নির্মাণ ঋণ তাত্ত্বিকভাবে তুলনামূলকভাবে সহজ, কিন্তু বাস্তবায়নে অনেক বেশি জটিল হতে থাকে। আপনার বাজেট গণনা করতে সাহায্য করার জন্য, এই নিবন্ধটি ব্যাখ্যা করবে কিভাবে তারা কাজ করে এবং নির্মাণের সময়কালে নির্মাণ ঋণের অর্থপ্রদান কিভাবে গণনা করতে হয়। বেশিরভাগ নির্মাণ ঋণের জন্য নির্মাণের সময়সীমার মধ্যে শুধুমাত্র সুদের অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় এবং সম্পূর্ণ বিচ্ছুরণের পরেও মূল অন্তর্ভুক্ত করার জন্য সামঞ্জস্য করা হবে।
আপনার নির্মাণ ঋণ বিতরণের সময়সূচী পর্যালোচনা করুন। কিছু ঋণদাতা সরলতা পছন্দ করে - বা আদেশ দিতে পারে (এটি তাদের জন্য কম কাজ)। এটি আপনার জন্য ভাল হতে পারে বা নাও হতে পারে। তারা একটি চূড়ান্ত পরিদর্শনের পরে 10% "হোল্ড ব্যাক" প্রদানের সাথে শুধুমাত্র তিনটি সমান বিতরণ (30%) স্থাপন করতে পারে। অন্যান্য ঋণদাতারা আপনাকে একটি সময়সূচী সেট করার অনুমতি দেবে যা আপনার জন্য কাজ করে এবং এতে পাঁচ, ছয় বা তার বেশি বিতরণের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এটি আপনাকে সাব-কন্ট্রাক্টর এবং অন্যান্য চার্জগুলি আরও ঘন ঘন পরিশোধ করার জন্য তহবিলের অ্যাক্সেস দেয়। আপনার বিতরণের সময়সূচী বোঝা আপনাকে অনুমান করতে এবং/অথবা আপনার আসন্ন নির্মাণ ঋণের অর্থপ্রদানের হিসাব করতে সাহায্য করে।
আপনার বকেয়া ব্যালেন্সে কখন নির্মাণ ঋণ বিতরণ পোস্ট করা হয় এবং নির্মাণের সময়কালে পেমেন্ট কখন দেওয়া হয় তা জানুন। উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রদত্ত মাসের শেষ তিন থেকে পাঁচ দিনে করা একটি বিতরণ আপনার লোনের ব্যালেন্সে পোস্ট করা হতে পারে বা নাও হতে পারে এবং আপনার পরবর্তী অর্থপ্রদানের জন্য তার উপর সুদ প্রয়োজন। বিতরণ পোস্টিং সম্পর্কিত ঋণের শর্তাবলী আপনার ঋণ পরিশোধের হিসাবকে প্রভাবিত করে।
আপনার নির্মাণ ঋণের সুদের হার 365 দ্বারা ভাগ করুন (বা 360, যদি আপনার ঋণদাতা গণনার জন্য 30-দিনের মাস ব্যবহার করে)। ফলাফল সংখ্যা (শতাংশ) হল আপনার "প্রতিদিন" (দৈনিক) সুদের হার। আপনার নির্মাণ ঋণ নোট প্রতি পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকলে, আপনার প্রতি দিন হার গণনা করার আগে সর্বদা বর্তমান মাসের হার যাচাই করুন।
যদি বর্তমান মাসে কোনো নতুন বিতরণ না করা হয়, তাহলে মাসের শেষে আপনার বকেয়া ব্যালেন্স নিন এবং এটিকে আপনার প্রতি দিন সুদের হার দ্বারা এবং তারপরে বর্তমান মাসের দিনের সংখ্যা দ্বারা গুণ করুন (অথবা আপনার ঋণদাতা যদি সমান দিনের মাস ব্যবহার করেন) . শুধুমাত্র সুদ-নির্মাণ ঋণের জন্য এই অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হবে কারণ এটি আপনার ঋণের ব্যালেন্স এবং আপনি এই তহবিলগুলির "ব্যবহারের" দিনের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে সুদ দেখায়৷
যদি মাসের প্রথম দিনে আপনার ব্যালেন্স থাকে এবং মাসে অন্য একটি বিতরণ করা হয়, তাহলে নিম্নলিখিতগুলি করে আপনার নির্মাণ ঋণের অর্থপ্রদানের হিসাব করুন। প্রথম দিনে আপনার বকেয়া ব্যালেন্সকে মাসের মোট দিনের জন্য প্রতি দিনের হার দ্বারা গুণ করুন। প্রতি দিনের হার এবং বিতরণের তারিখ এবং মাসের শেষের মধ্যে দিনের সংখ্যা দ্বারা নতুন বিতরণকে গুণ করুন। দুটি সুদের চার্জ একসাথে যোগ করুন এবং আপনি বর্তমান মাসের জন্য প্রত্যাশিত নির্মাণ ঋণের অর্থপ্রদান গণনা করেছেন।
নির্মাণের সময়কাল শেষ হওয়ার পরে (সাধারণত ছয় মাস), আপনার ঋণদাতা আপনাকে একটি অর্থপ্রদানের সময়সূচী প্রদান করবে যাতে মূল এবং সুদ অন্তর্ভুক্ত থাকে। কিছু ঋণদাতা আপনার নির্মাণ ঋণকে "স্থায়ী" অর্থায়নে রূপান্তর করবে - একটি বন্ধকী ঋণ। অন্যরা, আশা করবে যে আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার বর্তমান বা অন্য ঋণদাতার সাথে একটি নতুন বন্ধকী ঋণ পাবেন যাতে তারা তাদের বই থেকে নির্মাণ ঋণ "অবসর" নিতে পারে, কারণ এটি সর্বদা অস্থায়ী অর্থায়নের জন্য ছিল।
আপনার নিজের চলমান মোট বিতরণের পরিমাণ এবং তারিখগুলি রাখুন যাতে আপনি যাচাই করতে পারেন যে আপনার ঋণদাতার রেকর্ড সঠিক। আপনি যদি আপনার প্রতি দিন সুদের হার সম্পর্কে অনিশ্চিত হন তবে আপনার ঋণদাতাকে যাচাইয়ের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। যদি হার এবং পরিমাণে সামান্য পার্থক্য হয় (কয়েকটি ছোট পয়েন্ট বা পেনি দ্বারা), চিন্তা করবেন না কারণ দশমিক বিন্দুর ডানদিকে স্থানের সংখ্যা আপনার এবং ঋণদাতার গণনার মধ্যে ভিন্ন হতে পারে।
নির্মাণের মেয়াদ শেষ হওয়ার শীঘ্রই আপনার স্থায়ী অর্থায়ন পেতে হলে, বন্ধকী ঋণের আবেদন করার জন্য প্রকল্পের শেষ পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না কারণ নতুন ঋণ বন্ধ করতে 60 দিন পর্যন্ত সময় লাগতে পারে। অর্থ প্রদান, সুদের হার, অর্থপ্রদানের শেষ তারিখ, এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণে পৌঁছানোর জন্য উপযুক্ত গণনা সংক্রান্ত আপনার নির্মাণ ঋণ নোটে বিশেষভাবে উল্লেখিত শর্তাবলী ছাড়াও কিছুই অনুমান করবেন না।