আমার একজন বেবি বুমার ক্লায়েন্ট একটি অবসর পরিকল্পনার জন্য সাহায্য চেয়েছিলেন যা তাকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট স্তরের "নিরাপদ আয়" প্রদান করবে। তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে শুধুমাত্র ইউএস ট্রেজারি বন্ড বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে সুদ বন্ধ করার জন্য তার কাছে যথেষ্ট পরিমান নেই, যা সহজে সম্পন্ন করতে $2 মিলিয়নের নেস্ট ডিমের প্রয়োজন হতে পারে।
আমার ক্লায়েন্টদের মধ্যে খুব কম সঞ্চয় যে অনেক জমা হয়েছে. তাই, তিনি নিরাপদ আয়ের অন্যান্য, উচ্চ-ফলনশীল উত্স খুঁজছিলেন।
আমি তার সাথে কাজ করতে রাজি হয়েছিলাম, কিন্তু প্রথমে আমাদের "নিরাপদ" মানে কী তা নিয়ে একমত হতে হয়েছিল। তারপরে আমাদের "আয়" এর অর্থ নির্ধারণ করতে হয়েছিল। একবার আমরা দুজনেই সেই দুটি সংজ্ঞা মেনে নিলে, পরিকল্পনাটি তুলনামূলকভাবে সহজ ছিল।
"নিরাপদ" মানে কি: আমাদের অবশ্যই বুঝতে হবে যে কিছুই 100% "নিরাপদ" নয়। এমনকি সামাজিক নিরাপত্তা সংস্কারের প্রয়োজন হতে পারে, এবং কিছু পেনশন পরিকল্পনার জন্য বেইল আউট প্রয়োজন হতে পারে। এবং কিছু আয়ের উৎস যা অবসরপ্রাপ্তরা তাদের সঞ্চয় থেকে নির্ভর করে বাজারের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে এবং তাই ঝুঁকিপূর্ণ। কিন্তু আপনি যদি বাস্তব-বিশ্বের সম্ভাব্যতা বিবেচনা করেন যে এই ঝুঁকিগুলি উপস্থিত রয়েছে, নীচে তালিকাভুক্ত "গ্যারান্টিড এবং আজীবন" আয়ের উত্স উভয়ই নিরাপদ এবং আজীবন স্থায়ী হওয়া উচিত৷
"আয়" মানে কি: "আয়" এর সবচেয়ে মৌলিক সংজ্ঞা হল একজন ব্যক্তির দ্বারা প্রাপ্ত পরিমাণ অন্য কোন আর্থিক প্রভাব ছাড়াই। আয়, এই সংজ্ঞার অধীনে, সঞ্চয়ের ড্রডাউন থেকে স্পষ্টতই আলাদা, যা একদিন ফুরিয়ে যেতে পারে।
নীচে আমার বেতন, মজুরি এবং বোনাস ছাড়া সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থেকে উত্পন্ন অবসরকালীন আয়ের তালিকা রয়েছে৷ তালিকার শীর্ষে থাকা আয় সবচেয়ে নিরাপদ এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ।
আয়ের এই উৎসগুলি বাজারের কর্মক্ষমতা বা ব্যক্তিগত ব্যবস্থাপনা বা প্রচেষ্টার উপর নির্ভরশীল নয়। তাদের সকলেরই অর্থপ্রদান জড়িত (হয় স্থির বা কিছু ক্ষেত্রে সিপিআই-অ্যাডজাস্টেড) যা ভবিষ্যতে পরিবর্তন হবে না কারণ আপনি সেগুলি পেয়েছেন — মানে অর্থপ্রদানগুলি এমন উত্স থেকে আসছে না যা শেষ হয়ে যাবে এবং শেষ পর্যন্ত শেষ হয়ে যাবে, যেমন আপনার নিজের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট।
আপনি এই উত্সগুলি থেকে আয়কে "নিরাপদ" বিবেচনা করতে পারেন কারণ আপনি এটি গ্রহণ করার সময় এটি আপনার সম্পদ হ্রাস করবে না। উত্সগুলি নিজেরাই "ঝুঁকিপূর্ণ" হতে পারে, কারণ আপনি বিনিয়োগের বাজার মূল্যের উপর নির্ভর করতে পারবেন না যদি আপনাকে অবসানের প্রয়োজন হয়৷
এই বিভাগে আয় এবং অন্তর্নিহিত সঞ্চয় উৎস উভয়ই আপনার অবসর গ্রহণ শেষ হওয়ার আগেই অদৃশ্য হয়ে যেতে পারে। আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে উত্তোলন ভবিষ্যতে আপনার কাছে উপলব্ধ অর্থের পরিমাণ হ্রাস করে। এছাড়াও, অবসরকালীন আয়ের বিপরীতে যা আপনাকে প্রদান করা হয়, সাধারণত প্রতি বছর আপনার কাছ থেকে উত্তোলনের অনুরোধ করতে হয়।
একটি 401(k), রোলওভার IRA থেকে বিতরণ: আপনি যে পরিমাণ টাকা প্রত্যাহার করবেন তা ভবিষ্যতের বিতরণকে প্রভাবিত করবে, ঠিক যেমন বাজারের কর্মক্ষমতা হবে।
একবার আমার ক্লায়েন্ট নিরাপদ আয়ের সাথে একটি পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আমাদের পদ্ধতি বুঝতে পেরে, তিনি প্রশংসা করেছিলেন যে আমরা কীভাবে এটি অর্জন করতে যাচ্ছি। আয় বরাদ্দ মডেলের অধীনে, আমরা নিরাপদ আয়ের একটি মূল বরাদ্দ তৈরি করেছি, যা উচ্চ-ঝুঁকি থেকে তোলার দ্বারা পরিপূরক। একটি নিরাপদ কেন্দ্রের সাথে, তিনি আরও বেশি ইচ্ছুক হবেন এবং বাজারের অস্বস্তিকর রিটার্ন সত্ত্বেও কোর্সে থাকতে সক্ষম হবেন৷
আয় বরাদ্দ কেন তার পরিকল্পনার অংশ হিসাবে প্রত্যাহার অন্তর্ভুক্ত করে তাও তিনি স্বীকার করেছেন। (প্রত্যাহার পরিকল্পনার অধীনে কীভাবে ঝুঁকি পরিচালনা করবেন সে সম্পর্কে আলোচনার জন্য নীচে দেখুন।)
আপনি যখন একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা নিয়োগ করেন, তখন আপনি আপনার অবসরের জন্য আয়ের সমস্ত উত্সও কাজ করতে পারেন৷
বাজারের ঝুঁকির সাথে উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাব্য পুরষ্কার আসে, যদি আপনার কোর্সে থাকার শৃঙ্খলা থাকে। এখানে আমরা কীভাবে টাকা তোলার ব্যবস্থা করি:
আপনি যদি নিরাপদ অবসর আয়ের জন্য আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে চান, তাহলে আমার সাথে Ask Jerry-এ যোগাযোগ করুন। আমি আপনার বিকল্পগুলি বিশ্লেষণ করতে আপনার সাথে কাজ করব৷
