সুতরাং, আপনি ভেবেছিলেন যে আপনি এটি সব খুঁজে পেয়েছেন৷

আপনি নিশ্চিত হয়েছিলেন যে আপনি আপনার সমস্ত বা বেশিরভাগ সঞ্চয় স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করতে পারবেন, আপনার উপার্জনকে সর্বাধিক করতে পারবেন এবং তারপরে, কোনোভাবে, আপনার অর্থ নিরাপদ কিছুতে স্থানান্তর করার জন্য সঠিক মুহূর্তটি বেছে নিন।

আমরা এই মুহূর্তে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এবং বিশ্বব্যাপী যে অনিশ্চয়তার সম্মুখীন হচ্ছি তা আপনার জন্য কীভাবে কাজ করছে?

আপনি যদি আপনার 20, 30, 40 বা এমনকি 50 এর দশকের মধ্যে থাকেন তবে সাম্প্রতিক বড় মন্দা থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য প্রচুর সময় থাকতে পারে (এবং, সম্ভবত, ভবিষ্যতে কিছুটা ভিন্নভাবে কাজ করার পরিকল্পনার সাথে)। কিন্তু যদি আপনার বয়স ৬০ বা তার বেশি হয় এবং আপনি আজকাল আপনার পোর্টফোলিওর সম্ভাবনা নিয়ে উদ্বিগ্ন (বা খারাপ) বোধ করছেন, তাহলে এখানে একটি ছোট্ট অনুস্মারক:

আপনি বাজারের সময় করতে পারবেন না। এটা চেষ্টা করবেন না. আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে কত টাকা তুলতে পারবেন তা নিয়ে চিন্তা না করে আপনি যদি দীর্ঘ অবসর উপভোগ করতে চান তা নয়৷

স্টক মার্কেটের সংশোধনগুলি - কমপক্ষে 10% একটি প্রধান বাজার সূচকের পতন হিসাবে সংজ্ঞায়িত - সম্পূর্ণরূপে অপ্রত্যাশিত৷ এমনকি সবচেয়ে বিশেষজ্ঞ বিনিয়োগকারীরাও বলতে পারেন না কখন একটি সংশোধন শুরু হবে, এটি কতক্ষণ স্থায়ী হবে, পতন কতটা তীব্র হতে পারে বা পতনের কারণ কী হতে পারে। এবং কেউই করোনাভাইরাস মহামারীর মতো ব্ল্যাক সোয়ান ইভেন্টের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না।

এই কারণেই, আপনি যদি এমন একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করেন যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের সন্ধান করছেন, তিনি সম্ভবত আপনাকে এমন একটি পোর্টফোলিও থেকে স্থানান্তর করার জন্য অনুরোধ করছেন যা আপনার মূলধন সংরক্ষণের পাশাপাশি একটি পরিকল্পনায় সঞ্চয় করার বিষয়ে। আপনি অবসরের দিকে এগিয়ে যান। একটি দৃঢ় পরিকল্পনার সাথে, বাজারে যখনই আঘাত লাগে তখনই আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পুনরুজ্জীবিত করার বিষয়ে আপনাকে এতটা চিন্তা করতে হবে না, তা মহামারী থেকে হোক, তেলের দামে পতন, রাজনৈতিক পরিবর্তন বা বিস্ফোরিত বিনিয়োগের বুদ্বুদ থেকে হোক।

হতে পারে আপনি আপনার নিজের উপদেষ্টা বা যারা মিডিয়াতে আর্থিক দিকনির্দেশনা দেন তাদের সতর্কতা উপেক্ষা করছেন। আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য অধ্যবসায়ীভাবে সঞ্চয় করার পরে আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করা সহজ নয়। আমার কাছে এই মুহূর্তে ক্লায়েন্ট আছে — একজন স্মার্ট এবং মিতব্যয়ী দম্পতি যার $2 মিলিয়ন সঞ্চয়, একটি পেনশন এবং ট্যাপ করার জন্য স্বাস্থ্যকর সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা রয়েছে — যারা এখনও নিশ্চিত নন যে তাদের অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট আছে। তাদের একটি বরাদ্দের দিকে ঠেলে দিতে আমার প্রায় ছয় মাস লেগেছে যা বৃদ্ধির চেয়ে সুরক্ষার বিষয়ে বেশি।

অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে বুঝতে আমি তাদের — এবং আপনি — এমন কিছু জিনিস চাই:

1. অবসরে, এটি সবই আয় সম্পর্কে

প্রতি মাসে আপনার অর্থ কোথা থেকে আসবে তা জানা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনি প্রকৃতপক্ষে নিজের পেচেক তৈরি করছেন। এই আয়ের স্ট্রিমগুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• সামাজিক নিরাপত্তা: সেখানে শত শত ফাইল করার কৌশল উপলব্ধ রয়েছে এবং আপনাকে বুঝতে হবে কোনটি দম্পতিদের তাদের সামাজিক নিরাপত্তা পেমেন্ট সর্বাধিক করতে সাহায্য করতে পারে, তারা কোন বয়সে ফাইল করে তার উপর নির্ভর করে। মনে রাখবেন যে একজন পত্নী মারা যাওয়ার পরে, বেঁচে থাকা পত্নী প্রতি মাসে শুধুমাত্র উচ্চতর সুবিধার পরিমাণ পাবেন৷ সেই হারানো আয় প্রতিস্থাপনের জন্য একটি পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ।
• পেনশন(গুলি): এখানেও সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে বলে দাবি করা হচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, কোনো সময়ে আপনাকে একমুহূর্তে অর্থপ্রদানের প্রস্তাব দেওয়া হতে পারে। এবং আপনার কাছে সম্ভবত বেঁচে থাকা বেনিফিট সম্পর্কিত বিকল্প থাকবে। লোভকে আপনার জন্য সিদ্ধান্ত নিতে দেবেন না।
• বিনিয়োগ সঞ্চয়: আপনি একটি 401(k), ঐতিহ্যগত IRA বা Roth IRA-তে গণনা করতে পারেন; ভাড়ার আয়; বা অন্যান্য আয় প্রদানকারী সম্পদ। এমন কৌশল রয়েছে যা আপনাকে সেই সমস্ত বিনিয়োগকে সর্বাধিক করতে সাহায্য করতে পারে এবং — ঠিক তেমনই গুরুত্বপূর্ণ — সেগুলিকে রক্ষা করতে৷ আপনি যদি অবসর নেওয়ার কাছাকাছি থাকেন এবং আপনি আয়ের জন্য এই সম্পদগুলি ব্যবহার করছেন, তাহলে আপনার আরও রক্ষণশীল পোর্টফোলিও মিশ্রণে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তা করা উচিত যা বাজার সংশোধন বা ক্র্যাশের মুখোমুখি হতে পারে। এবং আপনি একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, যা আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশনের পরিমাণ নির্ধারণ করার পরে যে কোনো ফাঁক পূরণ করতে নির্ভরযোগ্য আয় প্রদান করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি এমন একটি প্রত্যাহার কৌশলও রাখতে চাইবেন যা প্রতি বছর আপনি কতটা বের করবেন এবং কোন অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি অর্থ নেবেন তা দেখে। (আপনি যদি আপনার বার্ষিক প্রত্যাহারের হার নির্ধারণের জন্য পুরানো "4% নিয়ম" ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে থাকেন তবে আপনি পুনর্বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ এখন বলছেন যে হার সম্ভবত 3% এর কাছাকাছি হওয়া উচিত যদি আপনি আরও বেশি হতে চান নিশ্চিত যে আপনার টাকা স্থায়ী হবে।)

2. আপনি প্রবৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন – শুধুমাত্র একটি ছোট শতাংশে

একবার আপনার সামগ্রিক আয়ের পরিকল্পনা এবং অবসরে নির্ভরযোগ্য আয় পাওয়ার জন্য একটি কৌশল থাকলে, আপনাকে এখনও মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলা করতে হবে এবং স্টকগুলি আপনাকে সেই প্রয়োজনটি পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে। এছাড়াও আপনি সম্ভাব্য বৃদ্ধি ব্যবহার করতে পারেন যা স্টকগুলি আপনার বেঁচে থাকা স্ত্রীর জন্য ভবিষ্যতের মূলধন তৈরি করতে দেয়, যেখানে উপযুক্ত।

3. আপনি ভবিষ্যতের করের জন্য প্রস্তুত হতে চান

যখন আর্থিক পেশাদাররা বৈচিত্র্য সম্পর্কে কথা বলেন, তখন তারা সাধারণত আপনার পোর্টফোলিওতে স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদের উপযুক্ত মিশ্রণের কথা উল্লেখ করে। কিন্তু ট্যাক্সের কথা মাথায় রেখে বৈচিত্র্য আনাও গুরুত্বপূর্ণ। করযোগ্য এবং করমুক্ত আয়ের মিশ্রণ আপনার বাসার ডিমকে কম ঝুঁকিপূর্ণ করে তুলতে পারে। ভবিষ্যতে করের হার কী হবে তা কেউ জানে না, তাই আপনার পরিকল্পনার সাথে সক্রিয় হওয়া অপরিহার্য।

4. যদি একটি উত্তরাধিকার গুরুত্বপূর্ণ হয়, এটি সুযোগের জন্য ছেড়ে দেবেন না

অবসরে নিজেকে এবং আপনার পত্নীকে রক্ষা করার জন্য আপনি এখন যত বেশি করবেন, আপনার সন্তান এবং প্রিয় দাতব্য সংস্থাগুলির জন্য আপনার পিছনে কিছু রেখে যাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। এর অর্থ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং অন্যান্য খরচের জন্য পরিকল্পনা করা যা আপনার বয়স হিসাবে আসতে পারে। আপনি বিভিন্ন জীবন বীমা পণ্য এবং কৌশল দেখতে চাইতে পারেন। এবং আপনি আপনার মৃত্যুর পরে আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে রূপান্তরিত হবে তা নিয়ে ভাবতে চাইবেন। এস্টেট পরিকল্পনা জটিল, এই কারণেই এখানে অ্যাটর্নি এবং আর্থিক উপদেষ্টারা রয়েছেন যারা ক্লায়েন্টদের এই চূড়ান্ত লক্ষ্যে কাজ করতে সহায়তা করার জন্য বিশেষজ্ঞ৷

আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন বা অবসরে থাকেন, তাহলে আপনাকে এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করা উচিত যিনি অগ্রিম পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ - শুধু বিনিয়োগ কৌশল নয়, আয়, কর, স্বাস্থ্যসেবা এবং উত্তরাধিকার পরিকল্পনাও। আপনি যদি এটি DIY করে থাকেন বা সঞ্চয়ের উপর কঠোরভাবে মনোনিবেশ করেন এমন কারো উপর নির্ভর করে, তবে এটি পরিবর্তন করার সময় হতে পারে। কিন্তু, আসলেই, সব শুরু হয় আপনার নিজের মানসিকতা পরিবর্তনের মাধ্যমে।

কিপলিংগারের উপস্থিতিগুলি একটি PR প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছিল। কলামিস্ট Kiplinger.com-এ জমা দেওয়ার জন্য এই অংশটি প্রস্তুত করার জন্য একটি জনসংযোগ সংস্থার কাছ থেকে সহায়তা পেয়েছেন। কিপলিংগারকে কোনোভাবেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়নি। AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা। AEWM এবং স্টার্লিং ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট অনুমোদিত কোম্পানি নয়।

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মূল হারের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। কোনো বিনিয়োগের কৌশল একটি পতনশীল বাজারে লাভ বা ক্ষতির বিরুদ্ধে গ্যারান্টি দেয় না। বীমা এবং বার্ষিক গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী সংস্থার আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। স্টার্লিং ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ বা পরিষেবা প্রদান করে না। আপনার নিজের পরিস্থিতির বিষয়ে সর্বদা যোগ্য ট্যাক্স/আইনি উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করুন। 580994

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷