যখন রোবো-উপদেষ্টার কথা আসে, সিগফিগ এবং বেটারমেন্ট উভয়ই আপনাকে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করার জন্য বিভিন্ন পণ্য এবং বৈশিষ্ট্য অফার করে। আপনি যে কোম্পানীটি বেছে নেবেন তা শেষ পর্যন্ত আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার সাথে আপনার অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সারিবদ্ধ হওয়া উচিত। যেহেতু অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ন্যূনতম, বৈশিষ্ট্য এবং ব্যবস্থাপনা ফি প্রতিটির জন্য পরিবর্তিত হয়, তাই দুটি কোম্পানি কীভাবে তুলনা করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার যদি আরও বেশি পরামর্শের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি আপনার লক্ষ্য এবং প্রয়োজনের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।

SigFig বনাম উন্নতি:পণ্য এবং পরিষেবাগুলি

SigFig বনাম বেটারমেন্ট ম্যাচ-আপে, উভয়ই সহজ রোবো-উপদেষ্টার অ্যাক্সেস প্রদান করে। যদিও দুটি পরিষেবা শেষ পর্যন্ত আপনাকে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও তৈরি এবং রূপান্তর করতে সাহায্য করতে পারে, তারা যে পরিষেবাগুলি এবং অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে তা আলাদা৷

SigFig এর পণ্যগুলির মধ্যে রয়েছে বিনামূল্যের অনলাইন পোর্টফোলিও ট্র্যাকার, একটি স্বয়ংক্রিয় পুনঃব্যালেন্সিং বৈশিষ্ট্য এবং $10,000 এর নিচে এবং তার বেশি ব্যালেন্সের জন্য দুটি অ্যাকাউন্ট বিকল্প।

বেটারমেন্ট তার বেটারমেন্ট ডিজিটাল এবং বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম বিকল্পগুলি অফার করে। এছাড়াও, কোম্পানি ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ছাড়াই বেটারমেন্ট ডিজিটাল প্রদান করে। বেটারমেন্ট ডিজিটাল অ্যাকাউন্টের জন্য $100,000 পর্যন্ত যেকোনো ব্যালেন্স সহ 0.25% ব্যবস্থাপনা ফি প্রয়োজন। কোম্পানিটি 401(k)s, SEP বা Roth IRAs এবং ট্রাস্ট বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিকেও সমর্থন করে৷ কিন্তু আপনি যদি সরাসরি সূচীকরণ পছন্দ করেন, যা করযোগ্য অ্যাকাউন্টের উপর কর হ্রাস করে, তাহলে আপনার জন্য বেটারমেন্ট একটি সম্ভাব্য বিকল্প নাও হতে পারে।

বেটারমেন্ট অফারের মধ্যে রয়েছে এর স্বয়ংক্রিয় ট্যাক্স-লস হারভেস্টিং টুল, স্মার্টডিপোজিট, রিটায়ারগাইড, আর্থিক উপদেষ্টা পরিষেবা এবং এর ব্যাপক ব্যবহারকারী ইন্টারফেস। স্মার্টডিপোজিট বৈশিষ্ট্যটি বেটারমেন্টকে আপনার বিনিয়োগের জন্য আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে "অতিরিক্ত" অর্থ নেওয়ার অনুমতি দেয়। কিন্তু চিন্তা করবেন না। বেটারমেন্ট আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে সর্বোচ্চ কত টাকা নিতে চান তা আপনি নির্ধারণ করতে পারেন।

SigFig বনাম উন্নতি:ফি

যখন এটি ফি আসে, SigFig লেনদেন, কমিশন বা ট্রেড ফি চার্জ করে না। এছাড়াও, $2,000 এবং $10,000 এর মধ্যে ব্যালেন্স সহ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ব্যবস্থাপনা ফি হল $0৷ যাইহোক, কমপক্ষে $10,000 এর অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের জন্য, বার্ষিক ফি 0.25%। তাই আপনি যদি $10,000 এর নিচে থাকেন, তাহলে আপনার বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি লাগবে না।

অন্যদিকে, বেটারমেন্ট রিব্যালেন্সিং, ট্রেড বা ট্রান্সফার ফি চার্জ করে না। বেটারমেন্টের সাথে আসা বার্ষিক ফি আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, যারা বেটারমেন্ট ডিজিটাল ব্যবহার করে তারা 0.25% বার্ষিক ফি প্রদান করে। যারা বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম ব্যবহার করছেন, তাদের অবশ্যই কমপক্ষে $100,00 এর ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে এবং 0.40% বার্ষিক ফি দিতে হবে। উপরন্তু, $0 ব্যালেন্স থাকার জন্য কোন ফি নেই, এবং প্রদত্ত অতিরিক্ত ফি বেটারমেন্টের বিনিয়োগ তহবিলের সাথে যুক্ত।

কে SigFig ব্যবহার করা উচিত?

SigFig হল একটি রোবো-উপদেষ্টা যেটি তার ব্যবহারকারীদের জন্য অনলাইন বিনিয়োগ পরিষেবা প্রদান করে। এর মূল সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি আপনাকে ছোট ব্যালেন্সে বিনামূল্যে ব্যবস্থাপনা অফার করে। উদাহরণ স্বরূপ, SigFig আপনার প্রথম $10,000 বিনামূল্যের বিনিয়োগ পরিচালনা করবে। এর পরে, আপনি এর বিনিয়োগ পরিষেবাগুলির জন্য 0.25% অর্থ প্রদান করবেন। এছাড়াও, এটি একটি বিনামূল্যের অনলাইন পোর্টফোলিও ট্র্যাকারও প্রদান করে৷

SigFig অন্যান্য জনপ্রিয় রোবো-উপদেষ্টাদের তুলনায় একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। একটি পৃথক বিনিয়োগকারীর অর্থের সরাসরি পরিচালনার পরিবর্তে, SigFig আপনাকে আপনার তৃতীয় পক্ষের ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিকে এর সম্পদ ব্যবস্থাপক পরিষেবাতে সংযুক্ত করতে দেয়। SigFig তিনটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে অংশীদার:চার্লস শোয়াব, টিডি আমেরিট্রেড এবং ফিডেলিটি। এখানেই অ্যাসেট ম্যানেজার পরিষেবা আসে৷ আপনি যদি ইতিমধ্যেই এই সংস্থাগুলির মধ্যে যেকোন একটির সাথে প্রতিষ্ঠিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি পেয়ে থাকেন তবে আপনার অর্থ সেখানেই থাকবে৷ যাইহোক, আপনি যদি SigFig ব্যবহার করতে চান কিন্তু এর কোনো অংশীদারের সাথে কোনো অ্যাকাউন্ট খোলা না থাকে, তাহলে SigFig তাদের একজনের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনাকে অতিরিক্ত ফি নেবে।

যদিও SigFig-এর অনেক সুবিধা রয়েছে, অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের তুলনায় এর অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ন্যূনতম পরিষ্কার করা সবচেয়ে সহজ নয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাকাউন্ট স্থাপন করার জন্য, আপনার জমা করার জন্য কমপক্ষে $2,000 লাগবে। এটি অন্যান্য উপদেষ্টাদের ন্যূনতম ব্যালেন্সের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। উদাহরণস্বরূপ, বেটারমেন্টের সবচেয়ে মৌলিক অ্যাকাউন্ট খুলতে $0 প্রয়োজন। উপলব্ধ ব্রোকারদের ক্ষেত্রে সিগফিগও কম পড়ে। আবার, পরিষেবাটি ব্যবহার করার জন্য আপনার তিনটি ব্যাঙ্কের একটিতে একটি অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে৷

Sigfig যে তিনটি ব্যাঙ্কের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে তার মধ্যে যদি আপনার ইতিমধ্যেই একটি অ্যাকাউন্ট থাকে, অথবা আপনি একটি নতুন খুলতে আপত্তি না করেন, তাহলে SigFig-এর বিনামূল্যের পোর্টফোলিও ট্র্যাকার এবং কম খরচে পোর্টফোলিও পরিচালনা সার্থক হতে পারে। আপনাকে অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম ব্যালেন্স এবং ব্রোকার তালিকাটি মাথায় রাখতে হবে, তবে আপনি শেষ পর্যন্ত বিনিময়ে কম খরচে বিনিয়োগ পাবেন।

কে ভালো ব্যবহার করা উচিত?

বেটারমেন্ট হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শীর্ষস্থানীয় রোবো-পরামর্শ প্রদানকারী পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি যার ব্যবস্থাপনায় $10 বিলিয়নের বেশি সম্পদ রয়েছে এবং ন্যূনতম কোনো অ্যাকাউন্ট নেই, কোম্পানিটি সবচেয়ে ব্যাপকভাবে স্বীকৃত অনলাইন বিনিয়োগ কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি হিসাবে কাজ করে৷ এছাড়াও, এটি ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং বলেও অফার করে। স্বয়ংক্রিয় ট্যাক্স-লস হারভেস্টিং বৈশিষ্ট্যটি মূলত সিকিউরিটিজ বিক্রি করার সময় ব্যবহারকারীদের ট্যাক্স দায় কমিয়ে দেয়।

বেটারমেন্ট আরও একটি দুর্দান্ত পারক অফার করে, তবে এটি একটি দামের সাথে আসে। এটি তার লাইভ আর্থিক উপদেষ্টা বৈশিষ্ট্য। বেটারমেন্টের লাইভ ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজার টুল ব্যবহারকারীদের সাথে একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর (CFP) সাথে মেলে যতক্ষণ না তারা মোট সম্পদে কমপক্ষে $100,000 পেয়েছে। এই মানদণ্ড পূরণকারী ব্যবহারকারীরা ফোনে CFP-এর সাথে কথা বলতে পারেন। কিন্তু যে ব্যবহারকারীদের $100,000 সম্পদ নেই তারাও আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে যোগাযোগ করতে পারে। তবে তারা শুধুমাত্র অ্যাপ-মধ্যস্থ বার্তার মাধ্যমে তা করতে পারে।

সামগ্রিকভাবে, আপনি যদি ন্যূনতম বিনিয়োগ ছাড়াই একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে চান তবে বেটারমেন্ট একটি দুর্দান্ত পছন্দ। আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ধারাবাহিকভাবে পর্যবেক্ষণ করতে চান তবে এটিও আদর্শ। এগুলি একটি দুর্দান্ত পছন্দ কারণ তারা একটি সহজে নেভিগেবল ব্যবহারকারী ইন্টারফেস অফার করে। তাই আপনি যদি স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট এবং রিব্যালেন্সিং সহ একটি কম খরচে রোবো-পরামর্শ পরিষেবা চান, তাহলে বেটারমেন্ট হল একটি কঠিন পছন্দ৷

নীচের লাইন

SigFig এবং Betterment উভয়ই অনলাইন বিনিয়োগের পণ্য এবং বৈশিষ্ট্যগুলির একটি পরিসর প্রদান করে, তবে ফি, অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ন্যূনতম এবং শর্তাবলী প্রতিটির জন্য আলাদা। SigFig একটি কঠিন বিকল্প হতে পারে যদি আপনি ইতিমধ্যে তাদের একজন অংশীদারের সাথে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলে থাকেন। যারা কম ফি এবং ফ্রি পোর্টফোলিও ট্র্যাকিংকে গুরুত্ব দেন তাদের জন্যও SigFig ভালো। যাইহোক, আপনি যদি যেকোনো অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে আপনার পোর্টফোলিও স্থাপন করতে চান তবে উন্নতিই হতে পারে আরও ভালো পছন্দ। এর কম খরচে রোবো-পরামর্শ এবং আর্থিক উপদেষ্টা পরিষেবা আপনাকে আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে বেশি ধাক্কা দেয়। কিন্তু আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অন্যের চেয়ে ভাল জানেন, তাই চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে উভয় কোম্পানির ওজন নিশ্চিত করুন।

বিনিয়োগের জন্য টিপস

• কোন রোবো-উপদেষ্টার সাথে বিনিয়োগ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার এই ধরনের বিনিয়োগ পরিষেবা প্রয়োজন কিনা তা নিজেকে জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনার নিজের পোর্টফোলিও পরিচালনা করা কি আপনার পক্ষে আরও যুক্তিসঙ্গত, নাকি আপনি স্বয়ংক্রিয় অনলাইন পোর্টফোলিও পরিচালনা থেকে উপকৃত হবেন?
• আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য অতিরিক্ত সাহায্য চান, তাহলে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের কথাও বিবেচনা করতে পারেন। একজন যোগ্য উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/Tinpixels