যখন একজন ভোক্তা ঋণদাতাকে অর্থপ্রদানের বিষয়ে পূর্বে সম্মতি জানাতে অবহেলা করে তখন ঋণ বকেয়া হয়ে যায়। অপরাধী ঋণগুলি প্রায়শই উচ্চ ফি বহন করে এবং এর ফলে ঋণ সংগ্রহকারীদের কাছ থেকে অপ্রীতিকর টেলিফোন কল এবং আইনি অসুবিধা হতে পারে। এটি একজন ব্যক্তির ক্রেডিট রেটিংকে ক্ষতিগ্রস্ত করে ভবিষ্যতে ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনাকেও আঘাত করতে পারে।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ দ্য ট্রেজারির ফিনান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট সার্ভিসের মতে, একটি ঋণের সময়মত অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হওয়ার অর্থ এই নয় যে ঋণ অবিলম্বে বকেয়া হয়ে যায়। কিছু ঋণদাতা একটি গ্রেস পিরিয়ড প্রদান করে যার মধ্যে দেনাদার তার পেমেন্ট দেরিতে করতে পারে কোনো জরিমানা ভোগ না করে। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে গ্রেস পিরিয়ড পরিবর্তিত হয়। একবার অনুগ্রহের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, তবে, ঋণদাতা ঋণটিকে অপরাধী হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করবে। যদি একজন ভোক্তার একটি বকেয়া ঋণ থাকে, তবে মূল ঋণদাতা অন্য কোম্পানির কাছে ঋণ স্থানান্তর বা বিক্রি করলেও তিনি তা পাওনা থাকবে। যতক্ষণ না একজন ব্যক্তি তার বকেয়া ঋণ পরিশোধ না করে, ততক্ষণ পর্যন্ত ফি জমা হতে পারে।
বেশিরভাগ কোম্পানি একটি সংগ্রহ সংস্থাকে ব্যালেন্স বরাদ্দ করার আগে ছয় মাসের জন্য একটি বকেয়া ঋণ ধরে রাখবে। এটি ঋণগ্রহীতাকে তার ভুলে যাওয়া অর্থপ্রদানের কথা মনে রাখার বা তার পাওনাদারদের পরিশোধ করা থেকে বিরত থাকার কারণে যে কোনো ছোটখাটো আর্থিক ধাক্কা থেকে পুনরুদ্ধার করার যথেষ্ট সুযোগ দেয়। ঋণদাতারা হয় একটি সংগ্রহ সংস্থাকে অপরাধী ঋণ বরাদ্দ করতে পারে এবং কোম্পানিকে তার পরিষেবার জন্য একটি ফি প্রদান করতে পারে বা সংগ্রহ সংস্থার কাছে অ্যাকাউন্ট বিক্রি করতে পারে। একটি অপরাধের প্রথম ছয় মাসের জন্য একটি ঋণ রাখা নিশ্চিত করে যে ঋণদাতা তৃতীয় পক্ষের সাথে লাভ ভাগ করার আগে সম্পূর্ণ পরিমাণ পুনরুদ্ধারের সবচেয়ে বড় সুযোগ রয়েছে৷
ঋণদাতারা প্রায়ই ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির কাছে অপরাধমূলক ঋণের রিপোর্ট করে। ভোক্তার ক্রেডিট রিপোর্ট তার অবৈতনিক আর্থিক বাধ্যবাধকতা প্রতিফলিত করে। এটি, ঘুরে, তার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করে। ব্যক্তি ঋণ পরিশোধে যত বেশি দেরি করবে, তার ক্রেডিট স্কোর তত খারাপ হবে। অপরাধী ঋণ ক্রেডিট ক্ষতির কারণ হতে পারে এমনকি যদি এটি আর মূল ঋণদাতার অন্তর্গত না হয়। সংগ্রহকারী সংস্থাগুলি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির কাছে পর্যায়ক্রমিক প্রতিবেদন জমা দেয় এবং একটি সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট সর্বদা গ্রাহকের ক্রেডিট রিপোর্টে একটি নেতিবাচক এন্ট্রি হয়৷
যখন তার ঋণদাতার সাথে একজন ব্যক্তির অ্যাকাউন্ট অপরাধের মধ্যে পড়ে, ঋণদাতা অবিলম্বে গ্রাহকের কাছে ঘন ঘন চিঠি এবং ফোন কলের মাধ্যমে সংগ্রহের কার্যকলাপ শুরু করবে। অনাদায়ী ঋণ সংগ্রহ করার সময় সংগ্রহ সংস্থাগুলিও এই পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করে। যদি ব্যক্তি অর্থ প্রদানের মাধ্যমে একটি ঋণদাতা বা সংগ্রহ সংস্থার প্রচেষ্টায় সাড়া না দেয়, তবে উভয় কোম্পানিই ব্যালেন্সের জন্য মামলা করতে পারে। কিছু রাজ্যে, একটি বকেয়া ঋণের জন্য একজন দেনাদারের বিরুদ্ধে সফলভাবে মামলা করা ঋণদাতা বা সংগ্রহকারী সংস্থাকে মজুরি গার্নিশমেন্ট এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট শুল্কের মতো প্রতিকারের অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়।
যদি একজন ব্যক্তি স্বল্প সময়ের জন্য তার বকেয়া ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে উচ্চ সুদের চার্জ এবং ফি তাকে ছেড়ে দিতে পারে একটি অত্যধিক উচ্চ ব্যালেন্সের কারণে। ক্রেডিট কাউন্সেলিং হল এমন একটি পদ্ধতি যার মাধ্যমে ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত ব্যক্তিরা ফি কমাতে এবং সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থ প্রদান করতে পারে। একজন দেনাদারও অনুরোধ করতে পারেন যে ঋণদাতা বা সংগ্রহ সংস্থা একটি ঋণ নিষ্পত্তিতে সম্মত হন। এটি তাকে বরাদ্দকৃত ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা থেকে অব্যাহতি দেওয়ার সময় তার পাওনা পরিমাণের শুধুমাত্র একটি অংশ পরিশোধ করতে দেয়।