ইমেজ ক্রেডিট:eric1513/iStock/GettyImages

আপনি যদি কাগজ বা ইলেকট্রনিক চেকের সাথে লেনদেন করেন, তাহলে আপনি একটি জাল চেক কেলেঙ্কারী নামক অর্থপ্রদানের জালিয়াতির শিকার হতে পারেন। বর্তমানে 66 শতাংশ গঠিত সমস্ত প্রতারণামূলক অর্থপ্রদানের কার্যকলাপের মধ্যে, এই স্ক্যামগুলি আপনাকে কামড়াতে ফিরে আসতে পারে। একটি জাল চেক ক্যাশ করা বা জমা করা আপনার ক্রেডিটকে ঝুঁকিতে ফেলতে পারে, সেইসাথে আপনাকে সর্বোত্তমভাবে ফি এবং সম্পূর্ণ চেকের পরিমাণ সবচেয়ে খারাপ অবস্থায় ফেলে দিতে পারে৷

একটি জালিয়াতি চেক কি?

চেক ব্যক্তিগত অর্থপ্রদানের সবচেয়ে জনপ্রিয় পদ্ধতি নাও হতে পারে, তবে তারা এখনও প্রচার করে, প্রাথমিকভাবে ব্যবসা এবং সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা লিখিত। কিন্তু এমনকি গ্রাহক যারা প্রাথমিকভাবে একই নিয়োগকর্তার দ্বারা ACH এর মাধ্যমে অর্থ প্রদান করা হয় তারা প্রতারণামূলক চেকের শিকার হতে পারে। আপনি অনলাইনে একটি আইটেম বিক্রি করতে পারেন বা আপনাকে অর্থ প্রদানের জন্য একটি বৈধ প্রস্তাব বলে মনে হতে পারে৷

জালিয়াতি চেক কাগজ, ই-চেক এবং এমনকি ক্যাশিয়ারের চেক আকারে আসতে পারে। সেগুলিকে সারফেসে বৈধ দেখায়, এবং আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা দিতে এবং আপনার জন্য তহবিল উপলব্ধ করতে দিতে পারে। একটি খারাপ চেক আবিষ্কৃত হতে কয়েক সপ্তাহ সময় লাগতে পারে, মাস না হলেও, এই সময়ে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার সাথে যোগাযোগ করবে এবং আপনাকে জানাবে।

জালিয়াতি চেক জমা করার পরিণতি

চেক জালিয়াতির সবচেয়ে ব্যাপক ধরন আজকাল কেউ একজনকে চেক ইস্যু করে যাকে কিছু বা সমস্ত অর্থ ফেরত পাঠাতে বলা হয়। আপনাকে সরঞ্জাম কেনার জন্য তহবিল ব্যবহার করতেও বলা হতে পারে। চেক জালিয়াতির আরেকটি সাধারণ ফর্মে, স্ক্যামাররা সম্পত্তি কেনার জন্য জাল ক্যাশিয়ারের চেক বা ব্যক্তিগত চেক হস্তান্তর করে, শুধুমাত্র পরে চেক বাউন্স করার জন্য।

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়ই সমস্যাটি অবিলম্বে সনাক্ত করতে পারে না, যার অর্থ আপনি চেকের জন্য যে সম্পত্তি বা সম্পদ বিনিময় করেছেন তা আপনি হারাবেন। কর্মের সর্বোত্তম উপায় হল একটি চেক গ্রহণ করতে অস্বীকার করা, পরিবর্তে নগদ বা সুরক্ষিত ইলেকট্রনিক পেমেন্ট পদ্ধতি যেমন PayPal বা Venmo বেছে নেওয়া। বড় কেনাকাটার জন্য, ক্রেতার সাথে তাদের নিজস্ব ব্যাঙ্কে দেখা করুন এবং সেই ব্যক্তির জমা অ্যাকাউন্টে একটি ক্যাশিয়ারের চেক ইস্যু করুন৷

একটি জাল চেক ক্যাশ করা বা জমা করা আপনার ক্রেডিটকে ঝুঁকিতে ফেলতে পারে, সেইসাথে আপনাকে সর্বোত্তমভাবে ফি এবং সম্পূর্ণ চেকের পরিমাণ সবচেয়ে খারাপ অবস্থায় ফেলে দিতে পারে৷

জাল চেক চিহ্নিত করা

যদিও জাল চেক চিহ্নিত করা সহজ নয়, কিছু জিনিস খোঁজার আছে। মনে রাখবেন যে স্ক্যাম চেকগুলি দেখতে অনেকটা আসল জিনিসের মতো হতে পারে তবে এখানে কিছু লাল পতাকা রয়েছে৷

• ​বিবর্ণ ব্যাঙ্কের লোগো: অবস্থান 5-এ চেক ডায়াগ্রামে, একটি ব্যাঙ্কের লোগো আছে। এটি আপনার চেকে স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান হওয়া উচিত এবং স্টিকার বা বৈশিষ্ট্য বিবর্ণ প্রিন্টের মাধ্যমে সংযুক্ত করা উচিত নয়৷
• ​অপরিচিত ব্যাঙ্কের নাম: ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন যেখানে চেকিং অ্যাকাউন্ট টানা হয় তা পরিচিত শোনানো উচিত। যদি না হয়, ঋণদাতা বিদ্যমান আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে অনলাইনে গবেষণা করুন৷
• ​চেক নম্বর: রাউটিং নম্বর এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর অনুসরণ করে চেক নম্বরটি উপরের কোণে এবং নীচে উভয়ই হওয়া উচিত। এই সংখ্যাগুলি অভিন্ন হওয়া উচিত৷
• ​MICR লাইন: চেকের নীচে রাউটিং, অ্যাকাউন্ট এবং চেক নম্বরগুলি MICR লাইন হিসাবে পরিচিত। এগুলি চেকের অংশ হিসাবে প্রিন্ট করা উচিত এবং উত্থিত বা চকচকে নয়৷

জাল চেকের বিরুদ্ধে নিজেকে রক্ষা করা

বোগাস চেক সবসময় সহজে ধরা পড়ে না। আপনার ঝুঁকি কমাতে ব্যক্তিগতভাবে বা ব্যবসার অংশ হিসাবে আপনি কিছু করতে পারেন।

• ​আপনার সময় নিন: চেক ক্লিয়ার হতে 10 কর্মদিবস বা তার বেশি সময় লাগতে পারে। কিছু জালিয়াতি চেক এমনকি পরে পর্যন্ত দেখা যায় না. যেকোন পরিস্থিতিতে চেক পেমেন্ট প্রত্যাখ্যান করুন যেখানে আপনাকে অর্থ প্রদান বা তহবিল স্থানান্তর করতে বলা হয় তার আগে আপনি যাচাই করতে পারেন যে চেকটি সাফ হয়ে গেছে।
• ​অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রত্যাখ্যান করুন: আপনি যখন একটি অর্থপ্রদানের আশা করছেন, তখন চেকের পরিমাণ সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের জন্য হওয়া উচিত। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে অস্বীকার করুন যদি তারা ক্যাচ নিয়ে আসে যে আপনি অর্থের কিছু অংশ ফেরত দেন।
• ​টাকা পাঠাতে অস্বীকার করুন: যদি আপনাকে চেকের বিনিময়ে তহবিল সরবরাহ করতে বা উপহার কার্ড এবং মানি অর্ডার কিনতে বলা হয়, তাহলে না বলুন৷
• ​দ্রুত ব্যবস্থা নিন: যদি আপনি সন্দেহ করেন যে আপনি একটি চেক কেলেঙ্কারিতে জড়িত থাকতে পারেন, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আইন প্রয়োগকারী সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন৷

ব্যাঙ্কের কর্মীরা সাধারণত একটি জালিয়াতি চেক সনাক্ত করতে পারে না। আপনি যদি অজান্তে একটি প্রতারণামূলক চেক জমা করেন, তাহলে আপনার পুরো পরিমাণ অর্থই শেষ হয়ে যাবে, তাই যতক্ষণ না আপনি নিশ্চিত হন যে সেগুলি সাফ হয়ে গেছে ততক্ষণ পর্যন্ত তহবিল ব্যয় করা এড়ানো গুরুত্বপূর্ণ। পণ্য বা পরিষেবার জন্য অর্থপ্রদান হিসাবে চেক গ্রহণ করার সময়, আপনি চেক বাউন্স হওয়ার এবং পণ্য বা আপনার কঠোর পরিশ্রম চুরি হওয়ার ঝুঁকি চালান৷