আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে আপনার সমস্ত ঋণ, আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস এবং আপনার সনাক্তকরণ তথ্যের প্রমাণ রয়েছে। যেমন, এটি একটি সংবেদনশীল এবং অত্যন্ত ব্যক্তিগত নথি। এটি আপনার ফেডারেল অধিকার শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলিকে আপনার স্পষ্ট সম্মতিতে দেখার অনুমতি দেওয়া। যখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি সেই সম্মতি ছাড়াই টেনে নেওয়া হয়, এটি আপনার গোপনীয়তার লঙ্ঘন এবং পরিস্থিতির প্রতিকারে সহায়তা করার জন্য আপনার কাছে আইনি বিকল্প রয়েছে৷

প্রকার

দুই ধরনের ক্রেডিট টান সাধারণত হার্ড টান এবং নরম টান নামে পরিচিত। একটি হার্ড টান হল একটি কোম্পানীর দ্বারা সঞ্চালিত ক্রেডিট টান যা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের "ক্রেডিট অনুসন্ধান" বিভাগে প্রদর্শিত হয়। যখন আপনি নিজের ক্রেডিট টেনে আনেন বা যখন মার্কেটিং উদ্দেশ্যে কোম্পানিগুলো আপনার স্কোর একাই টেনে নেয় তখন নরম টান ঘটে। এই টানগুলি আপনার আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় না, তবুও আপনি যখন অনলাইনে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস নিরীক্ষণ করেন তখন আপনার কাছে দৃশ্যমান হতে পারে৷

সময় ফ্রেম

ক্রেডিট ব্যুরোগুলি এজেন্সির উপর নির্ভর করে বিভিন্ন সময়ের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলিতে কঠোর টান প্রদর্শন করবে। Equifax এর সাথে সময়কাল এক বছর থেকে ট্রান্সইউনিয়নের সাথে দুই বছর পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়। এক্সপেরিয়ান ভোক্তা ক্রেডিট রিপোর্টে কতটা সময় ধরে রাখতে দেয় তা নির্দিষ্ট করে না।

অনুমতিযোগ্য উদ্দেশ্য

ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (FCRA) সুনির্দিষ্ট করে যে শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর কঠোর টানাপড়েন করা যেতে পারে যে কোম্পানিগুলিকে আপনি তদন্ত করার জন্য অনুমোদিত করেছেন। এগুলি "অনুমতিযোগ্য উদ্দেশ্য" টান হিসাবে পরিচিত। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে তদন্ত করার কিছু বৈধ কারণ হল:আপনাকে একটি ঋণ দেওয়া, আপনাকে চাকরির জন্য বিবেচনা করা বা আদালতের অনুরোধে। যেকোন কোম্পানি যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টেনে আনার পরিকল্পনা করে তাদের এই অভিপ্রায় সম্পর্কে আপনাকে অবহিত করতে হবে এবং বেশিরভাগই লিখিত সম্মতির প্রমাণ হিসাবে আপনার স্বাক্ষর চাইবে।

প্রভাব

যখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের বিরুদ্ধে একটি হার্ড টান আরোপ করা হয়, তখন এটি সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট খরচ করে। একটি ব্যতিক্রম হল যখন আপনি একটি বন্ধকী বা সুদের হারের জন্য কেনাকাটা করছেন। এই ক্ষেত্রে, ক্রেডিট ব্যুরো 30 দিনের ব্লকের মধ্যে করা সমস্ত অনুসন্ধানকে একটি তদন্ত হিসাবে গণনা করবে। অল্প সময়ের মধ্যে অসংখ্য অনুসন্ধানের জন্য শুধুমাত্র আপনার পয়েন্ট খরচ হয় না কিন্তু সেগুলি আপনার ক্রেডিট যোগ্যতাকে আঘাত করতে পারে--এমনকি যদি আপনার কাছে একটি নিখুঁত ক্রেডিট স্কোর থাকে। ঋণদাতারা একাধিক অনুসন্ধানকে "ঋণ কেনাকাটা" হিসাবে দেখবে। এটি আপনাকে ক্রেডিট বাড়ানোর সাথে জড়িত ঝুঁকির কারণকে বাড়িয়ে দেয়।

বিকল্প

যেকোনো ক্রেডিট অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, এমনকি যদি সেই আঘাতটি সামান্য হয়। আপনি যদি লক্ষ্য করেন যে কোনও কোম্পানি আপনার অনুমতি ছাড়াই আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি তদন্ত করেছে, আপনি তাদের একটি চিঠি লিখতে পারেন যাতে তাদের জানানো হয় যে অ-অনুমতিযোগ্য টানাগুলি FCRA-এর লঙ্ঘন। দাবি করুন যে তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে তদন্তের সমস্ত প্রমাণ মুছে ফেলবে। আপনার চিঠি প্রত্যয়িত মেল পাঠান, এবং কোম্পানিকে একটি সময়সীমা দিন যাতে মেনে চলতে হয়। যদি তারা তদন্ত অপসারণ না করে, তাহলে FCRA আপনাকে তাদের বাধ্য করার জন্য দেওয়ানী মামলা দায়ের করার আইনি অধিকার দেয়। আপনাকে শাস্তিমূলক ক্ষতির জন্য মামলা করারও অনুমতি দেওয়া হয়েছে৷