আমরা যে বছরটি অনুভব করেছি তা বিবেচনা করে, বেশিরভাগ লোকেরা তাদের অবসরের বিনিয়োগগুলিকে রক্ষা করার বিষয়ে যুক্তিযুক্তভাবে উদ্বিগ্ন বোধ করছে৷

কিছু নার্ভাসনেস যে কোনো সময়ে স্বাভাবিক, অবশ্যই, যেহেতু আমরা কখনই ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারি না বাজার বা সামগ্রিক অর্থনীতি কী করবে। কিন্তু বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থের উপর আরও নিয়ন্ত্রণ পেতে এবং পরবর্তীতে যা হতে পারে তার জন্য প্রস্তুত করার জন্য এখন কিছু করতে পারে৷

(আপনি এই পদক্ষেপগুলিকে একটি ডিগ্রী পর্যন্ত DIY করতে পারেন, কিন্তু কিছু সময়ে, আপনি পেশাদার সাহায্যের প্রয়োজন বা পেতে চান — সময় বাঁচাতে, ব্যয়বহুল ভুলগুলি এড়াতে এবং আপনি কোনও অর্থ মিস করেননি তা নিশ্চিত করতে- উপার্জন বা অর্থ সাশ্রয়ের কৌশল।)

1. আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং ঝুঁকি এক্সপোজার নির্ধারণ করুন

ভবিষ্যতে রিটার্নের ক্ষেত্রে আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক — এবং সক্ষম — গ্রহণ করতে? এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু বিষয় রয়েছে:

• আবেগজনিত ঝুঁকি সহনশীলতা এবং গাণিতিক ঝুঁকি সহনশীলতার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। সংবেদনশীল সহনশীলতা হল এমন ক্ষতির স্তর যা আপনি রাতের বেলা দুশ্চিন্তা না করে বা হাঁটু-ঝাঁকুনি না করে মোকাবেলা করতে পারেন যা আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারে। গাণিতিক সহনশীলতা হল ক্ষতির স্তর যা আপনার পরিকল্পনাটি আসলে গ্রহণ করতে পারে এবং এখনও আপনার প্রয়োজনীয় আয় প্রদানের জন্য যথেষ্ট অর্থ অবশিষ্ট রয়েছে। আপনার পোর্টফোলিওর জন্য উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।
• অনেক লোক তাদের "সময় দিগন্ত" এর উপর ভিত্তি করে তাদের ঝুঁকির স্তর সামঞ্জস্য করে — তারা অবসর নেওয়ার আগে তাদের পোর্টফোলিওতে কত বছর অর্থ বৃদ্ধির প্রত্যাশা করে। উদাহরণস্বরূপ, তরুণ বিনিয়োগকারীরা সাধারণত আরও ঝুঁকি নেওয়ার জন্য উন্মুক্ত কারণ তারা জানে যদি বাজার মন্দার শিকার হয় তবে তাদের ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় থাকবে। বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের সাধারণত কম ঝুঁকি সহনশীলতা থাকে, বিশেষ করে যদি তারা অবসর গ্রহণ থেকে প্রায় পাঁচ বছর দূরে থাকে, বা অবসর গ্রহণের পাঁচ বছরেরও কম সময় থাকে। (আমি এই সময়টিকে বিপজ্জনক অঞ্চল বলে থাকি, কারণ এটির জন্য অতিরিক্ত সতর্কতার প্রয়োজন।) শীঘ্রই অবসর গ্রহণকারী যারা আয়ের জন্য তাদের বিনিয়োগের উপর নির্ভর করবে তাদের অবশ্যই বিবেচনা করা উচিত যে একটি অপ্রীতিকর মন্দা তাদের অবসর পরিকল্পনায় কী করতে পারে।

কীভাবে একজন বিশেষজ্ঞ সাহায্য করতে পারেন: অনেক বিনিয়োগকারী বিশ্বাস করে যে তাদের একটি ভাল-বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও রয়েছে কারণ তারা তাদের অ্যাকাউন্টে বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড দেখতে পায়। দুর্ভাগ্যবশত, যে সবসময় না। একজন উপদেষ্টা একটি ঝুঁকি এক্সপোজার পর্যালোচনা চালাতে পারেন যা দেখায় যে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে আপনার বর্তমান পোর্টফোলিও কীভাবে ধরে রাখবে, আপনার সত্যিকারের ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে সফ্টওয়্যার ব্যবহার করুন এবং সেই ফলাফলগুলির সাথে সামঞ্জস্য রেখে আপনার বিনিয়োগ পেতে পারেন৷

2. আপনার অবসরকালীন আয়ের উত্সগুলিকে অপ্টিমাইজ করার উপায়গুলি দেখুন

অবসর গ্রহণের সাফল্য আসলেই নির্ভরযোগ্য আয়ের ধারা খুঁজে বের করা এবং উপযুক্ত সময়ে সেগুলো চালু করা।

আপনি কিছু ইন্টারনেট এবং ব্যক্তিগতভাবে গবেষণা করে এবং এই ধরনের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে শুরু করতে পারেন:

• “আমি যখন অবসর নেব তখন আমি কীভাবে আমার পেচেক প্রতিস্থাপন করব?”
• “আমার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করার সর্বোত্তম সময় কখন?”
• “আমার পেনশন নিয়ে আমার কী করা উচিত?
• "আমার কি একমুঠো টাকা বা বার্ষিক অর্থপ্রদান নেওয়া উচিত, এবং আমি কি বেঁচে থাকার সুবিধা বেছে নেব?"
• "কিভাবে আমি অত্যধিক ট্যাক্স প্রদান করা এড়াতে পারি?"
• "কি হবে যদি আমি আমার টাকা বেশি বাঁচি?"

মনে রাখবেন যে আপনি যখন আপনার আর্থিক জীবনের সঞ্চয় পর্ব থেকে বন্টন পর্যায়ে চলে যান তখন নিয়মগুলি পরিবর্তিত হয়। এটাকে মাউন্ট এভারেস্টে আরোহণের মত মনে করুন। বেশির ভাগ দুর্ঘটনাই ঘটে নামার পথে। শিখরে পৌঁছানো (অবসর) মাত্র অর্ধেক যাত্রা। এমনকি একটি ছোটখাট স্লিপ আপনার অবসরের সাফল্যকে প্রভাবিত করতে পারে, তাই নিরাপত্তাকে অগ্রাধিকার দেয় এমন একটি পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷

কীভাবে একজন বিশেষজ্ঞ সাহায্য করতে পারেন: অবসরকালীন আয় পরিকল্পনায় অভিজ্ঞ একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন সুবিধাগুলি সর্বাধিক করতে সহায়তা করতে পারেন, আপনার বিনিয়োগ সঞ্চয়ের জন্য একটি প্রত্যাহার পরিকল্পনায় আপনার সাথে কাজ করতে পারেন এবং কর কৌশলগুলি ভাগ করতে পারেন যা আপনাকে অবসরকালীন আয়ের বেশি রাখতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি কাজ করেছেন। জন্য কঠিন।

3. একটি ব্যাপক পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার অবসরকে রক্ষা করুন

একটি আর্থিক পোর্টফোলিও থাকা এবং একটি আর্থিক পরিকল্পনা থাকার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য রয়েছে৷

একটি পরিকল্পনা আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত ক্ষেত্রে সমন্বয় করবে এবং আপনাকে যেকোন হুমকি থেকে রক্ষা করবে, বা আমি যাকে "প্ল্যান কিলার" বলি, তা সহ:

• বাজার ঝুঁকি এবং আপনার বিনিয়োগের উপর অস্থিরতার প্রভাব
• দীর্ঘায়ুর ঝুঁকি এবং আপনার অর্থের বাইরে থাকার সম্ভাবনা
• অবসরে যাওয়ার সময় মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি এবং আপনার ক্রয় ক্ষমতা হারানোর বিপদ
• স্বাস্থ্য ঝুঁকি এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রায়শই উপেক্ষা করা (এবং সরাসরি ভীতিকর) খরচগুলি

আপনি যদি ডোমিনোসের মতো অবসর গ্রহণের বিভিন্ন দিক সম্পর্কে চিন্তা করেন, তাহলে আপনি একটি ভুল বা নজরদারি আপনার আর্থিক জীবনের অন্যান্য অংশকে প্রভাবিত না করার জন্য একটি ব্যাপক পরিকল্পনা ব্যবহার করার মূল্য দেখতে পাবেন। একটি দুর্বল বিনিয়োগ কৌশল, উদাহরণস্বরূপ, আপনার করের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। বীমা পরিকল্পনার অভাব আপনার আয়ের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। একটি গুরুত্বপূর্ণ ট্যাক্স কৌশল মিস করা আপনার হাজার হাজার খরচ করতে পারে বা আপনার এস্টেট পরিকল্পনার উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। ইত্যাদি।

কীভাবে একজন বিশেষজ্ঞ সাহায্য করতে পারেন: একজন প্রত্যয়িত উপদেষ্টা (যেমন একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার™ পেশাদার) আপনাকে একটি ভাল আর্থিক কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যা অপ্রত্যাশিত আবহাওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে এবং আপনাকে আপনার আরও বেশি অর্থ রাখতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যদি আপনার জীবনের অন্যান্য দিকগুলিতে একজন DIY-er হন তবে আপনি জানেন এটি কীভাবে কাজ করে। আপনি পরিণতি সম্পর্কে খুব বেশি চিন্তা না করে একটি ড্রিপিং কলে ওয়াশার প্রতিস্থাপন করতে পারেন। কিন্তু আপনি কি পেশাদার সাহায্য না নিয়ে আপনার বাড়িকে সম্পূর্ণরূপে পুনঃস্থাপন করার চেষ্টা করবেন?

আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগগুলিকে আরও ভালভাবে বুঝতে এবং নিয়ন্ত্রণ করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার ক্ষেত্রে কোনও ভুল নেই। আমি নিশ্চিত যে বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এটিকে উত্সাহিত করবে। কিন্তু আপনি যখন এমন পরিকল্পনা তৈরি করতে প্রস্তুত হন যা আপনাকে অবসর গ্রহণের পথে নিয়ে যাবে, একজন অভিজ্ঞ এবং জ্ঞানী পেশাদারের সাথে কাজ করা — একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি যিনি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থকে প্রথমে রাখতে বাধ্য — আপনার সাফল্যে সমস্ত পার্থক্য আনতে পারে। পি>

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷