আমার পরিচিত সবচেয়ে বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারীরা কি বোকা প্রশ্ন বলে মনে হতে পারে তা জিজ্ঞাসা করার বিষয়ে চিন্তা করবেন না।

সর্বোপরি, আপনার কষ্টার্জিত ডলারকে একটি বিনিয়োগে নিযুক্ত করা কেবল চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তা লুকিয়ে রাখার মতো নয়। এতে ঝুঁকি জড়িত, এবং আপনি আপনার অর্থের জন্য কী পাচ্ছেন তা আপনার জানা উচিত।

কখনও কখনও, যখন আপনি শুনেন যে একটি বিনিয়োগ একটি নির্দিষ্ট হারে রিটার্ন অর্জন করবে - তা 5% বা 6% বা এমনকি 10% - আপনি অগত্যা পুরো ছবি পাচ্ছেন না। আপনাকে সেই সংখ্যাটিকে চ্যালেঞ্জ করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে এবং এমন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে যা প্রকৃত বটম লাইন নির্ধারণ করবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনাকে বলা হয় যে একটি বিনিয়োগ আপনার অর্থের উপর 5% রিটার্ন পাবে, আপনি ভাবতে পারেন এর অর্থ হল আপনি যদি $100,000 রাখেন, বছরের শেষে আপনার কাছে $105,000 থাকবে। সহজ গণিত মত মনে হচ্ছে. কিন্তু যদি সেই পণ্যের প্রস্তাবকারী আর্থিক পেশাদার 1.5% বার্ষিক ফি নেয়? তাহলে আপনার কাছে নেট সত্যিই মাত্র 3.5%। এবং যদি বিনিয়োগ একটি অভ্যন্তরীণ ফি আছে? তাহলে আপনার নেট আরও কম।

আপনার প্রথম প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করা উচিত, "আমার কাছে নেট কি?" অথবা, আরও সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, "এটা করলে বছরের শেষে আমি আসলে কী পাব?"

দ্বিতীয় যে প্রশ্নটি আপনাকে জিজ্ঞাসা করা উচিত তা হল একটি বিনিয়োগ আপনাকে আপনার অর্থের উপর রিটার্ন দিচ্ছে নাকি এর তোমার টাকা. শব্দটি সূক্ষ্ম, তবে একটি পার্থক্য রয়েছে।

সম্প্রতি, আমার কাছে কিছু ক্লায়েন্ট এসেছিল — আমরা তাদের মেরি এবং জন বলে ডাকব — এবং তারা আমাকে একটি "দারুণ" বিনিয়োগের কথা বলেছিল যা তারা বিবেচনা করছে।

এটি তাদের পরবর্তী 10 বছরের জন্য প্রতি বছর 7% বৃদ্ধির নিশ্চয়তা দেবে, যার অর্থ তাদের $100,000 বিনিয়োগ প্রায় দ্বিগুণ থেকে $200,000 হবে। এই 10 বছর পরে, তারা তাদের বাকি জীবনের জন্য বছরে $10,000 আয় পাবে।

7% বৃদ্ধি তাদের কাছে বিস্ময়কর শোনায়। 10 বছরে তাদের অর্থ দ্বিগুণ করার চিন্তা অবশ্যই আকর্ষণীয় ছিল — যেমন ধারণা ছিল যে তারা সারাজীবনের জন্য বছরে $10,000 পাবে, গ্যারান্টিযুক্ত।

কিন্তু এই বিনিয়োগের আসল রিটার্ন নিয়ে আমার প্রশ্ন ছিল।

মেরি এবং জন উভয়ের বয়স 65 বছর। আশা করা যায়, তারা দীর্ঘকাল বেঁচে থাকবেন - কমপক্ষে 85 থেকে 87 এর গড় বয়স পর্যন্ত। তবে তারা যদি করেও, আয় পাওয়ার 10 বছর পরে, 75 থেকে 85 বছর বয়সের মধ্যে, তারা কেবল তাদের নিজস্ব অর্থ ফেরত পাবে। — তাদের মূল $100,000 বিনিয়োগ। 20 বছর পর - 10 বছর টাকা বাড়ানোর এবং 10 বছর আয় নেওয়ার - প্রকৃত রিটার্ন শূন্য হবে। এবং এটি শুধুমাত্র যদি তারা এতদিন বেঁচে থাকে।

এখন, ধরা যাক তাদের একজন বা উভয়েরই 95 বছর বেঁচে থাকা উচিত এবং তারা প্রকৃতপক্ষে বছরের পর বছর ধরে পূর্ণ $200,000 আয় করে। হ্যাঁ, তারা তাদের মূল বিনিয়োগ দ্বিগুণ করেছে, কিন্তু এতে 30 বছর লেগেছে, 10 নয়।

30 বছরে আপনার টাকা দ্বিগুণ করা হল 2.4% রিটার্ন। কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের জন্য ভয়ানক নয়। কিন্তু "দারুণ" নয়৷

এই তথ্যটি হাতে রেখে, জন এবং মেরি সম্ভাব্যভাবে এই বিশেষ বিনিয়োগের সুবিধাগুলি সম্পর্কে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে পারে বনাম অন্যদের বিবেচনা করতে পারে। সম্পূর্ণ ছবিটি বোঝার জন্য এটি একটি ঘনিষ্ঠ পরীক্ষা নিয়েছে৷

"রিটার্ন" আর্থিক জগতে একটি চতুর শব্দ। আপনার সাথে গণিত করার জন্য, আপনার জন্য এটিকে ভেঙে ফেলার জন্য, এবং আপনার অবসর পরিকল্পনার একটি অংশ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত এমন প্রতিটি বিকল্প বুঝতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টাকে — বিশেষ করে একজন অবসরপ্রাপ্ত পেশাদার —কে জিজ্ঞাসা করতে অনিচ্ছুক হবেন না। পি>

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

JCG Investments, LLC-এর মাধ্যমে দেওয়া বিনিয়োগের পরামর্শ। (JCG), একটি স্বাধীন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সংস্থা। JCG-এর জন্য সিকিউরিটিজ লেনদেন TDAmeritrade, Fidelity, and Trust Company of America এর মাধ্যমে করা হয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যগুলি Monolith Financial Group, Inc. লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্যালিফোর্নিয়া বীমা এজেন্ট #0777322-এর মাধ্যমে দেওয়া হয়