ইমেজ ক্রেডিট:jayk7/Moment/GettyImages
আপনি যদি 401(k) অবসর অ্যাকাউন্টে অংশগ্রহণের জন্য যোগ্য আমেরিকানদের মধ্যে একজন হন, তাহলে এই সঞ্চয় বিকল্পটি আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য তহবিল দূরে সরিয়ে রাখা এবং প্রক্রিয়া চলাকালীন সম্ভবত একটি কোম্পানির মিল পাওয়া সহজ করে তোলে। একটি 401(k) ট্যাক্স সুবিধা এবং কিছু নমনীয়তা প্রদান করতে পারে যদি আপনার আগে ফান্ডের প্রয়োজন হয়। যাইহোক, এই পরিকল্পনাগুলির কিছু সীমাবদ্ধতা আছে এবং এইভাবে প্রতিটি অবসর সেভারের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। এই অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে জানার জন্য এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্য রয়েছে৷
একটি 401(k) আপনাকে সুবিধাজনকভাবে আপনার পেচেক থেকে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল প্রদান করতে দেয়। ইউ.এস. সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের মতে, প্রথাগত 401(k)গুলি রয়েছে যা প্রিট্যাক্স উপার্জন ব্যবহার করে এবং প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত কর স্থগিত করে এবং Roth 401(k)s যা কর-পরবর্তী আয় ব্যবহার করে এবং এইভাবে অবদানের উপর কর ধার্য করে৷ আপনি আপনার কোম্পানির প্ল্যান অফার করা বিভিন্ন বিনিয়োগ থেকে বেছে নিতে পারেন, যেমন মানি মার্কেট এবং মিউচুয়াল ফান্ড, এবং আরও কাস্টমাইজেশনের জন্য আপনার কাছে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের অ্যাক্সেস থাকতে পারে।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা মিলিত অবদানের প্রস্তাব করেন, তাহলে আপনি আপনার বেতনের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত আপনার অবদানের একটি শতাংশ পেতে পারেন, যেমন 6 শতাংশ । যাইহোক, আইআরএস সতর্ক করে যে একটি ন্যস্ত সময়সূচী নিয়োগকর্তার অবদানের জন্য প্রযোজ্য হতে পারে যদি না আপনার কাছে একটি নিরাপদ পোতাশ্রয়ের পরিকল্পনা থাকে। অতএব, আপনি সম্পূর্ণরূপে ন্যস্ত হওয়ার আগে কোম্পানি ছেড়ে দিলে আপনি এই বিনামূল্যের কিছু বা সমস্ত অর্থ হারাতে পারেন।
59 1/2 হয়ে গেলে আপনি 401(k) থেকে কোনো জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করতে পারবেন অথবা আপনি যদি কষ্ট থেকে অব্যাহতি পাওয়ার জন্য যোগ্য হন। আপনি যদি প্রথমে আপনার চাকরি ছেড়ে দেন, তাহলে আপনি প্ল্যানটি যেখানে আছে সেখানে ছেড়ে যেতে, রোলওভার করতে বা পেনাল্টি সহ তাড়াতাড়ি ক্যাশ আউট করতে পারেন। এছাড়াও, বাধ্যতামূলক ন্যূনতম প্রত্যাহার 72 বয়সে শুরু হয় .
একটি 401(k) অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের (IRA) তুলনায় একটি উচ্চ বার্ষিক অবদান সীমার সুবিধা প্রদান করে। IRS বলে যে আপনি $20,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন 2022 সালে অতিরিক্ত $6,500 যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় তাহলে আপনার 401(k) তে ক্যাচ-আপ অবদান। আপনি যে কোনো মিলিত অবদান থেকেও উপকৃত হতে পারেন। একই সময়ে, একটি 401(k) থাকলে আপনাকে ঐতিহ্যগত বা Roth IRA বা আরও বিনিয়োগের বিকল্পের জন্য একটি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থাকা থেকে অযোগ্য ঘোষণা করে না৷
ট্যাক্স সুবিধা একটি 401(k) আকর্ষণীয় করে তোলে এবং ঐতিহ্যগত বনাম রথ অ্যাকাউন্টের জন্য পরিবর্তিত হয়। প্রিট্যাক্স ডলার সহ একটি ঐতিহ্যবাহী 401(k) তে অবদান রাখলে আপনি এখন করযোগ্য আয় কমিয়ে আনতে পারবেন যেহেতু আপনি পরে তহবিল উত্তোলন করার সময় কর দিতে হবে। অন্যদিকে, Roth 401(k) অ্যাকাউন্টগুলির জন্য এখনই অবদানের উপর কর দিতে হবে, তবে আপনি আপনার উপার্জনের উপরও কর-মুক্ত অবসর উত্তোলন উপভোগ করতে পারেন।
আপনি অবসর গ্রহণের আগে তহবিলে কিছু জরুরী অ্যাক্সেস পেয়েও উপকৃত হতে পারেন, তবে প্ল্যান প্রদানকারীর দ্বারা নিয়মগুলি পরিবর্তিত হয়। FINRA উল্লেখ করেছে যে আপনি উল্লেখযোগ্য চিকিৎসা ব্যয়, অক্ষমতা বা জরুরী আবাসনের প্রয়োজনের মতো কারণে তাড়াতাড়ি তহবিল তুলতে সক্ষম হতে পারেন। যাইহোক, কিছু কারণ আপনাকে 10 শতাংশ থেকে ছাড় দেয় না জরিমানা, এবং আপনি আয়কর প্রদানও শেষ করতে পারেন। আপনার প্রদানকারী বিকল্পভাবে 401(k) ঋণের অনুমতি দিতে পারে যেখানে আপনি পাঁচ বছরের জন্য সুদের অর্থ প্রদান করেন ধার করা পরিমাণে।
একটি 401(k) ট্যাক্স সুবিধা এবং কিছু নমনীয়তা প্রদান করতে পারে যদি আপনার আগে ফান্ডের প্রয়োজন হয়।
401(k)গুলি আবেদন করার সময়, কিছু খারাপ দিক সম্পর্কে সচেতন হন। উদাহরণস্বরূপ, সমস্ত কোম্পানি আপনার অবদানের সাথে মেলে না বা আপনি আপনার 401(k) এ যে ধরনের বিনিয়োগ দেখতে চান তা অফার করে না, তাই আপনি সরাসরি স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতে পারেন। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ লেবার 401(k) প্ল্যান ফি সম্পর্কেও সতর্ক করে যা আপনার উপার্জনকে যোগ করতে এবং কাটাতে পারে।
উপরন্তু, বিতরণে আয়কর বিবেচনা করুন যাতে আপনি প্রস্তুত হন। প্রথাগত 401(k) এর ট্যাক্স সুবিধার অর্থ হল অবসর গ্রহণের পরে কর প্রদান করা যখন আপনি উচ্চ কর বন্ধনীতে পড়তে পারেন বা নাও পারেন। এছাড়াও, আপনার যদি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের প্রয়োজন হয়, তাহলে 10 শতাংশ জরিমানা এবং করযোগ্য আয় একটি আর্থিক অসুবিধা তৈরি করতে পারে।
আপনি একটি 401(k) মূল্যবান কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনার আর্থিক চাহিদা সম্পর্কে চিন্তা করতে চাইবেন। বিনিয়োগের বিকল্প, যে কোনো নিয়োগকর্তার মিল এবং ঋণ এবং কষ্টের টাকা তোলার জন্য ভাতা সম্পর্কে জানতে আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করা উচিত। আপনি যদি মনে করেন অবসরের বয়সে আপনার উচ্চ করের হার থাকতে পারে, আপনি Roth 401(k)s সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। এটি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করতেও সাহায্য করে যিনি আপনাকে আপনার অবসরকালীন আয়ের চাহিদা, বয়স এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন৷