অনেক উপায় আছে যা একজন বাবা-মা বা দাদা-দাদি একটি সন্তানের আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারেন। বাচ্চাদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি তুলনামূলকভাবে কম সুদের হার অফার করে, আরও বেশি সংখ্যক লোক তাদের সন্তানের জন্য একটি সঞ্চয় পাত্র তৈরিতে সহায়তা করার জন্য অন্যান্য উপায়গুলি অনুসন্ধান করছে৷ এই প্রবন্ধে আমরা জুনিয়র SIPP-এর দিকে নজর দিই, তারা কীভাবে কাজ করে এবং কার বাচ্চাদের পেনশনে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করা উচিত তা ব্যাখ্যা করে৷
একটি জুনিয়র SIPP হল এক ধরণের ব্যক্তিগত পেনশন যা একজন পিতামাতা বা আইনী অভিভাবকের দ্বারা সন্তানের 18 বছর না হওয়া পর্যন্ত পরিচালিত হয়। এটি একটি স্ট্যান্ডার্ড সেল্ফ ইনভেস্টেড পার্সোনাল পেনশন (SIPP) এর মতোই কাজ করে, যা বিনিয়োগকারীদের নমনীয়তা দেয়। কিভাবে এবং কোথায় তাদের অর্থ বিনিয়োগ করা হয় তা পরিচালনা করতে। আমরা পরবর্তী বিভাগে অবদানের সীমা এবং ট্যাক্স সুবিধা সহ একটি শিশুদের পেনশন কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও ব্যাখ্যা করি৷
একটি জুনিয়র SIPP-এ বিনিয়োগ করা আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনিকে একটি বড় পেনশন তৈরির পথে সাহায্য করতে পারে, সম্ভাব্য এমনকি তাদের আর্থিক ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করে যাতে তারা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যে মনোনিবেশ করতে মুক্ত থাকে যেমন একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা বা বাড়িতে জমার জন্য সঞ্চয় করা।
হ্যাঁ, একটি জুনিয়র SIPP-এর জন্য সর্বাধিক মোট অবদান 2021/22 কর বছরের জন্য £3,600-এ সীমাবদ্ধ। £3,600 এর অবদানের সীমার মধ্যে রয়েছে 20% হারে প্রদত্ত কর ত্রাণ যার অর্থ বিনিয়োগকারীরা প্রতি বছর £2,880 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে, £720 স্বয়ংক্রিয়ভাবে সরকার কর্তৃক প্রদান করা হয়৷
শিশুদের পেনশনে বিনিয়োগ করার সময় অনেক ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। প্রথমত, অবদানগুলি মোট মোট অবদানের 20% হারে সরকার কর্তৃক প্রদত্ত কর ত্রাণ আকর্ষণ করে। এর মানে হল যে আপনার প্রকৃত অবদান কার্যকরভাবে 25% বৃদ্ধি পেয়েছে। তাই প্রতি 80p এর জন্য আপনি একটি জুনিয়র SIPP-এ অর্থ প্রদান করেন, এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে £1 পর্যন্ত টপ আপ হয়ে যায়।
উপরন্তু, একটি জুনিয়র SIPP-এর মধ্যে ধারণকৃত বিনিয়োগগুলি - অন্য যেকোন পেনশনের মতোই - যুক্তরাজ্যের যেকোন আয় বা মূলধন লাভ কর ছাড়াই বৃদ্ধি পায়। যারা উত্তরাধিকার ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে তাদের এস্টেট কমাতে চায় তারা জুনিয়র SIPP-এ অর্থ প্রদানের মাধ্যমে উপকৃত হতে পারে, কারণ শিশুদের পেনশনের জন্য উপহারগুলি প্রায়ই উত্তরাধিকার কর ছাড়ের নিয়মের অধীনে পড়ে। যদি এটি আপনার উদ্দেশ্য হয় তবে একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে৷
৷শুধুমাত্র একজন পিতা-মাতা বা আইনি অভিভাবকই একটি সন্তানের পক্ষে একটি জুনিয়র SIPP খুলতে পারেন। যদি শিশুটির বয়স 16 বছরের বেশি হয় তবে শিশুর আবেদনে স্বাক্ষর করে সম্মতি প্রদানের প্রয়োজন হতে পারে।
যে কেউ একটি শিশুদের পেনশনে অবদান রাখতে পারে, যার অর্থ অবদান পিতামাতা এবং দাদা-দাদির মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়। সরকার কর্তৃক স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রয়োগ করা 20% কর ত্রাণ ছাড়াও প্রতি বছর £2,880 পর্যন্ত অবদান রাখা যেতে পারে, মোট £3,600৷
একটি জুনিয়র SIPP-এর নিয়ন্ত্রণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে সন্তানের উপর চলে যায় যখন তারা 18 বছর বয়সী হয়, কার্যকরভাবে একটি জুনিয়র SIPP থেকে পণ্যটিকে একটি আদর্শ SIPP-এ রূপান্তর করে৷ এর মানে হল এই মুহূর্ত থেকে, কীভাবে এবং কোথায় অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে তা সহ পেনশন পরিচালনার জন্য তারা এককভাবে দায়ী থাকবে। আপনি যদি একটি আদর্শ SIPP সম্পর্কে আরও জানতে চান এবং এটি কীভাবে কাজ করে, আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "SIPP কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?"
আপনি যদি চান অন্য প্রদানকারীর কাছে একটি জুনিয়র SIPP স্থানান্তর করতে পারেন, তবে, স্থানান্তর করার আগে আপনার কিছু বিষয় বিবেচনা করা উচিত:
জুনিয়র এসআইপিপি-তে অর্থ অবসর গ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত অ্যাক্সেস করা যায় না এবং তাই বর্তমান পেনশন নিয়মের অধীনে যত তাড়াতাড়ি এটি অ্যাক্সেস করা যেতে পারে তা হল 55 বছর বয়স। সরকার 2028 সালে 10 বছরের ব্যবধান বজায় রাখার জন্য এটিকে 57 বছর বয়সে উন্নীত করার প্রস্তাব জমা দিয়েছে। বয়সের লোকেরা তাদের ব্যক্তিগত পেনশন এবং রাষ্ট্রীয় পেনশন বয়স অ্যাক্সেস করতে পারে।
তুলনামূলকভাবে অল্প কিছু প্রদানকারী আছে যারা জুনিয়র SIPP অফার করে কিন্তু যেগুলির মধ্যে রয়েছে ফিডেলিটি, হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, এজে বেল এবং বেস্টইনভেস্ট। সেরা এবং সস্তা জুনিয়র SIPP প্রদানকারী সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "সেরা এবং সস্তা জুনিয়র SIPPs"
আপনি যদি প্রতি বছর একটি জুনিয়র SIPP-এ £2,880 বিনিয়োগ করেন (জন্ম থেকে 18 বছর বয়স পর্যন্ত) তাদের 60 বছর বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত এটি আনুমানিক £420,000 মূল্য হতে পারে (5% বৃদ্ধির হার এবং 1.25% বার্ষিক চার্জ ধরে নেওয়া হয়)
শিশুদের পেনশনে বিনিয়োগ করা সবার জন্য সঠিক হবে না এবং তাই আমরা নীচে একটি জুনিয়র SIPP-তে বিনিয়োগের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি তালিকা প্রদান করি৷
একটি জুনিয়র SIPP বাবা-মা এবং দাদা-দাদিদের বাচ্চাদের বিনিয়োগের সাথে শুরু করার সুযোগ দেয়। অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত টাকা লক করা সবার জন্য ঠিক হবে না এবং তাই আমরা নীচে বিকল্পগুলির একটি তালিকা প্রদান করেছি যা তহবিল অ্যাক্সেস করার ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তা দেয়৷
একটি জুনিয়র আইএসএ একটি পিতামাতা বা আইনী অভিভাবক দ্বারা খোলা যেতে পারে এবং বিনিয়োগকারীদের একটি নগদ বা স্টক এবং শেয়ার জুনিয়র আইএসএ খোলার পছন্দ রয়েছে৷ 2021/22 কর বছরের জন্য £9,000 এর বার্ষিক সীমা রয়েছে এবং যে কোনও বৃদ্ধি আয় এবং মূলধন লাভ কর উভয় থেকে মুক্ত। জুনিয়র আইএসএ-তে থাকা যেকোন অর্থ সন্তানের এবং তারা 18 বছর বয়স থেকে তহবিলে অ্যাক্সেস পেতে পারে৷ আমাদের নিবন্ধটি দেখুন "সেরা স্টক এবং শেয়ার জুনিয়র আইএসএ"
অনেকগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা বিশেষভাবে শিশুদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সাপ্তাহিক আপডেট করা আমাদের নিবন্ধ "সর্বোত্তম শিশুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট" পরীক্ষা করে অফারের সেরা হারের তুলনা করা মূল্যবান। বেশির ভাগ বাচ্চাদের সেভিংস অ্যাকাউন্টের সীমা থাকে হয় সুদ অর্জনের পরিমাণের উপর বা সুদ প্রদানের সময়সীমার উপর। অতিরিক্তভাবে, আপনি যদি টাকা তোলার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে কিছু অ্যাকাউন্ট আপনাকে শাস্তি দিতে পারে, তাই আপনি আপনার গবেষণা করছেন তা নিশ্চিত করুন।
সন্তানের নামে কেনা যেকোন প্রিমিয়াম বন্ড সন্তানের 16 বছর না হওয়া পর্যন্ত পিতামাতা বা আইনী অভিভাবক দ্বারা পরিচালিত হয়। সুদ প্রদানের পরিবর্তে, প্রিমিয়াম বন্ডগুলি সঞ্চয়কারীদের প্রতি মাসে করমুক্ত পুরস্কার জেতার সুযোগ দেয় যা £25 থেকে £1m পর্যন্ত। মাসিক পুরষ্কারগুলি 1.00% এর 'ধারণাগত' সুদের হারের সমান। প্রাইজ পুল নভেম্বর 2020-এ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা হয়েছিল, যেখানে ধারণাগত সুদের হার পূর্বে 1.40% এ দাঁড়িয়েছিল, জানা গেছে অত্যন্ত উচ্চ চাহিদা এবং সঞ্চয়কারী, করদাতা এবং বৃহত্তর আর্থিক পরিষেবা খাতের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার প্রয়োজনের কারণে। প্রিমিয়াম বন্ডগুলি HM ট্রেজারি দ্বারা সমর্থিত, যার অর্থ হল প্রিমিয়াম বন্ডে থাকা অর্থের 100% সুরক্ষিত৷
