বলা হচ্ছে যে ইউলিপগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে কম করবে৷

এটিকে বিপরীত করুন – মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ULIP-এর চেয়ে ভাল রিটার্ন দেবে, একটি সাধারণ কারণে - মিউচুয়াল ফান্ডের কম খরচ৷

ICICI প্রু লাইফ ইন্স্যুরেন্স এবং HDFC ইন্স্যুরেন্সের মধ্যে 2টি বাজারের 2টি ইউলিপের তুলনা এখানে রয়েছে৷ একই গ্রুপের কোম্পানিগুলির মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের বিরুদ্ধে দাঁড় করানো হয়েছে, যা ঘটনাক্রমে সেই জায়গাতেও সবচেয়ে বড়।

ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ড - একটি তুলনা

উৎস :MFs – Unovest; আইসিআইসিআই প্রু ইউলিপ – পণ্যের নথি; এইচডিএফসি ইউলিপ – এইচডিএফসি বীমা ওয়েবসাইট; 19 জুলাই, 2016 তারিখের ডেটা। 

টীকা :

শুধুমাত্র মিউচুয়াল ফান্ডের সরাসরি পরিকল্পনা বিবেচনা করা হয়েছে। কর সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে আরও ভাল তুলনা করার জন্য বিবেচনা করা হয়েছে

# প্রিমিয়াম বরাদ্দ চার্জ প্রিমিয়াম থেকে কাটা হয়। এটি আপনার বিনিয়োগযোগ্য পরিমাণ হ্রাস করে।

* তরল তহবিলে লক-ইন থাকে না। সাধারণত, 1 বছরের মধ্যে রিডিম করা হলে ইকুইটি ফান্ডের উপর 1% এক্সিট লোড প্রযোজ্য।

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে, হোল্ডিংয়ের 1 বছর পরে কোনও মূলধন লাভ কর নেই৷

ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের সারণী থেকে কিছু পর্যবেক্ষণ:

1. ইউলিপ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল খরচ - এটা বলার অপেক্ষা রাখে না। যদি বিনিয়োগের পছন্দ, শৈলী ইত্যাদি সহ অন্য সবকিছু একই থাকে তবে খরচগুলি ইউলিপ রিটার্ন উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করবে।
2. ইউলিপ এবং এমএফগুলির মধ্যে, এমএফগুলি আপনাকে আরও অনেক বেশি নমনীয়তা অফার করে একটি বিনিয়োগ হিসাবে। একটি ULIP-এ, আপনি 5 বছরের আগে আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করতে পারবেন না। এমনকি আপনার বিনিয়োগ কম পারফর্ম করে, আপনি কিছুই করতে পারবেন না। তুলনায়, আপনি 3 বছর পর ট্যাক্স সেভিং ফান্ড থেকে টাকা তুলতে পারবেন। যদি ট্যাক্স সেভ করা আপনার প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনি যেকোনো ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিতে পারেন। হ্যাঁ, ইউলিপগুলি ট্যাক্স ফ্রি সুইচ এবং বীমা কভার অফার করে, তবে নমনীয়তা হারানোর জন্য অনেক বড় খরচ দিতে হয়৷
3. ICICI প্রু ওয়েলথ বিল্ডার II ULIP-এর প্রিমিয়াম অ্যালোকেশন চার্জ এবং পলিসি অ্যাডমিন চার্জ সহ বিভিন্ন খরচ রয়েছে। এটি এবং ICICI প্রু লং টার্ম ট্যাক্স সেভিংস মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে, একজন পরবর্তীটির জন্য যাবে। মিউচুয়াল ফান্ডের ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ 1.07% ULIP-এর 1.35% থেকে অনেক কম। ট্যাক্স এখানে একটি পার্থক্যকারী নয়। উভয়েরই একই রকম ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। শেষ পয়েন্ট – কম ফান্ড ম্যানেজমেন্ট খরচ এবং শূন্য প্রিমিয়াম বরাদ্দ চার্জের কারণে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বেশি রিটার্ন পান।
4. HDFC Click2Invest ULIP এবং HDFC ট্যাক্স সেভার ফান্ডের মধ্যে আপনি কি বেছে নেবেন? আমি কোনোটাই বেছে নেব না। শুধু খরচের দৃষ্টিকোণ থেকে, আরও ভালো বিকল্প আছে।
5. ইউলিপে লিকুইড ফান্ড বিকল্পের কোনো মানে হয় না। এইচডিএফসি ইউলিপ দেখুন। তরল তহবিলের জন্য আপনি কেন 1.35% ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ দিতে হবে? এইচডিএফসি-র নিজস্ব তরল মিউচুয়াল ফান্ড একটি অনেক বেশি সাশ্রয়ী বিকল্প। আইসিআইসিআই-এর ক্ষেত্রেও, আইসিআইসিআই লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য যাওয়া কোনও চিন্তার বিষয় নয়৷

ইউলিপে বীমা কভারের খরচ

সুতরাং, ইউলিপ আপনাকে একটি বীমা কভারও দেয়, যা আপনার বার্ষিক প্রিমিয়াম পরিমাণের অন্তত 10 গুণের সমান। কিন্তু বীমা কভারের জন্য ইউলিপ নেওয়া কতটা সম্ভব?

উদাহরণস্বরূপ, আপনার একটি বিমা কভার প্রয়োজন। 50 লক্ষ। একটি ULIP-এ, আপনার টাকা প্রিমিয়াম থাকতে হবে৷ সেই কভার সাইজ পেতে বার্ষিক 5 লাখ টাকা। এই প্রিমিয়ামের একটি অংশ আপনাকে জীবন বীমা কভার দিতে ব্যবহার করা হবে এবং বাকিটা "উচ্চ ব্যয়" তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে। সমস্ত সম্ভাবনায়, আপনি এই উচ্চ প্রিমিয়ামের সাথে একটি পলিসি গ্রহণ করবেন না এবং তাই নিজেকে কম বীমা করা ছেড়ে দিন।

বিপরীতে, একজন 35 বছর বয়সী হিসাবে, আপনি আপনার বীমা কভারের জন্য একটি মেয়াদী পরিকল্পনা কিনতে পারেন। আপনি Rs এর ঝুঁকি কভার পেতে পারেন। 50 লক্ষ টাকা প্রিমিয়ামের জন্য প্রায় 5,000 প্রতি বছর।

এটা কি আকর্ষণীয় নয়?

তাহলে, আপনি কি পছন্দ করবেন? ইউলিপ নাকি মিউচুয়াল ফান্ড?