ইমেজ ক্রেডিট:ইন্টিগ্রিটি পিকচার্স ইনক/দ্য ইমেজ ব্যাংক/গেটি ইমেজেস
আপনি সম্ভবত 2022 সালের মুদ্রাস্ফীতির হার সম্পর্কে শিরোনাম দেখেছেন। ভোক্তা মূল্য সূচক (CPI) 7.5 শতাংশ পর্যন্ত গত বছর এই সময় থেকে। আপনি আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের উপর মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব অনুভব করেছেন, আবাসন, খাদ্য, শক্তি এবং অন্যান্য সমস্ত কিছুর দাম বৃদ্ধির সাথে ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস পেয়েছে।
এবং তারপর আপনার অবসর পরিকল্পনা আছে. মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব কি আপনি যা সংরক্ষণ করেছেন তার মূল্য হ্রাস করছে?
মুদ্রাস্ফীতি মানে আপনার ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস। দাম বাড়ার সাথে সাথে আপনার ডলারের মূল্য কমে যায়। তাই, যে আছে. মুদ্রাস্ফীতিও সুদের হার বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে আলোড়িত করে। ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ (ফেড) 2022 সালে তিন গুণ পর্যন্ত সুদের হার বাড়াবে বলে আশা করা হচ্ছে।
যখন সুদের হার বেড়ে যায়, তখন ঋণের খরচও বেড়ে যায়। বন্ধকী এবং ঋণ পরিশোধ বৃদ্ধি, কোম্পানির লাভ মার্জিন হ্রাস হতে পারে. এভাবেই ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি স্টক মার্কেটকে প্রভাবিত করতে পারে যা ফলস্বরূপ, আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিকে প্রভাবিত করে৷
আপনার বর্তমান পোর্টফোলিও এবং অবসর নেওয়া পর্যন্ত আপনার কত বছর আছে তার উপর নির্ভর করে, আপনার উপদেষ্টা কিছু পরিবর্তনের পরামর্শ দিতে পারেন বা একেবারেই না।
এবং যদিও এটি মনে হতে পারে যে সুদের হার বৃদ্ধির ফলে আপনি আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আরও বেশি উপার্জন করতে পারবেন, তবে আপনি সঞ্চয়ের উপর যে রিটার্ন দেখেন (যদি আপনি একটি দেখেন) তা রেকর্ড-উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে মিল হওয়ার সম্ভাবনা নেই।
যদি আপনার অবসরের পরিকল্পনার অংশে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত থাকে, হয় সরাসরি, একটি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট (REIT) এর মাধ্যমে বা Fundrise-এর মতো একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের অংশ হিসাবে, আপনি 2021 সালে ইতিবাচক রিটার্ন দেখে থাকতে পারেন। কিন্তু রিয়েল এস্টেটেরও ঝুঁকি রয়েছে, বিশেষ করে যখন সুদের হার বেড়ে যায়।
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির দ্বারা প্রভাবিত হয় কারণ জীবনযাত্রার সামঞ্জস্যের বার্ষিক খরচ (COLA) অর্থনীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। যদিও সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন সুবিধাগুলি 5.9 শতাংশ বাড়িয়েছে৷ 2022 সালে, মৌলিক গণিত আপনাকে দেখায় যে এটি এখনও মূল্যস্ফীতির হারের পিছনে রয়েছে।
সংক্ষেপে, মূল্যস্ফীতি সবকিছুকে মূল্য দিয়ে ধাক্কা দেয়, যার মধ্যে সেই জিনিসগুলি সহ যা আপনি আপনার বাসার ডিমের জন্য অর্থোপার্জনের আশা করেন। যদি আপনার অবসরের পোর্টফোলিওর বৃদ্ধি দীর্ঘমেয়াদে বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির থেকে এগিয়ে না রাখতে পারে, তাহলে আপনার অবসরকালীন আয় কিছু মূল্য হারাবে।
আপনি করতে পারেন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস আপনার প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে বসতে. আপনার বর্তমান পোর্টফোলিও এবং অবসর নেওয়া পর্যন্ত আপনার কত বছর আছে তার উপর নির্ভর করে, আপনার উপদেষ্টা কিছু পরিবর্তনের পরামর্শ দিতে পারেন বা একেবারেই না।
অনেক বিশেষজ্ঞ উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির সময় সূচক তহবিলে বিনিয়োগের সুবিধার কথা বলছেন। ওয়ারেন বাফেট দীর্ঘ সময়ের সাথে বাজারের অপ্রত্যাশিততার উত্তর হিসাবে "মোটা এবং পাতলা... এবং বিশেষ করে পাতলা মাধ্যমে" সূচক তহবিলকে প্রচার করেছেন।
রথ আইআরএ এবং অন্যান্য কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি উপার্জিত অর্থের উপর কর কমিয়ে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবকে অফসেট করতে সহায়তা করে৷
ফেডারেল সরকার দ্বারা জারি করা ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ এবং মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ বার্ষিকীগুলি নামে ভাল লাগতে পারে তবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগ কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে চেক করুন৷
আতঙ্কিত হবেন না বা একজন বিশ্বস্ত পেশাদারের সাথে কথা না বলে আপনার অবসর পরিকল্পনায় কোনো প্রতিক্রিয়াশীল পরিবর্তন করবেন না। আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনার উপদেষ্টা আপনাকে এটি চালানোর জন্য, বেল্টকে শক্ত করতে এবং সামনের পরিকল্পনা করতে বলতে পারেন।
আপনার অবসরের জন্য সম্পদ জমা করা আপনার নিয়মিত বাজেটের অংশ, তাই না? যাইহোক আপনি এটি করেন, আপনি আপনার বর্তমান আয়ের একটি অংশ আপনার ভবিষ্যতের অবসরের আয়ের জন্য আলাদা করে রাখেন।
যেহেতু আপনি এই মুহূর্তে প্রায় সব কিছুর ক্রমবর্ধমান দামের সম্মুখীন হচ্ছেন, তাই আপনার খরচের উপর নজর রাখা এবং আপনার রিজার্ভকে শক্তিশালী করা একটি ভাল ধারণা। আপনার ঋণের উপরে রাখুন এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার দেখুন। কোনো নতুন ঋণ না নেওয়ার চেষ্টা করুন, বিশেষ করে দিগন্তে ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সাথে৷
আজ আপনার ব্যক্তিগত অর্থ পরিচালনা করা সর্বদা সেই অর্থের উপর প্রভাব ফেলবে যা আপনি পরে অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে গণনা করবেন। উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির সময়ে, এটি সম্ভবত আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় অক্ষত রেখে এই মুদ্রাস্ফীতিমূলক সময়ের মধ্য দিয়ে যেতে, ব্যয় হ্রাস করুন, সঞ্চয় বাড়ান এবং আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিও সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।