'পেনশন স্বাধীনতা' চালু হওয়ার তিন বছরেরও বেশি সময় ধরে, অবসরপ্রাপ্তদের এখন বিনিয়োগ এবং ব্যয় করার ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা রয়েছে পেনশন পাত্র তাদের ইচ্ছা হিসাবে. এর মানে হল যে দৌড়াদৌড়িতে এবং অবসর গ্রহণের সময় লোকেরা গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তের সম্মুখীন হয় যা তাদের জীবনযাত্রা এবং উদ্দেশ্যগুলিকে সমর্থন করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আছে কিনা তা প্রভাবিত করবে যখন তারা কাজ করা বন্ধ করে দেয়।
একটি উত্তরাধিকার পেনশন তহবিল স্থানান্তর করতে হবে কিনা তা হল সবচেয়ে সাধারণ দ্বিধাগুলির মধ্যে একটি৷ আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন তবে এটি সম্ভবত উঠে আসবে; আপনার পেনশন স্কিম বন্ধ হয়ে যাচ্ছে; আপনি একটি ভাল পেনশন স্কিমে স্থানান্তর করতে চান; অথবা আপনার পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে পেনশন আছে যা আপনি একত্রিত করতে চান।
একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যে আরেকটি প্রশ্নের মুখোমুখি হতে পারেন তা হল তাদের পেনশন পাত্রের সমস্ত বা কিছু নগদ করা হবে কিনা। এই নিবন্ধটির উদ্দেশ্য এমন যে কাউকে সাহায্য করা যারা এই প্রশ্নগুলির সাথে ঝাঁপিয়ে পড়েছেন এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করবেন কিনা তা বিবেচনা করছেন।
আপনার পেনশন হল অর্থের একটি পাত্র যা আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তা প্রদান করেন, যা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য অর্থায়নে ব্যবহৃত হয়। আপনার পেনশনে বিনিয়োগের সবচেয়ে বড় আকর্ষণগুলির মধ্যে একটি হল অবদানের উপর প্রদত্ত কর ত্রাণ, যা মূল হারের করদাতাদের জন্য 20%, উচ্চ হারের করদাতাদের জন্য 40% এবং অতিরিক্ত হারের করদাতাদের জন্য 45%। পেনশন সাধারণত দুটি রূপে আসে - 'সংজ্ঞায়িত অবদান' বা 'সংজ্ঞায়িত সুবিধা'। এখানে তারা কিভাবে কাজ করে:
এই ধরনের স্কিম অবসর গ্রহণের সময় প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট আয় প্রদান করে এবং মূলত নিয়োগকর্তা দ্বারা অর্থায়ন করা হয় - যদিও একজন কর্মচারী তাদের কর্মজীবন জুড়ে অবদান রাখতে পারে। এগুলি দুটি আকারে আসে:প্রথমত, 'চূড়ান্ত বেতন' যা ব্যক্তির চূড়ান্ত বেতনের অনুপাতের উপর ভিত্তি করে একটি অবসরকালীন আয় প্রদান করে। দ্বিতীয়ত, একটি ক্যারিয়ার গড় পুনর্মূল্যায়িত উপার্জন (CARE) স্কিম, যা তাদের কর্মজীবন জুড়ে একজন ব্যক্তির গড় বেতনের উপর ভিত্তি করে একটি আয় প্রদান করে। উভয় ধরনের স্কিমে, পেনশন আয় মুদ্রাস্ফীতির সাথে যুক্ত।
এই ধরনের পেনশন (একটি অর্থ ক্রয় স্কিম হিসাবেও পরিচিত) অবসর গ্রহণের সময় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয় না। পরিবর্তে, এটি ব্যক্তি এবং তাদের নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর করে অবদান রাখা, সময়ের সাথে সঞ্চয় পাত্র তৈরি করা। যদি এটি একটি কর্মক্ষেত্রের স্কিম হয়, তবে ব্যক্তি সিদ্ধান্ত নেয় যে তারা বেতনের শতাংশ হিসাবে তাদের পেনশনে কত টাকা দিতে চায় এবং নিয়োগকর্তা এই অবদানগুলির সমস্ত বা কিছু অংশের সাথে মিলবে৷ বিকল্পভাবে, যদি এটি একটি ব্যক্তিগত পেনশন হয়, তবে এটি অবদানের জন্য ব্যক্তির উপর নির্ভর করে।
একটি জনপ্রিয় ধরণের সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশন হল একটি স্ব-বিনিয়োগ করা ব্যক্তিগত পেনশন (SIPP), যা একজন ব্যক্তিকে পেনশন 'র্যাপার'-এর মধ্যে তাদের ইচ্ছাকৃত বিনিয়োগগুলিকে ধরে রাখতে নমনীয়তা এবং স্বায়ত্তশাসন প্রদান করে। এটি একটি চূড়ান্ত বেতন প্রকল্পের সাথে বৈপরীত্য, যেখানে বিনিয়োগগুলি কীভাবে পরিচালনা করা হয় তার উপর ব্যক্তির কোনও নিয়ন্ত্রণ নেই৷
নিম্নলিখিত বিনিয়োগগুলি একটি SIPP-এর মধ্যে রাখা যেতে পারে:
আপনি যদি আপনার SIPP-এর সাথে DIY রুট নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে ব্রোকার বা প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পোর্টফোলিওর জন্য অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ নির্বাচন করা আপনার দায়িত্ব হবে। প্রথম ধাপ হল এমন একটি প্ল্যাটফর্ম বেছে নেওয়া যা প্রতিযোগিতামূলক চার্জ অফার করে। আরও জানতে, আমাদের নিবন্ধটি দেখুন যা সবচেয়ে সস্তা SIPP প্রদানকারীকে দেখায়৷
৷এটি তখন আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করার ক্ষেত্রে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে স্বাধীনতার সাথে দায়িত্ব আসে, তাই আপনার অবসরে অর্থায়ন করার জন্য আপনার যথেষ্ট আয় আছে তা নিশ্চিত করা আপনার উপর নির্ভর করবে - এমন কিছু যা একটি 'ড্রাডাউন কৌশল' অবলম্বন করে অর্জন করা যেতে পারে। এর অর্থ হল আপনার পোর্টফোলিও থেকে সরাসরি একটি পরিবর্তনশীল আয় করা এবং অবসর গ্রহণের সময় স্টক মার্কেটে কিছু অর্থ বিনিয়োগ করা। লক্ষ্য হল আপনার আয় বৃদ্ধি করা, আশা করি সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধি পাবে।
একটি বিকল্প হল একটি বার্ষিক অর্থ গ্রহণ করা, যেখানে একজন ব্যক্তি জীবনের জন্য নিরাপদ আয়ের জন্য তাদের পেনশন বিনিময় করে। এগুলি সাধারণত বীমা সংস্থাগুলি সরবরাহ করে৷
আপনি যদি আপনার SIPP পরিচালনা করার জন্য অন্য কাউকে পছন্দ করেন, আপনি একজন উপদেষ্টা, সম্পদ ব্যবস্থাপক বা রোবো-উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন। পরেরটি হল অনলাইন ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার, যেমন Wealthsimple, Nutmeg এবং Moneyfarm যারা পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করতে কম্পিউটার মডেলগুলি, যা অ্যালগরিদম নামে পরিচিত, ব্যবহার করে৷ তাদের পরিষেবাগুলি ঐতিহ্যবাহী সম্পদ ব্যবস্থাপকদের তুলনায় কম খরচে কিন্তু তাদের গ্রাহকদের সাথে কোন মানবিক মিথস্ক্রিয়া জড়িত নয়। জায়ফল, মানিফার্ম এবং ইভস্টর বর্তমানে SIPP অফার করে। তারা আপনার পক্ষে অর্থ পরিচালনা করে এবং সাধারণত আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল নির্ধারণের মতো দিকগুলির সাথে সম্পর্কিত কিছু ইনপুট অফার করে৷
এপ্রিল 2015 এ প্রবর্তিত পেনশন স্বাধীনতার অধীনে, 55 বছর বা তার বেশি বয়সী সকল ব্যক্তির জন্য বিনামূল্যে এবং নিরপেক্ষ পেনশন নির্দেশিকা উপলব্ধ। অবসরপ্রাপ্তরা পেনশন উপদেষ্টা পরিষেবার মাধ্যমে বা তাদের নিয়োগকর্তার পেনশন স্কিম প্রদানকারীর মাধ্যমে এই নির্দেশিকা অ্যাক্সেস করতে পারেন৷
MoneytotheMasses.com পাঠকরাও VouchedFor-এর সাথে অংশীদারিত্বে বিনামূল্যে 30-60 মিনিটের পেনশন* পরামর্শ পেতে পারেন।
যদিও এই পরিষেবাগুলি এখনও অবধি অনেক অবসরপ্রাপ্তদের সাহায্য করেছে, এমন অনেকগুলি পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে এটি একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে আরও উপযোগী পরামর্শ নেওয়ার জন্য উপযোগী প্রমাণিত হতে পারে। নীচের উদাহরণগুলিতে, আর্থিক পরামর্শ বাধ্যতামূলক নয় তবে এটি উপকারী প্রমাণিত হতে পারে:
এপ্রিল 2015 এ পেনশনের স্বাধীনতা চালু হওয়ার পর থেকে, আপনার পেনশনের কিছু বা সমস্ত প্রিয়জনকে ছেড়ে দেওয়া সহজ হয়ে গেছে। সেরা অংশ হল এটি একটি কর-দক্ষ পদ্ধতিতে করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 75 বছর বয়সের আগে মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগীরা যদি পেনশন পাত্রে নগদ অর্থ প্রদান করে তবে কোনো কর দিতে হবে না৷
75 বছর বয়সের পরে, সুবিধাভোগীরা এখনও পেনশনের উত্তরাধিকারী হতে পারেন যদি তা বিনিয়োগ করা থাকে। যাইহোক, যদি তারা এটি থেকে একটি আয় করতে চান বা পুরো জিনিসটি নগদ করতে চান, তাহলে তারা যে পরিমাণ টাকা নেয় তার উপর তাদের আয়কর দিতে হবে।
55 বছর বয়স থেকে আপনি আপনার পেনশন পাটের 25% পর্যন্ত ট্যাক্স-মুক্ত নিতে পারেন, তাই আপনার 75 বছর হওয়ার আগে এই একমুঠো টাকা নেওয়ার অর্থ হতে পারে। এই বিন্দুর পরে, এটি আপনার এস্টেটের অংশ হয়ে যায় এবং তাই সাপেক্ষে উত্তরাধিকার কর।
পুরানো পেনশন স্কিমগুলি আপনাকে আপনার ইচ্ছার মধ্যে আপনার পেনশন দেওয়ার অনুমতি নাও দিতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা* অন্যান্য পেশাদারদের সাহায্যে, যেমন হিসাবরক্ষক এবং সলিসিটরদের সাহায্যে আপনাকে আপনার বিষয়গুলিকে সুসংগত করতে সাহায্য করে কী সম্ভব তা সম্পর্কে আপনাকে একটি পরিষ্কার ধারণা দিতে পারে। প্রিয়জনদের কাছে আপনি কতটা রেখে যেতে পারবেন সে বিষয়েও তারা আপনাকে গাইড করতে পারে।
অবসর গ্রহণের সময় আপনার পেনশন পাত্র থেকে সামঞ্জস্যযোগ্য আয় নেওয়ার অর্থ হতে পারে। 'ফ্লেক্সি-অ্যাক্সেস ড্রডাউন' নামেও পরিচিত, এটি শুধুমাত্র সংজ্ঞায়িত অবদান স্কিমগুলির সাথেই সম্ভব। 25% ট্যাক্স-মুক্ত একমাস পরিমাণ নেওয়ার পরে, আপনার পেনশন পাটের অবশিষ্ট 75% তহবিলে বিনিয়োগ করা হয় যা আপনাকে নিয়মিত আয় করতে দেয় (যা তখন আপনার প্রান্তিক হারে কর দেওয়া হয়)। আপনার বিনিয়োগ আপনার উদ্দেশ্য, প্রয়োজনীয়তা এবং ঝুঁকির মনোভাব দ্বারা পরিচালিত হবে। এছাড়াও, আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের সাথে সামঞ্জস্য রেখে বিনিয়োগ কৌশলটি সময়ের সাথে সামঞ্জস্য করা যেতে পারে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার কতটা আয়ের প্রয়োজন সে সম্পর্কে কিছু নির্দেশনা দিতে সক্ষম হবেন। আপনি যদি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী না হন তবে তারা একটি বিনিয়োগ কৌশলও তৈরি করতে পারে যা আপনার প্রয়োজনীয় আয় প্রদানের উপর ফোকাস করে।
পেনশন বিকল্পগুলিকে একত্রিত করার অর্থ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার কিছু পাত্র ব্যবহার করে একটি বার্ষিকী কেনার জন্য এবং একটি সামঞ্জস্যযোগ্য আয় তৈরি করতে বাকিটা বিনিয়োগ করে। আপনি যদি এটি করার ব্যবহারিকতা সম্পর্কে চিন্তা করেন, তাহলে আপনার পেনশন প্রদানকারী উভয় বিকল্পই অফার করে কিনা তা আপনাকে অন্বেষণ করতে হবে। বিকল্পভাবে, আপনার যদি দুটি পেনশন থাকে তবে আপনি একটি পাত্র দিয়ে একটি বার্ষিকী কিনতে পারেন এবং অন্যটি বিনিয়োগ করতে পারেন৷
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল একটি পরিষ্কার আর্থিক পরিকল্পনা থাকা। এটি আপনার উদ্দেশ্য এবং অবসর গ্রহণের সময় প্রয়োজনীয় আনুমানিক পরিমাণ দ্বারা পরিচালিত হবে। আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পনা স্থাপন করতে বা বিভিন্ন পেনশন বিকল্পগুলিকে একত্রিত করার প্রভাব নিয়ে আলোচনা করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে পারেন৷
আপনার পেনশনে অবদানের মাত্রা বিভিন্ন কারণের দ্বারা চালিত হবে। এর মধ্যে রয়েছে আপনি কতটা রাখতে পারবেন, অবসরের আয়ের পরিমাণ আপনি লক্ষ্য করছেন এবং আপনি যে বয়সে অবসর নিতে চান। অবদানের উপর উপলব্ধ ট্যাক্স ত্রাণ বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ। 2020-21 কর বছরে, আপনি আপনার উপার্জনের 100% পর্যন্ত বা £40,000 বার্ষিক ভাতা - যেটি কম হোক না কেন কর ছাড় পেতে পারেন।
আপনি আপনার পছন্দসই বয়সে অবসর নেওয়ার লক্ষ্যে আছেন কিনা তা নিয়ে আলোচনা করার জন্য আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে পারেন। এটি পেনশন অবদান বৃদ্ধি বা হ্রাস করার বিষয়ে আপনার চিন্তাভাবনাকে অবহিত করবে। আপনি আমাদের পেনশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার সম্ভাব্য অবসরকালীন আয়ের একটি দ্রুত অনুমান পেতে পারেন।
আর্থিক পরামর্শ হয় দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করা হয় বা এটি নীচে বর্ণিত পরিস্থিতিতে একটি আইনি প্রয়োজনীয়তার প্রতিনিধিত্ব করতে পারে:
যেহেতু পেনশন স্বাধীনতা এপ্রিল 2015 এ প্রবর্তিত হয়েছিল, তাই 55 বছর বয়স থেকে সমস্ত বা কিছু নির্দিষ্ট অবদান পেনশন পাত্র নগদ করা সম্ভব। একবার 25% কর-মুক্ত একমাস টাকা নেওয়া হয়ে গেলে এবং আপনার ব্যক্তিগত ভাতা (এর সমতুল্য 2020-21 কর বছরে £12,500) ব্যবহার করা হয়েছে, যেকোনও উত্তোলন আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে।
প্রত্যাহার করার সাথে যুক্ত করের প্রভাব সম্পর্কে চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ; একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এই বিষয়ে কিছু অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে সক্ষম হবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পাত্রের একটি উল্লেখযোগ্য অনুপাত একবারে প্রত্যাহার করা হয় তবে এটি আপনার করের হারকে বাড়িয়ে দিতে পারে। আপনি শেষ পর্যন্ত যে পরিমাণ পাবেন তার উপর এটির প্রভাব সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করুন।
আপনার পেনশন থেকে টাকা তোলার জন্য এখানে চারটি ভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে:
আপনি যদি বার্ষিকী কেনার কথা ভাবছেন তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা বাধ্যতামূলক নয়। তবুও, অনেক লোক এটিকে দরকারী বলে মনে করে।
যারা নিজেরাই একটি বার্ষিকী নির্বাচন করে খুশি তাদের জন্য, প্রথম ধাপ হল কোন ধরনের বার্ষিকী সবচেয়ে ভালো কাজ করে তা বেছে নেওয়া। দুটি প্রধান বিভাগ আছে:
বার্ষিক অর্থ প্রদানের পরিমাণ আপনার স্বাস্থ্য এবং বয়সের উপর নির্ভর করবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বয়স বেশি হয় বা আপনার কোনো চিকিৎসার অবস্থা থাকে, তাহলে আপনি উচ্চ আয় (বার্ষিক হার) পাবেন। এটি কম আয়ু প্রতিফলিত করে৷
মানি অ্যাডভাইস সার্ভিস ওয়েবসাইট সহ বেশ কয়েকটি অনলাইন বার্ষিক তুলনামূলক সাইট উপলব্ধ রয়েছে। যাইহোক, কিছু বার্ষিক প্রদানকারী অনলাইনে কোট অফার করে না, তাই ওয়েবসাইটগুলি আপনাকে পুরো বাজার দেখায় না।
এখানেই একজন আর্থিক উপদেষ্টা কাজে আসতে পারেন কারণ তারা আপনাকে আরও ভালো হার খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। তারা আপনার পরিস্থিতি বিবেচনা করে কোন বার্ষিকী সবচেয়ে উপযুক্ত সে বিষয়েও নির্দেশনা দিতে পারে।
যারা DIY রুট নিতে আগ্রহী তাদের জন্য দুটি প্রধান প্রতিবন্ধকতা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। প্রথমটি হল যে আরও কিছু বাণিজ্যিক বার্ষিক তুলনামূলক ওয়েবসাইটগুলি পণ্য সাজানোর জন্য কমিশন চার্জ করে, তাই এগুলোর দিকে নজর দেওয়া এবং আর্থিক উপদেষ্টার ফি-এর সাথে তারা কীভাবে তুলনা করে তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। দ্বিতীয়ত, অনেক প্রদানকারী সরাসরি উদ্ধৃতি প্রদান করবে না এবং বার্ষিক বিক্রি করার আগে ব্যক্তিকে আর্থিক পরামর্শ গ্রহণ করতে হবে।
সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশন সহ অবসরপ্রাপ্তদের এখন 55 বছর বয়স থেকে তাদের সম্পূর্ণ পেনশন পাত্রে নগদ করার স্বাধীনতা রয়েছে। অবশ্যই, এই পদক্ষেপের সাথে ট্যাক্সের প্রভাব রয়েছে, তাই এই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আর্থিক পরামর্শ নেওয়া ভাল ধারণা। .
বড়-টিকিট আইটেম কেনার জন্য বা ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার পেনশনে নগদ অর্থ অবসর গ্রহণের মাধ্যমে বেঁচে থাকার জন্য উপলব্ধ পরিমাণকে প্রভাবিত করবে, তাই এটিও বিবেচনা করা উচিত।
আইনত, ব্যক্তিরা যদি £30,000 এর বেশি মূল্যের একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশন নগদ করতে চান তবে তাদের আর্থিক পরামর্শ নেওয়া প্রয়োজন, যেখানে তারা অবসর নেওয়ার সময় যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে সে সম্পর্কে একটি গ্যারান্টি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিক হারের মাধ্যমে।
যদি আপনার পেনশন পাত্র £30,000-এর কম হয় এবং আয়ের বিষয়ে কোনো গ্যারান্টি না থাকে, তাহলে তা নগদ করার আগে আর্থিক পরামর্শ নেওয়া একটি ভাল ধারণা হতে পারে - অন্তত দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব এবং সম্ভাব্য ট্যাক্স দায় বিবেচনা না করা।
আপনি যদি আপনার সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন একটি সংজ্ঞায়িত অবদান প্রকল্পে স্থানান্তর করার বিষয়ে বিবেচনা করছেন, আপনার পাত্র £30,000-এর বেশি হলে আপনাকে আইনত একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে হবে। যদি আপনাকে এগিয়ে যাওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়, তাহলে আপনাকে একটি স্থানান্তর মূল্য দেওয়া হবে এবং এটি একটি একক যোগে রূপান্তরিত হবে এবং একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশনে স্থানান্তরিত হবে৷
Unbiased দ্বারা উত্পাদিত গবেষণা অনুযায়ী, একটি প্রাথমিক পর্যালোচনার গড় খরচ দাঁড়ায় £500। এদিকে, £200,000 পেনশন পাটের জন্য গড়ে £2,500 অবসরকালীন পরামর্শ ফি ছিল। দ্য মানি অ্যাডভাইস সার্ভিসের মতে, একজন ইউকে উপদেষ্টার জন্য গড়ে প্রতি ঘণ্টার হার হল £150। যাইহোক, কিছু উপদেষ্টারা £300 এর মতো চার্জ নেন।
আপনি যদি আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করেন তবে প্রস্তুত থাকুন যে চার্জগুলি দৃঢ় থেকে দৃঢ়ে পরিবর্তিত হতে পারে। এগিয়ে যাওয়ার আগে, উপদেষ্টাকে সামগ্রিক চার্জের একটি অনুমান প্রদান করতে বলুন (শুধু শিরোনাম ফি নয়), সেইসাথে তারা কখন আপনাকে সেগুলি প্রদান করবেন বলে আশা করেন। এছাড়াও, প্রাথমিক পরামর্শের জন্য কোনও ফি আছে কিনা তা খুঁজে বের করুন।
যখন এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার জন্য আসে, তখন এটি সেই তথ্য ওভারলোডের মতো মনে হতে পারে। যাইহোক, ভয় পাবেন না - সেখানে অনেকগুলি পরিষেবা রয়েছে যা গ্রাহকদের তাদের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে এমন একজন সম্মানিত উপদেষ্টা খুঁজে পেতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে VouchedFor*, Unbiased*, Financiable বা CISI's WayFinder।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় যে বিষয়গুলি দেখতে হবে তার একটি চেকলিস্ট এখানে রয়েছে:
আর্থিক উপদেষ্টা বাছাই করার সময় যে বিষয়গুলি পরীক্ষা করতে হবে তার একটি বিস্তৃত তালিকার জন্য আমাদের নিবন্ধটি পড়ুন 10 টিপস কীভাবে একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাবেন৷
যদি একটি লিঙ্কের পাশে একটি * থাকে তার মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক৷ আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে - VouchedFor, Unbiased
