ইমেজ ক্রেডিট:ভিক্টর মেটেলস্কি/iStock/GettyImages

2022 সালের প্রথম দিকে, Equifax প্রায় তিন সপ্তাহ ধরে ঋণদাতাদের ভুল ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে। যদিও 6 এপ্রিল ভুল গণনা করা স্কোরগুলি সংশোধন করা হয়েছিল, কয়েক হাজার আমেরিকান গ্রাহক কৃত্রিমভাবে কম ক্রেডিট স্কোর সহ ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী বা অন্যান্য ঋণের জন্য সম্ভাব্যভাবে আবেদন করেছিলেন। একটি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি দ্বারা এই ধরনের একটি ত্রুটি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক প্রভাবিত করতে পারে৷

ক্রেডিট স্কোর এবং প্রতিবেদনগুলি কীভাবে প্রভাবিত হয়েছিল?

2 আগস্ট, 2022-এ ইকুইফ্যাক্স ওয়েবসাইটে পোস্ট করা একটি অফিসিয়াল বিবৃতিতে, কোম্পানি তাদের সিস্টেমে কোডিং সমস্যা স্বীকার করেছে, যার কারণে লক্ষ লক্ষ মার্কিন গ্রাহক ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল স্কোর দেখা দিয়েছে। ঋণদাতা, বড় এবং ছোট, সেই স্কোর টানলেন।

Equifax দ্রুত নির্দেশ করে যে ভোক্তার ক্রেডিট ফাইলের কোনো তথ্যই প্রভাবিত হয়নি। ত্রুটিটি ক্রেডিট স্কোরে ছিল, রিপোর্টের বিশদ বিবরণে নয়।

সমস্যার সমাধান করতে ইকুইফ্যাক্স কি করছে?

ত্রুটি শনাক্ত করার পর থেকে Equifax প্রাথমিক পদক্ষেপ নিয়েছে 6 এপ্রিল কোডিং সমস্যাটির সমাধান করা এবং গ্রাহকের ক্রেডিট স্কোর সংশোধন করা। 4 আগস্টের একটি বিবৃতিতে, কোম্পানি গ্রাহকদের আশ্বস্ত করেছে যে স্কোর আপডেট করা হয়েছে৷

কোম্পানিটি আরও বলেছে যে এটি ঋণদাতাদের আপডেটেড স্কোর প্রদান করছে এবং "গ্রাহকদের চাহিদা মেটানোর জন্য (ঋণদাতাদের) সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করা চালিয়ে যাচ্ছে।" বিবৃতিতে উল্লেখ করা হয়নি যে চলমান কাজটি কী নিয়ে গঠিত।

একটি খোলা চিঠিতে, ইকুইফ্যাক্সের সিইও, মার্ক বেগর, উল্লেখ করেছেন যে কোম্পানি এই ত্রুটির ভোক্তাদের প্রভাবের "স্বতন্ত্র পর্যালোচনার জন্য তৃতীয় পক্ষকে নিযুক্ত করবে"৷

ইকুইফ্যাক্সের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সমাধান হল এটি যে প্রযুক্তিটি ব্যবহার করে তা রূপান্তরিত করার জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী, বড় আকারের বিনিয়োগ। বেগরের মতে, কোম্পানির $1.5 বিলিয়ন মাইগ্রেশন গ্রাহক ডেটার নির্ভুলতা এবং গভীরতা প্রসারিত করার এবং ইকুইফ্যাক্স গ্রাহকদের আরও ভাল পরিষেবা দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়৷

যারা 2022 সালের 17 মার্চ থেকে 6 এপ্রিলের মধ্যে ক্রেডিট অর্জন করতে চান বা একটি ঋণ সুরক্ষিত করতে চান তাদের জন্য, একটি ভুল গণনা করা ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণভাবে অস্বীকার করা হতে পারে বা তাদের প্রাপ্যের চেয়ে বেশি সুদের হার অফার করতে পারে।

কিভাবে ইকুইফ্যাক্সের ত্রুটি ভোক্তাদের প্রভাবিত করেছে

ইকুইফ্যাক্সের 800 মিলিয়নের বেশি ব্যক্তিগত ডেটা এবং ক্রেডিট রিপোর্টে অ্যাক্সেস রয়েছে আমেরিকানরা। Equifax ওয়েবসাইটের কনজিউমার ইমপ্যাক্ট পৃষ্ঠায়, কোম্পানি 151 মিলিয়ন-এর বেশি সাহায্য করার জন্য গর্ব করে আমেরিকানরা 2021 সালে ঋণ বা অর্থায়ন সুরক্ষিত করে। ইকুইফ্যাক্স নিশ্চিতভাবে ভোক্তাদের অর্থায়নে প্রভাব ফেলে।

যারা 2022 সালের 17 মার্চ থেকে 6 এপ্রিলের মধ্যে ক্রেডিট পেতে বা একটি ঋণ সুরক্ষিত করতে চান তাদের জন্য, একটি ভুল গণনা করা ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণরূপে অস্বীকার করা বা তাদের প্রাপ্যের চেয়ে বেশি সুদের হার অফার করা হতে পারে।

একটি দ্বিতীয় বিবৃতিতে, ইকুইফ্যাক্স উল্লেখ করেছে যে প্রভাবিত ক্রেডিট স্কোরগুলির একটি অভ্যন্তরীণ বিশ্লেষণ প্রমাণ করেছে যে প্রায় 300,000 ক্রেডিট স্কোর 25 পয়েন্ট বা তার বেশি স্থানান্তরিত হয়েছে। কোম্পানি জোর দিয়েছিল যে একটি "বদল" একটি ঋণদাতা দ্বারা একটি ভিন্ন সিদ্ধান্তের কারণ হতে পারে বা নাও হতে পারে৷

একজন আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে, 25+ পয়েন্টের একটি স্থানান্তর তাদেরকে একটি ভিন্ন FICO স্কোর পরিসরে ঠেলে দিতে পারে। যেহেতু বিভিন্ন ঋণদাতারা ক্রেডিট ব্যুরো স্কোরের বিভিন্ন সমন্বয় ব্যবহার করে এবং তারা কীভাবে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেয় তার মধ্যে তারতম্য হয়, তাই একজন ভোক্তা হয়তো বা নাও হতে পারে।

অনেক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান, বিশেষ করে বন্ধকী ঋণদাতা, তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি থেকে রিপোর্ট সংগ্রহ করে এবং প্রতিবেদনের ডেটা এবং স্কোরগুলিকে একত্রিত বা তুলনা করে। কিছু ঋণদাতা শুধুমাত্র একটি টানতে পারে।

এই কারণে, কতজন ঋণ বা ক্রেডিট আবেদনকারী প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত হয়েছিল তা চিহ্নিত করা কঠিন। Equifax গ্রাহকদের উৎসাহিত করে যারা বিশ্বাস করে যে তারা তাদের ঋণদাতার কাছে পৌঁছাতে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয়েছে। এখন পর্যন্ত, ঋণদাতাদের সংশোধন করা স্কোর পাঠানো ছাড়া ইকুইফ্যাক্স মধ্যস্থতা বা ক্ষতিপূরণের জন্য কিছুই করছে না।

কিন্তু একটি ক্লাস-অ্যাকশন মামলা একটু গভীরে খনন করতে পারে৷

ক্লাস-অ্যাকশন মামলা সম্পর্কে

3 অগাস্ট, 2022-এ, একজন গ্রাহকের পক্ষ থেকে জর্জিয়ার উত্তর জেলায় একটি ক্লাস অ্যাকশন দায়ের করা হয়েছিল যার মাসিক গাড়ির পেমেন্ট ঋণদাতা তার ভুল ক্রেডিট স্কোর পাওয়ার পরে আকাশচুম্বী হয়ে গিয়েছিল।

ভোক্তা, নাইডিয়া জেনকিন্স, দাবি করেছেন যে তিনি এপ্রিলের শুরুতে একটি গাড়ি ঋণ প্রত্যাখ্যান করেছিলেন, যার জন্য তিনি জানুয়ারী 2022-এ আগে থেকেই অনুমোদন করেছিলেন। জেনকিন্সের ক্ষেত্রে, ক্রেডিট স্কোর 25 পয়েন্টের উপরে ছিল; এটি 130 পয়েন্ট দ্বারা ভুল ছিল এবং তার গাড়ির ঋণের মাসিক খরচ ৩৫ শতাংশের বেশি বাড়িয়েছে

মামলাটি সমস্ত ক্ষতির জন্য সমস্ত বাদীকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য ইকুইফ্যাক্সের বিরুদ্ধে বিধিবদ্ধ, ক্ষতিপূরণমূলক এবং শাস্তিমূলক ক্ষতি চায়৷

মামলায় বাদীদের প্রতিনিধিত্বকারী আইন সংস্থা Morgan &Morgan, বিপর্যয়মূলক 2017 ডেটা লঙ্ঘনের মামলার জন্য Equifax-এর বিরুদ্ধে ক্লাস-অ্যাকশন মামলাও দায়ের করেছে৷

2017 ইকুইফ্যাক্স ডেটা লঙ্ঘন

যদিও সাম্প্রতিক ক্রেডিট স্কোর ত্রুটিগুলি ভোক্তা ডেটার একটি গুরুতর অব্যবস্থাপনাকে প্রতিফলিত করেছে, এই সাম্প্রতিক সমস্যাটির গভীরতা এবং প্রভাব 2017 সালে ইকুইফ্যাক্সের ডেটা লঙ্ঘনের দ্বারা ছাপিয়ে যেতে পারে যা প্রায় 147 মিলিয়নকে প্রভাবিত করেছিল ভোক্তা।

2017 লঙ্ঘনে, হ্যাকারদের দ্বারা একটি সাইবার আক্রমণ ভোক্তাদের নাম, শারীরিক ঠিকানা, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, ড্রাইভারের লাইসেন্স নম্বর, জন্ম তারিখ, ক্রেডিট কার্ড নম্বর এবং অন্যান্য সংবেদনশীল ডেটা সহ গ্রাহকদের ডেটা প্রকাশ করে। হার্ভার্ড বিজনেস রিভিউ দ্বারা একটি গবেষণার জন্য তৈরি করা একটি টাইমলাইন অনুসারে, ইকুইফ্যাক্স প্রথম 8 মার্চ, 2017 তারিখে লঙ্ঘন সম্পর্কে জানতে পারে এবং অভ্যন্তরীণভাবে তথ্য ভাগ করে নেয়। হ্যাকাররা 29 জুলাই পর্যন্ত ডেটা সংগ্রহ করতে থাকে, যখন ইকুইফ্যাক্স তাদের বন্ধ করতে সক্ষম হয়।

সন্দেহ হওয়ার প্রায় ছয় মাস পরে 7 সেপ্টেম্বর পর্যন্ত লঙ্ঘনটি প্রকাশ্যে ঘোষণা করা হয়নি। তদন্ত এবং পদত্যাগ শুরু হয় শরতের শুরুতে, এবং 20 জুলাই, 2019-এ একটি প্রেস কনফারেন্সে একটি মীমাংসা প্রকাশ করা হয়েছিল৷

ডেটা লঙ্ঘনের জন্য Equifax খরচ হয়েছে কমপক্ষে $575 মিলিয়ন ফেডারেল ট্রেড কমিশন (FTC), কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) এবং সমস্ত 50টি মার্কিন রাজ্য এবং অঞ্চলগুলির সাথে একটি নিষ্পত্তিতে৷ এফটিসি চেয়ারম্যান জো সিমন্স বলেছেন:"ইকুইফ্যাক্স মৌলিক পদক্ষেপ নিতে ব্যর্থ হয়েছে যা লঙ্ঘন প্রতিরোধ করতে পারে।"

ইকুইফ্যাক্স লঙ্ঘনের পরে কী ঘটেছিল?

মীমাংসার অংশ হিসাবে, সাইবার নিরাপত্তার উন্নতি করতে এবং পরিচিতি চুরি এবং ভোক্তা জালিয়াতি থেকে নিজেদের রক্ষা করতে ক্ষতিগ্রস্ত ভোক্তাদের সহায়তা করার জন্য Equifax-এর প্রয়োজন ছিল। বিধানগুলির মধ্যে ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ, প্রচুর বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট, পরিচয় চুরি সুরক্ষা এবং বিনামূল্যে ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷

এছাড়াও, ইকুইফ্যাক্সকে তার নিরাপত্তা কর্মসূচির পুনর্গঠন, বার্ষিক মূল্যায়ন পরিচালনা, বার্ষিক শংসাপত্র প্রাপ্ত করা এবং প্রতি দুই বছর পর পর এর নিরাপত্তা কর্মসূচির তৃতীয় পক্ষ পর্যালোচনা করার দায়িত্ব দেওয়া হয়েছিল। কোম্পানিকে অবশ্যই প্রতি বছর ভোক্তা দাবির অবস্থা সম্পর্কে FTC আপডেট করতে হবে।

ইকুইফ্যাক্স হ্যাক এবং পরবর্তীতে অব্যবস্থাপনা, নিষ্ক্রিয়তা এবং স্বচ্ছতার অভাব ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির প্রতি আমেরিকান ভোক্তাদের বিশ্বাসকে নাড়িয়ে দিয়েছে। এটি বিনিয়োগকারীদেরও হতবাক করেছে। ব্লুমবার্গ ৩৫ শতাংশ কমে রিপোর্ট করেছে প্রকাশের পরপরই শেয়ারে। ইউএস সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন দুই প্রাক্তন ইকুইফ্যাক্স কর্মচারীকে ইনসাইডার ট্রেডিংয়ের জন্য অভিযুক্ত করেছে কারণ তারা লঙ্ঘন ঘোষণা করার কিছুক্ষণ আগে কোম্পানির স্টক বিক্রি করে দিয়েছে। ইকুইফ্যাক্স ইউএস-এর প্রাক্তন প্রধান তথ্য অফিসার জুন ইংকে ফেডারেল কারাগারে দন্ডিত করা হয়েছে।

সংক্ষেপে, ইকুইফ্যাক্স ডেটা লঙ্ঘন একটি ভোক্তা ডেটা দুঃস্বপ্নের থেকে কম কিছু ছিল না৷

অন্যান্য ক্রেডিট ব্যুরো এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিও লঙ্ঘনের তাদের ভাগ করেছে। 2019 সালে, ক্যাপিটাল ওয়ান ঘোষণা করেছে যে প্রায় 100 মিলিয়ন এর ব্যক্তিগত তথ্য আমেরিকানরা, এক মিলিয়ন সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর সহ, একটি সাইবার সিকিউরিটি ঘটনায় উন্মোচিত হয়েছিল। 2015 সালে, একজন হ্যাকার একটি এক্সপেরিয়ান সার্ভার লঙ্ঘন করেছিল এবং 15 মিলিয়ন এর ব্যক্তিগত রেকর্ড অ্যাক্সেস করেছিল টি-মোবাইল ব্যবহারকারী।

আপনি কি ইকুইফ্যাক্স থেকে অপ্ট আউট করতে পারেন?

ভুল রিপোর্টিং এবং সাইবার আক্রমণের কথা শুনে, আপনি ভাবতে পারেন যে ইকুইফ্যাক্সের ডাটাবেস থেকে আপনার সংবেদনশীল ব্যক্তিগত ডেটা সরানোর কোনো উপায় আছে কিনা। দুর্ভাগ্যবশত, যেহেতু ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির আপনার ডেটা সংগ্রহ করার জন্য আপনার অনুমতির প্রয়োজন নেই, তাই আপনি কোনো ক্রেডিট ব্যুরো থেকে এটি প্রত্যাহার করতে পারবেন না৷

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো অনুসারে, আপনি যখন কোনো ব্যাঙ্ক, গাড়ির ডিলারশিপ, মর্টগেজ কোম্পানি বা অন্য কোনো ঋণদাতার কাছ থেকে ক্রেডিট করার জন্য আবেদন করেন, আপনি স্বেচ্ছায় ক্রেডিট ব্যুরোকে আপনার তথ্যে অ্যাক্সেস দেন।

আপনি একটি ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি দ্বারা অ্যাক্সেস করা থেকে আপনার তথ্য রাখতে পারবেন না, কিন্তু আপনি এটি রক্ষা করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারেন। যখনই একটি লঙ্ঘন ঘটে, FTC সুপারিশ করে যে প্রভাবিত ব্যবসা গ্রাহকদের ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবা এবং বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করে৷

ব্যক্তিগত ডেটা সুরক্ষিত করতে আপনি যা করতে পারেন

আপনার সংবেদনশীল তথ্য সুরক্ষা এবং পরিচয় চুরির বিরুদ্ধে নিজেকে রক্ষা করার ক্ষেত্রে আপনার কাছে উপলভ্য সরঞ্জাম এবং সংস্থান রয়েছে৷ কিছু পরিষেবা এবং সরঞ্জাম বিনামূল্যে, এবং অন্যদের একটি অর্থপ্রদানের অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন৷

এমনকি আপনার ডেটা প্রকাশ না করা হলেও, আপনি নিয়মিত নিজেকে রক্ষা করার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি সম্পর্কে জানতে FTC-এর IdentityTheft.gov ওয়েবসাইটে যান৷ আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি প্রদান করে বার্ষিক বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট এবং বিনামূল্যের ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবার সুবিধা নিন।

বিনামূল্যে পরিষেবাগুলি বিবেচনা করুন যা জালিয়াতি সতর্কতা, পরিচয় সুরক্ষা এবং ক্রেডিট নিরীক্ষণ অফার করে৷ এক্সপেরিয়ান, ক্রেডিট কারমা এবং ট্রান্সইউনিয়ন বিনামূল্যে এবং অর্থ প্রদানের বিকল্পগুলি অফার করে। কিছু পরিষেবাতে তাদের প্রদত্ত পরিষেবাগুলির বিনামূল্যে ট্রায়াল রয়েছে, যেটি আপনি যে কোনও সময় বাতিল করতে পারেন৷

যখন আপনি জানেন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কী আছে এবং আপনাকে সতর্ক করার জন্য মনিটরিং সেট আপ করা আছে, তখন ক্রেডিট ফ্রিজ শুরু করার এবং ক্ষতি নিয়ন্ত্রণ করার আগে সন্দেহজনক কার্যকলাপ লক্ষ্য করা অনেক সহজ।