বেশ কয়েক বছর আগে, আমি বায়রন নেলসন গল্ফ টুর্নামেন্টের উদ্বোধনী রাউন্ডে হাঁটতে হাঁটতে একজন ক্লায়েন্টের সাথে পুরো দিন কাটিয়েছিলাম। আমি আমার ক্লায়েন্টদের সাথে এমন সময় উপভোগ করি এবং এটি তাদের মনের কথা শোনার নিখুঁত সুযোগ তৈরি করে। যখন আমরা গল্ফের সেরা খেলোয়াড়দের দ্বিতীয় রাউন্ডে প্রবেশ করতে দেখেছি, তখন তিনি আমাকে তার একটি এবং শুধুমাত্র, ব্যবসা-সম্পর্কিত দিনের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেছিলেন:"আমি কি একটি পারিবারিক অফিস শুরু করব?"
বেশিরভাগ ধনী পরিবার শেষ পর্যন্ত এই প্রশ্নের সম্মুখীন হয়, প্রায়ই সহকর্মীর চাপের ফলে। অবকাশকালীন বাড়ি এবং ব্যক্তিগত বিমান ভ্রমণের মতো, একটি পারিবারিক অফিস গঠন করা এমন কিছু বলে মনে হয় যা বন্ধু এবং প্রতিবেশীরা করছে। যদি আপনার ব্যবসা এবং কর্মজীবন আপনাকে উল্লেখযোগ্য নেট মূল্য এনে দেয়, তাহলে আপনার চেনাশোনাতে কেউ একজন পারিবারিক অফিস গঠনের পরামর্শ দিতে পারে৷
এই কাগজ, এবং এর সাথে থাকা প্রশ্নাবলীর উদ্দেশ্য আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে যে এই ধরনের একটি প্রতিষ্ঠান আপনার জন্য সঠিক কিনা। পরিবারগুলি নিজেদেরকে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার জন্য এটি হল শুরুর বিন্দু৷ ধারণার বাস্তবায়ন, যাইহোক, অভিজ্ঞ উপদেষ্টাদের সাথে আলোচনা করা একটি দীর্ঘ বিষয়। এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি গল্প সত্যই একটি ধারণাকে চিত্রিত করে, তবে ক্লায়েন্টের গোপনীয়তা রক্ষা করার জন্য নির্দিষ্ট বিবরণ পরিবর্তন করা হয়েছে৷
আর্নস্ট অ্যান্ড ইয়ং-এর মতে, বিশ্বব্যাপী 10,000টিরও বেশি পারিবারিক অফিস রয়েছে এবং কিছু অনুমান মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এই সংখ্যাটি 6,000 তে রেখেছে। সবচেয়ে বড় পারিবারিক অফিসগুলি সুপরিচিত:বিল এবং মেলিন্ডা গেটসের ক্যাসকেড ইনভেস্টমেন্ট, সের্গেই ব্রিনের বেশোর এবং ডেভিড রুবেনস্টাইনের ঘোষণা অংশীদারদের ক্যাপিটাল মাত্র কয়েকটি উদাহরণ। বড় অফিস স্পেস, কয়েক ডজন কর্মচারী এবং আপাতদৃষ্টিতে অবিরাম সম্পদ সহ, এই পারিবারিক অফিসগুলি সহজেই খুঁজে পাওয়া যায়। হাজার হাজার ফ্যামিলি অফিস অনেক ছোট, বেশিরভাগই তাদের সম্পদের ব্যবস্থাপনায় প্রধানকে সাহায্য করার জন্য এক বা দুইজনের মতো কম লোক নিয়োগ করে।
পারিবারিক অফিসের তিনটি বিভাগ রয়েছে:
কিভাবে একটি আউটসোর্স করা পারিবারিক অফিস আপনার বর্তমান আর্থিক উপদেষ্টা/সিপিএ/অ্যাটর্নি ত্রয়ী থেকে আলাদা? প্রিন্সিপ্যালকে যে কোনো সময়ে দলগুলোর সাথে যোগাযোগ করার জন্য অনুমোদন দিতে হবে, এবং তারপরে বেশিরভাগ পারিবারিক আর্থিক বিষয়ে সমন্বয় করার জন্য তিনি একটি "কোয়ার্টারব্যাক" বেছে নেন। এটি প্রায়শই আর্থিক উপদেষ্টা, যিনি এখন পরিবারকে সম্পদ বরাদ্দ এবং পোর্টফোলিও পরিচালনার চেয়ে অনেক বেশি নির্দেশনা দেবেন। পারিবারিক বৈঠকের সমন্বয়, পরবর্তী প্রজন্মের আর্থিক শিক্ষা এবং জনহিতকর পরিকল্পনার মতো বিষয়গুলি নিয়মিত কথোপকথনে পরিণত হয়৷
কার একটি পারিবারিক অফিস প্রয়োজন:3টি বিষয় বিবেচনা করতে হবে আপনার কি একটি পারিবারিক অফিস দরকার? যদি তাই হয়, আপনি কোন মডেল ব্যবহার করা উচিত? এটা দুর্ভাগ্যজনক যে বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা ব্যক্তিগত নেট মূল্যের একটি সহজ পরিসর দিয়ে এই প্রশ্নের উত্তর দেন। আপনার ব্যালেন্স শীট একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, তবে আয়, বৈচিত্র্য, স্টাফিং, ওভারহেড, ভৌগলিক বৈষম্য, পারিবারিক গতিশীলতা, জনহিতকর স্বার্থ এবং সময়ের প্রতিশ্রুতি সম্পর্কে আরও অনেক প্রশ্নের উত্তর দেওয়া উচিত। এই দীর্ঘ, আরও চিন্তাশীল আলোচনাকে তিনটি বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে:আপনার সম্পদের আকার, আপনার জীবনের জটিলতা এবং আপনার পরিবারের অগ্রাধিকার।
গল্ফ টুর্নামেন্টে আমি যে ক্লায়েন্টের কথা বলেছি সে একজন সিরিয়াল উদ্যোক্তা যিনি একাধিক শিল্প জুড়ে সফল ছিলেন। ইতিমধ্যেই যে কোনও মান দ্বারা ধনী, তার বৃহত্তম ব্যবসা বিক্রির পথে ছিল। লেনদেনটি তার ব্যক্তিগত তারল্যকে বহুগুণ বাড়িয়ে দেবে এবং তার দৈনন্দিন ব্যবসায়িক দায়িত্ব প্রায় শেষ করে দেবে। বড় আকারের তারল্য ইভেন্টগুলি সাধারণত পারিবারিক অফিস বিবেচনা করা শুরু করার জন্য অনুঘটক হয়।
কত সম্পদ একটি পরিবারের অফিস ন্যায্যতা? অধিকাংশ উপদেষ্টা একটি ব্যালেন্স শীট পরিমাপ প্রস্তাব করবে. যাইহোক, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিমাপ হল আয়, সম্পদ বা মোট মূল্য নয়। হয় ব্যক্তিগত বিনিয়োগ থেকে বা একটি বৃহৎ তরল পোর্টফোলিও থেকে, একটি পরিবারের টেকসই আয় — সমস্ত জীবনধারার চাহিদা মেটানোর পরে — তারা যে কর্মীদের নিয়োগ করতে চায় তাদের ওভারহেড দেওয়ার জন্য যথেষ্ট হতে হবে৷ যখন একজন প্রিন্সিপ্যাল অফিসের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তাদের তারল্যের মধ্যে পুড়ে যায়, তখন তারা পারিবারিক অফিসের ধারণাটিকে একটি ব্যবসায়িক উদ্যোগে রূপান্তরিত করে যার জন্য নিজের তহবিলের জন্য অতিরিক্ত বাজার রিটার্ন প্রয়োজন। এটাকে প্রাইভেট ইকুইটি ফার্ম বলা হয় — পারিবারিক অফিস নয়।
এমনকি ছোট অফিস খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। সিটিব্যাঙ্ক অনুমান করে যে দুটি পেশাদার এবং চারজন সহায়তা কর্মী সহ একটি ছোট পারিবারিক অফিস প্রতি বছর $1.5 মিলিয়ন থেকে $1.8 মিলিয়ন খরচ করতে পারে। মরগান স্ট্যানলি এবং বোটফ কনসাল্টিং নিয়মিতভাবে একটি পারিবারিক অফিসের ক্ষতিপূরণ প্রতিবেদন প্রকাশ করে। 2019 সালে, তাদের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে শিকাগোতে গড় ছোট পারিবারিক অফিস একজন প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তাকে $300,000 এর বেশি এবং একজন সাধারণ পরামর্শকে $200,000 এর বেশি অর্থ প্রদানের আশা করতে পারে। এই পরিসংখ্যানগুলি বেস বেতন এবং এতে সুবিধা, বোনাস বা বহন সুদের ক্ষতিপূরণ অন্তর্ভুক্ত নয়৷
অনেক ক্লায়েন্ট এখনও মোট নেট মূল্যের পরিপ্রেক্ষিতে চিন্তা করে, এবং এটি একটি দ্রুত ব্যাক-অফ-দ্য-ন্যাপকিন পরিমাপ হতে পারে। আমি সাধারণত ক্লায়েন্টদের উপদেশ দিই যে আপনার শুধুমাত্র একটি ঐতিহ্যগত পারিবারিক অফিস বিবেচনা করা উচিত যদি আপনার মোট মোট মূল্য সর্বনিম্ন $100 মিলিয়নের বেশি হয় এবং বেশিরভাগের জন্য $250 মিলিয়নের বেশি প্রয়োজন হয়। এটি কেবল একটি ব্যবহারিক বিষয়:$50 মিলিয়নের নিচে মোট সম্পদগুলি সহজেই অনেক কম খরচে উপদেষ্টাদের একটি ঐতিহ্যবাহী গ্রুপ দ্বারা পরিবেশন করা যেতে পারে।
আমার প্রথম দিনগুলিতে আমি একজন সফল উদ্যোক্তার সাথে দেখা করেছি যিনি একটি খুব বড়, সুপরিচিত ব্যবসার মালিক ছিলেন। তার হিসাবরক্ষক তার জন্য একটি সমাধান প্রণয়ন করতে আমাদের সাহায্য করার জন্য তার ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীট শেয়ার করেছেন। লোকটির মূল্য ছিল প্রায় $500 মিলিয়ন, এবং এর প্রায় পুরোটাই কোম্পানির মূল্যে ছিল। প্রকৃতপক্ষে, তার ব্যক্তিগত তারল্য ছিল $3 মিলিয়নেরও কম, যা সম্পূর্ণ নগদে রাখা হয়েছিল। তার পুরো ব্যালেন্স শীট তিনটি লাইন আইটেম জুড়ে সংক্ষিপ্ত করা যেতে পারে:ব্যবসা, নগদ এবং বাড়ি। তার ক্ষেত্রে, তার আয় এবং মোট সম্পদ তাকে পারিবারিক অফিসের জন্য যোগ্য করে তোলে। কিন্তু জটিলতার অভাবের অর্থ হল তিনি একটি পারিবারিক অফিস তৈরি না করেই তার কোম্পানির ব্যবস্থাপনা দল এবং একজন একক আর্থিক উপদেষ্টার উপর নির্ভর করতে পারেন।
বিশালতা নির্বিশেষে স্টক এবং বন্ডের একটি একক, বড় পোর্টফোলিও জটিল নয় এবং এটি সময়সাপেক্ষও নয়। আর্থিক উপদেষ্টারা যারা অতি-ধনী বিশেষজ্ঞরা আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা অনুযায়ী সহজেই এই পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন। উপরন্তু, যদি আপনার সম্পূর্ণ সম্পদ একটি একক, পারিবারিক মালিকানাধীন ব্যবসায় রাখা হয়, তাহলে আপনার সম্পদ বৃদ্ধিতে সহায়তা করার জন্য আপনার পারিবারিক অফিস কর্মীদের প্রয়োজন নেই। ব্যবসায় আপনার ম্যানেজমেন্ট টিম ইতিমধ্যেই আপনাকে মূল্য বাড়াতে সাহায্য করছে।
বয়স এবং ব্যক্তিগত পছন্দের উপর নির্ভর করে, কিছু ক্লায়েন্ট তাদের প্রাথমিক ব্যবসা বিক্রি করে এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের পরিচালনার জন্য একটি পোর্টফোলিও রেখে "খামারে যান"। এই সরল পদ্ধতির জন্য খুব কমই পূর্ণ-সময়ের কর্মচারী, এইচআর তদারকি এবং দীর্ঘমেয়াদী অফিস লিজ প্রয়োজন। অন্যান্য ক্লায়েন্টরা, তবে, তাদের প্রাথমিক আর্থিক সাফল্যের ভিত্তিতে আরও ব্যবসা গড়ে তোলে। একজন ক্লায়েন্ট একজন রিয়েল এস্টেট ডেভেলপার হিসেবে তার প্রথম দিকের বিজয়গুলিকে এক ডজন শিল্প জুড়ে ঘনিষ্ঠভাবে অনুষ্ঠিত ব্যবসার বিভিন্ন পোর্টফোলিওতে পরিণত করেছেন। অন্য একজন ক্লায়েন্ট, তার 60-এর দশকের গোড়ার দিকে, অনেক শিল্পে তার তৃতীয় সফল কর্মজীবনে রয়েছেন। একটি অগণিত সক্রিয়, ব্যক্তিগত বিনিয়োগ পরিচালনা করতে বেছে নেওয়ার জন্য একজন কর্মী লাগে, এবং প্রতিটি ব্যবসায় শুধুমাত্র ব্যবস্থাপনা দল নয়। এই ক্ষেত্রে, পারিবারিক অফিসগুলি একক-বিনিয়োগকারী প্রাইভেট ইক্যুইটি ফার্মগুলির মতো দেখাবে, যেখানে কর্মীদের সদস্যরা লেনদেনগুলি সোর্স করে এবং যথাযথ অধ্যবসায় সম্পাদন করে৷
ব্যক্তিগত সম্পদের অতিরিক্ত ওজনও জটিলতা তৈরি করতে পারে। আমার ক্লায়েন্টদের মধ্যে একজন, যার পারিবারিক অফিস কাঠামো ছিল না, তার প্রাথমিক বাসস্থান ছাড়াও চারটি অবকাশকালীন বাড়ির মালিক ছিল। "প্রতি ঋতুর জন্য একটি!" তিনি একবার আমাকে বলেছিলেন। তিনি, তার স্ত্রী এবং তাদের প্রাপ্তবয়স্ক ছেলেমেয়েরা প্রতিটি অবকাশের সম্পত্তিতে যতটা সম্ভব সময় ব্যয় করার জন্য ব্যক্তিগত বিমান ব্যবহার করবেন। কয়েক বছর পর, তিনি স্বীকার করেছেন যে সম্পত্তিগুলি "অনেক বেশি" এবং তিনি একটি ছাড়া সব বিক্রি করেছিলেন। তার সম্পত্তির নিছক প্রশস্ততা - রক্ষণাবেক্ষণ, সম্পত্তি কর, সময়সূচী এবং কিছু ক্ষেত্রে স্টাফিং - একজন পূর্ণ-সময়ের কর্মচারীকে নিশ্চিত করে। তিনি পারিবারিক অফিসে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করার পরিবর্তে তার জীবনকে সহজ করতে বেছে নিয়েছিলেন।
পারিবারিক অফিস কথোপকথনের মধ্যে এটি সবচেয়ে বিতর্কিত বিষয়গুলির মধ্যে একটি লক্ষ্য করার মতো:পরিবারের বিল পরিশোধ করা। আমি এমন অনেক ক্লায়েন্টকে চিনি যারা অসাধারণ আর্থিক সাফল্য অর্জন করেছে এবং বিস্ময় প্রকাশ করেছে, যুক্তিসঙ্গতভাবে, কেন তারা এখনও প্রতি বৃহস্পতিবার তাদের লন ক্রুকে একটি চেক লিখতে পারে। একটি ঐতিহ্যবাহী বা বহু-পারিবারিক অফিসের সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল বিল পে ফাংশনের আউটসোর্সিং। যদি আপনার ব্যক্তিগত প্রাপ্তি এবং ব্যয়গুলি একটি ছোট পরিবারের চেয়ে একটি ছোট ব্যবসার মতো দেখায়, তাহলে আপনাকে একটি বহু-পরিবার বা ঐতিহ্যগত পারিবারিক অফিস বিবেচনা করা উচিত৷
বিবেচনা করার আরেকটি কারণ হল আপনার এস্টেট পরিকল্পনার জটিলতা। প্ল্যান নিজেই এবং এর বিভিন্ন আইনি সত্ত্বার কখনই, তাদের নিজের থেকে, ফ্যামিলি অফিস গঠনের পছন্দের কারণ হওয়া উচিত নয়। সর্বোত্তম এস্টেট পরিকল্পনা, যাইহোক, পরবর্তী প্রজন্মের জন্য একটি উত্তরাধিকার কিভাবে সর্বোত্তম রেখে যেতে হয় সে সম্পর্কে প্রধানের ইচ্ছাকে প্রতিফলিত করে। সাধারণ উইল এবং অবশিষ্ট ট্রাস্টগুলি এমন একটি পদ্ধতির বর্ণনা করে যার জন্য আপনি চলে গেলে খুব কম ব্যাখ্যার প্রয়োজন হয়। পরিবর্তে, আপনি যদি একাধিক পারিবারিক সীমিত অংশীদারিত্ব, পারিবারিক ভিত্তি এবং বিশ্বাসের কাঠামোর একটি অ্যারের সাথে নিজেকে খুঁজে পান, তাহলে আপনার কৌশল বাস্তবায়নে সহায়তা করার জন্য আপনার একজন পেশাদার কর্মীদের প্রয়োজন হতে পারে। দেশের অনেক বড় পারিবারিক অফিস একাধিক প্রজন্ম ধরে বিদ্যমান রয়েছে এবং তাদের প্রতিষ্ঠাতাদের ইচ্ছা পালন করে চলেছে।
পরিবার নিয়ে আলোচনা না করে একটি "পারিবারিক অফিস" গঠন নিয়ে আলোচনা করা কঠিন। কোনো উত্তরাধিকারী না থাকা একক ব্যক্তির পক্ষে পারিবারিক অফিস তৈরির জন্য সম্পদ এবং প্রয়োজনীয়তা থাকা সম্পূর্ণরূপে সম্ভব। তবে বেশিরভাগ পারিবারিক অফিস একটি পরিবারকে ঘিরে তৈরি করা হয়, অথবা অন্তত সেই উত্তরাধিকার যে পরিবারটি পৃথিবী ছেড়ে চলে যেতে চায়।
একটি পারিবারিক অফিসের আনুষ্ঠানিক কাঠামোর সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের ক্ষেত্রে পিতামাতাদের নমনীয়তা দেয়। যদি ধনী ব্যক্তি চান যে তার বা তার সন্তানদের পরিবারের সম্পদ পরিচালনার দৈনন্দিন ব্যবসায় জড়িত থাকুক, অফিস তাদের সন্তানদের জন্য অন্তর্নির্মিত ভূমিকা রাখে। একজন ক্লায়েন্ট বিমান ব্যবসায় যথেষ্ট সাফল্য অর্জন করেছিলেন। তার বড় ছেলে যোগ্য এবং পরিশ্রমী ছিল কিন্তু এয়ারলাইন শিল্পে কাজ করার কোনো আগ্রহ বা ঝোঁক ছিল না। পারিবারিক অফিসে তার ছেলেকে একটি ভূমিকা দেওয়ার মাধ্যমে, তিনি তার ছেলেকে বেড়ে উঠতে এবং পরিপক্ক করতে সাহায্য করেছিলেন এবং তাকে পরিবারের আর্থিক চিত্রের সাথে জড়িত রেখেছিলেন।
এই একই নমনীয়তা অন্য দিকেও যেতে পারে। আমার প্রাথমিক পারিবারিক অফিসের ক্লায়েন্টদের মধ্যে একজন ছিলেন প্রতিষ্ঠাতাদের থেকে পাঁচ প্রজন্মের সরানো। কয়েক দশক আগে, ব্যবসা নিয়ন্ত্রণকারী বংশধররা সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন যে পরিবারের কোনো সদস্যকে পারিবারিক অফিসে কাজ করতে দেওয়া হবে না; পরিবর্তে, প্রত্যেকে তাদের নিজস্ব উপায়ে প্রত্যাশিত ছিল। কোন সন্তান বা নাতি-নাতনি পেচেক অর্জনের জন্য যথেষ্ট যোগ্য তা নির্ধারণ করার চেয়ে এই পদ্ধতিটি কখনও কখনও সহজ। এটি অফিসের কর্মীদের পারিবারিক রাজনীতির নাটক ছাড়াই সম্পদ বৃদ্ধি এবং সুরক্ষার দিকে মনোনিবেশ করার অনুমতি দেয়৷
একটি পারিবারিক অফিস গঠন করার সময় আপনার বিশ্বাস এবং গোপনীয়তার বিষয়গুলি বোঝা এবং স্বীকার করা উচিত। প্রতিটি ধনী পরিবার গোপনীয়তার ঝুঁকি নেয় যখন তারা বাইরের কোনো ফার্ম নিয়োগ করে। একটি CPA, অ্যাটর্নি বা আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করার অর্থ হল বিশদ বিবরণ শেয়ার করা যা আপনি আশা করেন গোপনীয় থাকবে। একদিকে, একটি ঐতিহ্যবাহী পারিবারিক অফিস তৈরি করা অধ্যক্ষকে তথ্যের প্রবাহের উপর উচ্চ স্তরের তদারকি এবং নিয়ন্ত্রণ দেয়। অন্যদিকে, অধ্যক্ষদের জানতে হবে যে তাদের নতুন কর্মচারীরা পরিবারের সাথে অত্যন্ত ঘনিষ্ঠ হয়ে উঠবে, তাদের ব্যক্তিগত তথ্য প্রকাশ করবে যা প্রিন্সিপাল অন্যথায় গোপন রাখতে চাইতে পারেন।
পরিশেষে, আপনি এবং আপনার পরিবারের এই নতুন এন্টারপ্রাইজ পরিচালনার জন্য ব্যয় করা সময় এবং আবেগের বিপরীতে অফিসের সুবিধাগুলিকে ওজন করা উচিত। আপনার কর্মীদের আকার নির্বিশেষে, লোক নিয়োগের অর্থ হল ইন্টারভিউ, চাকরির অফার, সুবিধার পরিকল্পনা, নিরাপত্তা প্রোটোকল, কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন, অফিসের রাজনীতি, ছুটির সময়, আলোচনা বাড়াতে এবং আরও অনেক কিছু। আপনি নতুন এন্টারপ্রাইজের প্রধান নির্বাহী হয়ে উঠবেন, এবং শেষ পর্যন্ত আপনি যে সমস্ত লোক নিয়োগ করবেন তাদের জন্য দায়ী থাকবেন। একটি পারিবারিক অফিস তৈরি করা অধ্যক্ষের জীবনকে সহজ করার উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে, তবে এর জন্য এখনও ব্যক্তিগত দায়িত্ব প্রয়োজন৷
নীচের প্রশ্নাবলী 10টি প্রশ্নে এই ধারণাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে। আমি আপনাকে অনুরোধ করছি এবং, আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার পত্নী পরীক্ষা দিতে এবং আপনার মতামত একত্রিত হয়েছে কিনা এবং ফলাফল একই হলে তা আবিষ্কার করার জন্য। উপযুক্ত বাক্সে টিক দিয়ে প্রতিটি প্রশ্নের উত্তর দিন। যদি উত্তরগুলির কোনটিই আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য না হয়, তাহলে সেই সারিটি অচেক করে রাখুন। কলাম 1-এ প্রতিটি চেকের জন্য নিজেকে 1 পয়েন্ট দিন; কলাম 2-এ প্রতিটি চেকের জন্য 2 পয়েন্ট; তিনটি কলামে চেকের জন্য 3 পয়েন্ট; কলাম 4 এ চেকের জন্য 4 পয়েন্ট; এবং কলাম পাঁচে চেকের জন্য 5 পয়েন্ট।
যদি আপনি 20 পয়েন্টের কম স্কোর করেন, একটি পারিবারিক অফিস সম্ভবত আপনার জন্য নয়। আপনার সম্পদ রক্ষা এবং বৃদ্ধি করতে সাহায্য করার জন্য আপনার আর্থিক এবং অন্যান্য উপদেষ্টাদের উপর নির্ভর করা চালিয়ে যান। আপনার উপদেষ্টাদের মধ্যে আপনার আর্থিক বিষয়গুলি সমন্বয় করার জন্য আপনার সময় এবং প্রবণতা থাকা উচিত।
যদি আপনি 20-29 পয়েন্ট স্কোর করেন, আপনি একটি আউটসোর্স পারিবারিক অফিস বিবেচনা করা উচিত. একটি ঐতিহ্যগত পারিবারিক অফিসের বিপরীতে, এই কাঠামোটি বিভিন্ন পক্ষের মধ্যে একটি সহযোগিতামূলক প্রচেষ্টা, সাধারণত কোয়ার্টারব্যাক হিসাবে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে। তার সাথে বসুন এবং তাদের এই প্রশ্নাবলীর ফলাফল দেখান। পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্টের বাইরে আপনি যে ধরনের পরামর্শ দিতে চান তা বিস্তৃত করার আপনার ইচ্ছা শেয়ার করুন, উদাহরণস্বরূপ, আর্থিক শিক্ষা, এস্টেট উপদেষ্টা বা পারিবারিক শাসন সহ। তাদের ফার্মের এই বিষয়ে দক্ষতা আছে কিনা এবং সেই দক্ষতা অ্যাক্সেস করার জন্য কী খরচ হবে তা জিজ্ঞাসা করুন। আলোচনা করুন কিভাবে তারা আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং অ্যাটর্নির মধ্যে এই পরিষেবাগুলিকে সমন্বয় করবে৷
৷যদি আপনি 30-39 পয়েন্ট স্কোর করেন, একটি আউটসোর্সড ফ্যামিলি অফিস এবং মাল্টি-ফ্যামিলি অফিসের সুবিধাগুলি তদন্ত করুন। আপনার বর্তমান আর্থিক উপদেষ্টাকে তাদের আউটসোর্স করা পারিবারিক অফিস পরিষেবা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করার পাশাপাশি, একাধিক মাল্টি-ফ্যামিলি অফিসের সাক্ষাৎকার নিন। ফি সময়সূচী নিশ্চিত করুন, ক্লায়েন্ট রেফারেন্সের জন্য জিজ্ঞাসা করুন এবং আপনার পরিবারের সম্পদের সাথে আপনি যাদের বিশ্বাস করবেন তাদের জানার জন্য সময় ব্যয় করুন৷
যদি আপনি 40 পয়েন্ট বা তার বেশি স্কোর করেন, আপনার কাছে ঐতিহ্যগত পারিবারিক অফিসের সম্পদ এবং প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং CPA হল একটি পারিবারিক অফিস গঠনের বিষয়ে তথ্য সংগ্রহ করার জন্য ভাল সম্পদ। আপনার সময় নিন, অন্যান্য পারিবারিক অফিসের সাথে দেখা করুন এবং আপনার কর্মীদের সাবধানে বেছে নিন। এটি একটি বড় পদক্ষেপ; যেটি প্রজন্মের জন্য স্থায়ী হয়।
একটি পারিবারিক অফিস গঠনের সিদ্ধান্তের জন্য এমন বিষয়গুলির উপর প্রচুর চিন্তাভাবনা এবং বিবেচনার প্রয়োজন যা কিছু প্রিন্সিপাল আগে বিবেচনা করেননি। উপরের কাঠামোটি শুধুমাত্র একটি টুল যা আপনাকে আবিষ্কার করতে সাহায্য করবে যে এই প্রচেষ্টাটি আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য উপযুক্ত কিনা। কখনই ভুলে যাবেন না যে এই সম্পদ আপনার, এবং পারিবারিক অফিস সাহায্য হওয়া উচিত, বাধা নয়।
আপনি হয়তো ভাবছেন বায়রন নেলসন টুর্নামেন্টে আমার ক্লায়েন্টের কী হয়েছিল। যখন তিনি জিজ্ঞাসা করেছিলেন যে তিনি একটি পারিবারিক অফিস গঠন করবেন, আমি তাকে একটি জরিপ বা প্রশ্ন দিয়ে মরিচ ধরিয়ে দেইনি। আমি শুধু উত্তর দিলাম, "আচ্ছা, তুমি কি একটা চাও?" তিনি উত্তর দিলেন, "না, সত্যিই নয়।"
সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে।
