কম ডাউন-পেমেন্ট বন্ধকী নগদ-সঙ্কুচিত ঋণগ্রহীতাদের একটি বাড়িতে যেতে সাহায্য করে। ক্রয়ের দিকে আপনার সমস্ত রিজার্ভ রাখার পরিবর্তে, আপনি একটি প্রচলিত হোম লোনের জন্য 3 শতাংশের মতো কম অর্থ প্রদান করে ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করতে পারেন। যাইহোক, যদি আপনি ডিফল্ট করেন তবে ঋণদাতাকে কভার করার জন্য একটি কম ডাউন পেমেন্টের জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন। পিএমআই অগ্রিম গণনা করা আপনাকে কম ডাউন পেমেন্ট লোন পেতে, এককভাবে পিএমআই পরিশোধ করতে বা ডাউন পেমেন্টের জন্য 20 শতাংশ সংরক্ষণ না করা পর্যন্ত আটকে রাখতে সাহায্য করতে পারে। আপনি PMI কোম্পানি এবং বন্ধকী ঋণদাতাদের দ্বারা প্রদত্ত একটি ভোক্তা-বান্ধব অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আনুমানিক PMI হারগুলি খুঁজে পেতে পারেন৷
PMI হার হল একটি বার্ষিক ভিত্তিতে মূল ঋণের পরিমাণের শতাংশ। এর মূল্য ঋণদাতা, ঋণ, অবস্থান এবং PMI প্রদানকারী দ্বারা পরিবর্তিত হয়। আপনার ডাউন পেমেন্টের আকার আপনার হারকে প্রভাবিত করে, বৃহত্তর ডাউন পেমেন্টের ফলে কম হার হয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং সম্পত্তির জন্য উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ব্যবহার PMI হারকেও প্রভাবিত করে, মালিক-অধিকৃত বাড়িতে বিনিয়োগের সম্পত্তির তুলনায় কম হার রয়েছে। এই বিভিন্ন বিষয়গুলি বিবেচনায় নিয়ে, আপনার ঋণদাতা শেষ পর্যন্ত আপনার কতটা PMI কভারেজ প্রয়োজন এবং হার নির্ধারণ করে৷
PMI হার সাধারণত .3 শতাংশ থেকে 1.15 শতাংশের মধ্যে থাকে। অতএব, একটি সাধারণ প্রচলিত ঋণে, এটি প্রতি মাসে $50 থেকে $100 এর বেশি খরচ হতে পারে। বলুন আপনি একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণ এবং 10 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট সহ একটি $200,000 বাড়ি কিনতে চান৷ আপনার একটি 700 ক্রেডিট স্কোর আছে এবং আপনার ঋণদাতা আপনাকে বলে যে আপনার নির্দিষ্ট ঋণ পরিস্থিতির জন্য PMI হার হল .5 শতাংশ। আপনি ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে PMI খরচ গণনা করা শুরু করতে পারেন। প্রথমে, বাড়ির মূল্য থেকে ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ বিয়োগ করুন:$200,000 - ($200,000 x .1) =$180,000।
.5 শতাংশের PMI হার, দশমিক অঙ্ক হিসাবে, গুন করে ঋণের পরিমাণে প্রয়োগ করুন:$180,000 x .005 =$900। বার্ষিক PMI প্রিমিয়াম হল $900, যা আপনি প্রতিটি বন্ধকী পেমেন্টের সাথে 12টি মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে পারেন। মাসিক অঙ্ক পেতে, প্রিমিয়াম ভাগ করুন:$900/12 =$75৷ আপনার প্রাথমিক মাসিক PMI পেমেন্ট $75।
আপনি মূল ঋণের পরিমাণ পরিশোধ করার সাথে সাথে আপনার ঋণের ঝুঁকির মাত্রা বছরের পর বছর ধরে কমে যায়। অতএব, আপনি প্রথম 10 বছরের জন্য একটি উচ্চতর প্রাথমিক PMI হার এবং 11 বছর এবং তারপরে কম হার দিতে পারেন। ফেডারেল আইনে ঋণদাতাদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে PMI বাতিল করতে হবে যখন আপনার ঋণ মূল ঋণের পরিমাণের 78 শতাংশে পৌঁছানোর জন্য নির্ধারিত হয়। আপনার ঋণদাতার সহযোগিতার মাধ্যমে, আপনি এমনকি দেখাতেও সক্ষম হতে পারেন যে আপনার বাড়ির মূল্য যথেষ্ট পরিমাণে মূল্যবান হয়েছে যাতে আগে PMI দূর করা যায়। এটি একটি হোম মূল্যায়ন প্রয়োজন. এছাড়াও, আপনার প্রচলিত ঋণদাতা আপনাকে মাসিক PMI অর্থপ্রদানগুলিকে বাদ দেওয়ার জন্য একটি একমুঠো অর্থ প্রদানের অনুমতি দিতে পারে, যা ঋণদাতা-প্রদত্ত PMI বা LPMI নামে পরিচিত৷