ভবিষ্যতে কর সংক্রান্ত সমস্ত জল্পনা-কল্পনার মধ্যে, আপনার সর্বোত্তম পদক্ষেপ হতে পারে অবসর গ্রহণের জন্য তৈরি আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় কর কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত করা।

নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য দুটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন রয়েছে:

1. অবসরে আপনার আয়ের কতটা করযোগ্য হবে? এর মধ্যে রয়েছে সামাজিক নিরাপত্তা, নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা, বিনিয়োগ, পেনশন এবং আয়ের অন্যান্য সম্ভাব্য উৎস৷
2. আপনি অবসর গ্রহণের পর আপনার করের হার কত হবে? মনে রাখবেন, ঐতিহাসিক মান অনুসারে আজকের হার কম, এবং ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট 2025 সালের পরে মেয়াদ শেষ হয়ে যাবে।

এখানে বিকল্পগুলি রয়েছে যা আপনি ভবিষ্যতের বছরগুলিতে এবং অবসরে আপনার করের বোঝা কমাতে এখনই অনুসরণ করতে পারেন:

একটি Roth IRA বা Roth 401(k) খুলুন

ভবিষ্যতে কর আরো বেশি হবে এই ভিত্তির উপর ভিত্তি করে, একটি বুদ্ধিমান পদক্ষেপ এমন অবদান রাখছে যা করমুক্ত হতে পারে। সেই লক্ষ্যের দিকে দুটি গাড়ি হল একটি Roth IRA বা Roth 401(k)। করের পরে অবদান করা হয়, যার অর্থ আপনার কর জমা দেওয়ার সময় আপনার করযোগ্য আয় আপনার অবদানের পরিমাণ দ্বারা হ্রাস পায় না। তবে সুবিধাটি অবসরে, কারণ 59½ বছর বয়স থেকে শুরু করে আয় কর-মুক্ত করা যেতে পারে৷

Roth IRA এবং Roth 401(k):

1. Roth 401(k)s-এর অবদানের সীমা বেশি। কর্মচারীরা 2021 সালে $19,500 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারে এবং 50 বছরের বেশি বয়সী কর্মীদের প্রতি বছরে সর্বোচ্চ সীমা $26,000। রথ আইআরএ অবদান বার্ষিক $6,000 এর মধ্যে সীমাবদ্ধ, যখন 50 বছরের বেশি বয়সী কর্মীরা $7,000 অবদান রাখতে পারেন।
2. Roth IRA-এর জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেই। যাইহোক, রথ 401(k) এর জন্য একটি RMD রয়েছে যা 72 বছর বয়স থেকে শুরু হয়। আপনি যখন অবসর নেবেন তখন আপনি এটিকে রথ আইআরএ-তে রোল করে সেই RMD এড়াতে পারেন।
3. রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগকারীরা তাদের অ্যাকাউন্টের উপর Roth 401(k) এর চেয়ে বেশি নিয়ন্ত্রণ রাখে। রথ আইআরএ-তে, বিনিয়োগকারীরা যেকোনো ধরনের বিনিয়োগ বেছে নিতে পারেন – স্টক, বন্ড ইত্যাদি – কিন্তু 401(k), তারা তাদের নিয়োগকর্তাদের দেওয়া তহবিলের মধ্যে সীমাবদ্ধ।

একটি ঐতিহ্যবাহী IRA কে Roth IRA তে রূপান্তর করুন

কিছু লোক প্রথাগত আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করতে বেছে নেয় কারণ আগের থেকে তোলা অর্থ করযোগ্য, যখন রথ আইআরএ থেকে নেওয়া তহবিল তা নয়। যে অংশটি রূপান্তরিত করা হয় যে বছরে আপনি রূপান্তর করবেন সেই বছরে কর দেওয়া হবে৷

রথ আইআরএ-তে অবদান রাখার জন্য একটি আয়ের সীমা রয়েছে:কর বছরের 2021-এর জন্য, সরকার কেবলমাত্র $198,000 (বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করা) বা $125,000 (একক ফাইলারদের জন্য) এর নীচে পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের জন্য একটি রথে সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখার অনুমতি দেয়। আইআরএ। এই স্তরগুলির উপরে, পর্যায়ক্রমে অবদান রাখার ক্ষমতা। বিবাহিত দম্পতিদের জন্য, একবার তাদের আয় $208,000 এ পৌঁছলে, তারা আর অবদান রাখতে পারবে না। এককদের জন্য, উপরের সীমা হল $140,000৷ যাইহোক, এই সীমার উপরে উপার্জনকারীরা এখনও একটি ব্যাকডোর রথ আইআরএ এর মাধ্যমে রূপান্তর করতে পারে, একটি ট্যাক্সের ফাঁকি যা পরোক্ষ অবদানের অনুমতি দেয়। একটি ব্যাকডোর কৌশল আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করুন৷

বিকল্প বিনিয়োগের ওজন করুন

অনুকূল ট্যাক্স চিকিত্সা সঙ্গে আয় স্ট্রিম জন্য দেখুন. ভাড়ার আয়ের সাথে, উদাহরণস্বরূপ, আপনার অবচয় আছে যে আপনি ভাড়া থেকে যে কোনো আয়ের বিপরীতে লিখতে পারেন। মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ডগুলি সাধারণত ফেডারেল আয়কর এবং কিছু ক্ষেত্রে রাজ্য এবং স্থানীয় কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। এবং ট্যাক্স-পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে, ফান্ড ম্যানেজাররা ট্যাক্স দক্ষতার দিকে কাজ করে।

নগদ-মূল্য জীবন বীমা বিবেচনা করুন

এটি একটি জনপ্রিয় অবসর আয়ের হাতিয়ার কারণ তহবিল করমুক্ত আয়ের উৎস হতে পারে। যদিও পলিসির প্রথম বছরগুলিতে প্রিমিয়াম বেশি থাকে, নগদ মূল্য বৃদ্ধির ধারণার সাথে অতিরিক্ত ডলার বিনিয়োগ করা হয়। দীর্ঘমেয়াদে নীতিটি কীভাবে কার্য সম্পাদন করবে তা জানা কঠিন, তাই কেনার আগে আপনার হোমওয়ার্ক করা এবং আপনার জন্য সঠিক নগদ-মূল্য নীতি সম্পর্কে একটি অবগত সিদ্ধান্ত নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। বিবেচনা করার বিষয়গুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যে আপনি সম্ভাব্য উচ্চ রিটার্ন পাওয়ার জন্য অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন কিনা এবং আপনি কখন পলিসির কোনো নগদ মান অ্যাক্সেস করতে চান তার সময়সীমা। আপনার বিকল্পগুলি সাজাতে সাহায্য করার জন্য একজন পেশাদার উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ।

রাস্তার নিচে ট্যাক্স কেমন হবে তা অনিশ্চিত হলেও, আপনাকে আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি সম্পূর্ণভাবে সুযোগ এবং আইন প্রণেতাদের ইচ্ছার জন্য ছেড়ে দিতে হবে না। একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে বিকল্পগুলি বাছাই করতে এবং আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করবে এমন সমাধানগুলি খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে৷

ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷