ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (FCRA) আপনাকে নির্দিষ্ট ক্রেডিট মেরামতের অধিকার প্রদান করে। এই ফেডারেল আইনটি আপনাকে ক্রেডিট ব্যুরোর ভুলগুলি ঠিক করার ক্ষমতা দেওয়ার জন্য। এই ধরনের ত্রুটিগুলি এতই সাধারণ যে একটি Zogby ইন্টারন্যাশনাল পোলে 37 শতাংশ লোক যারা 2007 সালে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করেছে তারা খারাপ ডেটা খুঁজে পেয়েছে। যতটা সম্ভব নেতিবাচক মুছে ফেলার জন্য আপনি কখনও কখনও আইনের ফাঁকগুলি ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিটকে যথেষ্ট পরিমাণে পরিষ্কার করতে পারেন৷
FCRA-এর প্রয়োজন Equifax, Experian এবং TransUnion-এর জন্য একটি অফিসিয়াল ওয়েবসাইটের মাধ্যমে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্ট বিনামূল্যে দিতে, যদিও তারা তাদের নিজস্ব সাইটের মাধ্যমে রিপোর্টের অনুরোধের জন্য আপনাকে চার্জ করতে পারে। আপনি প্রতি 12 মাসে প্রতিটি ব্যুরো থেকে শুধুমাত্র একটি বিনামূল্যের রিপোর্ট পান, তাই আপনি যদি আপনার প্রতিবেদনগুলি আরও ঘন ঘন পরীক্ষা করেন তবে আপনাকে অবশ্যই অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনি নো-কস্ট রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী, এমনকি যদি আপনি ইতিমধ্যে আপনার বার্ষিক বরাদ্দ ব্যবহার করে থাকেন, যদি আপনি ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেন এবং প্রত্যাখ্যান করেন। লুফহোল ঋণদাতাকে আপনাকে বলতে বাধ্য করে যে কোন ব্যুরো তথ্য প্রদান করেছে যা প্রত্যাখ্যানের দিকে পরিচালিত করেছে। Bankrate.com এর মতে, যতক্ষণ না আপনি 30 দিনের মধ্যে তাদের অর্ডার করেন ততক্ষণ এই ব্যুরোগুলি আপনাকে বিনামূল্যে রিপোর্ট দিতে হবে৷
FCRA ক্রেডিট ব্যুরো 30 দিনের মধ্যে ভোক্তাদের অভিযোগ প্রক্রিয়া করে, যার অর্থ প্রশ্নে থাকা ডেটা যাচাই বা অপসারণ করা। ব্যুরোগুলিকে স্পষ্টতই মিথ্যা বিবাদগুলি পরিচালনা করতে হবে না, তবে ডিভোর্সেনেট ওয়েবসাইট পরামর্শ দেয় যে তারা এমনকি সবচেয়ে ছোটখাটো সত্য ভুলগুলিও পরীক্ষা করতে বাধ্য হয়৷ কিছু দিন বন্ধ, পাওনাদারের নামের ভুল বানান বা নেতিবাচক এন্ট্রিতে সামান্য ভুল আর্থিক পরিমাণের মতো জিনিসগুলি খুঁজে পেতে এই ফাঁকি ব্যবহার করুন। পাওনাদাররা সঠিক তথ্য দিয়ে প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে অথবা তারা ক্রেডিট ব্যুরো অনুসন্ধানগুলিকে উপেক্ষা করতে পারে, যার ফলে ক্ষতিকারক তথ্য সম্পূর্ণ অপসারণ হয়ে যায়৷
আপনি একটি বিবাদের সময় ভাগ্যবান হতে পারেন এবং এটি উপলব্ধি না করে একটি ক্রেডিট মেরামতের ত্রুটিতে আঘাত করতে পারেন। ক্রেডিট ব্যুরোগুলিকে ভোক্তাদের বিরোধগুলি তদন্ত করতে আইনত বাধ্য করা হয় না, তবে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রশ্নযুক্ত তথ্যগুলিকে সরিয়ে ফেলতে হবে যদি তারা এটি যাচাই করার চেষ্টা না করে। ডিভোর্সেনেট সাইট ব্যাখ্যা করে যে ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন কখনও কখনও অবিলম্বে মুছে ফেলার জন্য বেছে নেয় যদি তারা এত ব্যস্ত থাকে যে তারা প্রয়োজনীয় 30-দিনের সীমার মধ্যে একটি বৈধতা প্রয়াস করতে পারে না।
আপনি এই সত্যটি পরিবর্তন করতে পারবেন না যে আপনি নির্দিষ্ট বিলগুলিকে উপেক্ষা করেছেন যতক্ষণ না সেগুলি চার্জ করা হয়েছে, সংগ্রহ সংস্থাগুলিতে অ্যাকাউন্টগুলি পাঠানো হয়েছে, আপনার বাড়ি হারিয়েছে বা দেউলিয়া হয়ে গেছে, তবে আপনার আর্থিক ইতিহাস আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে চিরতরে তাড়িত করতে পারে না। FCRA 10 বছর বা তার কম সময়ের মধ্যে স্বয়ংক্রিয় ক্রেডিট মেরামতের জন্য প্রদান করে। ফেডারেল ট্রেড কমিশনের ওয়েবসাইট ব্যাখ্যা করে যে বেশিরভাগ খারাপ ক্রেডিট এন্ট্রি, যেমন ঋণ সংগ্রাহক অ্যাকাউন্ট এবং ফোরক্লোসার, আপনার ফাইল থেকে সাত বছরে বাদ দেওয়া হয়, যখন দেউলিয়া হয়ে যেতে 10 বছর সময় লাগে। রিপোর্টিং সময় শেষ হয়ে গেলে বর্তমান ঋণদাতারা কখনই আপনার অতীতের আর্থিক সমস্যা সম্পর্কে জানেন না।