আপনি যদি আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করতে চান, তবে উপলব্ধ অনেক ধরণের অবসর পরিকল্পনা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি দিয়ে শুরু করতে খুব বেশি দেরি নেই। যাইহোক, আপনি একটি বার্ষিক সময়সীমার সম্মুখীন হবেন যখন অবদানগুলি বর্তমান কর বছরের জন্য গণনা করা হবে এবং আপনাকে ট্যাক্স ছাড় এবং ক্রেডিট পেতে সহায়তা করবে। অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের অবদানের সময়সীমা নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টের প্রকারের উপর নির্ভর করবে এবং কর বছরের শেষ থেকে আপনার ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমা পর্যন্ত। আপনি বিকল্প অবসর সঞ্চয় বিকল্পগুলিও বিবেচনা করতে পারেন।

অবসরের অর্থায়নের সময়সীমা কি?

আইআরএস নিয়মগুলি বর্তমানে আপনাকে বিভিন্ন অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখার অনুমতি দেয় যার জন্য আপনি যোগ্য, এমনকি আপনি দেরিতে শুরু করলেও। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 401(k) তে অবদান রাখতে পারেন যতক্ষণ না আপনি আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা যোগ্য বলে বিবেচিত হন, যখন একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) 2020 সাল পর্যন্ত অবদানের জন্য কোন বয়স সীমা নেই। এর অর্থ হল আপনি যতক্ষণ না আর্থিকভাবে সক্ষম হবেন ততক্ষণ আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার পরিপূরক করার জন্য আপনার নেস্ট ডিম তৈরি করা চালিয়ে যেতে পারেন, তবে আপনাকে বার্ষিক মনোযোগ দিতে হবে।

যদি আপনার কাছে একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা যেমন একটি ঐতিহ্যগত বা Roth 401(k), 403(b) বা অনুরূপ অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে আপনার কাছে ডিসেম্বর পর্যন্ত আছে। 31 অথবা অবদান রাখার জন্য ট্যাক্স বছরের জন্য শেষ বেতনের সময়কাল। অন্যদিকে, আপনার যদি রথ বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে, তাহলে আপনি ট্যাক্স বছরের ফাইল করার সময়সীমার দেরিতে অবদান রাখতে পারেন, যা সাধারণত 15 এপ্রিল এ পড়ে। তবে অক্টোবর পর্যন্ত দেরি হতে পারে। 15 একটি এক্সটেনশন সহ। একই পরবর্তী সময়সীমা স্ব-নিযুক্ত অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় যেমন একটি Solo 401(k) বা সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (SEP) IRA৷

অবদান সীমা কি?

আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে অনেক অবসর পরিকল্পনার জন্য বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে। অন্যথায়, সীমা অতিক্রম করা একটি অতিরিক্ত অবদান ট্যাক্স জরিমানা সহ আসতে পারে যদি না আপনি আপনার ট্যাক্স ফাইল করার আগে সমস্যার সমাধান করতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, রথ বা ঐতিহ্যগত IRA অবদানের সীমা হল $6,000 (রোলওভার অবদান ব্যতীত), যখন একটি ঐতিহ্যগত বা Roth 401(k) বা একটি 403(b) $19,500 এর জন্য অনুমতি দেয় ($20,500 পর্যন্ত 2022 এর জন্য)। একবার আপনার বয়স 50 হয়ে গেলে, আপনি $1,000-এর ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন এই IRA-এর জন্য এবং $6,500 এই 401(k)s এবং 403(b)s এর জন্য। অন্যদিকে, SEP-IRAs-এর আছে $58,000 পর্যন্ত অবদানের সীমা ($61,000 2022 সালে), এবং সিম্পল আইআরএ প্ল্যানগুলির একটি $13,500 আছে ($14,000 2022) কর বছরের জন্য সীমা।

নোট করুন যে অবসর গ্রহণের অবদানগুলি নির্দিষ্ট পরিকল্পনার জন্য সমস্ত যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করার অন্তর্ভুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাসের উপর নির্ভর করে, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট আয়ের অধীনে রথ আইআরএ-তে অবদান রাখতে হবে। উপরন্তু, যদিও আপনার আয় সম্পূর্ণ ঐতিহ্যগত IRA অবদান করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করবে না, আপনি যদি বা আপনার পত্নী ইতিমধ্যেই নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনায় অর্থ রাখেন তাহলে আপনি সম্ভাব্য ট্যাক্স ছাড়ের সুবিধা হারাতে পারেন।

আপনি কীভাবে অবদান রাখেন?

যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি অবসর পরিকল্পনা অফার করেন, আপনি তাদের একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার এবং আপনার পেচেক থেকে কর্মচারীদের অবদান করার বিষয়ে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। প্রায়শই, আপনি একটি নিয়োগকর্তার মিল পাবেন যা আপনাকে আপনার সঞ্চয় আরও দ্রুত তৈরি করতে সহায়তা করে।

আপনি যদি একটি IRA খুলতে চান বা আপনার একটি স্ব-নিযুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি নিজেই অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার বিষয়ে জানতে ফিডেলিটির মতো ব্রোকারেজের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করতে পারেন। আপনি প্রায়শই আপনার ইচ্ছামতো ট্যাক্স বছরে অবদান রাখতে পারেন, যতক্ষণ না আপনি সীমা অতিক্রম না করেন।

আপনি অন্যান্য অবসরকালীন সঞ্চয় বিকল্পগুলি সম্পর্কে জানতে একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলার বিবেচনা করতে পারেন যেমন একটি বার্ষিক বিনিয়োগ, একটি স্ট্যান্ডার্ড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড কেনা বা একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা। এই বিকল্পগুলির কোনও বার্ষিক অবদানের সীমা বা সময়সীমা নেই এবং এইভাবে নমনীয়তা অফার করে৷

কিছু ট্যাক্স বিবেচনা কি?

আপনি অবদান রাখার সাথে সাথে জেনে রাখুন যে আপনি এখন বা পরে ট্যাক্স সুবিধা পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ঐতিহ্যবাহী IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA এবং ঐতিহ্যগত 401(k) অবদানগুলি এখন কর-ছাড়যোগ্য হতে পারে কারণ আপনি তোলা শুরু না করা পর্যন্ত তহবিলগুলি কর-বিলম্বিত হবে৷ অন্যদিকে, রথ অ্যাকাউন্টগুলি অবসরপ্রাপ্তদের এখন ট্যাক্স সুবিধা ছাড়াই কর-মুক্ত প্রত্যাহার করার অনুমতি দেয়। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন যে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য কোনটি সেরা৷

আপনার আয় এবং অবদানের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার পরবর্তী ট্যাক্স রিটার্নে সেভারের ক্রেডিট পাওয়ার জন্যও যোগ্য হতে পারেন। এটি আপনাকে $1,000 পর্যন্ত পেতে পারে (যদি অবিবাহিত) অথবা $2,000 (যদি বিবাহিত হয় যৌথভাবে ফাইল করে)।