ষাঁড়ের বাজার সত্ত্বেও যেটি কয়েক মাস আগে তার নবম জন্মদিন পেরিয়েছিল, সাম্প্রতিক বাজারের অস্থিরতা অনেক আমেরিকানকে উদ্বিগ্ন করেছে যে তাদের বাসার ডিমগুলি অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত নয়৷

একটি এপ্রিল গ্যালাপ পোলে, প্রায় অর্ধেক যারা এখনও অবসর নেননি (46%) অনুমান করেছেন যে তারা কাজ করা বন্ধ করলে তারা আর্থিকভাবে আরামদায়ক হবেন না। এবং অন্য একটি জরিপে, জুন মাসে Ameriprise Financial দ্বারা প্রকাশিত, অবসরপ্রাপ্ত উত্তরদাতাদের মধ্যে মাত্র 21% বলেছেন যে তারা তাদের সম্পদ কমানোর বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী বোধ করেছেন৷

এটি আমাকে ইঙ্গিত করে যে অনেক লোক আপনার অর্থ বৃদ্ধির মানসিকতা থেকে এটি থেকে বেঁচে থাকার জন্য উত্তরণের বিষয়ে উদ্বিগ্ন। সত্যি কথা বলতে কি, এটি করা একটি সহজ স্থানান্তর নয় কারণ আপনি এখন আপনার অর্থকে এমন কিছু করতে বলছেন যা এটি আগে কখনও করেনি।

অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত, মূল লক্ষ্য ছিল যতটা সম্ভব অর্থের স্তূপ বৃদ্ধি করা, কিন্তু অবসর নেওয়ার পরে সেই লক্ষ্যটি পরিবর্তিত হয়। অবসরপ্রাপ্তরা এই বিষয়ে নিশ্চিততা চান যে অর্থ সেখানে থাকবে যখন তাদের এটি ব্যয় করার প্রয়োজন হবে এবং এটি যতদিন তারা করবে ততদিন স্থায়ী হবে। এই নিশ্চিততা বিভিন্ন কৌশল এবং বিনিয়োগ থেকে আসতে পারে, কিন্তু প্রথম ধাপ হল অবসরে একটি কাঠামোগত আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করা:“কীভাবে আপনি আপনার প্রতিস্থাপন করুন বেতন চেক?"

একটি পরিকল্পনা ছাড়া, এটা মনে হতে পারে যেন আপনি শক্ত মাটি থেকে এবং একটি পাহাড়ের পাশ দিয়ে চলে যাচ্ছেন। আপনি সেই নিশ্চিততা হারাচ্ছেন যা প্রতি কয়েক সপ্তাহে নিয়মিত পেচেক থেকে আসে যা আপনি বিল পরিশোধ করতে, টেবিলে খাবার রাখতে এবং নাতি-নাতনিদের জন্য জন্মদিনের উপহার কিনতে ব্যবহার করেন।

একটি পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনার কাছে সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিগুলি এড়ানোর একটি ভাল সুযোগ থাকবে যা প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তদের এতটা নার্ভাস করে তোলে:যাতে আপনাকে কাজে ফিরে যেতে হতে পারে বা আপনার জীবনধারাকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে হতে পারে।

অবসর গ্রহণ এবং আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করার সময় আমি যে বিষয়গুলি বিবেচনা করি তা হল:

1. আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা।

সরকার তাদের সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি সর্বাধিক করতে চান এমন অবসরপ্রাপ্তদের জন্য উপলব্ধ অনেক ফাঁকিগুলি বন্ধ করে দিয়েছে। কিন্তু এখনও শত শত দাবি করার কৌশল রয়েছে যে প্রত্যেক প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের একজন অভিজ্ঞ আর্থিক পেশাদারের সাথে চেক আউট করা উচিত - কারণ প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা বলে যে তারা সামাজিক নিরাপত্তা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী নয়। (আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি অফিসের লোকেরা আপনাকে পরামর্শ দেবে এমন আশা করবেন না। তারা পারবেন না।) কিছু বিবেচনার কথা মাথায় রাখতে হবে:

• কখন দাবি করতে হবে তা বিবেচনা করুন। আপনার সুবিধাগুলি চালু করতে আপনার এবং আপনার স্ত্রীর জন্য কোন বয়স সবচেয়ে ভাল সে সম্পর্কে কথা বলুন। আপনাকে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করতে হবে না কারণ আপনি আর কাজ করছেন না, এবং আপনি যত বেশি অপেক্ষা করবেন - 70 বছর বয়স পর্যন্ত - আপনার চেক তত বড় হবে৷
• একটি স্বামী-স্ত্রীর কৌশল নিন। মনে রাখবেন যে একজন পত্নী মারা গেলে কম সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান চলে যাবে, তাই আপনি উচ্চ উপার্জনকারী থেকে আপনার সুবিধা সর্বাধিক করতে চাইবেন। আপনার একটি পরিকল্পনা থাকা উচিত যে কীভাবে বেঁচে থাকা পত্নী তার বাকী জীবনের জন্য সেই হারানো আয়ের স্ট্রিমটি প্রতিস্থাপন করবে। পার্থক্য তৈরি করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে কমে যাওয়া খরচের উপর আপনার নির্ভর করা উচিত নয়।

2. আপনার পেনশন।

কম নিয়োগকর্তা সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা (পেনশন) অফার করছেন, এবং কেউ কেউ তাদের পরিকল্পনা থেকে মুক্তি পাচ্ছেন। আপনার যদি পেনশন আসে, তবে দাবি করার বিকল্পগুলি সাবধানে বিবেচনা করুন৷

• আপনার সঙ্গীর কথা মাথায় রাখুন। আমি প্রায় সবসময় সুপারিশ করি যে বিবাহিত কর্মীরা সম্ভাব্য সবচেয়ে বড় স্বামী-স্ত্রী সুবিধা বেছে নিন। হ্যাঁ, মাসিক চেক কম হবে, কিন্তু যদি পেনশন ধারক মারা যায় এবং বেঁচে থাকা ব্যক্তি সেই আয়ের ধারা হারালে — এছাড়াও ছোট সামাজিক নিরাপত্তা চেক — তার জীবনযাত্রার উপর প্রভাব যথেষ্ট হতে পারে৷
• লোভী হয়ো না। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি একক অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেন, তাহলে লোভকে আপনার পরিকল্পনায় ছিদ্র করতে দেবেন না। দর্শনীয় রিটার্নের আশায় টাকা নেওয়া এবং তা বাজারে ফেলতে প্রলুব্ধ হয়। কিন্তু যদি একটি বাজার সংশোধন হয়, বিশেষ করে আপনার অবসরের প্রথম দিকে, আপনি সমস্যায় পড়তে পারেন। যা শক্ত মাটির মতো দেখায় তা আরও দ্রুত বালির মতো হতে পারে৷

3. আপনার বিনিয়োগ সঞ্চয়।

আজকাল, বেশিরভাগ কর্মী অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ বরাদ্দ করতে একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা (IRA, 401(k), 403(b), ইত্যাদি) ব্যবহার করে। অনেকের জন্য, এটি একটি প্রতিকূল ব্যারেল এবং তারা কয়েক দশক ধরে ব্যয় করার পরিকল্পনা করে। যদি তারা একটি নিরাপদ প্রত্যাহারের হার সম্পর্কে চিন্তা করে থাকে তবে এটি পুরানো দিনের "4% নিয়ম", যা আর্থিক পেশাদাররা এখন বলছেন যে অর্থটি শেষ করার জন্য 3% এর কাছাকাছি হওয়া উচিত৷

• রক্ষণশীল হয়ে যান। আপনি যদি অবসর নেওয়ার কাছাকাছি থাকেন তবে আপনার আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগের মিশ্রণে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তা করা উচিত। যখন আপনি কম বয়সী এবং আপনার পুনরুদ্ধার করার সময় থাকে, তখন বাজারের পতন নিরুৎসাহিত করে কিন্তু ধ্বংসাত্মক নয়। আপনি যখন বেঁচে থাকার জন্য অর্থ বের করছেন, তখন তা পরিবর্তিত হয়। কিছু আর্থিক পেশাদার আপনাকে বলতে পারে:"সেখানে অপেক্ষা করুন - আপনি ভাল থাকবেন।" কিন্তু আপনি একটি বজ্রঝড়ের মধ্যে একটি দড়ি সেতুর জন্য আপনার শক্ত মাটির ব্যবসা করবেন — এবং একটি টর্নেডো আসতে পারে। যতটা সম্ভব অর্থ বৃদ্ধির ঝুঁকি থেকে আপনার যা আছে তা রক্ষা করার জন্য আপনার মানসিকতা নিয়ে যাওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
• কর সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনার ট্যাক্স ফলাফল বিবেচনা করতে চাইবেন। ভুলে যাবেন না যে আঙ্কেল স্যাম ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যে অর্থ টেনেছেন তার ভাগ চাইবেন। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা হিসাবরক্ষক সেই ক্রমবর্ধমান ট্যাক্স দায় মোকাবেলা করার কৌশলগুলির সাথে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন৷
• বৈচিত্রপূর্ণ থাকুন। দুর্ভাগ্যবশত, প্রতিটি কাজ করার জন্য ডিজাইন করা কোনো আর্থিক হাতিয়ার নেই। আপনাকে সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করতে হবে এবং প্রতিটি আপনার পরিস্থিতির জন্য কী করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু লোক রিয়েল এস্টেট পছন্দ করে। আপনার যদি ভাড়ার সম্পত্তি পরিচালনার কোনো অভিজ্ঞতা না থাকে, তবে আমি অবশ্যই এই কৌশলটি সম্পর্কে সতর্ক থাকব, যা আপনার পছন্দের অন্যের জন্য আপনার কাজটি ট্রেড করার মতো হতে পারে। মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ডগুলি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি প্রিয় হতে থাকে, এবং তারা ঐতিহ্যগতভাবে আয়ের একটি শক্ত উৎস, কিন্তু ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে, বন্ডের দাম কমতে পারে, তাই সতর্ক থাকুন৷

কোনো আয়ের প্রবাহ বা কৌশলের ক্ষেত্রে ভবিষ্যৎ কী হবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা যায় না। অতএব, আপনি অবসর নেওয়ার পরে এবং যখনই আপনার জীবনে বড় পরিবর্তন আসবে তখন আপনি আপনার আয়ের পরিকল্পনাটি পর্যায়ক্রমে চেক ইন করতে চাইবেন।

কিন্তু অবসর নেওয়ার আগে একটি পরিকল্পনা তৈরি করা আপনাকে আরও নিরাপদ এবং আত্মবিশ্বাসী শুরু করতে পারে। এবং আপনি একটি ধাপ মিস না করে আপনার স্থির বেতন থেকে আপনার অবসরে যেতে পারেন৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Freedom Financial Group কোন অধিভুক্ত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। ফ্রিডম ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ মার্কিন সরকার বা কোনো সরকারি সংস্থার সাথে অধিভুক্ত নয়। 643785