আর্থিক উপদেষ্টারা কর-বিলম্বিত বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলিতে তাদের অবসরকালীন অর্থের অত্যধিক মজুত করার বিপদ সম্পর্কে সঞ্চয়কারীদেরকে ধারাবাহিকভাবে সতর্ক করে। "টিকিং ট্যাক্স টাইম বোমা" শব্দটির একটি দ্রুত অনলাইন অনুসন্ধান করুন এবং আপনি দেখতে পাবেন যে পরামর্শটি অন্তত এক দশক পিছিয়ে গেছে৷

অবসর গ্রহণকারীরা এখন কী করার কথা বিবেচনা করতে পারে

যদি এটি আপনার নেস্ট ডিমের একটি অংশ যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পুনঃস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট প্রণোদনা না হয়, আমি নিশ্চিত নই কি। বিকল্পভাবে, বিবেচনা করুন:

• $339,000 পর্যন্ত আয়ের বিবাহিত দম্পতিদের জন্য কর-ছাড়যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে একটি Roth-এ অবদান রাখা যারা $24,000 স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন ব্যবহার করছেন (তাদেরকে 24% ট্যাক্স ব্র্যাকেটের উপরের সীমাতে রেখে)। $339,000-এর বেশি আয়ের দম্পতিদের নম্বর চালাতে একজন কর পেশাদার থাকা উচিত৷
• নিয়মিত কর-ছাড়যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা এবং রথে রূপান্তর করার জন্য "ব্যাকডোর রথ" কৌশল ব্যবহার করা। মনে রাখবেন যে এই কৌশলটি বাস্তবায়ন করার আগে বিবেচনা করার জন্য অতিরিক্ত বিধিনিষেধ রয়েছে৷
• একটি রথের মধ্যে ট্যাক্স-ডিডাক্টিবল অ্যাকাউন্ট রোল ওভার করা। আমার মতে, এটি সর্বোচ্চ পরের আট বছরে ট্যাক্স রিটার্নের অন্তত 24% ট্যাক্স ব্র্যাকেট পর্যন্ত ছড়িয়ে দেওয়া উচিত।
• একজন CFP® বা অন্যান্য যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং একজন যোগ্য কর উপদেষ্টার কাছ থেকে পেশাদার পরামর্শ ব্যবহার করে, সর্বাধিক সাত বছরের জীবন বীমা অবদান পরিকল্পনা শুরু করুন। এই পরিকল্পনাটি আট বছর বা তার পরে শুরু হওয়া পলিসি লোনের মাধ্যমে করমুক্ত আয়ের সম্ভাবনা সহ সর্বাধিক অবদান এবং ন্যূনতম মৃত্যু সুবিধা সহ সমস্ত IRS MEC পরিহারের নির্দেশিকা পূরণ করতে হবে৷

আপনি 2025 পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন, যখন নতুন করের হারের মেয়াদ শেষ হয়ে যাবে। (যদিও, যদি প্রশাসনে পরিবর্তন হয়, তাহলে সেই উইন্ডোটি ছোট হতে পারে।) অথবা আপনি আপনার পকেটবুকে জিনিসগুলিকে কিছুটা সহজ করে তুলতে পারেন এবং আগামী কয়েক বছরের জন্য প্রতি বছর কিছুটা রূপান্তর করতে পারেন। কিন্তু এখনই সময় আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং ট্যাক্স অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে কথা বলার সময় যে ট্যাক্স-বিলম্বিত ডলারগুলিকে ট্যাক্স পরবর্তী ডলারে রূপান্তর করা আপনার জন্য কী বোঝাতে পারে।

আপনার সম্ভাব্য "ট্যাক্স টাইম বোমা" নিষ্ক্রিয় করা শুরু করা অর্থপূর্ণ কিনা তা খুঁজে বের করুন৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বেশিরভাগ জীবন বীমা পলিসি চিকিৎসা আন্ডাররাইটিং এর অধীন, এবং কিছু ক্ষেত্রে, আর্থিক আন্ডাররাইটিং, এবং একটি জীবন বীমা পলিসির খরচ আবেদনের সময় আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে। জীবন বীমা পণ্যগুলিতে ফি রয়েছে, যেমন মৃত্যুহার এবং ব্যয়ের চার্জ এবং এতে সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে, যেমন সমর্পণ চার্জ। সঠিকভাবে গঠন করা হলে, জীবন বীমা থেকে আয় সাধারণত আয়কর-মুক্ত।

পলিসি লোন এবং প্রত্যাহার উপলব্ধ নগদ মূল্য এবং মৃত্যুর সুবিধাগুলিকে হ্রাস করবে এবং পলিসিটি বাতিল হতে পারে, বা বিলোপের বিরুদ্ধে গ্যারান্টিকে প্রভাবিত করতে পারে। নীতি বলবৎ রাখার জন্য অতিরিক্ত প্রিমিয়াম পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে। একটি বিলোপ ঘটলে, অপুনরুদ্ধার করা খরচের ভিত্তিতে বকেয়া পলিসি ঋণ সাধারণ আয়করের অধীন হবে। ট্যাক্স আইন পরিবর্তন সাপেক্ষে এবং আপনার একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত।

ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধি কেউই কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। ব্লু রিজ ওয়েলথ প্ল্যানার্স, একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা দেওয়া হয়। ম্যাডিসন এভিনিউ সিকিউরিটিজ, এলএলসি (এমএএস), সদস্য FINRA/SIPC-এর মাধ্যমে সিকিউরিটিজ দেওয়া হয়। এমএএস এবং ব্লু রিজ ওয়েলথ প্ল্যানার অধিভুক্ত কোম্পানি নয়।