রাষ্ট্রপতি বিডেনের বিল্ড ব্যাক বেটার বিলের সর্বশেষ পুনরাবৃত্তি, $1.75 ট্রিলিয়ন সামাজিক ব্যয়ের উদ্যোগ যা কংগ্রেসে ভোট পাওয়ার জন্য লড়াই করে চলেছে, এখন একটি লাভজনক অবসরের অ্যাকাউন্টের ফাঁক রক্ষা করে যা প্রাথমিকভাবে নির্মূলের জন্য নির্ধারিত হয়েছিল। কয়েক মাস ধরে বিল, যার অর্ধেক কাটার আগে একবার $3.5 ট্রিলিয়ন মূল্য ট্যাগ ছিল, তথাকথিত ব্যাকডোর রথ আইআরএ শেষ করার প্রস্তাব করেছিল। অক্টোবরে ডেমোক্র্যাটদের দ্বারা হাউস ওয়েজ অ্যান্ড মিনস কমিটির লোফোলটি অক্ষত রেখে যাওয়ার সিদ্ধান্তটি বিলটি পাসের জন্য পর্যাপ্ত ভোট সুরক্ষিত করার বহু-দীর্ঘ প্রচেষ্টাকে প্রতিফলিত করে৷

আপনার একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ থাকুক না কেন, আপনার অবসরকালীন সম্পদকে সর্বাধিক করার জন্য এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে পরিচালনা করা যায় সে সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন৷

ব্যাকডোর রথ আইআরএ কী?

একটি ব্যাকডোর রথ আইআরএ, যা 2010 সালে কার্যকর হয়েছিল, অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদেরকে মূলত একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করে আয়কর সীমার কাছাকাছি কাজ করার অনুমতি দেয়। নির্দিষ্ট স্তরের উপরে একটি পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের লোকেদের জন্য, সরাসরি রথ আইআরএ অবদানের সীমা রয়েছে। বর্তমান ট্যাক্স আইনের অধীনে, প্রতি বছর $140,000-এর বেশি উপার্জনকারী ব্যক্তিরা রথ আইআরএ-তে অবদান রাখতে নিষেধ করা হয়, যেখানে অবসরকালীন সঞ্চয় করমুক্ত হয়৷

যাইহোক, যে সকল কর্মী এই আয়ের সীমা অতিক্রম করে তাদের প্রি-ট্যাক্স অবদানগুলিকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। তারা প্রাথমিক অবদান এবং লাভের উপর আয়কর প্রদান করার পরে, তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি করমুক্ত হয় এবং আর প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) এর অধীন থাকে না।

একবার এবং ভবিষ্যতের লুফহোল

এই বছরের শুরুর দিকে, হাউস ওয়েজ অ্যান্ড মিনস কমিটির ডেমোক্র্যাটরা বিডেনের বিল্ড ব্যাক বেটার বিলের জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য ব্যাকডোর রথ আইআরএ কৌশলটি বাদ দেওয়ার প্রস্তাব করেছিল, যার মূল্য তখন $3.5 ট্রিলিয়ন ছিল। কিন্তু মধ্যপন্থী ডেমোক্র্যাট এবং রিপাবলিকান আইন প্রণেতারা বিলটির উচ্চ মূল্যের বিরোধিতা করার পর, একটি স্কেল-ব্যাক প্রস্তাব আইনটির নতুন খসড়াকে $1.75 ট্রিলিয়ন কমিয়ে দেয়।

এইরকম একটি বৈশিষ্ট্য ছিল ব্যাকডোর রথ আইআরএ কৌশলটি নির্মূল করার প্রস্তাব। বিল্ড ব্যাক বেটার থেকে সরানোর আগে, বিলটি একক করদাতাদের জন্য এবং $400,000-এর বেশি করযোগ্য আয়ের সাথে আলাদাভাবে ফাইল করা বিবাহিত করদাতাদের জন্য, $450,000-এর বেশি করযোগ্য আয়ের সাথে যৌথভাবে ফাইল করা বিবাহিত করদাতাদের জন্য IRA এবং নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনা উভয়ের জন্যই রথ রূপান্তর বন্ধ করে দেবে এবং $425,000 এর বেশি করযোগ্য আয় সহ পরিবারের৷ ব্যাকডোর রথ আইআরএ বাদ দেওয়া ৩১ ডিসেম্বর, ২০২১ সালের পর কার্যকর হবে।

অবসর পরিকল্পনাকারীদের জন্য এর অর্থ কী

এখন 11-বছর বয়সী ছিদ্রপথটি কেটে ফেলার কারণে, অনেক করদাতারা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করে যে চাপ অনুভব করছিলেন তা কেটে গেছে। সেই ফাঁক-ফোকর ব্যবহার করা চালিয়ে যাওয়ার পাশাপাশি, করদাতারা বিল্ড ব্যাক বেটারের সর্বশেষ সংস্করণে অন্যান্য বিষয়গুলি নোট করা ভাল করবে, যা হাউস রুলস কমিটিও কাজ করছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিমাপ রয়েছে যা উন্নত সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের ট্যাক্স ক্রেডিটকে প্রসারিত করে যা ব্যক্তি এবং পরিবারকে প্রতি বছর তাদের স্বাস্থ্যসেবা প্রিমিয়ামে হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করবে এবং মেডিকেড প্রসারিত করেনি এমন রাজ্যে বসবাসকারী লোকেদের সাহায্য করবে৷

আরও উল্লেখ্য যে সংশোধিত বিলটি আর একটি করযোগ্য বছরের জন্য একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ-তে আরও অবদানের বাধ্যবাধকতা দেয় না যদি কোনও ব্যক্তির IRA এবং সংজ্ঞায়িত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মোট মূল্য পূর্ববর্তী করযোগ্য বছরের শেষ হিসাবে $10 মিলিয়ন ছাড়িয়ে যায়৷

নীচের লাইন

আপনার দৃষ্টিভঙ্গির উপর নির্ভর করে, বিল্ড ব্যাক বেটারের ট্র্যাজেক্টোরি করদাতা এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য কয়েক মাস আগের চেয়ে ভাল বা খারাপ দেখাচ্ছে। একটি জনপ্রিয় ছিদ্রপথ, বিশেষত উচ্চ-আয় উপার্জনকারীদের দ্বারা পছন্দ, এখন নিরাপদ বলে মনে হচ্ছে। সংশোধিত বিলে এখনও পরিষ্কার শক্তির ব্যবস্থা রয়েছে, মেডিকেয়ার প্রসারিত হয়েছে এবং সর্বজনীন প্রিকিন্ডারগার্টেন প্রতিষ্ঠা করা হয়েছে। তবে মূল ডেমোক্র্যাট হোল্ডআউটগুলি এখনও বিল্ড ব্যাক বেটারকে প্রকাশ্যে সমর্থন করতে পারেনি তাই আরও সংশোধনগুলি বন্ধ হতে পারে। বিডেনের অবকাঠামোগত উদ্যোগ সহ তার প্রস্তাবগুলির একটি আপ-টু-ডেট চিকিত্সার জন্য, আমাদের ব্যাপক কভারেজ পড়ুন।

অবসর পরিকল্পনা টিপস

• আপনার কি আরামে অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট টাকা থাকবে? SmartAsset-এর বিনামূল্যের 401(k) ক্যালকুলেটর আপনি সময়মতো অবসর নেওয়ার পথে আছেন কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।
• একটি 401(k) উপর ঘূর্ণায়মান বা একটি Roth IRA রূপান্তর কার্যকর করার কথা ভাবছেন? একজন আর্থিক উপদেষ্টা সাহায্য করতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজতে প্রস্তুত হন, তাহলে এখনই শুরু করুন।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Kagenmi, ©iStock.com/designer491