আমাদের উপর নতুন বছরের সাথে, আপনি সম্ভবত আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও এবং 2019 এর জন্য আপনার পরিকল্পনার অগ্রাধিকার সম্পর্কে কিছু চিন্তাভাবনা করেছেন। একটি নতুন ক্যালেন্ডার বছর আপনার লক্ষ্যগুলি প্রতিফলিত করতে এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পুনরায় সেট করার জন্য একটি পদক্ষেপ পিছিয়ে নেওয়ার জন্য সর্বদা একটি দুর্দান্ত সময়। আপনি ট্র্যাকে আছেন তা নিশ্চিত করতে৷

আমার প্রিয় মন্ত্রগুলির মধ্যে একটি হল যে দুর্দান্ত ফলাফলগুলি মহান প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা থেকে আসে। এটি আপনার আর্থিক সম্পর্কে চিন্তা করার একটি দরকারী উপায় এবং প্রায়শই আপনাকে ব্যয়বহুল ভুল করা থেকে বাঁচাতে পারে৷

আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে এই পাঁচটি সাধারণভাবে উপেক্ষিত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে এক ধাপ এগিয়ে 2019 শুরু করুন যাতে আপনি আপনার অর্থকে অপ্টিমাইজ করতে সাহায্য করেন।

1. আমি কত ফি প্রদান করছি?

আপনার বিনিয়োগের খরচগুলি পরিচালনা করা সবসময় সহজ নয়, তবে আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন তা আপনার জানা উচিত—এবং সেই তথ্য পাওয়া আপনার উপদেষ্টাকে আপনার জন্য বানান করতে বলার মতোই সহজ হওয়া উচিত। আপনি কি জানেন আপনার বার্ষিক উপদেষ্টা ফি কি? এটি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা। তারপরে, আপনার উপদেষ্টাকে অন্য কিছুর রূপরেখা দিতে বলুন যার জন্য আপনি অর্থপ্রদান করতে পারেন, যেমন ফান্ড ফি, অ্যাকাউন্ট ফি এবং লেনদেন ফি। যদিও ETF বা মিউচুয়াল ফান্ডের অপারেটিং খরচের মতো খরচগুলি প্রায়ই অনিবার্য, কিছু পণ্যের অন্যদের তুলনায় বেশি ফি থাকে এবং সেগুলি কীভাবে আপনার রিটার্নকে প্রভাবিত করছে সেদিকে নজর রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷

2. কোন নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং আর্থিক সুবিধার সুবিধা নেওয়া উচিত?

আপনি যে কোনও নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা আপনার জন্য উপলব্ধ অন্যান্য আর্থিক সুবিধাগুলির সম্পূর্ণ সুবিধা নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করার জন্য সময় নিন। আপনার 401(k) আপনার বৃহত্তর অবসর পরিকল্পনার সাথে কীভাবে ফিট করে তা নির্ধারণ করতে আপনার উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন, সেইসাথে আপনার নিয়োগকর্তা যে অন্যান্য আর্থিক পরিকল্পনাগুলি অফার করতে পারেন, যেমন চিকিৎসা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (একটি নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট বা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট) অথবা কর্মচারী স্টক ক্রয় পরিকল্পনা. মনে রাখবেন যে যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) এর সাথে মিল রেখে অবদান অফার করেন তাহলে সম্পূর্ণ মিলের সুবিধা নেওয়া সাধারণত স্মার্ট। আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত যেকোন পরিমাণের একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল যে এটি বার্ষিক IRS সীমার মধ্যে গণনা করা হয় না যা আপনি আপনার 401(k) সর্বোচ্চ করতে নিজেকে অবদান রাখতে পারেন, যার অর্থ আপনি আপনার অবসরের দিকে আরও বেশি রাখতে পারেন।

3. কিভাবে (তুলনামূলকভাবে) নতুন কর আইন আমাকে প্রভাবিত করে?

2017 সালের শেষের দিকে পাস হওয়া ট্যাক্স কাট এবং চাকরির আইনটি গত কর মরসুমে প্রথম কার্যকর হয়েছিল, কিন্তু সম্ভাবনা রয়েছে যে আপনি এখনও পরিবর্তনগুলির সাথে সামঞ্জস্য করছেন, তাই বছরের শুরুতে তারা কীভাবে আপনাকে প্রভাবিত করে তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখা একটি ভাল ধারণা। কিছু উল্লেখযোগ্য পার্থক্য সম্পর্কে সচেতন হতে হবে যে বেশিরভাগ ট্যাক্স বন্ধনী কম, চাইল্ড ট্যাক্স ক্রেডিট বেড়েছে, আইটেমাইজড চিকিৎসা খরচ কাটছাঁটের জন্য ভাতা বৃদ্ধি পেয়েছে, করযোগ্য আয় থেকে ভোক্তা অর্থ প্রদান আর কর্তনযোগ্য নয়, এবং উত্তরাধিকার কর ছাড় উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে . এমনকি যদি আপনি নতুন করের পরিবেশ সম্পর্কে সচেতন হন তবে আপনি এর কিছু প্রভাব উপেক্ষা করতে পারতেন। এই এবং অন্যান্য ট্যাক্স পরিবর্তনগুলি কীভাবে আপনার অর্থকে প্রভাবিত করতে পারে সে সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার পাশাপাশি একজন কর উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে ভুলবেন না।

4. এই মুহূর্তে আমার জন্য কতটা ঝুঁকি উপযুক্ত?

এই প্রশ্নের উত্তর প্রতিটি বিনিয়োগকারীর জন্য আলাদা হতে চলেছে, এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বয়স, আর্থিক পরিস্থিতি, দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য এবং ঝুঁকি এড়ানোর সাধারণ স্তরের উপর ভিত্তি করে আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে কতটা ঝুঁকি আপনার জন্য উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে। . এটা মনে রাখা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তিত হবে এবং আরও রক্ষণশীল আর্থিক পদক্ষেপ নেবেন, তাই পর্যায়ক্রমে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা পুনরায় মূল্যায়ন করা বুদ্ধিমানের কাজ।

5. আমার কাছে অন্য কোন পরিষেবা পাওয়া যায়?

সবশেষে, আপনার উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন তাদের ফার্মের মাধ্যমে আপনার কাছে অন্য কোন পরিষেবা পাওয়া যায়। তারা কি আপনাকে আপনার এস্টেট, উত্তরাধিকার, ট্যাক্স, ব্যাঙ্কিং বা অন্যান্য পরিকল্পনায় সাহায্য করতে পারে? এই আইটেমগুলি আপনার আর্থিক পরিকল্পনার গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। আপনার আর্থিক পেশাদারের দক্ষতা বাড়ানোর জন্য বা বাইরের কোনও বিশেষজ্ঞের কাছে রেফারেন্সের জন্য আপনার পরামর্শমূলক ফি বাবদ আপনি কী পান তা জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, নিশ্চিত করুন যে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কোনো কথোপকথন আপনার নির্দিষ্ট দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি এবং আপনি কীভাবে তাদের বিরুদ্ধে ট্র্যাক করছেন তা নিয়ে আলোচনা করা হয়েছে। একটি সিট-ডাউনের সময় জিজ্ঞাসা করার জন্য একটি চূড়ান্ত প্রশ্ন এত সহজ হতে পারে, "আমার আর কী বিবেচনা করা উচিত এবং আপনার কাছে কি আমার জন্য একটি নির্দিষ্ট সুপারিশ আছে?" আপনার জীবনের পর্যায়, আপনার চাহিদা এবং আপনার লক্ষ্য সবই আপনার কাছে অনন্য। নতুন বছরের জন্য আপনার আক্রমণের পরিকল্পনা একই হওয়া উচিত।

(0119-84JE)