প্রত্যেকেরই অবসরের লক্ষ্য রয়েছে, কিন্তু বড় প্রশ্ন হল, সেগুলি কি অর্জনযোগ্য?

আমি সম্প্রতি লিখেছি 70 বছর বয়সী মহিলার কথা নিন. তার অবসরকালীন সঞ্চয় রয়েছে $2 মিলিয়ন, এবং তিনি সেই সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করতে চান $70,000 বার্ষিক আয়ে $2% বৃদ্ধি করে অবসর গ্রহণের শুরুতে, কিন্তু তারপরও 90 বছর বয়সে তার উত্তরাধিকারীদের $2 মিলিয়ন উত্তরাধিকার রেখে যেতে পারবেন। সে এটা করে?

এটি এমন একটি প্রশ্ন যা অনেক আর্থিক উপদেষ্টাদের উত্তর দিতে সমস্যা হতে পারে, কিন্তু বছরের পর বছর ধরে অনেক, অনেক পরিকল্পনার ফলাফল দেখার পরে, আমি বিশ্বাস করি আমি একটি পদ্ধতি তৈরি করেছি যা আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা ব্যবহার করে তার প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে। যদিও তার উত্তরাধিকার ফলাফল বাজারের রিটার্নের উপর নির্ভর করবে, এই পরিকল্পনা পদ্ধতিটি বার্ষিক অর্থ প্রদানকে মিশ্রণে অন্তর্ভুক্ত করে এবং নির্ভরযোগ্য আয় প্রদানের জন্য খরচ ও কর কমায়।

আনন্দের বিষয়, প্রযুক্তি এবং অভিজ্ঞতার সাথে, সেই বিশ্লেষণটি এখন আপনার কাছেও উপলব্ধ। আপনার ব্যক্তিগত এবং পরিকল্পনা ডেটা বিবেচনা করার পরে, আমার দল আপনাকে আপনার পরিকল্পনার নাম দিতে সক্ষম করবে৷ Go2Income-এ আমাদের টুল ব্যবহার করে প্ল্যান ডিজাইন এবং মার্কেট রিটার্নের সমাধান করুন যা আপনার আয় এবং উত্তরাধিকার উভয় লক্ষ্য অর্জন করে।

আমাদের অবসরপ্রাপ্তরা তার পরিকল্পনার নাম রাখে

এটা কিভাবে কাজ করে? শুরু করার জন্য, আপনি আপনার বয়স এবং লিঙ্গ, বৈবাহিক অবস্থা, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়, আপনার রোলওভার IRA-তে সঞ্চয়ের শতাংশ, কাঙ্খিত মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা এবং স্টকে বিনিয়োগ করার শতাংশ দ্বারা পরিমাপ করা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা সহ প্ল্যান ডেটা প্রদান করেন। তারপর আমরা (ইলেকট্রনিকভাবে, অর্থাৎ) লক্ষ লক্ষ সম্ভাবনার মধ্য দিয়ে যাই।

আপনার উভয় উদ্দেশ্য অর্জনের মূল চালক হল স্টক মার্কেটে দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন।

এখন আমরা সেই প্ল্যানে শূন্য যা আপনি যা চান তা পাবেন। এবং আপনি অবাক হতে পারেন যে স্টক মার্কেটের রিটার্ন আপনার ফলাফলকে আপনার প্রত্যাশার চেয়ে কম প্রভাবিত করে। যখন তারা পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করে, তখন প্রভাবটি আপনার বার্ষিক আয়ের পরিবর্তে আপনার রেখে যাওয়া উত্তরাধিকারের উপর পড়বে।

কিভাবে আমরা আপনাকে আপনার পরিকল্পনার নাম দিতে সক্ষম করি

আমাদের অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি কীভাবে আয় এবং উত্তরাধিকারের জন্য তার জোড়া লক্ষ্য নির্ধারণ করতে তার উদ্দেশ্যগুলিকে পরিমার্জিত করেছেন তা এখানে রয়েছে:

1. তিনি প্রকাশ করেছেন যে তার 2 মিলিয়ন ডলারের সঞ্চয়ের 50% একটি রোলওভার আইআরএ-তে এবং বাকিটা ব্যক্তিগত ট্যাক্স-পরবর্তী সঞ্চয়।
2. তার বার্ষিক আয়ের লক্ষ্য $70,000 প্রতি বছর 2% বৃদ্ধির সাথে, একটি সামাজিক নিরাপত্তা চেকের সাথে যা বৃদ্ধি পায়, তিনি বিশ্বাস করেন যে তিনি আরামে বাঁচতে পারবেন।
3. তার $2 মিলিয়ন উত্তরাধিকার লক্ষ্য সম্পর্কে, তিনি বোঝেন যে বাজারের ফলাফল এবং পরিকল্পনার নকশা তাকে প্রতি বছরে সেই লক্ষ্য অর্জনে বাধা দিতে পারে এবং তাই তার আনুমানিক আয়ু 90-এ সেই উত্তরাধিকার লক্ষ্য নির্ধারণ করছে।

সাম্প্রতিক গবেষণাগুলি পরামর্শ দেবে যে আজকের বাজারে তার জোড়া লক্ষ্যগুলি সম্ভব নয়। যাইহোক, তার আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে Go2Income আয় বরাদ্দকরণ টুল ব্যবহার করার পরে, তিনি এখন নীচের লিগ্যাসি প্ল্যানার ব্যবহার করে অনুমান করতে পারেন যে স্টক মার্কেটের রিটার্নটি তার আয় এবং উত্তরাধিকার উভয় লক্ষ্যমাত্রা প্রদান করতে কি লাগবে৷

মনে রাখবেন যে যেহেতু তার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি এবং পরিকল্পনার উদ্দেশ্যগুলি তার কাছে অনন্য, তাই লিগ্যাসি প্ল্যানার শুধুমাত্র আমাদের অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ব্যক্তিগতকৃত এবং উন্নত ফলাফল। (একটি "একটি-আকার-ফিট-সমস্ত" পরিকল্পনা সরঞ্জাম ভাগ করা আপনার জন্য সেরা ফলাফল পেতে পারে না।)

ইএসএমআর পরিকল্পনার নমুনার উপর ভিত্তি করে। একজন পরামর্শদাতা আপনার পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন৷৷

আপনার চাহিদার ভারসাম্য বজায় রাখুন

লিগ্যাসি প্ল্যানার দেখায় যে তার উত্তরাধিকার লক্ষ্য পূরণ করতে এবং তার আয় লক্ষ্য বজায় রাখতে এটি 6% এবং 7% এর মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী স্টক মার্কেট রিটার্ন নিতে হবে। যদি তার চলে যাওয়ার সময় ফেরত কম হয়, তবে মনে রাখবেন যে তার বাচ্চা/নাতনিদের বাজার পুনরুদ্ধারের জন্য তাদের জীবনকাল থাকবে।

অন্য কথায়, আমার উত্তরাধিকার-আয় পরিকল্পনা পদ্ধতিটি অতীতের একটি "সুদ থেকে বাঁচুন এবং মূল ত্যাগ করুন" পরিকল্পনার লক্ষ্যগুলির সাথে মিলেছে — যেটি আর কাজ করে না, আজকের স্বল্প সুদের এবং লভ্যাংশের হারের কারণে — তার অবসর গ্রহণকে ঝুঁকিতে না ফেলেই৷

আপনি একই কাজ করতে পারেন. ভিজিট Go2Income আয় বরাদ্দ কীভাবে আপনার আয় এবং উত্তরাধিকার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, অথবা আমার সাথে যোগাযোগ করুন আপনার পরিস্থিতি নিয়ে আলোচনা করতে।