বেশিরভাগ ভোক্তা IRA বা 401(k) খোলার সময় তারা যে সুবিধাভোগী পদবি ফর্ম পূরণ করেন তার সাথে পরিচিত। ফর্মটি নির্দেশ করে যে অ্যাকাউন্টের মালিক মারা গেলে কে সম্পদ পাবে। তবুও, যদি পর্যাপ্তভাবে পর্যবেক্ষণ না করা হয় তবে এই ফর্মগুলি বিভ্রান্তি, অনিচ্ছাকৃত উইল এবং পারিবারিক অশান্তি তৈরি করতে পারে৷

বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট সুবিধাভোগী পদবী দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। জীবন বীমা, 401(k)s, IRAs এবং বার্ষিকীগুলি হল সবচেয়ে সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যাতে চুক্তিভিত্তিক বিধান থাকে যা নির্ধারণ করে যে মালিকের মৃত্যুর পরে কে সম্পদ পাবে৷

এখানে বেশ কিছু ভুল আছে যা আমি দেখছি লোকেরা সুবিধাভোগী উপাধি দিয়ে করে এবং আপনার বা পরিবারের সদস্যদের সমস্যা এড়াতে কিছু টিপস।

আপনার ইচ্ছার চেয়ে বেশি শক্তি আছে বলে মনে করা

অনেক ভোক্তা ভুল করে বিশ্বাস করে যে তাদের ইচ্ছা যেকোন সুবিধাভোগী পদবি ফর্মের চেয়ে নজির নেয়। A উইল একজনের প্রোবেট এস্টেটের সম্পদ নিয়ন্ত্রণ করে। চুক্তিভিত্তিক সুবিধাভোগী পদবি সহ অ্যাকাউন্টগুলি ইচ্ছা দ্বারা পরিচালিত হয় না কারণ তারা প্রোবেটের বাইরে পাস করে। আমরা ক্লায়েন্টদের তাদের সুবিধাভোগী পদমর্যাদা পর্যালোচনা করার পরামর্শ দিই যখন তারা তাদের ইচ্ছার পুনর্বিবেচনা করে।

অ্যাকাউন্টস ফাল থ্রু দ্য ক্র্যাকস

অসাবধানতা আরেকটি কারণ যা অনিচ্ছাকৃত ফলাফলের দিকে নিয়ে যেতে পারে। পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তা 401(k) অ্যাকাউন্টগুলি কখনও কখনও "অনাথ" হয়, যার অর্থ তারা পুরানো নিয়োগকর্তার কাছে থাকে এবং নতুন বাস্তবতা প্রতিফলিত করার জন্য আপডেট করা হয় না। গত বছর আমি একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের সাথে দেখা করেছিলাম যার 20 বছর ধরে পুরনো নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে তিনটি ভিন্ন 401(k) অ্যাকাউন্ট ছিল। আমরা যখন অ্যাকাউন্টগুলি পর্যালোচনা করেছি, তখন আমরা আবিষ্কার করেছি যে তার প্রাক্তন স্ত্রী (যার কাছ থেকে তিনি 15 বছরেরও বেশি সময় ধরে তালাকপ্রাপ্ত হয়েছিলেন) তার একটি অ্যাকাউন্টের প্রাথমিক সুবিধাভোগী ছিলেন৷

অনৈক্যের জন্য পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হওয়া

অন্য একটি এলাকা যারা সঠিক বিবেচনা দিতে ব্যর্থ হয় তা হল তাদের পূর্বে একজন সুবিধাভোগীর প্রত্যাশা করা। আমি সম্প্রতি এমন একটি পরিস্থিতি সম্পর্কে জানতে পেরেছি যেখানে একজন বন্ধুর 92 বছর বয়সী মা মারা গেছেন। তার তিনটি সন্তান ছিল, যার মধ্যে একটি কয়েক বছর আগে তার পূর্বে মারা গিয়েছিল। তার IRA ($1 মিলিয়নেরও বেশি মূল্যের) তার তিন সন্তানকে সমান সুবিধাভোগী হিসেবে নাম দিয়েছে। যাইহোক, ফর্মে তিনি প্রতি স্টার্পস নির্দেশ করেননি অথবা মাথাপিছু নির্বাচন।

ফলস্বরূপ, তার দুটি জীবিত সন্তান আইআরএকে সমানভাবে বিভক্ত করে, তার মৃত সন্তানের সন্তানরা কিছুই পায়নি। পরিবারটি এখন ব্যয়বহুল মামলা এবং পরিবারের সদস্যদের মধ্যে তিক্ত অনুভূতিতে জড়িত।

মনে নেওয়ার জন্য কিছু সেরা অভ্যাস

Raleigh, N.C. এর মতে, এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নি ক্রিস মর্ডেন, এই "সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি" অনুসরণ করা একজনের এস্টেট পরিকল্পনার যথাযথ সমন্বয় নিশ্চিত করতে সাহায্য করে:

• মেল বা অনলাইনে সুবিধাভোগী পদবী আপডেট করার সময় সমস্ত যোগাযোগের কপি রাখুন। চিঠিপত্রের অনুলিপি, ওয়েবসাইট জমা দেওয়া এবং সরবরাহকারীদের কাছ থেকে প্রাপ্ত যেকোনো নিশ্চিতকরণ একটি নিরাপদ স্থানে এস্টেট পরিকল্পনা নথির সাথে রাখা উচিত।
• প্রতি তিন থেকে পাঁচ বছরে তাদের এস্টেট পরিকল্পনাগুলি পর্যালোচনা করা উচিত (সুবিধাভোগী পদবি সহ)। যেহেতু 2020 একটি লিপ ইয়ার, এটি সামনের দিকে একটি দুর্দান্ত পর্যালোচনা মার্কার প্রদান করে৷
৷

কার্যকর এস্টেট পরিকল্পনা একজনের ইচ্ছার বাইরে প্রসারিত এবং পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা প্রয়োজন। যদি অবহেলা করা হয়, সুবিধাভোগী পদের মতো জাগতিক কিছু আপনার উদ্দেশ্যকে ক্ষুন্ন করতে পারে, বিভ্রান্তি তৈরি করতে পারে এবং পারিবারিক অসন্তোষ তৈরি করতে পারে।