এস্টেট পরিকল্পনা প্রায়শই সর্বনিম্ন অগ্রাধিকার পায় বলে মনে হয় যখন লোকেরা অবসরের পরিকল্পনা করে - যদি এটি একেবারে অগ্রাধিকার তালিকা তৈরি করে। এমনকি কিছু সবচেয়ে স্নেহময় এবং সক্রিয় পিতামাতাও তাদের পরিবারের সদস্যদের কাছে সম্পদের মসৃণ হস্তান্তরের জন্য কৌশলগুলি এড়ান।
এটা জ্ঞান করে তোলে. কেউ তাদের নিজের মৃত্যুর কথা ভাবতে পছন্দ করে না এবং যে সিদ্ধান্তগুলি নেওয়া উচিত তা ভয়ঙ্কর বলে মনে হতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, যারা দেরি করে, তাদের জন্য বিপত্তি হতে পারে — অন্তত তাদের প্রিয়জনের জন্য।
বিলম্বের প্রায় সবসময়ই পরিণতি হয়। আপনি যদি আপনার লন্ড্রি করা বন্ধ করে দেন, তাহলে আপনার পরার কাপড় ফুরিয়ে যাবে। আপনি যদি গ্যাস স্টেশনে যাওয়া বন্ধ করে দেন, আপনার গাড়ি চলবে না। এগুলি আপনার সমস্যা, আপনি হ্যান্ডেল করার জন্য। আপনি মারা গেলে কে কী পাবে তা নির্ধারণ করতে যদি আপনি দেরি করেন, তবে এটি আপনার উত্তরাধিকারী - আপনি নয় - যাকে কাগজপত্র এবং যে সমস্যাগুলি তৈরি হতে বাধ্য তা মোকাবেলা করার জন্য ছেড়ে দেওয়া হবে৷
এটি যেকোন সময় একটি সুখকর কাজ নয়, তবে বিশেষ করে যখন লোকেরা শোকে থাকে তখন নয়৷
যখন আমি কর্মশালা দিই, তখন আমি সাধারণত জিজ্ঞাসা করি কতজন অংশগ্রহণকারী একটি এস্টেট সেটেলিংয়ের সাথে জড়িত। সাধারণত, প্রায় অর্ধেক তাদের হাত বাড়ায়। তারপর আমি জিজ্ঞাসা করি কতজন অভিজ্ঞতা উপভোগ করেছেন। প্রতিটি হাত নিচে নেমে যায়।
একটি শান্তিপূর্ণ স্থানান্তরের পরিবর্তে - যা বেশিরভাগ লোকেরা নিশ্চিতভাবে আশা করে - প্রায়শই এই প্রক্রিয়াটি পরিবার এবং বন্ধুদের মধ্যে বিভেদ সৃষ্টি করে৷ এবং আর্থিক ফলাফল চ্যালেঞ্জিং হতে পারে।
কয়েক বছর ধরে হাজার হাজার উচ্চ সম্পদের পরিবার এবং ব্যবসার মালিকদের সাথে কথা বলার পর, উইলিয়ামস গ্রুপ পারিবারিক সম্পদ পরামর্শদাতা দেখেছে যে 70% ধনী পরিবার দ্বিতীয় প্রজন্মের দ্বারা তাদের সম্পদ হারিয়েছে এবং 90% তৃতীয় প্রজন্মের দ্বারা তা হারিয়েছে।
এটি ব্যাখ্যা করে যে কেন প্রায় প্রতিটি দেশ এবং সংস্কৃতির কিছু ভঙ্গিপূর্ণ কথা রয়েছে, "তিন প্রজন্মের মধ্যে শার্টস্লিভ থেকে শার্টস্লিভ।"
কি ভুল হয়? তার ডেটা ব্যবহার করে, উইলিয়ামস গ্রুপ 1 সম্পদ-হস্তান্তর ব্যর্থতার তিনটি প্রধান কারণ খুঁজে পেয়েছে:
এই পরিসংখ্যানগুলি দেখায় যে এস্টেট পরিকল্পনা সরঞ্জাম এবং উপদেষ্টারা যারা সাধারণত সেগুলি ব্যবহার করেন তাদের সমস্যা হয় না। এটি পরিবারের মধ্যে কী ঘটছে - তাদের সংযোগ এবং কথোপকথন।
সুতরাং, পরিবারগুলি কীভাবে এই সমস্যাগুলি সমাধান করতে পারে? তিনটি ক্ষেত্রে ফোকাস করে শুরু করুন:
আপনার প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সাথে সম্পর্ক একটি অগ্রাধিকার করুন. জেনারেশন 2 (আপনার বাচ্চাদের) থেকে জেনারেশন 3 (আপনার নাতি-নাতনিদের) এড়িয়ে যাবেন না। আপনি যদি সাথে না পান তবে এটিতে কাজ করুন। একটি উদাহরণ সেট করুন এবং আপনার পারিবারিক বন্ধনে যে কোনও ফাটল নিরাময়ে নেতৃত্ব দিন। এটি সবার জন্য যোগাযোগকে অনেক সহজ করে তুলবে এবং এখন এবং যখন আপনি চলে যাবেন তখন কঠিন অনুভূতি এড়াতে সাহায্য করবে৷
৷আপনি যে মূল্যবোধগুলিকে পছন্দ করেন সেগুলি সম্পর্কে ইচ্ছাকৃত হন এবং সেই মানগুলি কীভাবে আপনার ইতিহাসে ফিরে আসে তা ভাগ করুন৷ অনেক তরুণ-তরুণী আজ মনে করে যে তারা গুগল থেকে তাদের যা জানা দরকার সবই পেতে পারে, দাদা-দাদির কাছ থেকে নয়। এটি মাথায় রেখে, এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে অনেকেই তাদের সমস্ত সময় গল্ফ কোর্সে বা ক্রুজে ব্যয় করতে চান। অবসরপ্রাপ্তদের প্রজ্ঞা এবং জ্ঞানের বিশাল ভাণ্ডার রয়েছে। আমন্ত্রণ পাওয়ার জন্য অপেক্ষা করবেন না - যাকে আপনি ভালবাসেন তাদের কাছে এটি প্রেরণ করুন৷
৷চলচ্চিত্র এবং উপন্যাসে, সবসময় সেই বড় মুহূর্ত থাকে যখন পরিবার ইচ্ছার পাঠের জন্য জড়ো হয়। সাধারণত একটি বিজয়ী এবং একটি পরাজিত - এবং একটি যুদ্ধ আছে। এটি কল্পকাহিনী এবং ব্যর্থতার একটি রেসিপি। আপনার উত্তরাধিকার পরিকল্পনার সাথে জড়িত সঠিক ডলার এবং সেন্টগুলি আপনাকে প্রকাশ করতে হবে না, তবে আপনাকে কে, কী এবং কোথায় তার বিশদ ভাগ করা উচিত। মূল্যবান আইটেম বা উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত তহবিল সম্পর্কে বিভ্রান্তিকর প্রত্যাশা তিক্ততা এবং এমনকি মামলার দিকে নিয়ে যেতে পারে। এটিকে ঘটতে না দেওয়ার জন্য এটিকে একটি লক্ষ্য করুন৷
স্পষ্টতই, সঠিক নথিতে স্বাক্ষর এবং ফাইল করার চেয়ে এস্টেট পরিকল্পনার আরও অনেক কিছু রয়েছে। ভাল খবর হল, আপনি যখন আপনার পরিকল্পনার বিবরণ একত্রিত করছেন তখন আপনাকে একা যেতে হবে না। একজন আর্থিক উপদেষ্টা যিনি অবসর গ্রহণে বিশেষজ্ঞ তিনি আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে আপনার উত্তরাধিকার লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সহায়তা করার জন্য একটি অনন্য অবস্থানে রয়েছেন। আপনার সম্পদ স্থানান্তর সুষ্ঠুভাবে হয় তা নিশ্চিত করতে তিনি আপনার অ্যাটর্নি বা CPA এর সাথে সমন্বয় করতে সাহায্য করতে পারেন। এবং, যেহেতু জিনিসগুলি জটিল হয়ে উঠতে পারে, তাই আপনার প্রিয়জনকে আপনার ইচ্ছামত যেকোন কথোপকথনে অন্তর্ভুক্ত করা হতে পারে৷
খুব দেরী না হওয়া পর্যন্ত এটি বন্ধ করবেন না। আপনার সম্পদ হস্তান্তর একটি আশীর্বাদ হওয়া উচিত, একটি বোঝা নয়।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
1 — রয় উইলিয়ামস এবং ভিক প্রেসার। উত্তরাধিকারী প্রস্তুত করা (সান ফ্রান্সিসকো:রবার্ট রিড পাবলিশার্স, 2010)।
AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং J. Biance Financial অনুমোদিত কোম্পানি নয়। ফার্ম বা তার প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। কোনো বিনিয়োগ কৌশল লাভের গ্যারান্টি দিতে পারে না বা মূল্য হ্রাসের সময় ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে না। সুরক্ষা বেনিফিট বা আজীবন আয়ের যে কোনও উল্লেখ সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। 648771
