একটি বার্ষিক একটি চুক্তি যা সময়ের সাথে সাথে কাঠামোগত অর্থপ্রদানের একটি সিরিজ গ্যারান্টি দেয়৷ এটি একটি পূর্বনির্ধারিত তারিখে শুরু হয় এবং একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য স্থায়ী হয়। বার্ষিকীর দুটি প্রধান রূপ রয়েছে:সাধারণ বার্ষিক এবং বকেয়া বার্ষিক।

বার্ষিক মৌলিক বিষয়গুলি৷

একটি বার্ষিকীর তিনটি প্রধান বৈশিষ্ট্য রয়েছে।

প্রথমত, এটি একটি বৃহত্তর বাধ্যবাধকতার বিরুদ্ধে একটি অর্থপ্রদান। উদাহরণস্বরূপ, একটি তারের বিল একটি বার্ষিক নয়। একটি গাড়ী পেমেন্ট হয়.

দ্বিতীয়ত, একটি বার্ষিক প্রতিটি অর্থপ্রদান একই। উদাহরণস্বরূপ, প্রতি মাসে $800 চার্জ করা একটি ছাত্র ঋণ হল একটি বার্ষিক৷

অবশেষে, প্রতিটি অর্থপ্রদানের সময় একই ব্যবধানে স্থির করা হয়। এটি একটি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান হতে পারে। যদি একটি অর্থপ্রদান একটি অনিয়মিত প্যাটার্নে ঘটে থাকে, বা সময় ব্যতীত অন্য কোনো কারণের জন্য স্থির হয়, তবে এটি একটি বার্ষিক নয়৷

বিনিয়োগকারীদের জন্য, একটি বার্ষিক অর্থ সাধারণত একটি পণ্য যা পরবর্তী তারিখে অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, অনেক লোক অবসরের জন্য সঞ্চয় করে আজীবন বার্ষিকী ক্রয় করে। এগুলি এমন পণ্য যা আপনি তাড়াতাড়ি কিনে নেন এবং যেগুলি থেকে আপনি আপনার অবসরে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অর্থ পান৷

একটি সাধারণ বার্ষিকী কি?

একটি সাধারণ বার্ষিকী হল একটি বার্ষিক যা প্রতিটি ব্যবধানের সময় শেষে অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, মাসিক ব্যবধান সহ একটি সাধারণ বার্ষিক অর্থ মাস শেষে তার অর্থ প্রদান করবে।

এটি একটি বকেয়া বার্ষিক থেকে আলাদা, যা প্রতিটি ব্যবধানের শুরুতে দেওয়া হয়। (বকেয়া বার্ষিকতার সবচেয়ে সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে একটি হল অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া প্রদান, যা মাসিক ব্যবধানের শুরুতে বকেয়া হয়।)

একটি সাধারণ বার্ষিকীর সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:

• বাড়ি বন্ধক, যার জন্য বাড়ির মালিক প্রতি মাসের শেষে অর্থ প্রদান করে৷
• আয় বার্ষিকী, যেমন উপরে উল্লিখিত আজীবন বার্ষিকী, যা সাধারণত প্রতি মাসের শেষে অর্থপ্রদান করে।
• লভ্যাংশ প্রদান, যা সাধারণত প্রতি ত্রৈমাসিকের শেষে প্রদান করা হয়।

কী একটি সাধারণ বার্ষিকীকে আলাদা করে তোলে?

একটি সাধারণ বার্ষিকতার মূল হল বর্তমান মূল্য৷

বর্তমান মূল্য, অন্যথায় মূলধনের সময় মূল্য হিসাবে বিবৃত, এই ধারণা যে টাকা যত তাড়াতাড়ি আপনার কাছে তত বেশি মূল্যবান। প্রদত্ত যে কোনো চুক্তির জন্য, আপনি যত বেশি সময় পেমেন্ট ধরে রাখতে পারবেন বা যত তাড়াতাড়ি আপনি এটি পেতে পারবেন, সেই অর্থের মূল্য তত বেশি। এর কারণ হল আপনার কাছে যত বেশি টাকা থাকবে, তত বেশি সময় আপনি এটিকে রিটার্ন জেনারেট করতে ব্যবহার করতে পারবেন।

একটি সাধারণ বার্ষিকীতে সাধারণত অর্থ প্রদানকারী পক্ষের কাছে উচ্চতর বর্তমান মূল্য থাকে এবং সেগুলি গ্রহণকারী পক্ষের কাছে বর্তমান মূল্য কম থাকে৷

উদাহরণস্বরূপ, একটি $2,500 বন্ধকী পেমেন্ট বিবেচনা করুন। যেহেতু একটি সাধারণ মর্টগেজ পেমেন্ট মাসের শেষে বকেয়া থাকে, তাই এই অর্থ বিনিয়োগ করতে এবং একটি রিটার্ন দেখতে এটি আপনাকে 30 অতিরিক্ত দিন (গড়ে) দেয়। এর অর্থ ব্যাঙ্ক থেকে আরও 30 দিনের সুদ বা ভাল বিনিয়োগ করা পোর্টফোলিও থেকে বৃদ্ধি হতে পারে।

এই বন্ধক গ্রহণকারী ব্যাঙ্কের জন্য, এটি 30 দিন যে এটি $2,500 বিনিয়োগ, ধার দিতে বা অন্যথায় ব্যবহার করতে পারে না। এই বার্ষিক মূল্য ব্যাংকের কাছে বকেয়া বার্ষিকীর চেয়ে কম।

একটি সাধারণ বার্ষিকীর অধীনে সুদ

অর্থপ্রদানের বর্তমান মূল্য একটি সাধারণ বার্ষিকীতে প্রতিটি পক্ষের সুদের সম্পর্ককেও পরিবর্তন করে।

যখন সুদের হার বেড়ে যায়, তখন ঋণদাতার জন্য একটি সাধারণ বার্ষিক মূল্য কমে যায়। এটি কারণ একটি সাধারণ বার্ষিকতার প্রকৃতি এমন যে এটি একটি অতিরিক্ত মাসের জন্য ঋণদাতার অর্থ বেঁধে রাখে। একটি উচ্চ-সুদ পরিবেশের প্রসঙ্গে উপরে আমাদের উদাহরণ নিন। বাড়ির মালিকের কাছে সেই বৃহত্তর সম্ভাব্য লাভের সুবিধা নেওয়ার জন্য অতিরিক্ত 30 দিন রয়েছে যেখানে ব্যাঙ্ককে 30 দিনের ভাল রিটার্ন হারাতে হবে।

বকেয়া বার্ষিকতার অধীনে, ব্যাঙ্ক সেই $2,500 আগে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবে যাতে উচ্চ সুদের হারে অতিরিক্ত 30 দিনের মূল্যের রিটার্ন পাওয়া যায়।

দ্যা বটম লাইন

সংক্ষেপে, একটি সাধারণ বার্ষিকী কার্যত সর্বদা অর্থপ্রদানকারী পক্ষকে উপকৃত করে কারণ তারা একটি শেষে ঘটে বেতনের সময়কাল। এটি একটি বার্ষিক বকেয়া থেকে পৃথক, যা কার্যত সবসময় সেই অর্থপ্রদান গ্রহণকারী পক্ষকে উপকৃত করে।

সংরক্ষণের জন্য টিপস

• আপনার সঞ্চয় কৌশলকে শক্তিশালী করার একটি উপায় হল একটি বার্ষিকী কেনা যা আপনাকে অবসর নেওয়ার পরে অতিরিক্ত আয় করতে সাহায্য করবে। তবে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বার্ষিকীর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
• পেনশন, IRA বিতরণ এবং অন্যান্য সঞ্চয়ের পাশাপাশি অবসরকালীন আয়ের অনেক উৎসের মধ্যে একটি বার্ষিকী হতে পারে। আপনি আপনার শেষ অবসরের আয়ের চাহিদা মেটাতে গতিতে আছেন কিনা তা দেখতে আমাদের অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
• বার্ষিকী সংক্রান্ত নিয়মগুলি জটিল এবং নেভিগেট করা কঠিন হতে পারে। এই কারণেই এটি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে অর্থপ্রদান করে যিনি আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন এবং বার্ষিকীগুলি আপনার অবসর পরিকল্পনার অংশ হওয়া উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে। SmartAsset এর আর্থিক উপদেষ্টা ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার এলাকায় একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে এবং বেছে নিতে সাহায্য করতে পারে। শুধু আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কিছু প্রশ্নের উত্তর দিন, এবং টুলটি আপনার প্রয়োজন মেটাতে পারে এমন তিনজন স্থানীয় উপদেষ্টাকে খুঁজে পাবে।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Doucefleur, ©iStock.com/venuestock, ©iStock.com/undefined undefined