যখন একজন গ্রাহক একটি কার্ডের জন্য আবেদন করেন, আমেরিকান এক্সপ্রেস সরাসরি ক্রেডিট অফার করে। ক্রেডিট লাইনটি সরাসরি আমেরিকান এক্সপ্রেস থেকে এবং অন্য ক্রেডিট কার্ডের মতো ব্যাংক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে আসে না। কোম্পানির বিভিন্ন আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড প্রোগ্রাম রয়েছে, কিছু যেগুলি কম বা বিনা ফিতে ফোকাস করে এবং অন্যগুলি বিশেষ পুরস্কার যেমন এয়ারলাইন মাইলস এবং ক্যাশ ব্যাক দেয়৷
যখন একজন গ্রাহক একটি কেনাকাটা করার জন্য একটি আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড ব্যবহার করেন, তখন দোকান বা কোম্পানি যেখানে কেনাকাটা করা হয় সে লেনদেনটি সরাসরি আমেরিকান এক্সপ্রেসে পাঠায়। তারপরে দোকানটি আমেরিকান এক্সপ্রেস দ্বারা গ্রাহকের দ্বারা নেওয়া পরিমাণের জন্য সরাসরি অর্থ প্রদান করা হয়, স্টোরের দ্বারা ধার্য যেকোন প্রক্রিয়াকরণ ফি বিয়োগ করে। বেশিরভাগ অন্যান্য কার্ড পরিষেবাগুলি কেবল ব্যাঙ্কের মাধ্যমে চার্জ প্রক্রিয়া করে এবং ব্যাঙ্ক পরিষেবা বা পণ্যদ্রব্যের জন্য দোকানকে অর্থ প্রদান করে৷
গ্রাহকরা একটি চার্জ করার পরে আমেরিকান এক্সপ্রেসকে সরাসরি অর্থ প্রদান করে। বেশিরভাগ কোম্পানির কার্ডের ধরন একটি গ্রেস পিরিয়ড অফার করে যেখানে কোনও ফি বা সুদ নেওয়া হয় না, তবে সাধারণত ফি এবং সুদ বিলে যোগ করা হয়। অন্যান্য ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির থেকে ভিন্ন, আমেরিকান এক্সপ্রেস সরাসরি গ্রাহকের কাছ থেকে বিল দেয় এবং সংগ্রহ করে, ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে নয়। এছাড়াও, সাধারণভাবে, আমেরিকান এক্সপ্রেস অন্যান্য কার্ড কোম্পানির তুলনায় বড় ন্যূনতম অর্থপ্রদানের প্রয়োজন, যা নিশ্চিত করে যে ব্যালেন্স মোটামুটি দ্রুত পরিশোধ করা হবে।