আপনি যখন ক্রেডিট কার্ডের জন্য কেনাকাটা করতে যান, তখন আপনার বিবেচনা করা উচিত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল আপনি বকেয়া ব্যালেন্সের উপর কত সুদের অর্থ প্রদান করবেন। ক্রেডিট কার্ডের সুদ কিভাবে গণনা করা হয়? খুঁজে বের করার জন্য, আপনাকে আপনার বর্তমান বার্ষিক শতাংশ হার, বা APR, এবং আপনার গড় দৈনিক পর্যায়ক্রমিক ব্যালেন্স জানতে হবে। আপনি একটি অনলাইন ক্রেডিট কার্ড ইন্টারেস্ট ক্যালকুলেটর, একটি স্প্রেডশীট বা একটি ভাল পুরানো পেন্সিল এবং কাগজ ব্যবহার করে চিত্রটি করতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড এপিআর ফর্মুলা কীভাবে প্রয়োগ করতে হয় তা দেখার আগে আসুন কিছু মৌলিক বিষয় নিয়ে যাই।
আমাদের টুল ব্যবহার করুন:ক্রেডিট কার্ড ইন্টারেস্ট ক্যালকুলেটর
ক্রেডিট কার্ডের সুদ সম্পর্কে আপনার প্রথম যে জিনিসটি জানা উচিত তা হল, কার্যত সমস্ত কার্ডের জন্য, আপনি কোনও সুদ পরিশোধ করা এড়াতে পারেন৷ কৌশলটি হল আপনার সমস্ত নতুন কেনাকাটার জন্য পরবর্তী অর্থপ্রদানের শেষ তারিখের মধ্যে অর্থপ্রদান করা। সাধারণ বিলিং চক্র 28 থেকে 31 দিন, এবং একটি বিলিং চক্রের শেষ এবং সেই চক্রের জন্য অর্থপ্রদানের শেষ তারিখের মধ্যে সময়কালকে গ্রেস পিরিয়ড বলা হয়। আপনি যদি গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে পুরো টাকা পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি সুদ জমা করবেন না (যদিও কিছু কার্ড গ্রেস পিরিয়ড ছাড়াই পাওয়া যায় - তারা ক্রয়ের তারিখ থেকে শুরু করে সুদ নেয়, এমনকি যদি আপনি পেমেন্টের তারিখে ব্যালেন্স পরিশোধ করেন ) মনে রাখবেন যে আপনার ক্রেডিট কার্ডে নগদ অগ্রিম গ্রেস পিরিয়ড থেকে উপকৃত হয় না – সুদ অবিলম্বে জমা হয়, প্রায়শই কেনাকাটার জন্য ব্যবহৃত সুদের থেকে ভিন্ন সুদের হারে। প্রবিধানের প্রয়োজন হয় যে কার্ড ইস্যুকারীরা যারা গ্রেস পিরিয়ড নিয়োগ করে তারা নিশ্চিত করে যে গ্রাহকরা তাদের বিলগুলি পেমেন্টের তারিখের অন্তত 21 দিন আগে পাবেন। যদি আপনার পূর্ববর্তী বিলিং চক্র থেকে একটি অবৈতনিক ব্যালেন্স থাকে তবে ক্রয়ের উপর সুদের চার্জ জমা হয়। অবৈতনিক ব্যালেন্সের সুদ প্রতিদিন গণনা করা হয়, একটি দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার এবং অপ্রদেয় ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে। দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার হল কার্ড প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে কার্ডের APR 360 বা 365 দ্বারা বিভক্ত। আপনাকে যে সুদ দিতে হবে তা চক্রবৃদ্ধি হারের উপর ভিত্তি করে, অর্থাৎ আপনি সুদের উপর সুদ দিচ্ছেন। এক সময়ে, বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড মাসিক চক্রবৃদ্ধি সম্পাদন করত, কিন্তু বর্তমান ফ্যাশন হল দৈনিক চক্রবৃদ্ধি ব্যবহার করা, যা আরও ব্যয়বহুল।
সম্পর্কিত:ক্রেডিট কার্ড 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার করে
ক্রেডিট কার্ডগুলি তাদের নামমাত্র APR-এর বিজ্ঞাপন দেয়, যা চক্রবৃদ্ধি না ঘটলে শতকরা হারে আপনি আপনার ক্রেডিট ব্যালেন্সের উপর যে সহজ সুদ প্রদান করবেন। এটি ফি অন্তর্ভুক্ত করে না। আরও বাস্তবসম্মত সুদের খরচকে কার্যকর APR বলা হয়, যার মধ্যে চক্রবৃদ্ধির প্রভাব রয়েছে এবং আলাদাভাবে প্রদান করা হয় না এমন ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বার্ষিক ফি আগে দেন, তবে এটি APR-এ অন্তর্ভুক্ত করা হয় না, তবে এটি হবে যদি সারা বছর ধরে ধীরে ধীরে প্রদান করা হয়। দেরী ফি এবং ওভার-দ্য-লিমিট ফি কার্যকরী এপিআর-এ অন্তর্ভুক্ত করা হয় না কারণ সেগুলি আলাদাভাবে মাসিক বকেয়া পরিমাণের সাথে ট্যাক করা হয়।
উভয়ের মধ্যে পার্থক্য দেখতে, 12.99% এর নামমাত্র APR সহ একটি ক্রেডিট কার্ড বিবেচনা করুন। ক্রেডিট কার্ড দৈনিক কম্পাউন্ডিং করলে, কার্যকর APR হবে 13.87%। মাসিক চক্রবৃদ্ধির ফলে কিছুটা কম হার হবে, 13.79%। (সূত্র) উচ্চ সুদের হারের জন্য পার্থক্যগুলি আরও স্পষ্ট। উদাহরণস্বরূপ, একটি 29.99% নামমাত্র APR দৈনিক কম্পাউন্ড করা হলে 34.96 কার্যকর APR এর সমান, এবং যদি মাসিক চক্রবৃদ্ধি করা হয় 34.48%, প্রতি বছর 365 দিন এবং 12 বিলিং চক্রের উপর ভিত্তি করে দৈনিক হার ধরে নেওয়া হয়।
স্বাভাবিকভাবেই, আপনার মাসিক ক্রেডিট কার্ডের বিল আপনার মাসিক সুদের চার্জ দেখায়। আপনি যদি গণনা পরীক্ষা করতে চান তবে আপনি নিম্নলিখিতগুলি করতে পারেন:
1. ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টে তালিকাভুক্ত দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার (DPR) খুঁজুন। মনে রাখবেন যে কার্ড ইস্যুকারী, 360 বা 365 দ্বারা বছরে ব্যবহৃত দিনের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করলে এটি আপনার জটিল কার্যকর APR।
2. আপনার গড় দৈনিক ব্যালেন্স খুঁজুন যা ফিনান্স চার্জ সাপেক্ষে। গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স হিসাব করা হয়েছে প্রতিটি দিনের অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের যোগফল ফিনান্স চার্জ সাপেক্ষে এবং মাসিক বিলিং সময়ের দিনের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করে।
3. আপনার দৈনিক সুদের হারকে গড় দৈনিক ব্যালেন্স এবং সময়ের মধ্যে দিনের সংখ্যা দ্বারা গুণ করে আপনার মাসিক সুদ গণনা করুন৷
উদাহরণ স্বরূপ, ধরে নিন আপনার DPR হল 0.04% (14.6% কার্যকর APR এর উপর ভিত্তি করে), এবং আপনার দৈনিক গড় ব্যালেন্স ফিনান্স চার্জের সাপেক্ষে (অর্থাৎ, গ্রেস পিরিয়ডের বাইরে বহন করা ব্যালেন্স) হল $750। আরও, অনুমান করুন যে কার্ড প্রদানকারী 30-দিনের বিলিং চক্র ব্যবহার করে। আপনার পাওনা সুদের পরিমাণ হল:
$750 গড় দৈনিক ব্যালেন্স * 0.0004 DPR* 30 দিন =$9
ক্রেডিট কার্ড কেনাকাটায় সুদ এড়ানো সহজ, প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। কিন্তু আপনি যদি না পারেন? যদি এটি একটি দীর্ঘস্থায়ী সমস্যা হয় তবে আপনি আপনার আয়ের তুলনায় অনেক বেশি ব্যয় করছেন। কিন্তু জীবন বিস্ময় পূর্ণ, এবং আপনাকে প্রকৃতপক্ষে বিভিন্ন বিলিং চক্রে আপনার অর্থপ্রদানগুলি ছড়িয়ে দিতে হতে পারে। প্রতি মাসে আপনি যে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে পারেন তাকে বলা হয়, আশ্চর্যের বিষয় নয়, আপনার সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান। আপনার ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টে আপনাকে অবশ্যই ন্যূনতম অর্থপ্রদান, আপনার ব্যালেন্সের ন্যূনতম অর্থ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে এবং আপনি যদি আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে সর্বোচ্চ সময় নেন তাহলে আপনি কতটা সুদ প্রদান করবেন তা অবশ্যই প্রকাশ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর আপনার ব্যালেন্সের 4% এর সমান একটি ন্যূনতম অর্থপ্রদান প্রয়োজন।
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:ক্রেডিট কার্ডের সুদের ক্ষতি এড়ানোর ৩টি উপায়
উপরের আমাদের উদাহরণ থেকে, আপনি $750 পাওনা, এবং কার্ডটি পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময় আপনি কার্ড ব্যবহার বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেন। আমাদের অনলাইন ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, আমরা দেখতে পাই যে আপনার ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট হবে $30, এবং ব্যালেন্স পরিশোধ করতে আপনার 54 মাস সময় লাগবে। আপনার মোট পেমেন্ট হবে $1,739, যার মধ্যে $988 হবে সুদ। স্পষ্টতই, ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা দীর্ঘমেয়াদে অত্যন্ত ব্যয়বহুল, এমনকি যদি আপনার কাছে সামান্য পরিমাণ পাওনা থাকে।
আপনার APR কমানোর সবচেয়ে কার্যকর উপায় হল আপনার FICO® ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো। চমৎকার ক্রেডিট স্কোর সহ গ্রাহকরা সর্বনিম্ন APR প্রদান করেন এবং সর্বোচ্চ ক্রেডিট সীমা থাকে। কিভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে হয় তার এই পাঁচটি টিপস দেখুন।
আপডেট করুন :আরো আর্থিক প্রশ্ন আছে? SmartAsset সাহায্য করতে পারে। অনেক লোক ট্যাক্স এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তার জন্য আমাদের কাছে পৌঁছেছে, আমরা আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে আমাদের নিজস্ব মিল পরিষেবা শুরু করেছি। SmartAdvisor ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটাতে কাজ করার জন্য একজন ব্যক্তি খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে হাজার হাজার উপদেষ্টা থেকে তিনজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পর্যন্ত সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷