আর্থিক পেশাদাররা প্রায়শই "তাদের টুলবক্সের সরঞ্জাম" হিসাবে ক্লায়েন্টদের অফার করে এমন পণ্য এবং কৌশলগুলিকে উল্লেখ করে। বিনিয়োগকারীদের এবং সঞ্চয়কারীদের সহায়তা করার জন্য তারা কীভাবে সঠিক বিকল্পগুলি বেছে নিতে সহায়তা করে তা ব্যাখ্যা করার এটি একটি ভাল উপায়৷

আজকাল, যদিও, আপনার সম্ভবত এমন একজনের কাছ থেকে সাহায্যের খোঁজ করা উচিত যেটি একটি খুব বড় শেড - এমনকি একটি গুদামও - আপনার অর্থ বৃদ্ধি করতে এবং আপনার সম্পত্তি রক্ষা করতে বিভিন্ন কৌশল, সরঞ্জাম এবং লোকেদের দ্বারা পূর্ণ৷

আজ অবসর অতীতের প্রজন্মের তুলনায় অনেক আলাদা দেখায় - কিছু উপায়ে যা ভাল এবং কিছু বর্তমান চ্যালেঞ্জ। বেছে নেওয়ার জন্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বিস্তৃত বৈচিত্র্য রয়েছে, আরও বিনিয়োগে অ্যাক্সেস, সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশনে পরিবর্তন এবং — অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য গেম-চেঞ্জার — দীর্ঘ আয়ু।

আপনার বাবা-মা, দাদা-দাদি এবং দাদা-দাদি যখন তাদের বাসা ডিম স্থাপন করছিলেন তখন অর্থনীতি এবং বাজার তাদের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা দেখায় তা বলার অপেক্ষা রাখে না।

এবং তবুও, যখন আমরা আমাদের ফার্মে সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের জন্য পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করি, তখন আমরা প্রায়শই এমন লোকদের দেখতে পাই যারা তাদের সীমাবদ্ধ এবং সীমাবদ্ধ পরিকল্পনাগুলি ধরে রেখেছে৷

পুরানো উপদেশ অসম্পূর্ণ উপদেশ হতে পারে, এবং এটি কয়েকটি ভিন্ন কারণে ঘটতে পারে:

• আপনার আর্থিক পেশাদার সীমিত হতে পারে সে আপনাকে যা দিতে পারে। কেউ কেউ শুধুমাত্র বীমা পণ্য বিক্রি করে, যাতে তারা তাদের জোর দেয়। অন্যরা শুধুমাত্র ওয়াল স্ট্রিট বিশ্বে কাজ করে এবং তাদের সমস্ত পরামর্শ বাজারে থাকার উপর ভিত্তি করে। তারা এমনকি বিকল্পগুলি সম্পর্কে অবগত নাও হতে পারে — বা তাদের কোম্পানি সেগুলি বিক্রি করে না বলে তাদের সেগুলি নিয়ে আসার অনুমতি দেওয়া হয় না৷
• আপনি হয়তো কুকি কাটার প্ল্যান পাচ্ছেন। অগত্যা আপনি যার জন্য অর্থ প্রদান করছেন তা নয়। আপনি সম্ভবত মনে করেন যে আপনার পরিকল্পনাটি আপনার লক্ষ্য এবং প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে শুধুমাত্র আপনার জন্য তৈরি করা হয়েছিল। কিন্তু কিছু ফার্ম তাদের প্রত্যেক ক্লায়েন্টের জন্য একই মৌলিক বরাদ্দের সাথে আরও বেশি প্রবণ হতে পারে।
• আপনার উপদেষ্টা একটি তারিখযুক্ত অবসর পরিকল্পনা দর্শন স্থাপন করেছেন — অথবা পুরানো নিয়মের উপর নির্ভর করছে — এবং সেই তত্ত্বগুলি সামনের দিকে প্রযোজ্য নাও হতে পারে৷ এটি হতে পারে যে সিস্টেমটি কোনও সময়ে একটি "বিজয়ী" ছিল — যখন বাজারটি বুলিশ ছিল এবং আপনার পোর্টফোলিও বুলেটপ্রুফ বলে মনে হয়েছিল। কিন্তু "কিনুন এবং ধরে রাখুন" এর মতো পদ্ধতিগুলি অর্থনীতি এবং বাজার সম্পর্কে অনুমান তৈরি করে যা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বিপরীতমুখী হতে পারে। পরিমাণগত সহজীকরণ/আঁটসাঁট করার মতো আর্থিক নীতিগুলি তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করা কৌশলগুলির উপর প্রভাব ফেলে৷ এটি অহং বা আত্মতুষ্টির কারণেই হোক না কেন, আপনি যদি এই বাক্যাংশটি শুনতে পান "কারণ আমরা সবসময় এটি করেছি," এটিকে একটি লাল পতাকা হিসাবে বিবেচনা করুন৷
• আপনি হয় প্যাসিভ ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট বা অ্যাক্টিভ ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট পাচ্ছেন কিন্তু দুটোই নয়। একটি নির্দিষ্ট বাজার জলবায়ু চলাকালীন, আপনি দেখতে পাবেন যে এই বিনিয়োগ পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি ব্যাপকভাবে প্রশংসিত হবে, যখন অন্যটিকে উপহাস করা হবে — তবে সর্বোত্তম পন্থা হল আপনার একটি সম্পূর্ণ ছবি আছে তা নিশ্চিত করার জন্য কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে উভয়ই বিবেচনা করা। এবং, এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিতে, আপনার আর্থিক পেশাদারকে একাধিক বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা দলের সাথে কাজ করা উচিত, যাতে আপনি প্রতিটি শৃঙ্খলায় সবচেয়ে দক্ষ বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা দল পান৷

আপনি যদি আপনার প্রথম আর্থিক পেশাদার নিয়োগ বা পরিবর্তন করার কথা ভাবছেন তাহলে আপনার কী সন্ধান করা উচিত?

আপনার প্রথম মিটিং করার সময় ভাল প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কোন ধরনের ফার্মের সাথে কাজ করছেন তা আপনি জানেন তা নিশ্চিত করুন:তারা কি দ্বৈত লাইসেন্সপ্রাপ্ত যাতে পরিস্থিতি নির্বিশেষে, তারা তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে ব্যবহার করার সম্ভাব্য বিকল্প হিসাবে বীমা এবং বিনিয়োগ পণ্য উভয়কেই উল্লেখ করতে সক্ষম হবে? তারা কি একাধিক বিনিয়োগ সংস্থা বা একক ফার্ম থেকে একাধিক বিনিয়োগ পরিচালক ব্যবহার করে? তারা কি বিশ্বস্ত ক্ষমতায় কাজ করছে, তাই আপনি নিশ্চিত যে তারা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে নজর দিচ্ছে?

ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ, যদিও, তারা আপনাকে যে প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করে। তারা সর্বোপরি আর্থিক পেশাদার। তারা কি ডুব দিচ্ছে এবং আপনাকে বলছে তাদের দর্শন কি? তারা কি আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং উদ্বেগ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করছে? তাদের কি ঐতিহ্যগত আইআরএ বনাম রথ, বা প্যাসিভ বনাম সক্রিয় ব্যবস্থাপনার সুবিধা সম্পর্কে চিন্তাভাবনা আছে? তারা কি প্রশিক্ষক বা বিক্রয়কর্মী বলে মনে হচ্ছে?

আপনি যদি একটি পুরানো পরিকল্পনার সাথে আপনার অবসর নেওয়ার চেষ্টা করছেন এবং আপনার প্রয়োজনীয় সরঞ্জামগুলি ভাঙা, পুরানো বা অনুপস্থিত, আপনি আপনার আর্থিক সুস্থতাকে ঝুঁকিতে ফেলতে পারেন। আপনি যদি একটি অস্থির বাজারে স্থিতিশীলতা নিয়ে চিন্তিত হন, তাহলে এখনই সময় দ্বিতীয় মতামত নেওয়ার এবং জিনিসগুলিকে সংকোচন করার জন্য সাহায্য পাওয়ার৷

এখানে থাকা তথ্য শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে। এটি কোন ট্যাক্স, আইনি বা বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয় এবং এর উপর নির্ভর করা উচিত নয়। এখানে প্রদত্ত কোনো নির্দিষ্ট তথ্যের ভিত্তিতে কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনাকে একজন যোগ্য পেশাদারের পরামর্শ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। লেক পয়েন্ট ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট এলএলসি, একটি এসইসি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সংস্থার মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা দেওয়া হয়। লেক পয়েন্ট অ্যাডভাইজরি গ্রুপ এলএলসি-এর মাধ্যমে বীমা পরিষেবা দেওয়া হয়

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। কোনো বিনিয়োগ কৌশল লাভের গ্যারান্টি দিতে পারে না বা মূল্য হ্রাসের সময় ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে না। এই ওয়েবসাইটে সুরক্ষা বেনিফিট বা স্থির এবং নির্ভরযোগ্য আয়ের প্রবাহের যে কোনও রেফারেন্স শুধুমাত্র নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে উল্লেখ করে। তারা কোন ভাবেই সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পণ্য উল্লেখ করে না। বার্ষিক গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন।