অবসরের বছরগুলি হতে পারে — আদর্শভাবে — বিবাহিত দম্পতির জীবনের সবচেয়ে সুখী বছরগুলির মধ্যে৷

দুঃখজনক বাস্তবতা হল, শেষ পর্যন্ত একজন অন্যজনকে ছাড়াই বেঁচে থাকবে। প্রায়শই, মহিলারাই একা থাকে। মহিলারা সাধারণত পুরুষদের থেকে বেঁচে থাকে এবং পুরুষদের তুলনায় তাদের জীবনসঙ্গী হারানোর সম্ভাবনা তিনগুণ বেশি। একটি প্রতিবেদন দেখিয়েছে যে এটি কতটা নাটকীয়। 65 থেকে 74 বছর বয়সী পুরুষদের প্রায় 75% বিবাহিত, সেই বয়সের 58% মহিলাদের তুলনায়। যখন তারা 75 থেকে 84 বছর বয়সে পৌঁছায়, পুরুষদের জন্য সেই শতাংশ একই থাকে, কিন্তু মহিলাদের জন্য এটি 42% এ নেমে আসে। এবং 85 বছরের বেশি বয়সী পুরুষদের প্রায় 60% এখনও বিবাহিত, তবে মাত্র 17% মহিলা।

তারপরে এই বিস্ময়কর বাস্তবতা রয়েছে:বেশিরভাগ বিধবা তাদের একাকী বছরগুলিতে মূল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে অপ্রস্তুত বোধ করে। 3,000 এরও বেশি উত্তরদাতাদের উপর একটি মেরিল লিঞ্চ/এজ ওয়েভ সমীক্ষায় দেখা গেছে যে মাত্র 14% বিধবা তাদের স্বামী মারা যাওয়ার আগে তাদের নিজস্ব আর্থিক সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন৷

এইভাবে, মহিলাদের জন্য তাদের আর্থিক ভবিষ্যতের মালিকানা নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জামগুলির সাথে নিজেদের ক্ষমতায়ন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনার স্ত্রী ছাড়া জীবনের পরিকল্পনা করার সময় এইগুলি কিছু মূল বিষয় বিবেচনা করা উচিত:

সবকিছু কোথায় অবস্থিত তা জানুন৷

বেশিরভাগ পুরুষই পারিবারিক অর্থ নিয়ন্ত্রণ করে, তাই অনেক বিধবার জন্য একটি সাধারণ বাধা হল সমস্ত অ্যাকাউন্ট এবং গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক নথির অবস্থান না জানা। এটি একটি বিস্তৃত তালিকা হতে পারে:ব্রোকারেজ স্টেটমেন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা পলিসি, একটি উইল, আগের সাত বছরের ট্যাক্স রিটার্ন, সমস্ত পাসওয়ার্ড ইত্যাদি।

একজন বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রীর জন্য আর্থিকভাবে তাদের কী কাজ করতে হবে এবং কীভাবে সেই গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলিকে স্থানান্তর করতে হবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷

একটি বাইন্ডারে আর্থিকভাবে সংগঠিত হন৷

আপনার যদি সবকিছু এক জায়গায় সংগঠিত থাকে তবে আপনি আর্থিকভাবে ক্ষমতায়িত বোধ করেন। আপনার সমস্ত আর্থিক তথ্য এখানে যেতে পারে, এবং আপনি ট্যাব দ্বারা বিভক্ত নিম্নলিখিত বিভাগে বাইন্ডারকে সংগঠিত করতে পারেন:

1. লক্ষ্য। এই বিভাগে আপনার আর্থিক লক্ষ্য লিখুন; যখন সেগুলি লিখে রাখা হয় এবং আপনি সেগুলিকে কল্পনা করেন তখন সেগুলি বাস্তবে পরিণত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷
৷
2. বাজেট। এর মধ্যে আপনার মাসিক খরচের সমস্ত বিবরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। নিশ্চিত করুন যে আপনার বিল একটি সময়মতো পরিশোধ করা হয়েছে এবং জীবন বীমা পলিসি থেকে যেকোনো মৃত্যু সুবিধার জন্য ফাইল করুন। আপনি আপনার তাত্ক্ষণিক বীমা চাহিদা এবং স্বাস্থ্য কভারেজ পর্যালোচনা করতে চাইবেন। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার খরচ একটি হ্যান্ডেল পেতে. লোকেরা ভুলভাবে অনুমান করে যে আর্থিক স্বাধীনতা আপনি কত টাকা উপার্জন করেন তার কারণে, যখন প্রকৃতপক্ষে বেশিরভাগ ক্ষতির কারণ হয় অতিরিক্ত ব্যয় করা এবং একটি মাসিক বাজেট মেনে না চলা যা অর্থবহ। ফ্রেডি ম্যাকের একটি বিনামূল্যের বাজেট ওয়ার্কশীট রয়েছে যা আপনি ডাউনলোড করতে পারেন৷
3. বিনিয়োগ। এই ট্যাবটিকে দুটি বিভাগে ভাগ করুন — একটি অবসরকালীন সম্পদের জন্য (401(k), 403(b), 457, ইত্যাদি) এবং একটি অবসর প্রাপ্ত সম্পদের জন্য (ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, পৃথক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, ইত্যাদি)।
4. সামাজিক নিরাপত্তা। ssa.gov এ অনলাইনে গিয়ে, একটি লগইন তৈরি করে, আপনার অর্জিত আয়ের ইতিহাস যাচাই করে এবং আপনার আনুমানিক সুবিধাগুলি তালিকাভুক্ত করে এই ট্যাবের জন্য তথ্য সংকলন করুন৷
5. কর। গত পাঁচ বছরের ট্যাক্স রিটার্ন এবং যেকোনো ট্যাক্স প্ল্যান কৌশল এই ট্যাবে যায়।
6. এস্টেট পরিকল্পনা। একটি জীবন্ত ইচ্ছা বা বিশ্বাস এখানে যায়৷
7. কলেজ পরিকল্পনা। Roths, 529s এবং যেকোনো কলেজ-সম্পর্কিত তহবিল।
8. ঋণ। নিশ্চিত করুন যে এই ট্যাবটি লাল রঙে আছে, তাই এটি আপনার দৃষ্টি আকর্ষণ করে এবং এটি থেকে পরিত্রাণ পেতে জরুরিতা যোগ করে৷ এই বিভাগে ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট এবং ঋণ, বন্ধকী, ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

আয় এবং কর উভয়ের জন্যই একটি পরিকল্পনা করুন।

অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে প্রাথমিক উদ্বেগ হল আয়, এবং যদি আপনার কোনো পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে অবসর জীবনযাপনের ক্ষেত্রে আপনার প্রকৃত সম্ভাবনা কী তা আপনি জানতে পারবেন না। এবং শুধুমাত্র বার্ষিক মোট পরিমাণের উপর ফোকাস করবেন না, তবে বরাদ্দের একটি সময়সূচীও তৈরি করুন — আপনি যে ইনক্রিমেন্টগুলি বিভিন্ন উত্স থেকে নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, যেমন একটি অ-যোগ্য পরিকল্পনা বা ট্যাক্স-বিলম্বিত পরিকল্পনা। (আরো জন্য, অবসরকালীন আয় পরিকল্পনা তৈরির জন্য 3টি মূল লক্ষ্য দেখুন।)

সামাজিক নিরাপত্তার মৌলিক বিষয়গুলি জানুন৷

যেহেতু বেশিরভাগ কোম্পানি পেনশন বন্ধ করে দিয়েছে, অবসরের আয়ের পরিকল্পনা আজ অনেক আলাদা, তাই একজন বিধবাকে সাধারণত সামাজিক নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় দেওয়া হয়। এটা অপরিহার্য যে দম্পতিরা আগে থেকে পরিকল্পনা করে এবং নিশ্চিত হন যে তারা কীভাবে বেঁচে থাকা ব্যক্তির জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সর্বাধিক করতে হয় তা জানে। (আরো তথ্যের জন্য, দেখুন সামাজিক নিরাপত্তা সারভাইভার বেনিফিট:প্ল্যান ফর লস অফ এ স্পাউস।)

আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত এবং কর-মুক্ত যানবাহন সর্বাধিক।

এগুলি আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা পরিকল্পনার মতো উপায়ে আসে, এটি কোম্পানির ম্যাচ পর্যন্ত নিয়ে যায়; আপনার রথ আইআরএ (যতদিন আপনার বয়স 59½ বা তার বেশি এবং পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে রথ আছে ততক্ষণ পর্যন্ত কোনো প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ এবং উত্তোলন কর-মুক্ত নয়); এবং আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট। আবার পৌরাণিক কাহিনী আসে যে আর্থিকভাবে স্বাধীন হওয়া নির্ভর করে আপনার করা ডলারের উপর; বিপরীতে, এটি প্রতি মাসে পরিশ্রমের সাথে সঞ্চয় করা এবং সেই চক্রবৃদ্ধি সুদ তৈরি করতে দেওয়া। আপনার সঞ্চয় শৃঙ্খলা দরকার।

কর কৌশলগুলির সুবিধা নিন৷

কৌশলগুলির সুবিধা নেওয়ার জন্য একজন ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন যা আপনার আয়ের আরও বেশি রক্ষা করবে, যেমন ক্যাচ-আপ বিধান, উদাহরণস্বরূপ। আপনার বয়স 50 বছর বা তার বেশি হলে, ক্যাচ-আপ বিধান আপনাকে আপনার কোম্পানির 401(k) বা 403(b) এ আপনার ট্যাক্স বেস কমিয়ে আরও বেশি সঞ্চয় করতে দেয়। 2019 সালে, সর্বাধিক 401(k) অবদান হল $19,000, কিন্তু আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, ক্যাচ-আপ বিধানটি সেই $19,000-এর উপরে $6,000 অবদানের অনুমতি দেয়৷ এছাড়াও 50 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য IRA-তে $1,000 ক্যাচ-আপ অবদান রয়েছে।

আপনার উত্তরাধিকার পরিকল্পনা করুন।

আপনার কি একটি এস্টেট পরিকল্পনা এবং একটি ইচ্ছা আছে? আপনি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য জিনিসগুলি যতটা সম্ভব সহজ করতে চান, তাই তাদের জন্য নির্দিষ্ট পরিকল্পনা রাখুন। আপনার জিনিসগুলিকে অতিরিক্ত জটিল করার দরকার নেই। বেশিরভাগ লোকের অভিনব, ব্যয়বহুল আস্থা পাওয়ার দরকার নেই। বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য, আপনার যদি তুলনামূলকভাবে সাধারণ সম্পত্তি থাকে, তাহলে আপনার কেবল একটি সাধারণ ইচ্ছার প্রয়োজন, এবং আপনি LegalZoom-এর মতো যানবাহনের মাধ্যমে এটি তুলনামূলকভাবে সহজে করতে পারেন।

এছাড়াও, পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি থাকা গুরুত্বপূর্ণ (আরো তথ্যের জন্য, পাওয়ার অফ অ্যাটর্নির জন্য এজেন্ট বেছে নিন, স্বাস্থ্যসেবা প্রক্সি সাবধানে দেখুন) এবং সমস্ত অ্যাকাউন্টে মনোনীত সুবিধাভোগী৷

আপনার বাজারের ঝুঁকি সহনশীলতার মাত্রা জানুন।

আপনি কি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে অযথা ঝুঁকি নিচ্ছেন? আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা দ্বারা শোনা হচ্ছে? সুষম সম্পদ বরাদ্দের সাথে, আপনার কাছে স্টক, বন্ড এবং নগদের মিশ্রণ রয়েছে যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা স্তর এবং আপনার সময়রেখার সাথে সারিবদ্ধ। যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট অবসর জীবনযাপন থাকে, এবং আপনার কাছে পর্যাপ্ত সম্পদ থাকে যেখানে আপনাকে অযথা ঝুঁকি নিতে হবে না, তাহলে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার পোর্টফোলিও অপ্রয়োজনীয়ভাবে প্রকাশ করা হচ্ছে না।

আপনি যে পরিমাণ ঝুঁকি নিচ্ছেন তা নিয়ে আপনি লক্ষ্যে আছেন কিনা তা দেখতে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে একটি প্রশ্নপত্র পূরণ করুন। আপনার আর্থিক অবস্থা, বিনিয়োগ এবং লক্ষ্য সম্পর্কে প্রশ্নগুলির একটি বিশদ তালিকা আপনাকে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা সম্পর্কে ভালভাবে পড়তে এবং একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে৷

একটি ঘন ঘন ভুল ধারণা রয়েছে যে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্য নির্ধারণের সবচেয়ে বড় কারণ হল বাজারের সময়। বরং, সময় এসেছে বাজারে, এবং সঠিক সম্পদ বরাদ্দ এবং বৈচিত্র্য।

চূড়ান্ত চিন্তা।

ভাল আর্থিক প্রস্তুতি অবশ্যই সুবর্ণ বছরের উপভোগের স্তরকে প্রভাবিত করে। যখন একজন পত্নী পাস করেন তখন আর্থিক ঘরটি শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকা আরও গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক জ্ঞান এবং আত্মবিশ্বাস অর্জনের মাধ্যমে, মহিলারা স্থিতিস্থাপকতা এবং সাহস তৈরি করতে পারে এবং ক্ষমতায়ন অনুভব করতে পারে৷

ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷