাওয়ার জন্য শুধুমাত্র একজন উপদেষ্টার অনেক কিছু আছে। আরও, আপনার অ্যাকাউন্টের আকার এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি অন্যান্য ক্লায়েন্টের সাথে কীভাবে সম্পর্কিত তা জিজ্ঞাসা করুন। সবশেষে, আপনার আর্থিক জীবনের অন্য কোন দিকগুলি — আপনার অর্থ বিনিয়োগ, অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা ইত্যাদির বাইরে — আপনি সাহায্য পেতে পারেন৷

আপনি যদি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক চাহিদা পূরণ না করে একটি বড় পুকুরে ছোট মাছের মতো মনে করেন, তাহলে এটি একটি লক্ষণ যে আপনাকে অন্য একজন উপদেষ্টা খুঁজতে হবে।