আর্থিক স্বাধীনতার অনুসারীরা/আর্লি রিটায়ার (FIRE) আন্দোলনের লক্ষ্য এমন একটি জায়গায় পৌঁছানো যেখানে তাদের প্রয়োজন নেই 65 বছর বয়সে পৌঁছানোর আগে অবসর নেওয়ার জন্য এবং সেই বিন্দুতে পৌঁছানোর জন্য চলমান আয়। যাইহোক, এই আন্দোলনের একটি উপ-ধারা রয়েছে যা কোস্ট ফায়ার নামে পরিচিত। এটি গড় ব্যক্তির জন্য অবসরে আর্থিক স্বাধীনতার প্রতিশ্রুতি দেয় তবে আপনার ক্যারিয়ারকে বিদায় না বলে। কোস্ট ফায়ার সম্পর্কে আপনার কী জানা উচিত এবং এটি নিয়মিত আগুন থেকে কীভাবে আলাদা তা এখানে রয়েছে। আপনার লক্ষ্য, জীবনধারা এবং সময়রেখার সাথে মানানসই একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন৷
নিয়মিত সংস্করণের সংলগ্ন ফায়ার আন্দোলনের বিভিন্ন রূপ রয়েছে। তার মধ্যে একটি হল কোস্ট ফায়ার। এই সংস্করণে পর্যাপ্ত বিনিয়োগ বা সঞ্চয় করার আহ্বান জানানো হয়েছে যাতে আরও অবদান ছাড়াই আপনার পোর্টফোলিও একটি ঐতিহ্যগত অবসর বয়সে অবসর নেওয়াকে সম্পূর্ণ সমর্থন করতে পারে। আপনার বাসার ডিম, অন্য কথায়, একটি টিপিং পয়েন্টে পৌঁছেছে যাতে এটি অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় লক্ষ্য পরিমাণে "উপকূলে" পৌঁছে যায়। যারা সফলভাবে তাদের কোস্ট ফায়ার অর্জন করেছে তাদের এখনও কাজ করতে হবে, কিন্তু তারা শুধুমাত্র বর্তমান জীবনযাত্রার খরচ মেটানোর জন্য কাজ করে - ভবিষ্যতে অবসর গ্রহণের জন্য তাদের সঞ্চয় বা বিনিয়োগ তৈরি করতে নয়।
কোস্ট ফায়ার অবসর নেওয়ার আগে শুরু করার মতো কিছু নয়। কারণ এই পদ্ধতির সাথে আপনার একটি তথাকথিত রানওয়ে দরকার, যথেষ্ট বছর যাতে চক্রবৃদ্ধি সুদ এবং মূলধনের মূল্যায়ন উভয়ের মাধ্যমেই আপনার নেস্ট ডিগ আপনার অর্থ উপার্জন বন্ধ করার পরে আপনাকে সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণে পৌঁছাতে পারে।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, প্রথাগত FIRE-এর সাথে লোকেরা তাদের বেতন চেকের অন্তত 50% সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখে। তারা তাদের অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করবে তা সংরক্ষণকারীর উপর নির্ভর করে। সাধারণত, যদিও, নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত সূচক তহবিল এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত বিনিয়োগের চেয়ে অনুকূল হয়। সর্বোপরি, ধারণাটি হল আপনার দিনগুলিকে মুক্ত করা যাতে আপনি যা পছন্দ করেন তা করতে পারেন – এমন নয় যে আপনি আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন (যদি না এটি আপনি পছন্দ করেন)।
এটি Coast FIRE-এর বিপরীত, যার লক্ষ্য একটি অনুগামীর বাসার ডিমকে এমন আকারে প্রাপ্ত করা যাতে এটি এমনভাবে বাড়তে পারে যে এটি অবসর গ্রহণকে সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট আগ্রহ তৈরি করে। একবার সেই নীড়ের ডিম গুরুতর ভরে পৌঁছালে, কোস্ট ফায়ারের শূন্য সঞ্চয় এবং শূন্য অবদান প্রয়োজন৷
যদিও কোস্ট ফায়ারের সাধারণ ধারণাটি সরাসরি সামনে, কেউ এটি বাস্তবায়নের জন্য যে নির্দিষ্ট সূত্র অনুসরণ করে তা বিভিন্ন অনুমানের উপর নির্ভর করে৷
বৃদ্ধির হার - কিভাবে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা উভয়ের সংমিশ্রণ বৃদ্ধি পাবে তার অমূলক অনুমান অনুপস্থিতিতে, অনুগামীদের অবশ্যই তাদের বাসার ডিম বৃদ্ধির হার অনুমান করতে হবে। এটি নির্ধারণ করবে কতক্ষণ পর্যন্ত একজনের অর্থ এমন পরিমাণে পৌঁছায় যা অবসর গ্রহণের অনুমতি দেয়। মূল্যস্ফীতিকে বিবেচনায় রেখে, নীড়ের ডিমের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির হারের সাধারণ অনুমান ৫% থেকে ৭% পর্যন্ত।
প্রত্যাহারের হার - একটি দ্বিতীয় মূল পরিবর্তনশীল যা অবশ্যই অনুমান করা উচিত তা হল অবসরে কতটা নিরাপদে প্রত্যাহার করা যেতে পারে। প্রায়শই 4% একটি যুক্তিসঙ্গত প্রত্যাহারের হার হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এটি ট্রিনিটি ইউনিভার্সিটির তিনজন ফিন্যান্স অধ্যাপকের 1998 সালের একটি গবেষণার উপর ভিত্তি করে। তারা যুক্তি দেয় যে 50% ইক্যুইটি এবং 50% স্থির আয়ের সিকিউরিটিজের একটি পোর্টফোলিও মালিককে প্রতি বছর মূল অর্থের 3% থেকে 4% প্রত্যাহার করার অনুমতি দেয় এবং এখনও কয়েক দশক ধরে নিষ্ক্রিয় আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য উত্স বজায় রাখে৷
একজনের বাসার ডিম কত বড় হতে হবে তা নির্ধারণের জন্য একটি কোস্ট ফায়ার সূত্র একটি নিয়মিত FIRE নম্বর দিয়ে শুরু হবে (নীচের উদাহরণে অনুমান করা হয়েছে $50,000-এর বার্ষিক ব্যয়ের 25 গুণ)। নীচের সূত্রে, লক্ষ্য করুন যে "বৃদ্ধির বছর" হল একটি সূচক৷
৷25 x $50,000 / (1 + বার্ষিক বৃদ্ধির হার) বৃদ্ধির বছর =কোস্ট ফায়ার নম্বর
ধরুন কেউ অনুমান করেছেন যে তাদের কোস্ট ফায়ার নম্বরে পৌঁছতে 30 বছর লাগবে এবং সেই 30 বছরে 7% এর গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হার। তাহলে গণনা হবে:
$1,250,000 / (1 + 0.07) 30 বছর =$164,209
এই উদাহরণে, কোস্ট ফায়ার নম্বর হবে $164,209, যা $1,250,000-এর টার্গেট ফিগারে (বা নিয়মিত ফায়ার নম্বর) 30 বছরে (উপরে উল্লিখিত অনুমান অনুযায়ী) বৃদ্ধি পাবে৷
"কোস্ট ফায়ার" শব্দটি কিছুটা বিভ্রান্তিকর হতে পারে যে এটি সাধারণত একটি "অবসরের আগে" দৃশ্যকল্পকে অন্তর্ভুক্ত করে না। এটি একটি নীড় ডিম তৈরি করে যা অবসরের সমস্ত খরচ কভার করবে, এবং একবার সেই বাসা ডিমটি তৈরি হয়ে গেলে শুধুমাত্র বর্তমান অবসর-পূর্ব খরচগুলিকে কভার করার জন্য যথেষ্ট কাজ করে। এটি নিয়মিত ফায়ার আন্দোলনের প্রয়োজনীয়তার তুলনায় কম কঠোর। সাধারণত, কোস্ট ফায়ার হল একটি আর্থিক পয়েন্ট যার দিকে যে কেউ কাজ করা উচিত এবং এমনকি অতিক্রম করতে চায়। অধিকন্তু, এটি এমন অনুশীলনের সুপারিশ করে যা যে কেউ তাদের আর্থিক কৌশল গ্রহণ করতে পারে, যেমন প্রাথমিক সঞ্চয়।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
