করোনাভাইরাস আমাদের দৈনন্দিন রুটিনকে পুরোপুরি বদলে দিয়েছে। অনেক লোক অফিসে যাওয়ার পরিবর্তে বাড়ি থেকে কাজ করছে এবং তাদের কাজ/জীবনের গতি কম। এই অতিরিক্ত সময়ের সাথে, লোকেরা এটি তাদের পরিবারের সাথে ব্যয় করছে, তাদের সন্তানদের সবচেয়ে অস্বাভাবিক স্কুল বছরের অভিজ্ঞতা অর্জন করতে সাহায্য করছে, বা ওভারডিউ ইয়ার্ড প্রকল্পগুলি জয় করছে। এবং যখন পশ্চিম উপকূলে পরিবারের সদস্যদের সাথে জুম মিটিং করা আরও মজাদার, তখন বেশ কিছু আর্থিক এবং আইনি বিষয় আপডেট করার জন্য এটি একটি ভাল সময়।
এখানে কয়েকটি সুপারিশ রয়েছে যা এখন এবং বর্তমান পরিবেশ ফিরে স্থির হয়ে গেলে আপনাকে আর্থিকভাবে ভালভাবে পরিবেশন করবে।
খুব কম লোকেরই একটি নথিভুক্ত বাজেট আছে, এবং এমনকি কম লোকেরই নিয়মিত তাদের বাজেট নিরীক্ষণ করা হয়। বছরের শেষের ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করতে এই অতিরিক্ত সময় ব্যবহার করুন৷
আপনি কোন বিভাগে সবচেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করেন? আপনার বন্ধকী, সম্পত্তি কর এবং ইউটিলিটিগুলির মতো আপনার প্রকৃত স্থায়ী জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কী কী? আপনার বার্ষিক নগদ প্রবাহের কতটা খরচ হয় বিচক্ষণ খরচের দিকে, যেমন ছুটি, বিনোদন, গল্ফ ক্লাবের সদস্যপদ? আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের বেস লেভেল জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনার ব্যাঙ্কে পর্যাপ্ত নগদ থাকে যাতে আপনি অর্থনৈতিক ঝড় থেকে বাঁচতে পারেন, বিশেষ করে যারা কর্মরত তাদের জন্য যারা তাদের চাকরি বিপদে পড়ার আশঙ্কা করতে পারেন।
এরপরে, ব্যাঙ্কে আপনার কত নগদ আছে তা মূল্যায়ন করুন। জরুরী পরিস্থিতিতে বিল পরিশোধ করার জন্য বেশিরভাগ লোকের কাছে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের নগদ থাকা উচিত — যেমন চাকরি হারানো বা ব্যবসায় মন্দা। তাদের 50 বা 60 এর দশকের এবং অবসরের কাছাকাছি থাকা ব্যক্তিদের আরও বেশি রক্ষণশীল হওয়া উচিত, তাদের লক্ষ্য একটি নগদ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে এক থেকে তিন বছরের জীবনযাত্রার ব্যয় রয়েছে। এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগে ট্যাপ করার প্রয়োজন ছাড়াই যে কোনও মন্দা বা মন্দা থেকে বেরিয়ে আসতে সক্ষম করবে৷
যেকোনো অপ্রয়োজনীয় খরচ দূর করার জন্যও এটি একটি ভালো সময়। "স্থানে আশ্রয়" আদেশের কারণে, অনেক লোক কম অর্থ ব্যয় করছে, কারণ এই মুহূর্তে ব্যয় করার সীমিত উপায় রয়েছে। ছুটি স্থগিত করা হচ্ছে, ফ্লাইট স্থগিত রাখা হয়েছে, খাওয়া-দাওয়া মাঝে মাঝে খাওয়া-দাওয়ায় পরিণত হয়েছে। যদি এই ব্যয় হ্রাসগুলি তাৎপর্যপূর্ণ হয় তবে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করার জন্য আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে এই সময়টি ব্যবহার করুন৷
আপনি যদি বেশ কয়েক বছর ধরে আপনার বাড়ির মালিক হন, এবং সম্ভবত সেখানে আরও কয়েক বছর থাকবেন, তাহলে বর্তমান হারের বিপরীতে আপনার বন্ধকের সুদের হার পর্যালোচনা করুন। আপ-ফ্রন্ট পুনঃঅর্থায়ন খরচ বনাম আপনি প্রতি মাসে যে অতিরিক্ত সুদ সঞ্চয় করবেন তা পুনরুদ্ধার করতে কতক্ষণ লাগবে তা নির্ধারণ করতে বিরতি-ইভেন গণনা চালান।
পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক অর্থপ্রদান থেকে শত শত ডলার কমাতে পারে বা এমনকি আপনাকে 30-বছর থেকে 15-বছরের ঋণে যেতে সক্ষম করে। আপনি যদি আপনার চাকরির নিরাপত্তা সম্পর্কে অনিশ্চিত হন, আপনার নিয়মিত বেতন চেক আসার সময় পুনঃঅর্থায়ন করা ভাল।
যতটা অসম্ভাব্য মনে হয়, আমি দেখতে পাই আমার বেশিরভাগ নতুন ক্লায়েন্টের ইচ্ছা নেই বা এটি কয়েক দশকের পুরনো। সুবিধাভোগী পদবী তাদের ইচ্ছা বা বিশ্বাসের নথির সাথে মেলে না এবং অ্যাটর্নির আর্থিক ও স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার পুরানো হয়ে গেছে, যদি সেগুলি খুঁজে পাওয়া যায়।
আপনার ইচ্ছা এবং সামগ্রিক এস্টেট পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে একজন এস্টেট অ্যাটর্নির সাথে একটি জুম মিটিং সেট করার জন্য এখনই সময় নিন। গত কয়েক বছরে কর আইনে বেশ কিছু পরিবর্তন হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে ডিসেম্বর 2019-এ পাস হওয়া সিকিউর অ্যাক্ট, যা এস্টেট পরিকল্পনার জন্য প্রভাবশালী। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি আপনার ইচ্ছাকে সরল করতে পারেন এবং সাধারণত এক দশক আগে যে ধরনের উইল তৈরি করা হয়েছিল তার চেয়ে অনেক বেশি স্ট্রিমলাইন করতে পারেন৷
প্রতি পাঁচ বছরে আপনার উইল এবং এস্টেট প্ল্যান পর্যালোচনা করা বা যখন জীবনের একটি বড় ঘটনা ঘটে তখন প্রায়ই আইনজীবীদের সুপারিশ করা হয়। অল্পবয়সী সন্তান সহ বিবাহিত দম্পতির উদাহরণ নিন। যখন তাদের প্রথম উইল তৈরি করা হয়েছিল, তখন পিতামাতার সবচেয়ে বড় উদ্বেগ ছিল তাদের সন্তানদের জন্য একজন অভিভাবকের নামকরণ। এখন যেহেতু তাদের সন্তানরা বড় হচ্ছে, সবচেয়ে বড় উদ্বেগ হল তাদের সন্তানদের উত্তরাধিকারকে ভবিষ্যতে বিবাহবিচ্ছেদ বা সম্ভাব্য মামলা থেকে রক্ষা করা। এক দশকের ব্যবধানে পরিকল্পনা করার জন্য সম্পদের পরিমাণ খুব আলাদা হতে পারে, ট্যাক্স আইন নিয়মিত পরিবর্তিত হয়, এবং একটি পরিবারের বর্তমান পরিস্থিতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে আইনি নথিগুলিকে সংশোধন করতে হবে। এই ডাউনটাইমটি আইনি বিষয়গুলিতে ফোকাস করতে ব্যবহার করুন যা আপনার পরিবারের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলে৷
৷উইলের মতই, সময়ের সাথে সাথে বীমার প্রয়োজনও পরিবর্তিত হয়। বছর আগে, আপনি হয়ত লক্ষ লক্ষ ডলার মূল্যের মেয়াদী জীবন বীমা কিনেছিলেন যখন আপনার ছোট বাচ্চা ছিল, একটি বড় বন্ধকী ছিল, কলেজের জন্য সঞ্চয় ছিল এবং আপনি চিন্তিত ছিলেন যে আয়ের ক্ষতি আপনার পরিবারের কী ক্ষতি করতে পারে৷
আপনি যদি এখন অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন, বাচ্চারা প্রায় কলেজে চলে এসেছে, এবং আপনার কাছে একটি বড় 401(k) ব্যালেন্স আছে, জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস বা এমনকি বাদও হতে পারে। তবুও আপনি একটি পর্যায়ে প্রবেশ করছেন যেখানে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কভারেজ আরও গুরুত্বপূর্ণ, এবং ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় দ্রুত বাড়ছে। আপনার বীমা নীতিগুলি একত্রিত করুন, আপনার কাছে কী আছে এবং আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন তা বুঝুন এবং একটি বীমা এজেন্টের সাথে আপনার ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করুন। আপনি এমনকি আপনার বীমা পোর্টফোলিওকে "পুনঃঅর্থায়ন" করতে পারেন এবং কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন, যখন আরো উপযুক্ত বীমা পলিসি এখন কার্যকর হচ্ছে।
মন্থর অর্থনীতির অর্থ হল অনেক মানুষ 2020 সালে আগের বছরের তুলনায় কম উপার্জন করবে। তাদের বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে 2019 সালের মতো বড় লাভ নাও হতে পারে, তারা বোনাস নাও পেতে পারে বা তাদের ব্যবসা লাভজনক নাও হতে পারে। আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ 2020 আয়ের হিসাব করার জন্য উইথহোল্ডিং ট্যাক্স বা আনুমানিক অর্থপ্রদানের বিষয়ে একটি কৌশল তৈরি করুন, যাতে আপনি বছরে অতিরিক্ত কর পরিশোধ করছেন না। এটি বাজেট এবং নগদ প্রবাহের ক্ষেত্রেও সাহায্য করতে পারে, এবং অন্যথায় এই বছরের অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য ট্যাক্সের জন্য নির্ধারিত অর্থ ব্যবহার করতে পারে৷
